Warum Sie Ihre Ausgaben verfolgen sollten (und warum Quicken scheiße ist)

Letztes Jahr war nicht gut für mich. Depressionen und Angstzustände standen im Vordergrund. Nach objektiven Maßstäben mein Leben war ziemlich gut. Aber subjektiv, das Leben saugte. Geht ins Jahr 2020, Ich beschloss, dass ich einige Änderungen vornehmen musste. Ich freue mich, Ihnen mitteilen zu können, dass die ersten fünf Wochen des Jahres reibungslos verlaufen sind. Das Leben ist großartig.

Ich habe drei spezifische Änderungen vorgenommen, die meiner Meinung nach zu dieser Verbesserung beigetragen haben:

• Ich habe Büroräume außerhalb des Hauses gemietet. Mein Büro ist für die Arbeit nur . Ich erlaube mir nicht, im Büro Spiele zu spielen (oder andere Spielereien zu betreiben). Null Toleranz.
• Ich habe angefangen, früh aufzustehen. Ich bin sowieso eher ein Frühaufsteher, aber früh bedeutet für mich ungefähr sechs Uhr. Dieses Jahr, Ich stehe normalerweise um 4:00 oder 4:30 auf, Das heißt, ich bin um fünf im Büro.
• Ich habe mein Trinken eingeschränkt. Eigentlich, Ich habe im Januar keinen Tropfen Alkohol angerührt. Ich habe im Februar ein paar Drinks getrunken, und es war interessant zu sehen, wie es mich beeinflusst, sowohl im Moment als auch für Tage danach.

Zusammen genommen, Diese drei Veränderungen haben meine psychischen Probleme gemildert und hat mich produktiver gemacht. Ich liebe es. In den nächsten sechs Wochen, Ich plane, zwei weitere Veränderungen in mein Leben zu integrieren:Ich werde anfangen, regelmäßig Sport zu treiben, und ich werde Videospiele reduzieren. Ich erwarte, dass dies mein Wohlbefinden zusätzlich steigert.

Mein Bestreben, eine bessere Version von mir zu werden, hatte einen unerwarteten Vorteil. Der Januar war – mit Abstand – mein bester Monat mit Geld seit Jahren.

Meine Ausgaben im Januar 2020

Wie du weißt, Ich verfolge jeden Cent, den ich ausgebe. Ich mache das seit 1993 (mit gelegentlichen Pausen). Es ist eine wertvolle Praxis.

Anfang dieses Jahrzehnts – nach meiner Scheidung, aber vor meiner Reise mit dem Wohnmobil – betrugen meine monatlichen Ausgaben durchschnittlich etwa 4000 US-Dollar. Nach der Rückkehr von unserem Langlaufabenteuer, diese Zahl stieg. Von 2016 bis 2018, Ich habe ungefähr 6000 Dollar pro Monat ausgegeben. Das hat mich im letzten Jahr dazu veranlasst, auf Sparmaßnahmen zu drängen, Maßnahmen, die funktionierten. Meine Ausgaben im Jahr 2019 betrugen durchschnittlich 4221,27 $ pro Monat.

Im Januar, Ich habe $3212,24 ausgegeben. Dies ist eine faustpumpend schöne Zahl, eine, auf die ich stolz bin. Aber ich bin noch stolzer darauf, wie ich diese Kürzungen erreicht habe. Mein oberstes finanzielles Ziel für dieses Jahr ist es, weniger für Lebensmittel auszugeben. Ich habe das gemacht. Und weil ich nicht getrunken habe, Ich verbrachte nichts auf Alkohol.

Weil ich neugierig war, Ich beschloss, meine Ausgaben der letzten Jahre zu untersuchen. Ich denke, Sie könnten es auch interessant finden. Hier ist eine Momentaufnahme:

Diese Tabelle zeigt die monatlichen Ausgaben in auswählen Kategorien in den letzten fünf Jahren. Diese Tabelle funktioniert nicht zeige alle meine Ausgaben. Die Zahlen für 2016 gelten nur für Dezember (weil ich nach unserer Reise mit dem Wohnmobil die Verfolgung wieder aufgenommen habe). Die Zahlen für das letzte Jahr beziehen sich nur auf das erste Halbjahr. Und, offensichtlich, die Zahlen für dieses Jahr beziehen sich nur auf Januar.

