Schuldenerlass für Studentendarlehen:Vergebung und andere Entlastungsmöglichkeiten, wenn die Nachsicht endet

Da die ausstehenden Studienkreditschulden im zweiten Quartal 2020 unglaubliche 1,54 Billionen US-Dollar erreichten, Kein Wunder, dass die Rückzahlung dieser Schulden für viele zu einer Herausforderung geworden ist.

Wenn Sie jemals Schwierigkeiten hatten, Ihre Bildungskredite zurückzuzahlen, du bist nicht allein. Ein Bericht der Federal Reserve vom Mai 2020 stellt fest, dass 17% der Menschen mit Studienkreditschulden 2019 mit ihren Zahlungen im Rückstand waren.

Der Ausbruch des Coronavirus hat noch mehr Aufmerksamkeit auf die Krise der Studienkredite gelenkt. Während der Kongress schnell Nothilfe in Form von Nachsicht für studentische Kreditnehmer mit Bundesdarlehen verabschiedete, diese Erleichterung war vorübergehend. Und jetzt fragen sich Menschen mit Studienkrediten, was passiert, wenn diese Erleichterung am 31. Januar ausläuft. 2022.

Aber auch mit dieser Erweiterung Es könnte ein guter Zeitpunkt sein, mögliche Zahlungserleichterungen zu prüfen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie Ihre Studienkreditschulden in den Griff bekommen.

• Gibt es einen Schuldenerlass für Studienkredite?
• Arten der Entlastung von Studienkreditschulden
• Einige Staaten bieten Kreditvergebung an
• Zusätzliche Entlastungsmöglichkeiten
• Sollte ich eine Insolvenz in Betracht ziehen, um meine Schulden aus dem Studentendarlehen zu begleichen?
• Was passiert mit meiner Kreditwürdigkeit, wenn meine Schulden für das Studentendarlehen erlassen oder beglichen werden?
• Muss ich Steuern auf ein erlassenes oder abgegoltenes Studiendarlehen zahlen?
• Häufige Fallstricke, die es zu vermeiden gilt

Gibt es einen Schuldenerlass für Studienkredite?

Die kurze Antwort ist ja. Aber die nächste Frage ist, welche Schuldenlösungen auf Sie zutreffen.

Bundesstudiendarlehen sind mit einer Handvoll hilfreicher Funktionen ausgestattet, die andere Arten von Darlehen nicht oft bieten. Aber auch wenn diese Funktionen vielversprechend klingen, Sie haben oft eng definierte Zulassungsvoraussetzungen, die es schwierig machen können, sich tatsächlich zu qualifizieren.

Lassen Sie uns untersuchen, was einige der gebräuchlichsten Linderungsoptionen sind, Sehen Sie sich die Auswahlkriterien an und besprechen Sie, welche Option für Ihre Situation die richtige sein könnte.

Arten der Entlastung von Studienkreditschulden

Wenn Sie Bundesstudiendarlehen aufgenommen haben, Sie haben in der Regel ein breiteres Spektrum an Entschuldungsmöglichkeiten, als wenn Sie private Kredite aufgenommen hätten. Bundeskredite bieten sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene Entlastungsmöglichkeiten, mit einigen Programmen, die auf bestimmte Berufe abzielen, während andere an Ihr Einkommen gebunden sind.

Inzwischen, private Studentendarlehen sind nicht berechtigt, bundesstaatliche Studentendarlehen zu erlassen. Viele private Kreditgeber haben jedoch Stundungsoptionen eingeführt, mit denen Sie monatliche Zahlungen verschieben können. einige für bis zu 90 Tage. Um Ihre Möglichkeiten zu erfahren, Einzelheiten erfahren Sie von Ihrem Studienkredit-Service.

Hier ist ein genauerer Blick auf einige der gängigsten Entlastungsmöglichkeiten für Studentenschulden.

Einkommensabhängige Kreditrückzahlung

Das einkommensorientierte Kreditrückzahlungsprogramm des Bundes ist bei weitem die häufigste Entlastungsoption für Studentenschulden.

