Geldmarkt vs. CD

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Sie möchten Ihr Geld kurzfristig parken, Mittel-, oder langfristiges Wachstum und müssen wissen, ob ein Geldmarkt oder ein Einlagenzertifikat (CD) für Ihre Bedürfnisse das Richtige ist.

Gute Nachrichten:Hier sind Sie richtig.

Die Wahrheit ist, dass Sie mit einem Geldmarkt oder einer CD wirklich nichts falsch machen können. da beide Arten von Finanzprodukten den Anlegern große Vorteile bieten. Es ist eher eine Frage der Auswahl der richtigen Option, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Letztendlich, Sie möchten Ihr Geld nicht versehentlich länger als nötig einsperren. Zur selben Zeit, Sie wollen sich nicht selbst betrügen, um den stärksten Zinssatz auf dem Markt zu erhalten.

Kurzübersicht:Geldmarktkonto vs. CD

• Geldmarktkonten bieten einfacheren Zugriff auf Ihr Geld , aber im Gegenzug, Sie bieten Zinssätze, die mit hochverzinslichen Sparkonten vergleichbar sind.
• CDs bieten in der Regel höhere Preise , aber im Gegenzug, Ihr Geld wird für die von Ihnen gewählte Laufzeit gesperrt (mit den höchsten angebotenen Tarifen für die längsten Laufzeiten). Bei vorzeitigem Rücktritt wird Ihnen eine Strafe in Rechnung gestellt.
• Einige Geldmarktkonten bieten Vergünstigungen für das Girokonto , wie Debitkarten, Zugang zu Geldautomaten und Kontrollen.
• Sowohl CDs als auch MMAs sind versichert , Sie müssen sich also keine Sorgen machen, Ihr Geld bei einem Bankausfall zu verlieren.
• Sowohl CDs als auch MMAs werden von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten , Daher ist es relativ einfach, in beide zu investieren.

Bereit, mit dem Sparen zu beginnen?

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Nachdem Sie die beiden nun schnell verstanden haben, Lassen Sie uns tiefer in jedes dieser rettenden Fahrzeuge eintauchen.

Was ist ein Geldmarktkonto?

Ein Geldmarktkonto ist ein verzinsliches Konto, das von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft angeboten wird.

Diese Art von Konto ist einem traditionellen Sparkonto oder Girokonto sehr ähnlich. Wenn Sie sich für ein Geldmarktkonto anmelden, Sie erhalten einige der Standardartikel, die Sie von herkömmlichen Bankkonten erhalten würden – wie Schecks und eine Bankomatkarte, mit der Sie problemlos auf Ihr Bargeld zugreifen können. Jedoch, Geldmarktkonten bieten in der Regel höhere Zinssätze als normale Sparkonten.

In mancher Hinsicht, Geldmarktkonten ähneln Hochzinssparkonten (HYSA), die von Online-Banken angeboten werden. Jedoch, Sie werden normalerweise keine Bankomatkarten finden, Debitkarten, oder Schecks, die von reinen Online-Banken ausgestellt wurden.

In beiden Fällen, Sie können mit monatlichen Transaktionslimits rechnen, die einschränken, wie viel Geld Sie von Ihren Konten abheben können. Wenn Sie das monatliche Transaktionslimit überschreiten, wird Ihr Konto normalerweise nicht ungültig. Aber wenn Sie darüber gehen, wird eine Bank Ihren Zinssatz als Strafe senken.

Sind alle Geldmarktkonten FDIC versichert?

Sowohl Geldmarktkonten als auch CDs sind von nationalen Agenturen versichert.

Wenn Sie ein Geldmarktkonto über ein traditionelles Finanzinstitut eröffnen, die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert bis zu $250, 000 Ihrer Mittel.

Wenn Sie ein Geldmarktkonto von einer Kreditgenossenschaft erhalten, die National Credit Union Administration (NCUA) wird sie versichern.

MMA vs. Geldmarkt-Investmentfonds

Ein Geldmarktkonto ist eine verzinsliche Lösung, die von Kreditgenossenschaften und Banken angeboten wird. Sie gelten als sehr sichere Investitionen, mit Gewinnen basierend auf dem Geldbetrag, den Sie investieren, und der Zeit, die Sie dort behalten.