Einige Gedanken:

• Allgemein gesagt, meine fahrzeugkosten sind niedrig. Sie waren 2017 und 2018 hoch, weil mein Mini Cooper von 2004 repariert werden musste. Sie waren letztes Jahr hoch, weil ich 1900 Dollar ausgegeben habe, um einen Toyota Pickup von 1993 zu kaufen.
• Meine Ausgaben für Unterhaltung werden von drei spezifischen Ausgaben dominiert:meinen Portland Timbers-Saisonkarten, unser Abonnement für den Broadway in Portland, und meine iTunes-Film- und TV-Käufe. Die Theaterkarten sind eine einmalige Ausgabe im Februar. Die Timbers-Tickets (die ich dieses Jahr möglicherweise nicht verlängern werde) sind jeden August eine einmalige Ausgabe. Ich arbeite weiter daran, meine iTunes-Käufe unter Kontrolle zu halten.
• Ich gebe mehr für unsere Haustiere aus, als ich dachte. Eine Menge mehr. Ich liebe unseren Hund und drei Katzen, aber wow! Ich habe letzten Monat 142 Dollar bezahlt, um sie zu unterstützen. und es gab keine Tierarztkosten im Januar. Ein Großteil dieser Ausgaben ist für die Tierbetreuung, wenn ich reise.
• Schau dir meine Essensausgaben an! Heilige Katzen! Ich habe in den letzten fünf Jahren hart gedrängt, dies zu reduzieren, und der Januar war ein leuchtendes Beispiel dafür, was ich erreichen kann, wenn ich es versuche. Kim und ich fühlten uns nicht benachteiligt. Wir haben einfach klügere Entscheidungen getroffen.
• Schließlich, wenn ich nicht trinke, meine Ausgaben für Sünde – dazu gehört auch Alkohol, gelegentlich Tabak, und legaler Pot – fällt von einer Klippe. Offensichtlich, aber auch wow.

Ich weiß, dass ich im Februar mehr ausgeben werde als im Januar. Unsere Theaterkarten erneuern sich und das kostet $1500, zum Beispiel. Immer noch, Ich gehe davon aus, dass ich diesen Trend zu geringeren Ausgaben fortsetzen werde, und ich bin glücklich. Es macht mich glücklich. Dies ist eine weitere Möglichkeit, dass 2020 besser startet als 2019.

Warum es wichtig ist, Ihre Ausgaben zu verfolgen

Es mag seltsam erscheinen, dass ich ein so lautstarker Verfechter der Kostenerfassung bin. Letztendlich, Habe ich nicht das ganze Geld, das ich brauche? Das tue ich. Aber ich denke, ein Teil der Gründe, warum ich halten Dieses Geld ist, weil ich so wachsam mit meinen Ausgaben bin.

Eigentlich, Dies scheint bei den meisten wohlhabenden Menschen, die ich kenne, eine der wichtigsten Gewohnheiten zu sein. Sie behalten im Auge, wohin das Geld fließt. In Der Millionär von nebenan , Die Autoren schreiben, dass die drei Wörter, die die Reichen am besten beschreiben, „FRUGAL FRUGAL FRUGAL“ sind. Sie weisen auch darauf hin, dass die meisten Millionäre Budgets einhalten.

Die Verfolgung Ihrer Ausgaben entmystifiziert Geld. Sie beginnen, es als Werkzeug wahrzunehmen. Sie gewinnen ein Gefühl von Macht; Du hast nicht mehr das Gefühl, dass Geld dich kontrolliert, aber dass Sie Geld kontrollieren. Ihr Bewusstsein für Ihre Geldgewohnheiten wird geschärft, damit Sie Änderungen vornehmen können, um Ihre Situation zu verbessern. Sie beginnen zu verstehen, wie sich Ihre Gewohnheit, eine DVD pro Woche auf andere Bereiche Ihres Lebens auszuwirken.

Wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen, Es ist wichtig, im Moment keine Urteile zu fällen. Diese Aktivität soll beschreiben deine Geldgewohnheiten, sie nicht zu ändern. (Sie möchten sie wahrscheinlich ändern, selbstverständlich, aber das ist eine andere aufgabe.)

Um es einfacher zu machen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, erinnere dich an folgendes:

• Seien Sie vorsichtig mit Transaktionen, die leicht zu vergessen sind. Einige Transaktionen – Bargeldtransaktionen, Online-Transaktionen, Transaktionen ohne Quittung – sind schnell vergessen. Ergreifen Sie besondere Schritte, um sich an diese zu erinnern, wie zum Beispiel…
• Holen Sie sich für alles eine Quittung. Es ist leicht zu vergessen, wo Sie gestern Morgen Ihr Geld ausgegeben haben. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, immer nach einer Quittung zu fragen. Bewahren Sie sie an einem Ort auf, damit Sie wissen, wo sie zu finden sind.
• Am besten verarbeiten Sie Ihre Transaktionen täglich. Je sorgfältiger Sie Ihre Ausgaben erfassen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie etwas vergessen. Aber die tägliche Buchhaltung kann eine lästige Pflicht sein. Versuchen Sie, dies zumindest wöchentlich zu tun. (Mach es zur Gewohnheit, ein Ritual. Mach es jeden Samstagmorgen zur gleichen Zeit, zum Beispiel.)

Die Ausgabenverfolgung zeichnet ein Bild von Ihren Ausgabengewohnheiten, wie sie tatsächlich existieren – und nicht so, wie Sie denken, dass sie existieren. Sie können diese Informationen verwenden, um ein Budget zu erstellen und finanzielle Ziele festzulegen. Zumindest Sie erhalten eine Momentaufnahme, wo Ihr Geld geflossen ist. Ohne dies zu tun, Es ist schwierig zu wissen, wie viel Sie wirklich ausgegeben haben – und wofür Sie es ausgegeben haben.

Plus, Wenn du ein Geld-Nerd wie ich bist, Es macht Spaß, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Ich liebe es, die Zahlen von Hand einzugeben, Betrachten Sie dann die Daten mit verschiedenen Grafiken und Berichten.

Dies ist nicht nur meine persönliche Meinung. Es gibt viele Forschungen (und praktische Erfahrungen), die den Wert des Aufschreibens beweisen, was Sie ausgeben. Eigentlich, beim Kuratieren von Material für Apex Money heute Morgen, Zu diesem Thema bin ich auf zwei Artikel gestoßen.

• "Ich habe eine einfache finanzielle Änderung vorgenommen und sie hat meine Ausgaben gesenkt."
• „Dieser japanische Sparansatz hat meine Art, mein Geld auszugeben, komplett verändert.“
• "Was ich gelernt habe, indem ich jeden Cent, den ich einen Monat lang ausgegeben habe, verfolgt habe."

Die Kostenverfolgung ist leistungsstark, vor allem, wenn Sie einen Teil der Arbeit von Hand erledigen. Automatisiertes Tracking ist gut. Manuelles Tracking ist besser.

So verfolgen Sie Ihre Ausgaben (und eine Rant)

In den 1990er und 2000er Jahren Es war für eine neugierige Person leicht, ihre Ausgaben zu verfolgen. Es gab eine Vielzahl von Werkzeugen, die sie verwenden konnte:Quicken, Microsoft-Geld, Andrew Tobias' Verwaltung Ihres Geldes. Heutzutage, obwohl, Ihre Auswahl ist gering.

Jawohl, Ich weiß, dass es alle möglichen Apps gibt, die vorgeben, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Mein Geschäftspartner Tom verwendet Mint. Viele Leute sind Fans von Personal Capital. Und, selbstverständlich, Quicken existiert noch.

