Was ist ein Schuldenkäufer und was sollten Sie tun, wenn Sie Kontakt zu Ihnen aufnehmen?

Wenn Sie ein stark überfälliges Konto haben, Ihr Gläubiger kann den Versuch aufgeben, das Konto einzuziehen, und ein externes Inkassounternehmen beauftragen, die Zahlung durchzusetzen.

Oder Ihre überfälligen Schulden könnten als Teil eines Portfolios mit Tausenden anderer uneinbringlicher Forderungen an den Meistbietenden verkauft werden. Der Schuldenkäufer versucht dann, von den Leuten, die die Schulden schulden, einzutreiben, und kann – wie viele Schuldeneintreiber – aggressiv vorgehen.

Wenn Sie mit einem Schuldenkäufer zu tun haben, der versucht, eine Forderung einzutreiben, Wenn Sie Ihre Rechte kennen – und verstehen, wie Schuldenkäufer arbeiten – können Sie sich in eine stärkere Position versetzen, um für sich selbst einzutreten.

• Was ist ein Schuldenkäufer?
• Wie arbeiten Schuldenkäufer?
• Was Sie wissen sollten, wenn Sie von einem Schuldner kontaktiert werden

Was ist ein Schuldenkäufer?

Ein Schuldenkäufer ist ein Unternehmen, das Verbraucherabbuchungen (Schulden, die vom ursprünglichen Gläubiger abgeschrieben wurden) kauft, in der Regel in großen Mengen und zu einem tiefen Preisnachlass. Schuldner kaufen alle Arten von Verbraucherschulden, einschließlich Kreditkarte (die gebräuchlichste), Autokredit, medizinisch, Hypotheken- und Versorgungsschulden. Sie können eine Schuld vom ursprünglichen Gläubiger oder einem Vermittler kaufen, oder von einem anderen Schuldner. Die Schuldenkäufer versuchen dann, die Schulden einzuziehen.

Warum also sollte jemand das Risiko einer unbezahlten Schulden eingehen? Käufer von Schuldtiteln erwerben diese Schulden in der Regel für durchschnittlich wenige Cent pro Dollar. dann drehen Sie sich um und suchen Sie den vollen Betrag der Schuld. Sie können sogar zusätzliche Kosten für Zinsen, Strafen und Anwaltskosten.

Zum Beispiel, ein Schuldenkäufer könnte 250 $ zahlen, oder 5 Cent auf den Dollar, für eine Schuld mit einem Nennwert von 5 USD, 000. Wenn der Schuldner Sie dazu bringt, die volle Zahlung zu leisten, sie würden einen Gewinn von 4 $ erzielen, 750. Und sie könnten dir auch Gerichtsgebühren in Rechnung stellen, wenn anwendbar, darüber hinaus.

Schuldenkäufer vs. Schuldeneintreiber

Sowohl Schuldner als auch Schuldner verlangen Zahlungen von Verbrauchern, die auf ihren Konten überfällig sind. Aber während ein Inkassounternehmen in der Regel versucht, Forderungen gegenüber Sonstiges Unternehmen, Schuldenkäufer besitzen tatsächlich die Schulden, die sie eintreiben möchten.

Jedoch, Ein Unternehmen, das Schulden kauft, kann immer noch einen externen Inkassodienst beauftragen, die Schulden einzuziehen.

Schuldenkäufer vs. Gläubiger

Ein paar Dinge unterscheiden Käufer von Schulden von Gläubigern, einschließlich der Richtigkeit der Informationen, die sie auf dem Konto haben. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen den Informationen, auf die ein Schuldner möglicherweise Zugriff hat, und denen, die Ihr Gläubiger hatte, zu kennen.

• Kontoinformationen — Beim Kauf von Altschulden ein Schuldenkäufer erhält in der Regel nur eine elektronische Datei mit grundlegenden Informationen, wie Namen und geschuldete Beträge. Dokumente wie Kontoauszüge sind in der Regel nicht im Verkauf enthalten.
• Alte Schulden — Schulden, die von Schuldenkäufern gekauft wurden, können alt sein. Einige können die Verjährungsfrist überschritten haben (das ist die Frist, die einem Gläubiger gewährt wird, um rechtliche Schritte gegen eine Schuld einzuleiten – normalerweise drei bis sechs Jahre, obwohl die Gesetze je nach Staat und Art der Schulden variieren). Und jedes Mal, wenn eine Schuld weiterverkauft wird, die Wahrscheinlichkeit von Fehlern bezüglich des Alters oder anderer Angaben zur Schuld kann steigen. Einige Verbraucher haben berichtet, dass sie wegen Schulden verfolgt werden, die mehr als 10 Jahre alt sind.

