Was ist eine Garantie?

Eine Bürgschaft ist ein rechtliches Versprechen eines Dritten (Bürge), die Schulden eines Kreditnehmers oder andere Haftungsarten im Falle des Zahlungsausfalls des Kreditnehmers zu decken . Die Zeit, zu der ein Fehler auftritt, variiert, abhängig von den zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbarten Konditionen. Einige Kredite fallen nach dem Fehlen einer Zahlung aus, während andere erst nach drei oder mehr ausbleibenden Zahlungen in Verzug geraten. Von einem Dritten garantierte Kredite werden als garantierte Kredite bezeichnet.

Die Garantie kann begrenzt oder unbegrenzt sein. Eine unbeschränkte Bürgschaft bedeutet, dass der Bürge die volle Haftung übernimmt, während einer begrenzten Garantie, der Bürge wird nur einen Teil der Haftung decken.

Vorteile von Garantien

Eine Bürgschaft dient als zusätzliche Absicherung bei einem Kredit, einen Kredit für potenzielle Kreditgeber attraktiver zu machen. Die Kreditgeber sind eher bereit, auch Kandidaten mit einem schlechten Kreditprofil garantierte Kredite zu gewähren. FICO-ScoreEin FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person eine Kreditkarte ausgehändigt wird oder ein Kreditgeber ihr Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden gewährten Kredit zu bestimmen, da das Vorhandensein eines Bürgen die Wahrscheinlichkeit verringert, dass ein Kreditgeber nicht zurückgezahlt wird.

Ein garantiertes Darlehen ist eine praktikable Option für Kreditnehmer mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit. In einem solchen Fall, die Zusage des Bürgen kann es Kreditnehmern ermöglichen, Kredite aufzunehmen, die sonst nicht zugänglich wären.

Die Garantie kann von einer Person gestellt werden, Gesellschaft, oder FinanzinstitutFinanzintermediärEin Finanzintermediär bezieht sich auf ein Institut, das als Vermittler zwischen zwei Parteien auftritt, um eine Finanztransaktion zu erleichtern. Zu den Instituten, die gemeinhin als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören Geschäftsbanken, Investmentbanken, Investmentfonds, und Pensionskassen..

Arten von Garantien

Garantien haben mehrere Formen. Zu den gängigsten Typen gehören die folgenden:

1. Persönliche Garantie

Eine persönliche Bürgschaft ist ein Versprechen, Verbindlichkeiten zurückzuzahlen, die von einer Person im Namen einer anderen Person oder Organisation abgegeben werden. Organisationsstrukturen. Der Geschäftsführer oder Gründer eines Unternehmens kann ein persönlicher Bürge für sein Unternehmen werden, um einen Kredit aufnehmen zu können.

Bei einer persönlichen Garantie eine Person verspricht, den ausstehenden Kreditbetrag im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers zurückzuzahlen oder verpfändet ihr eigenes Vermögen, mit dem das Darlehen an den Kreditgeber zurückgezahlt werden kann.

2. Bankgarantie

Eine Bankgarantie ist eine Zusage einer Bank, die Verbindlichkeiten eines Schuldners zu decken, falls der Schuldner vertragliche Verpflichtungen gegenüber einer anderen Partei nicht erfüllt. Es wird in der Regel von Geschäftsbanken an Unternehmen vergeben, die an Transaktionen mit unbekannten Parteien oder Ausländern beteiligt sind.

3. Finanzielle Garantie

Eine Finanzgarantie kann als eine Form einer Bankgarantie angesehen werden. Im Wesentlichen, es ist die Verpflichtung eines spezialisierten Versicherungsunternehmens, die verbleibenden Zinszahlungen und den Nennbetrag einer Anleihe oder eines ähnlichen Finanzinstruments im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Beachten Sie, dass die Finanzgarantie bei Transaktionen mit verschiedenen Finanzinstrumenten und strukturierten Produkten verwendet werden kann.

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• BürgeBürgeEin Bürge ist ein Dritter, der eine Schuld bezahlt, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen versäumt. Sie sind in der Regel eine Form der Versicherung für den Kreditgeber.
• Loan CovenantLoan CovenantEin Loan Covenant ist eine Vereinbarung, die die Bedingungen der Kreditpolitik zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber festlegt. Die Vereinbarung gibt Kreditgebern Spielraum bei der Kreditrückzahlung und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. Ähnlich, aufgrund der Transparenz der Vorschriften, Kreditnehmer haben klare Erwartungen an
• Intercreditor AgreementIntercreditor AgreementEin Intercreditor Agreement, allgemein als Intercreditor-Urkunde bezeichnet, ist ein Dokument, das zwischen einem oder mehreren Gläubigern unterzeichnet wurde, im Voraus festlegen, wie ihre konkurrierenden Interessen gelöst werden und wie sie im Dienste ihres gemeinsamen Kreditnehmers im Tandem arbeiten können.