Die meisten bundesstaatlichen Studiendarlehen haben Anspruch auf mindestens einen von vier einkommensorientierten Rückzahlungsplänen. Die Pläne richten Ihre monatlichen Zahlungen für Studentendarlehen auf ein Niveau um, das auf Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße basiert. Die Laufzeit dieser Pläne beträgt 20 bis 25 Jahre. Wenn Sie nach Ablauf der Rückzahlungsfrist noch ein Restguthaben haben, der Restbetrag wird in der Regel erlassen.

Wenn Sie sich für einen dieser Pläne angemeldet haben und auch im Rahmen des Public Service Loan Forgiveness-Programms auf Kreditvergebung hinarbeiten, Sie können sich für einen Krediterlass qualifizieren, nachdem Sie nur 10 Jahre lang qualifizierende Zahlungen geleistet haben.

Vergebung des Lehrerdarlehens

Wenn Sie fünf aufeinanderfolgende akademische Jahre in Vollzeit in einer öffentlichen Grund- oder Sekundarschule mit geringem Einkommen oder in einer Bildungseinrichtung gearbeitet haben, und andere Qualifikationen erfüllen, Sie haben möglicherweise Anspruch auf Vergebung von bis zu 17 USD, 500 auf förderfähige Bundesstudiendarlehen.

Erfahren Sie mehr über das Teacher Loan Forgiveness Program, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.

Kündigung des Federal Perkins-Darlehens für Lehrer

Sie können bis zu 100 % eines Federal Perkins-Darlehens stornieren, wenn Sie Vollzeit in einem öffentlichen oder gemeinnützigen Grund- oder Sekundarschulsystem als Lehrer für Schüler aus einkommensschwachen Familien gearbeitet haben. ein Sonderpädagoge, oder Mathematiklehrer, Wissenschaft, Fremdsprachen, zweisprachige Ausbildung, oder eines Faches, in dem es in Ihrem Bundesland an qualifizierten Lehrkräften mangelt.

Kreditvergabe im öffentlichen Dienst

Wenn Sie eine Vollzeitstelle im öffentlichen Dienst sind oder für eine qualifizierte gemeinnützige Organisation arbeiten, Sie haben möglicherweise Anspruch auf Erlass des Darlehens. Das Darlehen, das Sie vergeben möchten, muss ein Darlehen des Direktdarlehensprogramms sein. Sollten Sie sich qualifizieren, Sie könnten den Restbetrag ihrer Kredite nach 120 qualifizierenden Zahlungen (im Wert von 10 Jahren) erlassen bekommen.

Sie müssen bei einer der beiden folgenden Arten von Organisationen angestellt sein, um die Kriterien für das Programm zu erfüllen.

• Regierungsorganisationen beim Bund, Zustand, lokale oder Stammesebene
• Gemeinnützige Organisationen, die gemäß Abschnitt 501(c)(3) des Internal Revenue Code steuerbefreit sind

Wenn Sie sich zuvor für einen einkommensorientierten Tilgungsplan angemeldet haben, Sie können weiterhin einen Antrag auf Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst stellen, um zu sehen, ob Ihre Studentendarlehensschulden in 10 Jahren erlassen werden können – bis zu 15 Jahre früher, als sie mit IDR-Plänen abbezahlt werden. Klingt verwirrend? Wir wissen. Da jeder einkommensorientierte Tilgungsplan für Ihre Situation einzigartig ist, Wir empfehlen Ihnen dringend, Ihre Recherche durchzuführen. Wenn Sie mehr über PSLF und seine Funktionsweise erfahren möchten, Wenden Sie sich an FedLoan unter 1-855-265-4038.

Erlass von Studentendarlehen für Krankenschwestern

Krankenschwestern, die für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten, können mit dem Programm zur Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst möglicherweise Erleichterung finden.

Wie bei Lehrern, Anspruchsberechtigte Krankenschwestern können nach 120 qualifizierenden Zahlungen beantragen, dass der Restbetrag ihrer Darlehen erlassen wird. Um vom Programm zur Kreditvergebung für den öffentlichen Dienst zu profitieren, Sie müssen Ihre Zahlungen leisten, während Sie in einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan eingeschrieben sind.

Denken Sie daran, dass, wenn Sie eine Vollzeit-Krankenschwester sind, Sie können sich auch für eine Kündigung des Perkins-Darlehens qualifizieren, mit bis zu 100 % Ihres ausstehenden Perkins-Darlehens für fünf Jahre anspruchsberechtigten Dienstes storniert.

Inzwischen, Das National Health Service Corps bietet qualifizierten Krankenschwestern, die sich bereit erklären, eine bestimmte Anzahl von Jahren in Bereichen zu arbeiten, in denen es keine ausreichende medizinische Versorgung gibt, einen Schuldenerlass für Studenten an.

Das Darlehensrückzahlungsprogramm des Nurse Corps zahlt bis zu 85% der qualifizierenden unbezahlten Pflegeausbildungsschulden für registrierte Krankenschwestern, fortgeschrittene Praxis registrierte Krankenschwestern und Krankenpfleger Fakultät.

Im Laufe von zwei Jahren, angenommene Bewerber, die in einer Einrichtung mit kritischem Mangel oder als Krankenpfleger in einer Krankenpflegeschule arbeiten, erhalten 60 % ihrer ausstehenden Krankenpflegeausbildungsschulden.

Nach Erfüllung der anfänglichen zweijährigen Vereinbarung, Teilnehmer können für ein drittes Jahr zusätzliche 25 % ihres ursprünglichen Darlehens für die Krankenpflegeausbildung beantragen.

Erlass von Studienkrediten für Tierärzte

Angeboten vom US-Landwirtschaftsministerium, das Tilgungsprogramm für Veterinärmedizindarlehen zahlt bis zu 25 USD, 000 pro Jahr für qualifizierte Ausbildungsdarlehen für Tierärzte, die sich bereit erklären, drei Jahre lang in einem Gebiet mit Tierärztemangel zu arbeiten.

Einige Staaten bieten Kreditvergebung an

Eine Reihe von Staaten bieten Kreditnehmern, die sich bereit erklären, für einen bestimmten Zeitraum eine begehrte Arbeit anzunehmen, Vergebungs- und Unterstützungsprogramme an. In den letzten paar Jahren, Gesetzgeber im ganzen Land haben Dutzende von Programmen zum Erlass von Studentendarlehen erlassen, die im Austausch für eine Verpflichtung zur Arbeit in Bereichen wie Gesundheitswesen, Bildung und öffentliche Sicherheit.

Schuldenerlass für Studenten in verschiedenen Bundesstaaten

Colorado ein Pilotprogramm zur Kreditvergebung im Wert von bis zu 5 US-Dollar ausgeweitet, 000 pro Jahr für fünf Jahre für Lehrkräfte in Armutsschulen in ländlichen Gebieten oder für Mathematiklehrer, Wissenschaft, Sonderpädagogik oder sprachlich vielfältige Bildung in einem beliebigen Bereich des Landes.

Hawaii bereitgestellt $150, 000 für das Kreditrückzahlungsprogramm für Gesundheitsdienstleister, solange die Mittel durch eine andere Quelle (privat oder öffentlich) ausgeglichen werden.

Iowa ein Rückzahlungsprogramm für ländliche Tierärzte für Tiermedizinstudenten und bestimmte zugelassene Tierärzte eingerichtet. Die 300 Dollar, 000 Fonds vergibt $15, 000 pro Jahr im Schuldenerlass für mindestens vier Jahre, jedoch beschränkt auf insgesamt fünf Tierärzte, die sich bereit erklären, in einem ländlichen Gebiet oder einem Gebiet mit tierärztlichem Mangel zu arbeiten.

Texas ein Programm zur Unterstützung bei der Rückzahlung erstellt, das bis zu 4 US-Dollar bereitstellt, 000 pro Jahr (bis zu fünf Jahre) für Friedensoffiziere.

Utah hat ein Darlehenshilfeprogramm aufgelegt, das älteren Menschen oder im Gesundheitswesen Tätigen helfen soll. Sie sollten sich jedoch beim Staat nach weiteren Zulassungsbeschränkungen erkundigen.