Obwohl ich Personal Capital verwende (hier sind meine Gedanken zu den Vor- und Nachteilen von Personal Capital), Ich tue dies in erster Linie für seinen raffinierten Ruhestandsplaner. Ich bin kein Fan von automatisierten Geld-Trackern, diejenigen, die Informationen von Ihren Finanzinstituten herunterladen und kategorisieren. Ich habe das Gefühl, dass Mint und Personal Capital darin keinen guten Job machen. Plus, Ich verfolge meine Ausgaben, weil ich will Bewusstsein . Dabei hilft die manuelle Dateneingabe.

Das heißt, ich möchte ein Tool wie Quicken, was es mir ermöglicht, Informationen von Hand einzugeben.

Aber auch Quicken ist problematisch geworden. Bist du bereit für ein Gerede? Hart. Du wirst schimpfen.

Zum Jahre , Ich habe Quicken 2007 für Macintosh verwendet. Ich liebe Quicken 2007. Es ist alles, was ich mir von einem Money-Management-Tool wünschen kann. Es repliziert das Gefühl eines Scheckbuchs, was alte männer wie mich anspricht. Es ist hässlich, aber das ist in Ordnung, weil es mit Funktionalität gefüllt ist. Ich werde jeden Tag die Persönlichkeit übernehmen!

Der Nachteil? Es läuft nicht auf modernen Versionen des Macintosh-Betriebssystems. Um es weiterhin zu verwenden, Ich muss an einem alten iMac mit einer alten Version des Betriebssystems festhalten.

Quicken 2017 ist… okay. Es ist sicherlich viel schöner als die ältere Version, und es macht seinen Job einigermaßen gut, aber das ist das beste was ich dazu sagen kann.

Die manuelle Eingabe von Transaktionen (so gebe ich Transaktionen ein) ist zum Wahnsinn. Es gibt keine Möglichkeit, dies schnell zu tun. Es gibt einen ernsthaften Mangel an Reporting-Tools, und welche Berichte tun existieren nur eingeschränkte Funktionalität. (Möchten Sie einen Vermögensbericht für ein bestimmtes Datum erhalten? Tut mir leid. Das geht nicht.)

Wie frustrierend ist es, Transaktionen in Quicken 2017 im Vergleich zu Quicken 2007 einzugeben?

Heute, es hat mich gekostet neunzehn Minuten, um zwanzig Transaktionen in die neue Version einzugeben. Dies liegt zum Teil an der beschissenen Benutzeroberfläche und zum Teil daran, dass ich ein paar seltsame Methoden ausfindig machen (und beheben) musste, wie Kontoüberweisungen gehandhabt wurden (z. B. das Bezahlen einer Kreditkarte von einem Girokonto). Als ich nach Hause fuhr und diese zwanzig Transaktionen erneut in Quicken 2007 eingab, es hat nur mich gebraucht sechs Minuten und alles funktionierte wie erwartet ohne viel Aufhebens meinerseits.

Trotz dieses, Ich hatte die Entscheidung getroffen, alles nach Quicken 2017 zu verlegen. Letzten Oktober, Ich habe den Wechsel gemacht. Dann, letzte Woche, Ich habe diese E-Mail von Quicken bekommen.

Stand 30.04.2020, Quicken 2017 wird das Herunterladen von Aktienkursen nicht mehr unterstützen. Eigentlich, alle automatische Downloads und Verbindungen werden deaktiviert. Aber hey! Wenn Sie auf die neue Version von Quicken upgraden – die jetzt ein Abonnement-Produkt ist (das heißt, Sie müssen bezahlen) jedes einzelne verdammte Jahr ) — Sie können 10 % sparen.

Das ist Quatsch auf höchstem Niveau.

Wenn Unternehmen dies tun, es macht mich wütend. Ich werde auf keinen Fall upgraden, und ich kann dich nicht guten Gewissens ermutigen, meine Leser, Quicken zu unterstützen, wenn sie so einen Quatsch machen.

