Soll ich mein gesamtes Geld auf einem Bankkonto aufbewahren?

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Die Bankenbranche durchlebt tiefgreifende Veränderungen, mit jungen Leuten, die fast jede Standardpraxis hinterfragen.

In den vergangenen Jahren, Viele neue Dienstleistungen sind auf den Markt gekommen – wie Investment-Apps und Online-Banken, die keine stationären Standorte haben.

Eine Frage, die sich junge Leute heute oft stellen, ist, ob es sinnvoll ist, Ihr gesamtes Geld auf eine Bank zu legen, auf verschiedene Bankkonten verteilen, oder etwas ganz anderes machen.

Geld gehört auf die Bank. Punkt.

Jedoch, Es ist wichtig, dies etwas weiter aufzuschlüsseln. Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, Ihr gesamtes Geld auf ein Finanzinstitut oder ein Einzahlungskonto zu legen.

Angenommen, Sie haben etwas Geld herumliegen, in einem Alter von lächerlich niedrigem APY, Sie möchten definitiv nicht jeden Cent Ihres Namens auf ein einziges Bankkonto legen.

Wo soll ich mein Geld anlegen?

Wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihr Geld aufteilen möchten, Ihnen stehen viele Möglichkeiten zur Verfügung. Hier sind einige Finanzierungsinstrumente, die Sie berücksichtigen sollten.

1. Bankkonten
2. Einzahlungsschein (CD)
3. Geldmarktkonto
4. Anlagekonten
5. Eigener Tresor
6. Gesundheitssparkonten (HSA)
7. Privatvermögen
8. Immobilie

Bankkonten

Sparkonto

Viele Finanzkonsumenten verwenden heute eine Kombination aus hochverzinslichen Sparkonten mit höheren Zinssätzen und traditionellen Sparkonten, die mit ihrem Girokonto verknüpft sind.

Traditionelle Sparkonten kommen mit viel niedrigeren Zinssätzen. Das gesagt, Sie sind etwas flexibler als Online-Sparkonten.

Jedoch, sowohl Online- als auch traditionelle Sparkonten sind an Regulation D gebunden, die Kunden auf sechs monatliche Abhebungen pro Abrechnungszeitraum beschränkt.

Sparkonten eignen sich hervorragend zum Sparen im Notfall. Am Ende des Tages, Sie müssen Geld sparen und mindestens ein paar Monate Bargeld beiseite legen, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken.

Girokonto

Ein Girokonto ist das flexibelste Finanzprodukt, da es mit Debitkartenzugang ausgestattet ist und keine bundesstaatlichen Auszahlungsbeschränkungen hat.

Sie sollten ein Girokonto für tägliche Transaktionen wie Benzin, Lebensmittel, Lebensmittel, und Kreditkartenabrechnungen, nicht, um Bargeld für ein langfristiges Sparziel zu lagern.

Einzahlungsschein (CD)

CDs sind wie Sparkonten, außer dass Sie für einen bestimmten Zeitraum an einen bestimmten Zinssatz gebunden sind. Verwenden Sie CDs, wenn Sie sich Sorgen über sinkende Zinssätze machen.

Denken Sie daran:Sie können erst nach Ablauf der Laufzeit auf Ihr Geld zugreifen. Andernfalls, Sie müssen Gebühren zahlen, die Ihre potenziellen Gewinne möglicherweise ausgleichen könnten.

Geldmarktkonto

Geldmarktkonten ähneln Giro- und Sparkonten, außer dass sie Zinssätze vom Geldmarkt beziehen.

Als solche, Sie bieten in der Regel höhere Zinssätze und sind mit Debitkartenzugang ausgestattet. Achten Sie nur auf hohe Mindestguthabenanforderungen und eine monatliche Gebühr.

Mehr erfahren:

• Wie viele Sparkonten sollte ich haben?
• Geldmarkt vs. CD
• Beste Girokonto-Alternativen
• Geldmarkt vs. Sparkonten

Anlagekonten

Neben der Verwendung herkömmlicher Bankkonten Sie sollten auch erwägen, Geld auf Anlagekonten zu legen. Dieser Weg, Sie können höhere Renditen erzielen und letztendlich echte finanzielle Freiheit erlangen.

Wenn Sie Ihr ganzes Geld in Schecks und Sparen behalten, Sie werden nicht die Art von Rendite erzielen, die Sie eines Tages benötigen, um in Rente zu gehen. So einfach ist das.

Während das Geld in einer traditionellen Bank vor Manipulation oder Betrug sicher ist, es wird nicht wachsen. Wenn Sie zusätzliches Geld verdienen möchten, Sie müssen in Wertpapiere investieren, Fesseln, REITs, und andere Vermögenswerte.

Maklerkonten vs. Altersvorsorgekonten

Um zu investieren, Sie müssen ein Konto bei einer Maklerfirma eröffnen.

Maklerfirmen bieten zwei Arten von Produkten an:individuelle Maklerkonten und steuerbegünstigte Rentenkonten.

