Was ist eine Kreditauskunftei?

Sie wissen vielleicht nicht, was eine Kreditauskunftei ist, aber die Kreditauskunfteien wissen wahrscheinlich viel über Sie – genauer gesagt, Details zu Ihrem finanziellen Leben.

Kreditauskunfteien sind verbrauchermeldende Unternehmen, die Ihre Finanzinformationen sammeln und zusammenstellen. Sie verkaufen diese Informationen an Kreditgeber, Vermieter, Arbeitgeber und andere, die es verwenden, um ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie Ihnen einen Mietvertrag anbieten, Darlehen, Job oder ein anderes Finanzprodukt.

Während es in den USA Dutzende von Unternehmen für Verbraucherberichterstattung gibt, viele Leute haben von den Big Three gehört:Equifax, Experian und TransUnion. Aber warum sind diese Auskunfteien so wichtig für Ihre finanzielle Gesundheit? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

• Warum sind Auskunfteien wichtig?
• Welches sind die drei wichtigsten Kreditauskunfteien?
• Was können Kreditauskunfteien tun?
• Welche anderen Kreditauskunfteien gibt es?

Warum sind Auskunfteien wichtig?

Zu wissen, wie Kreditauskunfteien arbeiten, kann Ihnen helfen, Ihre Gesamtkreditwürdigkeit zu verstehen und zu überprüfen, ob die Auskünfte die richtigen Informationen über Sie weitergeben.

Kreditauskunfteien, auch Kreditauskunfteien genannt, treffen Sie keine Kreditentscheidungen – ihre Hauptaufgabe besteht darin, Informationen über Sie zu sammeln. Dies kann Details zu offenen Kreditlinien, wie Autokredite, Hypotheken, Kreditkarten und Studienkredite, und Ihre Zahlungshistorie und monatlichen Salden.

Kreditauskunfteien können auch öffentliche Aufzeichnungen überprüfen, um zu sehen, ob Sie Insolvenzen hatten, zivilrechtliche Klagen, Zwangsvollstreckung, Steuerpfandrechte oder andere Arten von Inkassokonten. All diese Informationen werden in einer so genannten Kreditauskunft zusammengefasst.

Kreditgeber und andere Einrichtungen, wie Arbeitgeber, Versicherer und Vermieter, möglicherweise in der Lage sein, Ihre Kreditauskünfte anzufordern, um ihnen zu helfen, sich ein Bild von Ihrer Kredithistorie zu machen. Aber Kreditauskunfteien geben Ihre Informationen nicht an irgendjemanden weiter. Dank des Fair Credit Reporting Act, Unternehmen müssen einen legitimen geschäftlichen Grund haben, als „zulässiger Zweck, ” um Ihre Kreditauskünfte anzufordern.

Es ist wichtig, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Fehler in Bezug auf Ihre persönlichen und finanziellen Informationen vorliegen. Dies kann Ihnen auch dabei helfen, betrügerische Konten zu erkennen, die in Ihrem Namen eröffnet wurden. (Wir werden später Ihre Kreditauskünfte überprüfen.)

Welches sind die drei wichtigsten Kreditauskunfteien?

Die drei wichtigsten Verbraucherkreditauskunfteien sind Equifax, Experian und TransUnion. Gläubiger, wie Kreditgeber und Inkassobüros, stellen den Büros freiwillig Informationen zu Verbraucherkonten zur Verfügung. Nicht alle Gläubiger melden Kontoinformationen an alle drei Büros, daher stimmen Ihre Kreditauskünfte möglicherweise nicht genau überein.

Das ist auch der Grund, warum Ihre Kreditwürdigkeit welches Maß, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Gläubiger rechtzeitig zurückzahlen können, variieren könnte. Ein Kredit-Score basiert auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften, Also wenn diese Informationen variieren, dann wird auch Ihre Kreditwürdigkeit. Die Kreditbewertungsunternehmen FICO und VantageScore berechnen beide Kreditbewertungen auf einer Skala von 300 bis 850. Und beachten Sie:Branchenspezifische Bewertungen können einer anderen Bewertungsskala folgen. Eine höhere Punktzahl zeigt normalerweise an, dass Ihre Kredithistorie ziemlich positiv ist. und es kann dem Gläubiger zeigen, dass es wahrscheinlicher ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen.

