Die 5 besten Direktkreditgeber für Privatkredite im Jahr 2021

Wenn Sie Geld leihen müssen, Ein Privatkredit kann Ihnen helfen, eine Vielzahl von Ausgaben zu bezahlen, vom medizinischen Eingriff zum Traumurlaub.

Um Ihnen zu helfen, das Darlehen zu finden, das Ihren finanziellen Bedürfnissen am besten entspricht, Wir haben unsere Top-Picks von direkten Kreditgebern zusammengefasst. Wie der Begriff schon sagt, Diese Kreditgeber bieten den Menschen direkt Kredite an, ohne Zwischenhändler.

Lesen Sie weiter, um zu sehen, ob einer dieser direkten Kreditgeber für Sie geeignet sein könnte.

• Am besten zur Schuldenkonsolidierung:Marcus
• Am besten für besicherte Kredite:Regions Bank
• Am besten für zusätzliche Vergünstigungen:SoFi
• Am besten für Kleinkredite:PNC
• Am besten für Heimwerker geeignet:LightStream
• Was Sie über Privatkredite von Direktkreditgebern wissen sollten

Am besten zur Schuldenkonsolidierung:Marcus

Warum Marcus auffällt: Wenn Sie bei Marcus einen Schuldenkonsolidierungskredit aufnehmen, das Unternehmen wird Zahlungen an bis zu 10 Ihrer Gläubiger senden, Damit lassen sich Hochzinskonten einfach abbezahlen.

• Wettbewerbsfähige Zinssätze — Marcus bietet wettbewerbsfähige Zinssätze, Sie benötigen jedoch eine hervorragende Kreditwürdigkeit, um sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren. Und Sie zahlen in der Regel höhere Zinsen für Kredite mit längeren Laufzeiten.
• Guter Kredit erforderlich — Im Allgemeinen, Sie benötigen einen ziemlich starken Kredit, um sich für einen Kredit bei der Firma zu qualifizieren. Laut dem Jahresbericht 2019 von Goldman Sachs 85 % der Menschen, die sich über Marcus einen Kredit gesichert hatten, hatten einen FICO®-Score von 660 oder höher.
• Gebührenfreie Zusage — Marcus berechnet keine Gebühr für die Anmeldung, Vorauszahlung oder Verzugszinsen. Aber wenn Sie zu spät bezahlen oder eine Zahlung verpassen, auf Ihrem Konto fallen zusätzliche Zinsen an, die mit Ihrer letzten Zahlung fällig werden.
• Möglichkeit zur Beantragung einer Präqualifikation — Bevor Sie einen formellen Kreditantrag stellen, Sie können geschätzte Preise und Bedingungen sehen, für die Sie möglicherweise qualifizieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Denken Sie daran, dass sich Ihre endgültigen Bedingungen ändern können, nachdem Sie sich offiziell bewerben.
• Pünktliche Zahlungsaufschub — Nach 12 Monaten aufeinanderfolgender pünktlicher und vollständiger Zahlungen, Sie können eine Zahlung aufschieben, ohne zusätzliche Zinsen auf den aufgeschobenen Betrag zu zahlen.

Lesen Sie unsere Marcus-Privatkreditbewertung, um mehr zu erfahren.

Am besten für besicherte Kredite:Regions Bank

Warum die Regions Bank heraussticht: Viele Privatkredite sind ungesichert, aber die Regions Bank bietet auch ein besichertes Darlehen an, Dies kann Ihnen helfen, sich für größere Kreditbeträge zu einem niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren.

• Gesichert durch Ersparnisse — Um ein von Regions gesichertes Privatdarlehen zu erhalten, Sie müssen ein Sparkonto der Region verpfänden, CD oder Geldmarktkonto als Sicherheit. Beachten Sie, dass auf Ihrem Konto weiterhin Zinsen anfallen, Sie können das Geld während der Laufzeit Ihres Darlehens nicht abheben.
• Große Bandbreite an Kreditsummen — Durch CDs gesicherte Kredite beginnen bei 2 USD, 000, Kredite, die durch Spar- und Geldmarktkonten gesichert sind, können jedoch bereits ab 250 USD beginnen, bis Sie das „verifizierte verfügbare Guthaben“ auf Ihrem Konto erreicht haben.
• Mögliche Gebühren — Regionen sagt Ihnen möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr, abhängig von der Höhe Ihres Darlehens (die Höhe wird jedoch nicht angegeben). Plus, wenn Sie Ihre Zahlung nicht rechtzeitig leisten können, Regionen erheben eine Verspätungsgebühr.
• Mögliche Rabatte — Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt auf den Beziehungspreis mit einem anderen Regions-Konto oder darauf, dass Ihre Kreditzahlungen automatisch von Ihrem Regions-Girokonto abgezogen werden.

Lesen Sie unseren vollständigen Überblick über die Privatkredite der Regions Bank, um mehr zu erfahren.

Am besten für zusätzliche Vergünstigungen:SoFi

Warum SoFi auffällt: Wenn Sie einen SoFi-Privatkredit aufnehmen, Sie erhalten auch Zugang zu einer Vielzahl von nicht traditionellen Vergünstigungen – einschließlich Karriere-Coaching, ein Arbeitslosenschutzprogramm, finanzielle Planung, und persönliche Veranstaltungen – ohne zusätzliche Kosten.