Geldmarktfonds sind immer noch sicher, aber sie sind ein bisschen anders als Geldmarktkonten. Das liegt daran, dass Geldmarktkonten technisch Einlagen halten und gleichzeitig als Anlagevehikel dienen. Diese Fonds investieren in sichere Vermögenswerte, die über einen relativ kurzen Zeitraum (oft innerhalb eines Jahres) fällig werden. Wenn Sie in einen Geldmarktfonds investieren, Sie erhalten Zinsen auf die Barreserven in Ihrem Portfolio.

Es ist durchaus möglich, sowohl Geldmarktkonten als auch Investmentfonds zu besitzen. Aber es ist wichtig, den Unterschied zu kennen und zu verstehen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie sich anmelden.

Die Vor- und Nachteile von Geldmarktkonten:

Vorteile

• FDIC oder NCUA versichert
• Flexibel und einfach, Geld bei Bedarf zu bewegen
• Wettbewerbsfähige Preise im Vergleich zu herkömmlichen Sparkonten

Nachteile

• Variable Zinssätze können je nach Gesamtwirtschaft schwanken
• Niedrigere Zinssätze im Vergleich zu CDs
• Mindestanforderungen an das Guthaben

Was ist eine Einzahlungsbescheinigung?

Ein Einlagenzertifikat (CD) ist eine Art Sparkonto, das von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Wenn Sie in eine CD investieren, Sie zahlen das Geld auf ein Konto mit der Bedingung ein, dass Sie das Geld bis zu einem bestimmten Datum nicht anfassen.

CDs sind eine sehr verbreitete Art von Anlageinstrumenten, die von Anlegern jeden Alters und jeder finanziellen Situation verwendet werden. Sie können eine CD verwenden, um einen Teil Ihres Ruhestandsgeldes abzusichern oder einfach Ihr Gesamtportfolio zu maximieren.

Wie lange halten CDs?

CDs können in Bezug auf die Haltbarkeit sehr unterschiedlich sein. Einige Banken bieten CDs für nur 30 Tage an, während andere Produkte fünf bis zehn Jahre halten können.

Die von Ihnen gewählte Laufzeit hängt vollständig von Ihrer finanziellen Situation und Ihren allgemeinen finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Jedoch, Anleger sollten bei der Aufnahme langfristiger CDs vorsichtig sein, da diese sehr restriktiv sein können.

Zugriff auf Ihr Geld von einer CD

Die meisten Banken neigen dazu, Gebühren für vorzeitige CD-Abhebungen zu berechnen, die auf dem Plan basieren, für den Sie sich anmelden. Mit anderen Worten, eine CD mit drei bis zwölf Monaten kann Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung von drei Monaten Zinsen berechnen, während eine CD-Laufzeit von 12 bis 24 Monaten Ihnen eine sechsmonatige Strafe berechnen kann. Es hängt ganz von Ihrer Bank und der CD-Laufzeit ab, für die Sie sich angemeldet haben.

Wie du siehst, eine Vorfälligkeitsentschädigung kann erheblich sein, potenziell alle Zinsen, die Sie über einen bestimmten Zeitraum ansammeln, zu vernichten.

Warum eine CD verwenden?

Wenn CDs mit hohen Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden sind, Warum sind sie dann bei Investoren so beliebt?

Ganz einfach:Anleger verwenden CDs gerne, weil sie Sie für die gesamte Laufzeit, für die Sie sich anmelden, an einen festen Zinssatz binden – und Sie so vor Zinsschwankungen schützen und Ihre Investition schützen.

Investition in eine CD über einen IRA

Wenn Sie befürchten, dass Sie versuchen könnten, Ihre CD vor Ablauf der Laufzeit anzuzapfen, erwägen Sie, in CDs über einen Ruhestandsplan wie ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) zu investieren, Roth IRA, 401k, oder ähnliches Finanzprodukt.