Was können Kreditauskunfteien tun?

Kreditauskunfteien müssen dem Fair Credit Reporting Act folgen, die mehrere Verbraucherschutzmaßnahmen umreißt. Hier sind einige der wichtigsten, die Sie beachten sollten.

• Streitigkeiten - Wenn Sie einen Fehler in Ihren Kreditauskünften sehen, ob es sich um einen Tippfehler oder einen möglichen Identitätsdiebstahl handelt, Sie können die Informationen anfechten. Die Schufa muss prüfen, die strittigen Informationen korrigieren oder löschen, in der Regel innerhalb von 30 Tagen. Mit der Direct Dispute™-Funktion von Credit Karma Sie können Fehler in Ihrer Kreditauskunft von TransUnion anfechten.
• Negative Informationen — Abwertende Zeichen, wie Zahlungsverzug und Zivilklagen, kann nur für sieben Jahre auf einer Kreditauskunft aufgeführt werden. Insolvenzen können in einigen Fällen bis zu 10 Jahre in Ihren Berichten verbleiben. Wenn die Schufa die Informationen nach diesem Zeitraum nicht entfernt, Sie können beantragen, dass es entfernt wird.
• Zugang zu Kreditauskünften und Kredit-Scores — Sie können eine kostenlose Kreditauskunft von Equifax anfordern, Experian und TransUnion mindestens alle 12 Monate. Sie können auch Ihre Kreditwürdigkeit anfordern, aber möglicherweise müssen Sie dafür bezahlen.

Welche anderen Kreditauskunfteien gibt es?

Dutzende von Verbrauchermeldeagenturen, manchmal als „Spezialagenturen, “ sammeln verschiedene Arten von Informationen über Verbraucher. Zum Beispiel, einige Track-Informationen zu Ihrem Mietverlauf, ob du jemals vertrieben wurdest, während andere Agenturen alle von Ihnen gestellten Versicherungsansprüche verfolgen und melden.

Das Consumer Financial Protection Bureau führt eine Liste von Unternehmen, die Verbraucher melden, mit Details darüber, welche Informationen sie sammeln und wie Sie Ihren Bericht anfordern können. Hier sind nur einige davon.

• National Consumer Telecom &Utilities Exchange — Sammelt Informationen zu Verbraucherdienstprogrammkonten, wie Verbindungsanfragen und Zahlungshistorie
• Innovis — Bietet Kreditauskünfte, die Ihre persönlichen Daten und Ihre Kredithistorie enthalten
• Experian RentBureau — Verfolgt Mietzahlungshistorien von Immobilieneigentümern und stellt sie für Berichtsunternehmen zur Mieterüberprüfung zur Verfügung
• ChexSystems — Sammelt und meldet Informationen zu Giro- und Sparkonten
• LexisNexis C.L.U.E., oder die Comprehensive Loss Underwriting Exchange – Sammelt Versicherungspolicen und Schadeninformationen, die Versicherungsunternehmen bei der Festlegung Ihrer Prämien verwenden können

Was kommt als nächstes?

Die CFPB empfiehlt, Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr zu überprüfen. Sie können jedoch Ihre kostenlosen Kreditauskünfte von Equifax und TransUnion überprüfen, zusammen mit Ihren VantageScore 3.0-Kredit-Scores, jederzeit mit einem kostenlosen Credit Karma-Konto. Auf AnnualCreditReport.com können Sie auch alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei anfordern. Und Sie können bis 2026 sechs zusätzliche kostenlose Kreditauskünfte pro Jahr von Equifax anfordern.

Die Auskunfteien sammeln viele Informationen über Ihr Finanzleben, aber zu verstehen, wie sie funktionieren und wie Sie Ihre Kreditauskünfte lesen, kann Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten.