Wie Kreditgeber für Zahltagdarlehen farbige Frauen ansprechen

Wissen Sie, dass ein großes finanzielles Problem, das farbige Frauen plagt, die Tatsache ist, dass sie absichtlich von Zahltagdarlehensgebern ins Visier genommen werden?

Haben Sie sich jemals gefragt, warum Zahltag-Kreditgeber hauptsächlich in Vierteln mit leeren Einkaufszentren und vernagelten Geschäften zu finden sind?

Diese Zahltagdarlehensgeber verkleiden sich als Superhelden der finanziellen Rettung. wenn sie tatsächlich auf Farbgemeinschaften abzielen.

Sie positionieren sich in wirtschaftlich notleidenden Gemeinden und richten sich an Menschen mit geringerem Einkommen, Einwanderer, und alleinerziehende Mütter. Im Gegenzug, verschärft einen Schuldenkreislauf.

Dies ist ein ernstes Problem, das zum rassischen Wohlstandsgefälle beiträgt, das so viele farbige Frauen im ganzen Land betrifft.

Jedoch, bevor wir uns mit diesem Thema befassen, Lassen Sie uns zuerst diskutieren, was Zahltagdarlehen sind.

Was sind Zahltagdarlehen?

Einfach, Zahltagdarlehen sind unglaublich kostspielige Barvorschüsse oder Darlehen, die vollständig zurückgezahlt werden müssen, am nächsten Zahltag des Kreditnehmers. Bei vollständiger Restzahlung fallen keine zusätzlichen Finanzierungskosten an. Bedauerlicherweise, die meisten sind es nicht.

Diese kurzfristigen Kredite sind für Menschen gedacht, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, und die schnell Bargeld brauchen. Kreditnehmer wenden sich an Zahltagdarlehensgeber, wenn sie keinen Zugang zu Kreditkarten oder Bankdarlehen haben.

Bedauerlicherweise, zahlungsunfähige Verbraucher von Zahltagdarlehen laufen Gefahr, in Zahlungsverzug zu geraten und extrem hohe Zinsen zu zahlen. Die meisten Zahltagdarlehen haben dreistellige Zinssätze. Wir sprechen von 200% - 500% effektivem Jahreszins!

Laut einer Studie des Pew Charitable Trust Zwölf Millionen Amerikaner nehmen jedes Jahr Zahltagdarlehen auf, die satte 9 Milliarden Dollar an Kreditgebühren kosten.

Das Problem ist, Die meisten Menschen können es sich einfach nicht leisten, die Kredite bei Fälligkeit zurückzuzahlen. Ein einmonatiges Zahltagdarlehen oder ein Barvorschuss von 500 USD kann eine Finanzierungsgebühr von 147,95 USD mit einem effektiven Jahreszins von 360 % haben! In der PEW-Studie das durchschnittliche Zahltagdarlehen betrug 300 US-Dollar, dauerte jedoch fünf Monate. Die Kreditnehmer zahlten für diese Kredite Gebühren in Höhe von 459 US-Dollar.

Das Consumer Financial Protection Bureau schätzt, dass 20 % der Zahltagdarlehen in Zahlungsverzug geraten.

Das Truth in Lending Act verlangt, dass der Kreditgeber die Kosten eines Zahltagdarlehens offenlegt, bevor der Kreditnehmer einen Kreditvertrag abschließt, aber diese Bedingungen sind oft kompliziert und werden missverstanden.

Als Ergebnis, Die wahren Kosten von Zahltagdarlehen sind nicht immer leicht zu verstehen.

Zahltagdarlehensgeber jagen Farbgemeinschaften, hauptsächlich Frauen

Farbgemeinschaften, insbesondere, Schwarze Gemeinschaften wurden in der Vergangenheit durch unfaire Kreditvergabepraktiken benachteiligt.

Diese wirtschaftlich gefährdeten Gemeinschaften werden ins Visier genommen, da sie möglicherweise keinen Zugang zu regulären Bankdienstleistungen haben. Sie sind auch oft falsch über die Bedingungen von Zahltagdarlehen informiert. In diesen Gemeinden, Frauen machen etwa 60 % aller Zahltagdarlehenskunden aus.

Beworben als eine Möglichkeit, den Schwierigkeiten beim Bezahlen der Rechnungen zu helfen, Zahltagdarlehen sind nichts anderes als räuberische Kreditvergabe. Kreditgeber überprüfen nicht, ob Sie sich das Darlehen leisten können, nur, dass Sie ein Bankkonto und einen Job haben.

Ein typischer Kreditnehmer hat eines oder mehrere der folgenden Merkmale:junges Alter, hat Kinder, besitzt kein Eigenheim, kein Zugang zu anderen Kreditarten.

In einer finanziellen Notlage Menschen werden auf verschiedene Weise damit fertig werden, einschließlich verspäteter Zahlung von Rechnungen, ihre Sparkonten aufbrauchen, von Freunden und Familie leihen. Aber das Problem entsteht, wenn jemand alle möglichen Alternativen ausgeschöpft hat.

Zahltagdarlehen Kreditgeber bieten eine schnelle und einfache Lösung für diejenigen, die am dringendsten auf Bargeld angewiesen sind. Doch bei Jahreszinsen von 300% oder mehr kann das, was auf den ersten Blick wie vom Himmel erscheint, schnell zum Albtraum werden.

Das geschlechtsspezifische Lohngefälle beeinflusst die Fähigkeit farbiger Frauen, Kredite zurückzuzahlen

Geschlecht und Rasse beeinflussen die Fähigkeit farbiger Frauen, faire Löhne zu verdienen. Es ist eine der Finanzstatistiken, die Frauen stark beeinträchtigt. Insgesamt erhalten vollzeitbeschäftigte Frauen 82 Cent für jeden Dollar, der an Männer gezahlt wird. Das sind im Durchschnitt etwa 20 % weniger.

Jedoch, die Zahlen sind für farbige Frauen schlimmer. Schwarze Frauen erhalten 61 Cent für jeden Dollar, den ihre weißen männlichen Kollegen verdienen. Der Lohnunterschied für Latina-Beschäftigte beträgt 54 Cent.

Besonders farbige Frauen, Schwarze und Latina-Frauen, sind eher der alleinige Ernährer einer Familie als eine weiße Frau. Und schwarze Mütter sind bei weitem die wichtigste wirtschaftliche Stütze für ihre Familien. Das bedeutet, dass sie mehr Geld brauchen, um sich und ihre Familien zu ernähren, aber sie sind stark unterbezahlt.

Frauen, die unterverdienen und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, stehen immer am Rande der Katastrophe, wenn unerwartete Ausgaben entstehen.

Und diese geringeren Einkommen wirken sich wiederum auf die Fähigkeit aus, Kredite aufzubauen, aus den Schulden kommen, und den Kreislauf der Armut durchbrechen.

Die Bedeutung der Finanzkompetenz für farbige Frauen

Eine kürzlich vom TIAA Institute veröffentlichte Studie mit dem Titel „Financial Literacy and Wellness Among African Americans“ ergab, dass Afroamerikaner mit einem geringen Maß an Finanzkompetenz zu kämpfen haben.

Die Lücke in der Finanzkompetenz besteht bei Afroamerikanern unabhängig vom Geschlecht, Alter, Einkommensniveau, oder Bildungsabschluss.

Jedoch, die TIAA berichtet, dass die Finanzkompetenz bei Männern höher ist. Es gibt einen Unterschied von sieben Prozentpunkten zwischen afroamerikanischen Männern und Frauen. Dieser Unterschied gilt auch nach Berücksichtigung anderer sozioökonomischer Faktoren.

Eine weitere aktuelle Studie des Consumer Financial Protection Bureau zeigt, dass nur 44 % der schwarzen Haushalte ein Eigenheim besitzen, verglichen mit 75 % der weißen Haushalte.

Die Maßnahme schadet schwarzen Hypothekenkreditnehmern überproportional:Kreditwürdigkeit und Schulden-Einkommens-Verhältnis. Und der Ausfall eines Zahltagdarlehens kann sich unglaublich auswirken auf die Kreditwürdigkeit.

Um die Vermögenslücke zu schließen, ist es wichtig, die Bedeutung einer gesunden Kredithistorie neben anderen Schlüsselfaktoren wie den Vorteilen des schwarzen Wohneigentums zu verstehen.

Der Armutskreislauf wird nicht einfach durch die Bildung von Benachteiligten verschwinden, aber finanzielle Bildung kann der Schlüssel sein, um den Kreislauf zu verlangsamen.

Finanzielle Bildung ist der Schlüssel für farbige Frauen, um finanzielles Wohlbefinden und Sicherheit zu erlangen. Aus diesem Grund bieten wir völlig kostenlose Kurse zur Finanzkompetenz an, um farbigen Frauen zum Erfolg zu verhelfen.

