Was ist ein privater Geldkredit?

Privatgelddarlehen – oder einfach Privatgeld – ist ein Begriff, der verwendet wird, um ein Darlehen zu beschreiben, das einer Privatperson oder einem Unternehmen von einer privaten Organisation oder sogar einer wohlhabenden Person gewährt wird. Die Organisation oder Einzelperson wird als privater Geldverleiher bezeichnet.

Privates Geld wird Kreditnehmern in der Regel ohne die traditionellen Qualifikationsrichtlinien einer Bank angebotenTop Banken in den USALaut der US Federal Deposit Insurance Corporation, es waren 6, 799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken in den USA, Stand Februar 2014. oder Kreditinstitut. Das Hauptproblem ist, dass private Geldkredite manchmal sehr riskant sein können, sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber. Mit weniger Regulierung, der Kreditnehmer hat mehr Freiheit, den Kredit für weniger ideale Zwecke zu verwenden.

Die meisten privaten Gelddarlehen richten sich nach den derzeit geltenden ZinssätzenZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Art von gegebener Schuld in Rechnung stellt. im Allgemeinen als Prozentsatz des Kapitals ausgedrückt. sie können deutlich teurer sein. Wenn der Kreditgeber weiß, wofür der Kredit verwendet wird, sie kann einen höheren Zinssatz verlangen, wenn das Risikoniveau des beabsichtigten Unternehmens hoch ist.

Zusammenfassung:

• Private Gelddarlehen werden an Einzelpersonen oder Unternehmen von einer privaten Organisation oder Einzelperson anstelle einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts vergeben.
• Private Geldverleiher müssen gewissenhaft und anspruchsvoll sein, wenn sie Kreditnehmern privates Geld anbieten.
• Risiken bestehen sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber bei privaten Gelddarlehen.

Private Geldverleiher

Die Risikominderung ist für einen privaten Kreditgeber von größter Bedeutung, da das Ziel darin besteht, Geld zu verdienen. Es gibt eine Reihe von Faktoren, auf die sich ein privater Kreditgeber konzentriert, bevor er einem Kreditnehmer einen Kredit anbietet. Zu den wichtigsten gehören:

• Kreditnehmer – Kreditwürdigkeit des KreditnehmersFICO-ScoreA FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person eine Kreditkarte ausgehändigt wird oder ein Kreditgeber ihr Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden gewährten Kredit zu bestimmen, zeigt, wie schnell und konsequent der Kreditnehmer seine Schulden in der Vergangenheit abbezahlt hat
• Preisstrategie – Wie kann der Kreditgeber sicherstellen, dass die Kosten (für den Kreditnehmer) des Kredits mit anderen Kreditgebern wettbewerbsfähig sind?
• Ausstiegsstrategie – Der Zeitplan für den Kreditnehmer zur Begleichung des Kredits und wie er dies beabsichtigen

Es ist auch ratsam, dass der Kreditgeber eine Due Diligence durchführtDue DiligenceDue Diligence ist ein Überprüfungsprozess, Ermittlung, oder Prüfung einer potenziellen Transaktion oder Investitionsmöglichkeit, um alle relevanten Fakten und Finanzinformationen zu bestätigen, und um alles andere zu überprüfen, was während eines M&A-Deals oder eines Investmentprozesses zur Sprache kam. Die Due Diligence ist abgeschlossen, bevor ein Deal abgeschlossen wird., Überprüfung aller Angaben des Kreditnehmers, um das Darlehen zu erhalten.

Regulierung privater Gelddarlehen

Alle privaten Kreditgeber müssen die Wuchergesetze des Bundes und der Länder befolgen, und sie können auch bankaufsichtsrechtlichen Vorschriften unterliegen. Immer noch, nicht alle routinemäßigen Regelungen gelten für private Kreditgeber und die von ihnen angebotenen Kredite.

Eine der frustrierendsten Vorschriften für private Geldverleiher ist die Tatsache, dass Kreditgeber manchmal Beschränkungen unterliegen, wie viele Kredite sie vergeben können, wenn sie keine Banklizenz haben. Die meisten privaten Kreditgeber benötigen keine solche Lizenz, da sie keine Bank oder eine andere Art von Finanz- oder Kreditinstitut sind. Einige Staaten haben Beschränkungen für die Anzahl der Kredite festgelegt, die ein Kreditgeber anbieten kann, bevor er eine Banklizenz erhalten muss.

Risiken bei privaten Gelddarlehen

Mit privaten Geldkrediten sind mehrere Risiken verbunden, sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber.

Ein Kreditnehmer kann den Kreditgeber möglicherweise nicht vollständig überprüfen. Es ist wichtig zu wissen, woher das Geld kommt. In der Regel, es ist von einigen unabhängigen Investoren, die nach einer Anlagerendite suchen. Wichtig ist, dass das Geld gut ist und der Kredit nicht plötzlich zusammenbricht.

Wenn der Kreditnehmer mit dem Einzug in eine Mietwohnung beginnt und dann sein Darlehen zerfällt, sie können in ernsthafte Schwierigkeiten geraten. Kreditnehmer können auch einen Kreditvertrag möglicherweise nicht vollständig lesen oder verstehenKreditvertragEin Kreditvertrag ist eine Vereinbarung, die die Bedingungen der Kreditpolitik zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber festlegt. Die Vereinbarung gibt Kreditgebern Spielraum bei der Kreditrückzahlung und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. Ähnlich, aufgrund der Transparenz der Vorschriften, Kreditnehmer haben klare Erwartungen und erhalten einen Kredit, den sie nicht zurückzahlen können.

Kreditgeber sind auch Risiken ausgesetzt. Aus diesem Grund ist es für Kreditgeber von entscheidender Bedeutung, ihre Due Diligence durchzuführen – um sicherzustellen, dass dem Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits zugetraut wird. Wenn ein Kredit vergeben wird und der Kreditnehmer ihn für eine riskante Investition oder für eine gescheiterte Gelegenheit nutzt, der Kreditnehmer gerät in der Regel mit dem Kredit in Verzug. Der Kreditgeber muss sich der Realität stellen, dass er nicht den gesamten Kredit zurückbezahlt sieht. auch wenn sie rechtliche Schritte einleiten.

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• Jahreszins (APR)Annual Percentage Rate (APR)Der Annual Percentage Rate (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss. oder die sie auf einem Depotkonto erhalten. Letzten Endes, Der effektive Jahreszins ist ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine natürliche oder juristische Person jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.
• ZinsrisikoZinsrisikoZinsrisiko ist die Wahrscheinlichkeit einer Wertminderung eines Vermögenswerts aufgrund unerwarteter Zinsschwankungen. Das Zinsänderungsrisiko ist meist mit festverzinslichen Vermögenswerten verbunden (z. B. Anleihen) statt mit Aktienanlagen.
• Monetäre VermögenswerteMonetäre VermögenswerteMonetäre Vermögenswerte haben einen festen Wert in Währungseinheiten (z. B. Dollar, Euro, Yen). Sie werden als Festwert in Dollar angegeben.
• Private Wealth ManagementPrivate Wealth ManagementPrivate Wealth Management ist eine Anlagepraxis, die Finanzplanung, Steuerverwaltung, Vermögensschutz und andere Finanzdienstleistungen für vermögende Privatpersonen (HNWI) oder akkreditierte Anleger. Private Vermögensverwalter bauen eine enge Zusammenarbeit mit vermögenden Kunden auf, um ein Portfolio aufzubauen, das die finanziellen Ziele des Kunden erreicht.