Ein Maklerkonto ist ein steuerpflichtiges Konto, Das heißt, Sie werden auf Kapitalgewinne und Dividendenausschüttungen besteuert. Jedoch, Sie haben die Freiheit, Ihr Vermögen zu liquidieren und auf Geld zuzugreifen, wenn Sie es brauchen.

Auf der anderen Seite, Ein Rentenkonto – wie ein traditionelles oder Roth IRA – zwingt Sie, Ihr Geld zu halten, bis Sie das Rentenalter erreichen. Wenn Sie es vorzeitig zurückziehen, Sie müssen Strafen zahlen.

Mit all dem im Hinterkopf, Hier ist eine Aufschlüsselung, wo Sie Ihr Geld auf Broker- und Rentenkonten anlegen können.

Einzelaktien

Wenn Sie einzelne Aktien kaufen, Sie kaufen Aktien von börsennotierten Unternehmen. Aktien sind riskant, aber sie können potenziell schöne Renditen generieren.

Zum Beispiel, Sie könnten in eine kürzlich an die Börse gebrachte Technologieaktie investieren, die in den nächsten Jahren zum Mond schießen könnte. Oder, Sie könnten Geld in einen Dividendenaristokraten stecken, der vielleicht nicht das massive Wachstum bietet, Ihnen aber jedes Quartal Geld schickt.

Fesseln

Anleihen sind Schuldtitel. Wenn Sie Anleihen von Unternehmen und Regierungen kaufen, Sie leihen ihnen im Wesentlichen Geld mit der Erwartung, dass Sie sie vollständig mit Zinsen zurückzahlen.

Allgemein gesagt, Anleihen gehören zu den konservativeren Anlagemöglichkeiten. Sie liefern stetige Renditen, aber nichts, was dich über Nacht reich macht.

Mittel

Wenn Sie keine einzelnen Aktien kaufen möchten, Sie können Wertpapierkörbe über Exchange Traded Funds (ETFs) kaufen, Indexfonds, und Investmentfonds.

Die Anlage in Fonds kann den Zugang zu einer breiten Palette von Wertpapieren ermöglichen, Verringerung des Risikos und gleichzeitig potenziell zu einem stetigen Wachstum im Laufe der Zeit.

Mehr erfahren:

• Aktien vs. Anleihen
• So investieren Sie in REITS (Real Estate Investment Trusts)
• Was ist ein ETF?
• Aktiengrundlagen:Ein Leitfaden für Anfänger
• So kaufen Sie Investmentfonds

Ihr persönlicher Safe

Es ist eine gute Idee, einen bestimmten Betrag an Bargeld zur Verfügung zu haben, um Ausgaben und Notfallsituationen zu decken.

Die allgemeine Regel ist, mindestens 1 $ zu haben, 000 jederzeit griffbereit, an einem sicheren Ort wie ein Tresor verschlossen.

Wenn Sie mehr als 1 USD behalten, 000 auf der Hand könnte riskant sein. Letztendlich, Das Letzte, was Sie wollen, ist 10 $ zu haben, 000 in bar versteckt irgendwo in Ihrem Haus, nur um alles bei einem Feuer zu verlieren.

Gesundheitssparkonten (HSA)

Das Gesundheitswesen ist sehr teuer. Eine unerwartete Krankheit oder ein Krankenhausbesuch kann Tausende von Dollar an Behandlung kosten.

Diejenigen, die ein Sparkonto mit hohem Selbstbehalt haben, sollten erwägen, ein HSA zu eröffnen. die es Ihnen ermöglicht, Geld für steuerfreundliches Wachstum und Investitionen zu hinterlegen.

HSAs können nur bis zum Alter von 65 Jahren für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden. HSA-Mittel können für nicht qualifizierte Ausgaben verwendet werden und unterliegen der regulären Einkommensteuer.

Privatvermögen

Es ist auch eine gute Idee, etwas Geld in persönlichen Vermögenswerten wie Kunst oder Schmuck aufzubewahren – Gegenstände, die nicht an Wert verlieren, aber liquidiert werden können, falls Sie Bargeld benötigen.

Wenn Sie Geld in Ihr persönliches Vermögen investieren, Erwägen Sie, diese Gegenstände zu versichern, falls ihnen etwas passiert.

Immobilie

Ein weiterer Bereich, in dem Sie Geld anlegen können, sind Immobilien.

Zum Beispiel, Sie können eine Anlageimmobilie kaufen, die im Laufe der Zeit Geld erwirtschaften kann.

Wenn Sie dafür nicht genug Geld haben, Sie könnten besser in Real Estate Investment Trusts (REITs) investieren, Unternehmen, die Immobilien verwalten und 90 % ihres Einkommens in Form von Dividenden ausschütten müssen, um ihren privilegierten Steuerstatus zu wahren.

Immobilien gelten allgemein als eine der sichersten Geldanlagen. Jeder braucht einen Platz zum Leben und Arbeiten, Letztendlich.

Warum Sie Ihre Bestände diversifizieren sollten

Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum Sie Ihr Geld verteilen sollten, anstatt es bei einer einzigen Bank zu stecken.