Da Ihr Geld bereits in einer steuerfreien Altersvorsorge gebunden ist, Sie werden es leichter haben, das Geld sitzen zu lassen, damit es ohne Störungen wachsen kann. Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Ersteinzahlung zu erhöhen.

Wie man in CDs investiert

Die Investition in CDs ist einfach. Sie können dies über Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft oder über einen Online-Broker wie Schwab tun. Treue, oder E*TRADE.

Wenn Sie ein Online-Brokerage verwenden, erhalten Sie in der Regel mehr Einblick in Ihre CD, damit Sie das Wachstum verfolgen und mit anderen Investitionen vergleichen können. Als solche, viele Anleger kaufen CDs gerne über Maklerfirmen.

Tipp:Achten Sie auf CD-Gebühren

Wenn Sie über den Kauf von CDs nachdenken, Dann sollten Sie die Arten von Gebühren, die auf die Fonds erhoben werden können, unbedingt berücksichtigen.

Zum Beispiel, wenn Sie über eine Maklerfirma gehen, Wahrscheinlich wird Ihnen der Makler die Beschaffung von CDs in Rechnung stellen. Sie sollten auch nach möglichen Gebühren für das Ende der Laufzeit und monatlichen Gebühren zusätzlich zu etwaigen Vorfälligkeitsentschädigungen suchen.

Alle Gebühren sollten im Verkaufsprospekt eines Fonds klar aufgeführt sein. die Sie durchsuchen sollten, bevor Sie etwas zustimmen. Andernfalls, Sie könnten am Ende viel mehr bezahlen, als Sie erwartet haben.

Die Vor- und Nachteile von CDs

Vorteile

• Fester Zinssatz kann Sie an einen attraktiven Zinssatz binden
• Einfach zu kaufen
• Unterschiedliche Begriffe zur Auswahl, von ein paar Monaten bis Jahren
• Sichere Investition

Nachteile

• Fester Zinssatz kann Sie einschränken, wenn sich die Marktbedingungen ändern
• Vorfälligkeitsentschädigungen und andere Gebühren
• Risiko, dass Gewinne durch Inflation begrenzt werden

Häufig gestellte Fragen

Was sind MMAs?

Geldmarktkonten werden manchmal als MMAs bezeichnet, die sich von Geldmarktfonds unterscheiden. Ein MMA ist eine Art von Einzahlung, während ein Geldmarktfonds eine Anlageform ist.

Was ist ein prozentualer Jahresertrag?

Eine jährliche prozentuale Rendite (APY) ist eine über ein Jahr verteilte Rendite einer Anlage- oder Spareinlage.

Ein APY kann sich ohne oder ohne Vorwarnung ändern. Zum Beispiel, HYSAs von reinen Online-Banken neigen dazu, Investoren mit hohen APYs anzulocken. Jedoch, in den letzten Monaten, APYs sind von einer Klippe gefallen, als die Federal Reserve die Zinssätze gesenkt hat. Dies ist das Risiko einer Anlage in einen variablen Fonds.

Was ist eine CD-Leiter?

Eine CD-Leiter ist eine Strategie, mit der Sie einen Geldbetrag auf mehrere CDs verteilen können.

In einer CD-Leiter, alle CDs haben unterschiedliche Laufzeiten. Wenn ein Fälligkeitsdatum endet, Sie haben die Möglichkeit, Ihr Geld zurückzufordern oder das Geld auf eine andere CD zu übertragen. CD-Leitern sind so konzipiert, dass sie Anlegern, die sie verwenden, um große Kapitalbeträge zu lagern, ein gewisses Maß an Flexibilität und Bewegungsfreiheit bieten.

Können CDs und Geldmarktkonten mir helfen, meine finanziellen Ziele zu erreichen?

CDs und Geldmarktkonten können Ihnen sicherlich dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie sind nicht die einzige Art von Anlage- oder Sparplänen, die Sie verwenden sollten. Sie können jedoch eine enorme Stabilität bieten und Sie gleichzeitig vor Marktvolatilität schützen.