Washington hofft, dass als Gegenleistung für die hohen Studienkredite, die oft mit einer Ausbildung im Gesundheitswesen verbunden sind, Krankenschwestern, Ärzte, und andere Fachkräfte können dazu verleitet werden, für einen bestimmten Zeitraum in unterversorgten Gebieten zu arbeiten.

Zusätzlich, Einige Staaten betrachten die Erteilung von Studentendarlehen als eine Möglichkeit, neue Einwohner zu gewinnen. Utahs 2,5-Millionen-Dollar-Talententwicklungs-Incentive-Darlehensprogramm erlässt Studentendarlehensschulden für technische Absolventen, die im Bundesstaat bleiben und arbeiten.

Zusätzliche Entlastungsmöglichkeiten

Wenn Sie unter den oben besprochenen Programmen keine Linderung finden können, Sie haben möglicherweise einige andere Optionen, an die Sie sich wenden können.

Auszahlung des Studentendarlehens

Viele von uns haben die Schlagzeilen von bestimmten Schulen gesehen, die plötzlich schließen. Wenn Ihnen das passiert ist, Sie könnten berechtigt sein, Ihre Kredite ablösen zu lassen. Während dies wahrscheinlich ein harter Kampf sein wird, in manchen Situationen, Möglicherweise können Ihnen Ihre Bundesstudiendarlehen erlassen werden, wenn Ihre Schule geschlossen wird, während Sie aktiv eingeschrieben waren – oder innerhalb eines bestimmten Zeitraums, nachdem Sie sich von der Institution zurückgezogen haben. Wenn Sie (völlig und dauerhaft) behindert werden, Sie können sich auch für eine Darlehensentlastung qualifizieren.

Das Bundes-Studiendarlehen wird auch im Falle des Todes des Studierenden oder der Person, die für den Studierenden ein PLUS-Darlehen aufgenommen hat, abgegolten.

Und wenn Ihre Schule Sie in die Irre geführt oder gegen staatliche Gesetze in Bezug auf Ihr Darlehen oder die von Ihnen erhaltenen Bildungsdienstleistungen verstoßen hat, Sie haben möglicherweise Anspruch auf Erlass Ihrer bundesstaatlichen Studiendarlehen (bekannt als „Kreditnehmerverteidigung gegen Darlehensrückzahlung“).

Arbeitgebergeförderte Studienkredithilfe

Nach dem CARES-Gesetz Arbeitgeber können bis zu 5 US-Dollar einzahlen, 250 bis Ende 2020 steuerfrei für die Studentenschulden eines Arbeitnehmers. Die Zahlungen gelten nicht als steuerpflichtige Leistung für den Arbeitnehmer.

Sollte ich eine Insolvenz in Betracht ziehen, um meine Schulden aus dem Studentendarlehen zu begleichen?

Obwohl viele Arten von Verbraucherschulden im Konkurs beglichen werden können, Studienkredite gehören normalerweise nicht dazu. In seltenen Fällen können Sie Ihr bundesstaatliches Studentendarlehen entlasten lassen – aber erst, nachdem Sie nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 Insolvenz angemeldet und vor Gericht nachgewiesen haben, dass die Rückzahlung Sie und Ihre Angehörigen in unangemessener Weise belasten würde.

Sofern die Bundesregierung keine Gesetze erlässt, die es einfacher machen, den Konkurs zu nutzen, um sich von Studienkrediten zu befreien, Es ist wahrscheinlich eine realistischere Finanzstrategie, Ihren Kreditdienstleister zu kontaktieren, um die Optionen für den Rückzahlungsplan zu besprechen.

Was passiert mit meiner Kreditwürdigkeit, wenn mein Studiendarlehen erlassen oder abgebucht wird?

Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt, wenn Ihre Studienkredite vergeben werden.

Aber denken Sie daran, dass, wenn Sie in der Lage sind, Ihre Studentendarlehensschulden im Konkurs zu begleichen, was selten ist, die Insolvenz wird sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Beachten Sie, dass Insolvenzen bis zu 10 Jahre auf Ihren Kreditauskünften bleiben können.

Muss ich Steuern auf ein erlassenes oder abgegoltenes Studiendarlehen zahlen?

