Es ist eine Win-Win-Situation:Sie können Steuern sparen, während Sie für den Ruhestand sparen

Wie ist das für ein süßes Geschäft:Mit einem Zug, Sie können Ihre Bundeseinkommensteuer reduzieren und einen wichtigen Schritt in Richtung finanzieller Absicherung im Ruhestand tun.

Dies sind zwei potenzielle Vorteile eines Beitrags zu einem traditionellen individuellen Rentenkonto (IRA). Ihr Beitrag kann Ihnen helfen, Geld für Ihr späteres Leben anzusammeln, und Sie können diesen Beitrag möglicherweise von Ihrer Steuererklärung abziehen. Hier einige grundlegende Informationen, wie die Steuervergünstigung funktioniert und wer für die Steuerjahre 2017 und 2018 qualifiziert ist.

Die Mechanik eines Steuerabzugs

Ein Steuerabzug kann den Betrag des zu versteuernden Einkommens reduzieren, der zur Berechnung Ihrer Steuerrechnung verwendet wird. Als Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben einen effektiven Bundessteuersatz von 25 % und tragen 5 US-Dollar bei. 500 Ihres Gehalts an eine traditionelle IRA. Dies ist der maximale Jahresbeitrag für Personen unter 50 Jahren in den Jahren 2017 und 2018. Wenn Sie Ihren Beitrag abzugsberechtigt haben, Sie schulden keine Steuern auf diese 5 US-Dollar, 500 an Einkommen jetzt. Diese Reduzierung des steuerpflichtigen Einkommens kann Ihre Bundessteuerrechnung um 1 USD reduzieren, 375 (das sind 25 % der $5, 500).

Sie können einen traditionellen IRA-Beitrag für 2017 bis zum Abgabetermin der Steuererklärung am 17. 2018, und erhalten Sie möglicherweise einen Steuervorteil in Ihrer Steuererklärung für 2017.

Qualifizieren Sie sich für einen traditionellen IRA-Abzug?

Ihre Berechtigung zum Abzug von Beiträgen zu einer traditionellen IRA hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihres Familienstandes, Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI), und ob Sie durch einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan abgedeckt sind, wie ein 401 (k). Sie können die Details in der IRS-Publikation 590-A lesen.

Hier einige wichtige Punkte:

• Wenn Sie alleinstehend sind und keinen betrieblichen Altersvorsorgeplan haben, Sie können bis zu Ihrer Beitragsgrenze einen vollen Abzug vornehmen.
• Wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung abgeben und weder Sie noch Ihr Ehepartner eine betriebliche Altersvorsorge haben, Sie können auch einen vollen Abzug bis zu Ihrer Beitragsgrenze vornehmen.
• Wenn Sie beruflich über eine betriebliche Altersvorsorge abgesichert sind, Unabhängig von Ihrem Familienstand, Ihr Abzug kann basierend auf Ihrem geänderten AGI reduziert oder vollständig verweigert werden. Für das Steuerjahr 2017, die Ermäßigungen treten ein, wenn der modifizierte AGI 62 USD überschreitet, 000 für einen einzelnen Filer oder $99, 000 für ein Ehepaar, das gemeinsam einreicht. Für andere Steuersituationen und zusätzliche Details, Hier sind IRS-Tabellen mit den Regeln für 2017 und 2018. Eine Anmerkung:Wenn Sie verheiratet sind und während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammenlebten, Sie haben keinen Anspruch auf einen Abzug, wenn Ihr geänderter AGI 10 USD beträgt, 000 oder mehr.
• Wenn Sie nicht durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt sind, aber gemeinsam mit einem Ehepartner, der durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt ist, einen Antrag stellen, Ihr Abzug kann basierend auf Ihrem geänderten AGI reduziert oder vollständig verweigert werden. Für 2017, die Reduzierung tritt ein, wenn der modifizierte AGI 186 USD überschreitet, 000. Für andere Steuersituationen und zusätzliche Details, Hier sind IRS-Tabellen mit den Regeln für 2017 und 2018. Wenn Sie verheiratet sind und während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammenlebten, Sie haben keinen Anspruch auf einen Abzug, wenn Ihr geänderter AGI 10 USD beträgt, 000 oder mehr.

Andere IRA-Optionen

Eine traditionelle IRA ist eine von zwei grundlegenden Varianten dieser steuerbegünstigten Rentenkonten. Wenn Sie Anspruch auf abzugsfähige Beiträge zu einer traditionellen IRA haben, Ihre Auszahlungen im Ruhestand sind steuerpflichtiges Einkommen. Die andere Grundsorte, eine Roth-IRA, bietet steuerfreie Abhebungen im Ruhestand, jedoch keinen Vorababzug.

Wenn Sie nicht berechtigt sind, einen traditionellen IRA-Beitrag abzuziehen, Sie können sich immer noch qualifizieren, zu einem Roth IRA beizutragen.

Wenn Sie Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit haben, auch aus einem Nebenerwerb, Sie haben möglicherweise auch Anspruch auf eine SEP IRA, mit steuerlicher Behandlung ähnlich der einer traditionellen IRA.

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