Werfen Sie einen Blick auf einen der führenden Anleger und Sie werden feststellen, dass er in der Regel unterschiedliche Portfolios mit mehreren Arten von Konten und Wertpapieren hat – von denen jedes einem bestimmten Gesamtzweck dient. Es wäre ratsam, diesen Ansatz nachzuahmen.

Ist eine CD gut zum Sparen im Notfall?

Wenn Sie einen Notfallfonds aufbauen möchten, Dann sollten Sie die Verwendung von CDs vermeiden. Dies liegt hauptsächlich daran, dass CDs Ihr Geld für einen längeren Zeitraum einschließen. Wenn Sie zur Not Geld brauchen, Sie werden bestraft, wenn Sie es vor der Fälligkeit von einer CD nehmen.

Denken Sie daran:Wenn Sie versuchen, einen Notfallfonds aufzubauen, Fokus auf Liquidität. Die Eröffnung eines Geldmarktkontos oder einer HYSA ist eine viel bessere Option, da Sie so schnell auf Ihr Geld zugreifen können. Das wird Ihnen nicht gelingen, wenn Sie in eine CD investieren.

Notfallsparkonten können je nach Alter und finanzieller Lage variieren. Zum Beispiel, wenn du Anfang 20 bist, dann müssen Sie möglicherweise nur für etwa sechs Monate Miete sparen, Lebensmittelrechnungen, Versorgungsunternehmen, und Kreditkartenzahlungen. Wenn Sie eine Familie zu betreuen haben, Dann sollten Sie einen größeren Teil beiseite legen, um bei Bedarf darauf zugreifen zu können.

Haben CDs und MMAs Mindestanforderungen?

Bestimmte CDs erfordern möglicherweise einen Mindestbetrag, um ein Konto zu eröffnen. je nach Leistung und Nutzen des Fonds. Dies kann manchmal zwischen 500 und 1 US-Dollar liegen. 000. Jedoch einige Konten könnten mehr als 10 USD betragen, 000 oder mehr.

Gleichfalls, Geldmarktkonten können Mindestsaldoanforderungen haben, die Sie aufrechterhalten müssen, um einen höheren Zinssatz zu halten.

Die Quintessenz

Die Eröffnung eines CD-Geldmarktkontos scheint im Großen und Ganzen keine große Sache zu sein. Aber diese Art von scheinbar kleinen finanziellen Entscheidungen ist auf lange Sicht von Bedeutung. Letztendlich, Finanzplanung ist nichts anderes als eine Reihe von Entscheidungen, die sich über 20 oder 30 Jahre summieren können.

Glücklicherweise, Sie können nicht so leicht Geld verlieren, wenn Sie in Geldmarktkonten oder CDs investieren. Zum Beispiel, Wenn Sie eine fragwürdige Entscheidung treffen – wie zum Beispiel Ihr Geld über einen langen Zeitraum in eine CD mit einem niedrigen Zinssatz sperren – können Sie Ihre Sparziele wahrscheinlich immer noch erreichen.

Die Hauptsache ist, dass Sie sich dadurch potenzielle Zinsgewinne berauben könnten. Und das könnte auf Dauer weh tun.

Als Faustregel gilt, Suchen Sie nach den besten kurzfristigen CD-Zinsen und Geldmarktkonten mit hohen prozentualen Renditen und Sie werden in Ordnung sein. Aber fragen Sie sich immer, ob es möglich ist, eine bessere Rendite zu erzielen, bevor Sie Ihr Geld für längere Zeit sperren.

Ebenfalls, Es ist keine Schande, einen Finanzberater zu beauftragen, um solche Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie überfordert sind und Schwierigkeiten haben, Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten, du bist ganz bestimmt nicht allein. Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Fachmann zusammenzuarbeiten, der Sie in die richtige Richtung lenken kann. Achten Sie nur auf hohe Gebühren, wenn Sie sich für diesen Ansatz entscheiden.

Sie kennen Ihre finanzielle Situation besser als jeder andere. Wenn eines dieser Konten Ihre Anlagelust anspricht, mit allen Mitteln, Tue es. Auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit gilt es, kluge Entscheidungen zu treffen.

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.