Im Allgemeinen, wenn eine Schuld erlassen wird, für weniger als den Betrag, den Sie zu zahlen vereinbart haben, erlassen oder entlassen wurde, der Betrag der erlassenen Schulden ist steuerpflichtig und Sie müssen ihn im Jahr der Abschreibung in Ihrer Steuererklärung angeben. Jedoch, Ausnahmen gibt es beim Studienkredit.

Der Erlass des Studiendarlehens ist grundsätzlich vom Einkommen ausgeschlossen, wenn der Erlass davon abhängt, dass die Person eine Zeit lang in einem bestimmten Beruf tätig ist, wie Lehre oder Krankenpflege.

Und wenn Sie am Programm zur Vergabe öffentlicher Kredite teilnehmen, die erlassenen Beträge werden vom IRS nicht als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet. Ähnlich, Beträge aus Studiendarlehen, die aufgrund des Todes oder der vollständigen und dauernden Erwerbsunfähigkeit des Studierenden ausgezahlt werden, sind nicht steuerpflichtig.

Beachten Sie jedoch, dass einkommensorientierte Rückzahlungspläne unterschiedlich sind. Wenn Sie Ihre Kredite im Rahmen dieses Programms zurückzahlen, Sie können auf den erlassenen Betrag einkommensteuerpflichtig sein, wenn Sie am Ende der Rückzahlungszeit Ihres Studiendarlehens noch ein Guthaben haben.

Häufige Fallstricke, die es zu vermeiden gilt

Wenn sich der 31. Dezember nähert, das Auslaufen des COVID-bezogenen Schuldenerlasses für Studentendarlehen, Sie sollten sich darauf vorbereiten, im Januar wieder Zahlungen zu leisten. Aber wenn die Schulden des Studentendarlehens Sie daran hindern, finanzielle Fortschritte zu machen, Sie können möglicherweise eine gewisse Erleichterung in Programmen finden, die für diejenigen mit bundesstaatlichen Studentendarlehen entwickelt wurden.

Auch wenn Sie sich nicht für ein Schuldenerlassprogramm qualifizieren, Das US-Bildungsministerium und seine Bundeskreditdienstleister können kostenlose Hilfe anbieten. Du nicht Sie müssen eine Entschuldungsgesellschaft für Studentendarlehen für Dienstleistungen bezahlen, die Sie selbst übernehmen können. Um keinen Preis, Sie können sich an Ihren Kreditdienstleister wenden, um Fragen zu …

• Senkung Ihres monatlichen Kreditbetrags
• Ändern Ihres Tilgungsplans
• Konsolidierung mehrerer Bundesstudiendarlehen
• Aufschieben der monatlichen Zahlungen, während Sie sich weiterbilden oder arbeitslos sind
• Prüfen, ob Sie sich für Kreditvergebung oder andere Programme qualifizieren
• Holen Sie Ihre Kredite aus der Zahlungsunfähigkeit heraus

Und kennen Sie die Warnzeichen für Betrüger. Wenn eine Entschuldungsgesellschaft für Studentendarlehen Sie auffordert, eine Vorauszahlung oder eine monatliche Gebühr zu zahlen, verspricht sofortige Kreditvergebung, oder fragt nach Ihrem Passwort für den Studierendenausweis des Bundes, Vielleicht haben Sie es mit einem schlechten Schauspieler zu tun. Wenn Sie sich entscheiden, mit einem privaten Unternehmen zusammenzuarbeiten, Erkundigen Sie sich im Voraus beim US-Bildungsministerium, um sicherzustellen, dass Sie mit einem legitimen Kreditdienstleister zusammenarbeiten.

Die Verwaltung von Studienkrediten ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer finanziellen Reise. Es ist nicht verwunderlich, dass ein kürzlich veröffentlichter Bericht der Federal Reserve herausgefunden hat, dass Erwachsene mit Studienkreditschulden ein geringeres finanzielles Wohlergehen aufwiesen als ähnliche Erwachsene ohne ausstehende Schulden.

Wenn Sie also die Schulden des Studentendarlehens belasten, Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Möglichkeiten zu erkunden und zu sehen, welche Hilfsprogramme oder kostenlosen Kreditdienste für Sie sinnvoll sein könnten.