Was sind High-Street-Banken?

High Street Banks sind große Privatkundenbanken, die tägliche Bankdienstleistungen anbieten (z. B. Einlagen- und GirokontenGirokontoEin Girokonto ist eine Art Einlagekonto, das Einzelpersonen bei Finanzinstituten eröffnen, um Geld abzuheben und einzuzahlen. Auch als Transaktions- oder Sichtkonto bekannt , ein Girokonto ist sehr liquide. Einfach gesagt, es bietet Benutzern eine schnelle Möglichkeit, auf ihr Geld zuzugreifen., Bareinzahlungen und -abhebungen, und Kreditfazilitäten) an die Öffentlichkeit und kleine und mittlere Unternehmen. Sie sind Banken mit vielen Filialen, die sich in mehrere Städte und Gemeinden ausbreiten.

Zusammenfassung

• High-Street-Banken bieten Privatkunden-Bankdienstleistungen für eine breite geografische Abdeckung an, indem sie in Filialen in Städten und Gemeinden tätig sind.
• Sie erbringen tägliche Bankdienstleistungen, einschließlich Bareinzahlungen, Abhebungen, Kreditanstalten, etc., an Privatpersonen und kleine bis mittelständische Unternehmen.
• In den USA., sie sind als „Main Street Banks“ bekannt.

High Street Banks verstehen

Der Begriff „High Street“ stammt aus Großbritannien und wird in anderen Gegenden selten verwendet. In den USA., sie sind als „Main Street Banks“ bekannt. Wenn es um Investmentbanken geht, die Geld am Kapitalmarkt aufnehmen, sie werden „Wall Street-Banken“ genannt.

High-Street-Banken bieten Privatkunden-Bankdienstleistungen für eine breite geografische Abdeckung an, indem sie in Filialen in Städten und Gemeinden tätig sind. Zu den britischen High Street-Banken gehören HSBC, Nationale Westminster Bank (NatWest), Lloyds-Bank, Santander Bank, und Barclays-Bank. Sie entsprechen den Banken der Main Street, wie Wells Fargo und JP Morgan ChaseJP Morgan Chase &CoJPMorgan Chase &Co ist eine multinationale Bankholding mit Sitz in New York City. Nach der Fusion von J.P. Morgan und der Chase Manhattan Bank im Dezember 2000 wurde sie zu einer der führenden Banken in den USA. JPMorgan Chase and Co. ist nach Vermögen die sechstgrößte Bank der Welt, mit Bilanzsumme, in den USA.

Als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie, Fast alle Großbanken in Großbritannien bieten ihren kleineren Geschäftskunden finanzielle Unterstützung, die als Coronavirus Business Interruption Loan Scheme (CBILS) bekannt ist.

Zum Beispiel, NatWest hat ein Hilfspaket in Höhe von 5 Milliarden GBP für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zusammengestellt, die unter der COVID-19-Störung leiden. Die Lloyds Bank stellte 2 Mrd. GBP zur Finanzierung ihrer Geschäftskunden bereit, frei von Vermittlungsgebühren. Die Pakete bestehen in der Regel aus Darlehen mit Laufzeiten von bis zu sechs Jahren und zinslosen Rückzahlungen für die ersten 12 Monate.

Markt-Trends

In den letzten paar Jahrzehnten, Großbanken haben aufgrund der wachsenden Popularität von Online- und Mobile-Banking viele Filialen geschlossen. Viele der Filialen befinden sich in ärmeren Gegenden, wo Transaktionen einen relativ geringeren wirtschaftlichen Wert haben und weniger Einkommen generieren. Bankdienstleistungen in solchen Bereichen können online verschoben werden, um Kosteneinsparungen zu erzielen.

Neben Filialschließungen, Ein weiterer Trend auf dem Markt für High-Street-Banken sind Fusionen und Übernahmen, was zu Marktkonzentration und fehlendem Wettbewerb führt. Daher, Die britische Regierung hat Herausfordererbanken dabei unterstützt, mit den großen High Street-Banken zu konkurrieren.

Der technologische Fortschritt des Online-Bankings ist für die Herausfordererbanken durch Kosteneinsparungen von großem Vorteil. Es hilft, die Eintrittsbarrieren zu senken, sowie den Wettbewerbsnachteil aufgrund fehlender Skaleneffekte teilweise ausgleichen.

Ebenfalls, High-Street-Banken erfahren zunehmenden Druck von Nischenbanken. Während High-Street-Banken ein breites demografisches Spektrum abdecken, Nischenbanken haben spezifische Marktschwerpunkte. Sie sind in der Regel kleiner und zielen auf bestimmte demografische Gruppen oder Branchen ab. Es ermöglicht ihnen, Experten in solchen Marktsegmenten zu sein und Kapital für bestimmte Gruppen zuzuweisen.

High-Street-Banken vs. Wall-Street-Banken

Wie oben erwähnt, High-Street-Banken (Retail-Banken) und Wall-Street-Banken (Investmentbanken) haben unterschiedliche Funktionen und Zielkunden.

Privatkundenbanken erzielen Einnahmen durch Gebühren, die über Einlagen- und Girokonten erhoben werden, Kreditkarten, sowie Zinserträge aus Darlehen. Investmentbanken erheben Servicegebühren bei Kapitalmarkttransaktionen, wie Fusionen und Übernahmen (M&A), sowie die Ausgabe von Anleihen und Aktien. Die Gebühren werden als Prozentsatz des Transaktionswertes im Voraus festgelegt.

Aufgrund der Natur von Kapitalmarkttransaktionen Investmentbanking-Aktivitäten sind deutlich riskanter als Retailbanking-Aktivitäten. Daher, Retailbanking und Investmentbanking sind zu trennen. Sie soll die Retailbanking-Funktionen davor schützen, durch Verluste aus Investmentbanking-Aktivitäten gefährdet zu werden.

Die Trennung kann in Form einer zweistufigen Struktur erfolgen, bei der ein Institut statt beider nur eines der Geschäfte abdecken kann. Es kann auch ein rechtlicher Ringzaun sein, um die Bereiche Retail- und Investmentbanking zu trennen. Nach der globalen Finanzkrise 2008 2010 wurde in Großbritannien die Independent Commission on Banking gegründet. Ihr wichtigster Vorschlag ist die Ring-Fence-Praxis britischer Banken.

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• Investment BankingInvestment BankingInvestment Banking ist die Abteilung einer Bank oder eines Finanzinstituts, die Regierungen, Unternehmen, und Institutionen durch die Bereitstellung von Beratungsdienstleistungen für Underwriting (Kapitalbeschaffung) und Fusionen und Übernahmen (M&A). Investmentbanken fungieren als Vermittler
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• Arten von PrivatkundenbankenArten von Privatkundenbanken Im Großen und Ganzen Es gibt drei Haupttypen von Privatkundenbanken. Sie sind Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften, und bestimmte Investmentfonds, die Privatkundenbankdienstleistungen anbieten. Alle drei arbeiten daran, ähnliche Bankdienstleistungen anzubieten. Dazu gehören Girokonten, Sparkonten, Hypotheken, Debitkarten, Kreditkarten, und Privatkredite.