So, Ich bleibe bei Quicken 2007. Zum Glück Quicken hat nicht die Möglichkeit, Funktionen in dieser Version des Programms zu deaktivieren. Sie können mich nicht zu einem Upgrade zwingen. Und da es ohnehin ein überlegenes Produkt gegenüber 2017 ist, Ich bin damit einverstanden. Aber es bedeutet, dass ich einen Computer zur Hand haben muss, den ich nicht auf eine neue Version des Betriebssystems aktualisiere.

Was ist, wenn Sie Sie haben keinen Zugriff auf Quicken 2007? Wie sollten Sie Ihre Ausgaben verfolgen? Hier sind ein paar Möglichkeiten:

• Wenn Sie sich in den frühen Stadien der Geldbeherrschung befinden, Ich empfehle Sie brauchen ein Budget. Jawohl, YNAB verwendet ein abonnementbasiertes Modell, Aber ich habe genug Leute davon schwärmen gehört, um es zu empfehlen. (Plus, Ich mag die YNAB-Philosophie.) Hier ist meine YNAB-Rezension.
• Wenn Sie keine manuelle Dateneingabe wünschen oder benötigen, Verwenden Sie eine App wie Mint oder Personal Capital. Persönlich, Ich würde mich für Personal Capital entscheiden. Ich habe Berichte gehört, dass immer mehr, Die Leute haben das Gefühl, dass Mint verblasst.
• Wenn, wie ich, Sie möchten ein Online-Tool, das die manuelle Eingabe ermöglicht, finde irgendwo eine ältere Version von Quicken. Wenn Sie ein PC-Benutzer sind, Sie könnten erwägen, Microsoft Money zu verwenden. Dieses Produkt wird nicht mehr veröffentlicht (oder unterstützt), aber Microsoft bietet einen kostenlosen Download der letzten Version von Microsoft Money Deluxe von vor zehn Jahren an.
• Wenn Sie Quickbooks oder ähnliches verwenden, um Ihre Geschäftsfinanzen zu verwalten, Es ist möglich, mit dieser Software auch Ihre Hausfinanzen zu verfolgen. (Aber ich glaube nicht, dass Buchhaltungstools Investitionen integrieren werden. Ich könnte mich irren.)
• Viele Leute verwenden tatsächlich selbstgebraute Systeme zur Kostenverfolgung. Die meisten davon basieren auf benutzerdefinierten Tabellenkalkulationen, obwohl ich auch Leute gesehen habe, die Stift und Papier (!!!) benutzen, um ihre Ausgaben zu verfolgen.

Letzten Endes, Es spielt keine Rolle, für welches Werkzeug Sie sich entscheiden. Wichtig ist, dass Sie Ihre Ausgaben verfolgen.

Abschluss

Die Kostenverfolgung ist eine der Grundgewohnheiten der intelligenten persönlichen Finanzen. Das muss nicht jeder selbstverständlich. Manche Leute haben so viel Geld und geben so wenig aus, dass die Nachverfolgung der Ausgaben unnötig wird. Andere sind sich ihres Verhaltens von Natur aus sehr bewusst. Aber für die meisten von uns Die Kostenverfolgung gewährt einen genauen Einblick in die Verwendung unseres Geldes.

Bedauerlicherweise, Es gibt derzeit keine großartige Lösung für Leute, die eine Software suchen, die die manuelle Dateneingabe ermöglicht.

Als ich mich das letzte Mal darüber beschwert habe, ein GRS-Leser schlug vor, mein eigenes Software-Tool zu erstellen. Mal ehrlich, das ist keine schlechte idee. Ich besitze wahrscheinlich nicht mehr die Fähigkeiten, dies selbst zu codieren, aber ich besitze die erfahrung, Wissen, und Meinungen, die mir helfen würden, eine Software zu entwickeln, die nützlich und effektiv sein könnte. Plus, Ich bin nicht von Gier motiviert, was meiner Meinung nach ein Bonus ist.

Zur Zeit, Ich werde Quicken 2007 weiterhin verwenden. Es ist ein kleiner Aufwand, einen alten iMac mit einer alten Version von Mac OS zu behalten. aber ich kann es. Wenn dieser Computer stirbt, obwohl? Brunnen, Ich bin mir nicht sicher, was ich tun werde.