Alternativen, die farbigen Frauen anstelle von Zahltagdarlehen helfen können

Farbige Frauen, die sich an Zahltagdarlehen wenden, verstehen oft nicht, dass sie Alternativen haben können. Zum Beispiel:

• Ihren Arbeitgeber um einen Gehaltsvorschuss bitten
• Kleidung verkaufen, Haushaltsgegenstände, und andere Artikel für schnelles Geld
• Recherche nach gemeinnützigen Organisationen, die Kleinstkredite mit besseren Kreditkonditionen vergeben
• Verwendung einer Kreditkarte

Es ist wichtig zu wissen, dass Kreditkarten keine Alternative zu einem Notfallfonds sind. Jedoch, selbst die höchsten Kreditkartenzinsen werden niedriger sein als die dreistelligen Zinssätze, die Zahltagdarlehen für einen kurzfristigen Kredit bieten.

Leihzirkel sind bei farbigen Frauen üblich. Oft sind diese Leihkreise auch als Tanda bekannt, Sociedad, oder Susu kann helfen, für ein Tor zu sparen, ist aber leider nicht verfügbar, wenn es am dringendsten benötigt wird.

Was Staaten tun können, um Verbrauchern zu helfen

Um zu verhindern, dass Kreditnehmer in einen Schuldenkreislauf geraten, 16 Bundesstaaten und der District of Columbia haben Zahltagdarlehen verboten und die Verbraucher durch Zinsobergrenzen vor teuren kurzfristigen Krediten geschützt.

Zusätzlich, Die Schutzmaßnahmen Das National Consumer Law Center hat einige wichtige Vorschläge unterbreitet, um den Staaten zu helfen, Verbraucher vor teuren Krediten zu schützen. Zum Beispiel, Sie schlagen vor:

• Obergrenze für Kleinkredite bei 36 %, und niedriger bei größeren Krediten, wie es viele Staaten tun.
• Inklusive aller Gebühren und Abgaben in der Ratenobergrenze sowohl für geschlossene als auch für offene Kredite.
• Sicherstellen, dass das staatliche Gesetz über betrügerische Praktiken Kredite abdeckt und unlautere Verbote verbietet, gewalttätig, oder betrügerische Praktiken.
• Gebührenverbot oder Gebührenobergrenze und Forderung nach anteiliger Rückerstattung von Gebühren bei Refinanzierung eines Kredits.

Bedauerlicherweise, im Jahr 2020, die FDIC kündigte Pläne an, zwei wichtige Richtlinien aufzuheben. Diese Richtlinien tragen dazu bei, die wirtschaftlich am stärksten gefährdeten Verbraucher vor teuren Bank-Zahltagdarlehen von über 36 % zu schützen. Obwohl viele Staaten eine jährliche Zinsobergrenze von 36 % eingeführt haben, haben viele dies nicht getan.

Gegner der Zinsobergrenze argumentieren, dass diese Politik dringend benötigte Kredite an unterversorgte Gemeinden eliminieren würde. Ich würde argumentieren, dass die Richtlinien gefährdete Gemeinschaften vor räuberischer Kreditvergabe schützen und gleichzeitig einen Bedarf erfüllen.

Was Banken tun können, um Verbrauchern zu helfen

Banken waren zurückhaltend, kleine kurzfristige Kredite an Personen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit zu vergeben. Die Beschränkung des Zugangs löst nicht das zugrunde liegende Problem der niedrigen Löhne, sondern macht einem lächerlich teuren Sicherheitsnetz Platz; Zahltagdarlehen.

Es ist notwendig, denjenigen, die nicht über den Luxus einer Bank oder Kreditkarte verfügen, Zugang zu Barvorschüssen oder Privatkrediten zu verschaffen. Und Banken sollten nicht diejenigen finanziell schwächen, die am dringendsten Hilfe benötigen.

Abschließend

Die Zinsobergrenze ist eine kleine Möglichkeit, farbige Frauen vor räuberischen Kreditvergabepraktiken zu schützen. Faire Löhne, Finanzielle Bildung, und faire Kreditvergabepraktiken sind einige der anderen wichtigen Möglichkeiten.

Es, jedoch, ergreift auf allen Ebenen umfassendere Anstrengungen, um diese Maßnahmen wirksam zu befürworten und umzusetzen. Von der Regierung über das Bankwesen bis hin zu Gemeinden und Einzelpersonen.

Als Individuen und farbige Frauen, Wir können unseren Teil dazu beitragen, indem wir in unseren Familien und in unseren breiteren Gemeinschaften Finanzerziehung und Finanzkompetenz fördern.