Der Mangel an zuverlässigen Informationen, die ein Schuldner über die Schulden hat, kann bei Inkassoproblemen eine Rolle spielen. Das Ergreifen von Maßnahmen aufgrund ungenauer oder veralteter Informationen könnte dazu führen, dass der Schuldner die falsche Person verklagt, den falschen Betrag verklagen oder versuchen, bereits bezahlte Konten einzuziehen.

Wie arbeiten Schuldenkäufer?

Wenn Sie zu viele Zahlungen verpassen – sei es für eine Kreditkarte, Autokredit, medizinische Schulden oder ein anderes Kreditkonto – ein Gläubiger kann den Versuch einstellen, das Konto einzuziehen und als Ausbuchung aufzulisten, die bis zu sieben Jahre auf Ihren Kreditauskünften verbleiben können.

Und obwohl der Gläubiger Ihr Konto als Verlust melden wird, Sie sind weiterhin für die Zahlung Ihrer Schulden verantwortlich, weil eine Abbuchung keine Schulden erlässt.

In diesem Fall versucht möglicherweise ein Schuldner, Sie zu kontaktieren, weil er die Schuld gekauft hat und jetzt versucht, sie einzuziehen.

Schuldenkäufer und das Gesetz

Käufer von Schulden wenden sich häufig an die Gerichte, um eine Forderung einzutreiben. Ein Bericht der Pew Charitable Trusts aus dem Jahr 2020 ergab, dass die Encore Capital Group und Portfolio Recovery Associates, zwei Giganten in der Schuldenkaufbranche, sahen, dass ihre Rechtssammlungen um 184% und 220% wuchsen, bzw, von 2008 bis 2018.

Diese Schuldverfahren führen häufig zu Versäumnisurteilen, Das bedeutet, dass der Schuldner nicht auf die Klage reagiert hat. Die Urteile können aufgelaufene Zinsen und Gerichtsgebühren enthalten, die zusammen den ursprünglich geschuldeten Betrag übersteigen können.

Welche Rechte haben Sie?

Der Fair Debt Collection Practices Act verbietet Inkassounternehmen, missbräuchliche oder betrügerische Praktiken zum Eintreiben von Schulden anzuwenden. Und dazu gehören auch Schuldner.

Jeder Schuldner, der behauptet, dass Sie eine Schuld schulden, ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen bestimmte Informationen über die Schuld zu geben, einschließlich des Namens des Gläubigers und des geschuldeten Betrags. Der Inkassobeauftragte muss Ihnen auch mitteilen, dass Sie die Forderung bestreiten können.

Wenn der Inkassodienst diese Informationen bei der ersten Kontaktaufnahme nicht bereitstellen kann, Sie müssen Ihnen innerhalb von fünf Tagen eine schriftliche Mitteilung mit diesen Informationen zukommen lassen. Wenn der Inkassobeauftragte die Schulddokumente nicht vorlegen kann, Sie könnten dies als Verteidigung vorbringen, wenn Sie vor Gericht gebracht werden.

Überprüfen Sie Ihren Kalender – und die Gesetze Ihres Staates zum Inkasso –, um zu sehen, ob für Ihre Schulden eine Verjährungsfrist gilt. Wieder, Die Dauer, die ein Gläubiger oder Inkassounternehmen in Bezug auf eine Forderung geltend machen darf, hängt von den einzelstaatlichen Gesetzen und der Art der Forderung ab.

Aber Achtung:In manchen Staaten Wenn Sie eine Teilzahlung für Ihre Schulden leisten, kann dies die Uhr nach der Verjährung neu starten. Auch eine schriftliche Schuldanerkennung könnte die Uhr wieder zum Ticken bringen.

Was Sie wissen sollten, wenn Sie von einem Schuldner kontaktiert werden

Wenn Sie wissen, was Schuldenkäufer sind und wie sie vorgehen, können Sie die richtige Antwort finden, wenn Sie von einem solchen kontaktiert werden.

Wenn Sie Bedenken bezüglich der Schulden haben, der angegebene Betrag oder das Unternehmen, das Sie kontaktiert hat, Vielleicht möchten Sie einen Anwalt oder eine Kreditberatungsstelle um Hilfe bitten. Wenn Sie Hilfe wie eine rechtliche Vertretung bei einer Forderung erhalten, ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihren Fall gewinnen oder einen Vergleich erzielen.