Risiko reduzieren

Einer der Vorteile einer Bank oder Kreditgenossenschaft besteht darin, dass sie FDIC-Versicherungen bzw. NCUA-Versicherungen anbieten.

Das heißt, wenn Ihrer Institution etwas zustößt – wie der Bankrott oder die Kreditgenossenschaft oder ein massiver Geldüberfall – bis zu 250 US-Dollar, 000 Ihres Geldes ist geschützt.

Wenn Sie viel Geld haben, Es kann riskant sein, die 250 $ zu überschreiten, 000 Versicherungsgrenze.

Wachstum maximieren

Die meisten Banken bieten heute zu niedrige Zinsen an, um ein solides Wachstum zu erzielen. Zum Beispiel, einige Giro- und Sparkonten sind jetzt nur noch 0,01%, was abgrundtief ist.

Der Trick besteht darin, einen Teil des Geldes auf einem Girokonto oder Sparkonto zu halten und den Rest auf höher verzinste Konten mit einem besseren Zinssatz zu legen (mehr dazu weiter unten).

Indem Sie Ihr ganzes Geld in Schecks und Sparen behalten, Sie werden kaum genug Zinsen bekommen, um mit der Inflation Schritt zu halten. Egal wie gut Ihre Budgetfähigkeiten sind, Inflation wird schließlich das Beste aus Ihnen herausholen.

Erhöhen Sie die Zugänglichkeit

Ihr gesamtes Geld bei einer Bank aufzubewahren kann manchmal unbequem und sogar riskant sein.

In dem Fall, Es ist besser, Geld auf mehreren Konten und in verschiedenen Vermögenswerten zu haben. Dieser Weg, Sie können jederzeit auf mindestens einen Teil Ihres Geldes zugreifen.

Häufig gestellte Fragen

Ist es eine gute Idee, eine Bank zu verwenden?

Es hängt alles von Ihren persönlichen Vorlieben ab und wie viel Geld Sie haben.

Die meisten Menschen neigen dazu, mit einem Finanzinstitut zu beginnen und nach und nach zu expandieren, wenn sie umziehen und im Laufe der Zeit Einkommen erzielen.

Zum Beispiel, Sie können mit einem Giro- oder Sparkonto über die Bank of America beginnen und dann ein Anlagekonto über Schwab oder Fidelity hinzufügen.

Ähnlich, Vielleicht haben Sie ein Sparkonto bei einer Bank in der Stadt, in der Sie aufgewachsen sind, und eröffnen dann ein Konto bei Chase, wenn Sie in die Stadt ziehen.

Sind Banken sicher?

Bis zu 250 US-Dollar, 000 des Geldes, das Sie auf einer Bank haben, sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt. In dem Fall, Sie sollten keine Angst davor haben, einer Bank zu vertrauen, dass sie Ihr Geld hält, vorausgesetzt, es handelt sich um eine legitime Institution mit einem soliden Ruf.

Wie kann ich Bankgebühren vermeiden?

Bedauerlicherweise, Gebühren gehören zum Bankgeschäft. Viele Banken erheben Gebühren für die Aufbewahrung von Geld oder die Abwicklung bestimmter Transaktionen. Andere haben sogar Mindestanforderungen an das Guthaben.

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Wie schrecklich ist das?

Sie können Bankgebühren vermeiden, indem Sie strategisch vorgehen, wie viel Sie auf der Bank behalten und welchen Banken Sie Ihr Geld anvertrauen.

Schauen Sie sich um und finden Sie eine Bank, die angemessene Preise und maximale Flexibilität bietet. Nur Sie wissen, welches Finanzinstitut Ihre Bedürfnisse am effektivsten erfüllen kann.

Die Quintessenz

Es ist im Allgemeinen keine gute Idee, Ihr gesamtes Geld auf ein Bankkonto zu legen.

Jedoch, Geld strategisch zu bewegen und Gelder bei mehreren Banken anzulegen, kann eine solide persönliche Finanzstrategie sein.

Wenn Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen möchten, Sie müssen bei der Finanzierung kreativ werden. Legen Sie etwas Geld in Schecks und Sparen, etwas mehr Geld für Investitionen, und halten Sie etwas Bargeld bereit, um die täglichen Lebenshaltungskosten und Notfälle zu decken.

Es ist auch eine gute Idee, nach alternativen Anlagen zu suchen – Kunstwerke, Kryptowährung, und Immobilien. Je mehr Sie Ihre Investitionen diversifizieren können, desto besser geht es dir.

Natürlich, die finanzielle Situation ist bei jedem anders. Sie müssen also einige Zeit damit verbringen, über eine Strategie nachzudenken, die Ihren Anforderungen entspricht.

Wenn du bereit bist, Gehen Sie proaktiv mit Ihrer Situation um und unternehmen Sie einige wichtige finanzielle Schritte. Es könnte eine große Aufgabe sein, Aber Sie haben Glück:Ihr zukünftiges Ich dankt Ihnen bereits.

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.