• Möglichkeit zur Beantragung einer Präqualifikation — SoFi bietet die Möglichkeit, eine Präqualifikation zu beantragen, bevor Sie einen formellen Kreditantrag stellen. Dadurch können Sie Ihre geschätzte Rate und Laufzeit sehen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Beachten Sie, dass sich Ihre endgültigen Bedingungen und Genehmigungen ändern können, nachdem Sie sich offiziell beworben haben.
• Gebührenfreie Zusage — SoFi berechnet keine Origination, Vorauszahlung oder Verzugszins für seine Privatkredite. Beachten, allerdings:Der Kreditgeber kann den Auskunfteien verspätete Zahlungen melden,- was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.
• Kreditbeträge — SoFi bietet Kreditbeträge von 5 USD, 000 bis 100 $, 000 und Rückzahlungsfristen von zwei bis sieben Jahren. (Der Kreditgeber kann unterschiedliche Bedingungen für Credit Karma anbieten.)
• Wettbewerbsfähige Preise - Die Zinssätze von SoFi sind wettbewerbsfähig, aber der Kreditgeber sagt, dass seine niedrigsten Zinsen für Menschen mit "einer verantwortungsvollen Finanzgeschichte" reserviert sind. Ihr tatsächlicher Preis wird auf der Grundlage einer Vielzahl von Faktoren bestimmt, z. einschließlich Kredithistorie, Kreditlaufzeit und Einkommen.

Lesen Sie unsere SoFi-Privatkredit-Überprüfung, um mehr zu erfahren.

Am besten für Kleinkredite:PNC

Warum PNC auffällt: PNC bietet Kreditbeträge von 1 USD, 000 bis 35 $, 000, Wenn Sie also nur einen kleinen Betrag leihen müssen, seine Kredite sind einen Blick wert. Aber wenn Sie Geld für ein großes Projekt benötigen, Sie müssen möglicherweise woanders suchen.

• Gestaffelte Zinssätze — PNC hat wettbewerbsfähige Preise, und wenn Sie sich mit einem PNC-Girokonto für Autopay anmelden, Sie erhalten einen Rabatt von 0,25%. Die Zinssätze der Bank variieren jedoch je nachdem, wie viel Sie sich leihen. und die niedrigsten Raten für ungesicherte Kredite sind nur für Kreditbeträge von 15 USD verfügbar. 000 oder mehr.
• Keine Möglichkeit zur Präqualifikation — Um ein Kreditangebot von PNC zu sehen, Sie müssen einen formellen Antrag stellen, die eine harte Kreditanfrage generiert und Ihre Kreditwürdigkeit senken kann.
• Gebühren - Sie zahlen keine Origination, Antrags- oder Vorauszahlungsgebühr, wenn Sie einen Kredit bei PNC aufnehmen.

Lesen Sie unsere PNC-Privatkreditbewertung, um mehr zu erfahren.

Am besten für Heimwerker geeignet:LightStream

Warum LightStream auffällt: Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditgeber die Beträge von Privatkrediten auf 40 US-Dollar begrenzen. 000 oder weniger. Aber LightStream bietet ungesicherte Privatkredite von bis zu 100 US-Dollar an, 000, Dadurch können Sie das Geld erhalten, das Sie für groß angelegte Reparaturen oder Renovierungen Ihres Hauses benötigen.

• Guter Kredit notwendig — LightStream-Kredite sind für Menschen mit starker Kreditwürdigkeit konzipiert. Wenn Ihr Kredit etwas Arbeit benötigt, Dies ist wahrscheinlich nicht der Kreditgeber für Sie.
• Schlechte Bewertungen - LightStream bietet qualifizierten Bewerbern niedrige Tarife. Und wenn Sie über LightStream einen Privatkredit erhalten, Sie erhalten einen Rabatt für die Registrierung bei Autopay. Plus, der Kreditgeber verspricht, unter bestimmten Bedingungen die Preise der Konkurrenz zu übertreffen.
• Keine Möglichkeit zur Präqualifikation — LightStream bietet nicht die Möglichkeit, eine Präqualifikation zu beantragen. Sie müssen einen formellen Kreditantrag einreichen, um Ihren Zinssatz und andere Kreditbedingungen einzusehen. was eine harte Kreditanfrage auslösen und wiederum Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig nach unten ziehen kann.

Lesen Sie unsere LightStream Privatkredit-Überprüfung, um mehr zu erfahren.

Was Sie über Privatkredite von Direktkreditgebern wissen sollten

Viele Finanzinstitute bieten Privatkredite an, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Ein Privatkredit kann Ihnen helfen, hochverzinste Schulden zu konsolidieren oder einen großen Kauf zu bezahlen. Aber es gibt Faktoren, die sich darauf auswirken, wie viel Sie letztendlich zurückzahlen müssen – wie Zinssätze, Kreditbedingungen, Gebühren, und wann Sie Ihr Geld erhalten. Beachten Sie, dass all diese Faktoren je nach Kreditgeber variieren können.

Es ist wichtig, sich umzusehen und Angebote zu vergleichen, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden. Einige Kreditgeber führen eine sanfte Kreditanfrage durch, um Ihnen einen geschätzten Zinssatz zu geben, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. So können Sie entscheiden, ob es sich lohnt, einen formellen Antrag zu stellen.

Wenn Sie jedoch Kredite von mehreren Kreditgebern an einem zentralen Ort vergleichen möchten, Sie können sich stattdessen über einen Online-Kreditmarktplatz bewerben.

Wie wir diese Kredite ausgewählt haben

Wir haben Privatkredite von mehr als einem Dutzend Direktkreditgebern überprüft, um unsere Top-Tipps zu finden. Wir haben uns die Zinssätze angesehen, Gebühren, Kreditsummen und Rückzahlungsbedingungen. Dabei berücksichtigten wir auch Faktoren wie die Möglichkeit, eine Präqualifikation zu beantragen, Direktzahlungen an Gläubiger, Finanzierungszeitplan, Bewerbungsprozess und andere Vorteile.