Sie können die Schuld auch bestreiten, wenn Sie nicht glauben, dass sie Ihnen gehört. Sie haben 30 Tage ab dem Datum, an dem Sie zum ersten Mal von einem Inkassounternehmen kontaktiert werden, um die Forderung schriftlich anzufechten. Der Inkassobeauftragte ist dann verpflichtet, die Forderung zu überprüfen, bevor er mit einem Inkassoverfahren fortfährt.

Hier sind einige erste Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie von einem Schuldenkäufer kontaktiert wurden, der eine Forderung eintreiben möchte.

Kontaktinformationen abrufen. Fragen Sie nach dem Namen des Anrufers und nach dem Namen der Firma, Adresse und Telefonnummer.

Überprüfen Sie die Schulden. Zuerst, Stellen Sie sicher, dass die Schulden wirklich Ihnen gehören. Erinnern, weil Schuldenkäufer oft Schulden weiterverkaufen, Informationen über die Schuld können bei jedem Weiterverkauf einer Schuld verloren gehen oder beschädigt werden. Es ist möglich, dass ein Schuldenkäufer Sie wegen einer Schuld kontaktiert, die nicht Ihnen gehört. behaupten, Sie schulden einen falschen Betrag, oder Sie wegen einer bestrittenen Schuld verfolgen, vor langer Zeit bezahlt oder beglichen. Sammler müssen Ihnen eine schriftliche Mitteilung senden, in der Ihnen mitgeteilt wird, wie viel Sie schulden, den Namen des Gläubigers und die zu ergreifenden Maßnahmen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie das Geld nicht schulden.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte. Nachdem der Gläubiger Ihre Schulden abgebucht und an einen Schuldenkäufer oder Inkassounternehmen gesendet hat, Sie sollten Ihre Kreditauskünfte durchgehen, um herauszufinden, wie das Konto an die Kreditauskunfteien gemeldet wurde. Das Fair Credit Reporting Act berechtigt Verbraucher zu einer kostenlosen Kreditauskunft von jeder der drei wichtigsten Verbraucherkreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion — regelmäßig.

Verjährung kennen. Die meisten Staaten haben eine Verjährungsfrist für Kreditkartenschulden von drei bis sechs Jahren, aber in einigen Staaten sind es bis zu 10 Jahre. Sie können einen Anwalt zu den geltenden Gesetzen in Ihrem Bundesstaat konsultieren.

Verhandeln Sie eine Einigung. Möglicherweise haben Sie beim Umgang mit einem Schuldner mehr Hebelwirkung, als Sie denken. Erinnern, Schuldenkäufer haben möglicherweise Pennys auf den Dollar für Ihre Schulden bezahlt, Sie können also auch dann noch Gewinne erzielen, wenn Sie nur einen Teil Ihrer Schulden bezahlen. Überlegen Sie, was Sie bereit sind zu zahlen, um die gesamte Schuld zu begleichen, und verhandeln Sie, dass der Rest vergeben wird.

Nächste Schritte

Wenn ein Schuldner anruft, Sie könnten versucht sein, es zu ignorieren. Die Vermeidung eines Schuldenkäufers kann jedoch zu rechtlichen Schritten gegen Sie führen. Wenn die Schuld legitim ist, Sie aber nicht vollständig bezahlen können, Sie können möglicherweise eine Einigung aushandeln. Und wenn es sich überwältigend anfühlt, alleine durch die Anleihenkaufbranche zu navigieren, Denken Sie darüber nach, sich Hilfe zu holen – Sie haben möglicherweise Anspruch auf kostenlose Rechtsberatung durch Rechtshilfe oder Rechtskliniken.

Sie haben auch die Befugnis, gegen unlautere Praktiken vorzugehen. Wenn ein Schuldenkäufer, der Sie kontaktiert hat, Ihnen die fälligen Informationen nicht zur Verfügung stellt oder sich anderweitig nicht an die Regeln hält, melden Sie es dem Generalstaatsanwalt Ihres Staates, oder reichen Sie eine Beschwerde bei der CFPB online ein oder rufen Sie 1-855-411-2372 an.

Um finanziell wieder auf Kurs zu kommen, Sie könnten in Erwägung ziehen, mit einer Kreditberatungsagentur zusammenzuarbeiten, die Ihnen helfen können, Ihre Schulden zu verwalten und Ihre Finanzen zu organisieren.