Beste CD-Preise | Zertifikat der Einlagenzinsen

Hinterlegungsscheine (oft einfach CDs genannt), per definitionem sind Termineinlagen. Sie geben Ihr Geld der Bank und versprechen, es für eine bestimmte Zeit nicht anzufassen. Im Allgemeinen , je länger Sie damit einverstanden sind, dass die Bank Ihr Geld über eine CD-Investition behält, desto höher ist der Zinssatz, den Sie erhalten.

Wenn Einlagenzertifikate höhere Renditen bieten als ein Sparkonto, warum benutzt sie dann nicht jeder? Der Hauptgrund ist, dass eine CD-Investition weniger liquide ist als ein Sparkonto, da Sie nicht einfach Geld ohne Strafe ein- und auszahlen können, wie dies auf einem Sparkonto möglich ist. Du kann nimm dein Geld von einer CD, bevor sie „reift, “, aber Sie sind angedockt, wenn Sie dies tun. Eigentlich, Es ist typisch für eine Bank, den Zinsbetrag zu bestrafen, auch wenn er nicht verdient wurde (was bedeutet, dass Sie einen Teil Ihres Kapitals verlieren könnten, wenn Sie Ihre CD vorzeitig schließen).

Anatomie einer CD

Ich hatte das Glück, 1 $ zu gewinnen, 000 6-Monats-Einlagenzertifikat von ING Direct vor kurzem. (Ich gewinne nie etwas!) Ein Blick darauf könnte lehrreich sein:

Überprüfen Sie diesen Screenshot, Sie können sehen, dass ein Einlagenzertifikat einen Anfangswert hat (in diesem Fall 1 $, 000), ein Zinssatz (3,50%), und eine Laufzeit (6 Monate). Mit anderen Worten, das ist sehr ähnlich wie ein Darlehen, das ich der Bank mache.

Sie können auch sehen, dass die Bank eine „Early Redemption Policy“ hat, die besagt, dass ich drei Monate Zinsen opfern würde, wenn ich diese CD vorzeitig einlösen würde. ob die Zinsen verdient wurden oder nicht . Da ich die CD weniger als einen Monat in der Hand habe, Ich würde tatsächlich einen Teil meines Kapitals opfern, wenn ich das Konto jetzt schließen würde.

Wenn diese CD-Investition am 9. April fällig wird, Ich werde 1 $ haben, 017.28. Offensichtlich sind 17,28 US-Dollar keine große Rendite, Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Zinsen derzeit niedrig sind. (Bedenken Sie auch, dass, wenn meine $10, 000 Notfallfonds waren alle in CDs, Ich würde in sechs Monaten 172,80 Dollar verdienen.)

Ein weiterer wichtiger Unterschied ist, dass im Gegensatz zu einem Sparkonto eine Einzahlungsbescheinigung endet nach einer festgelegten Zeit. Was am Ende der Laufzeit passiert, hängt von den Vereinbarungen ab, die Sie mit Ihrer Bank getroffen haben (oder nicht). (Ich erkläre dies weiter unten.)

CD-Tipps und -Tricks

Eine Einzahlungsbescheinigung ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Ersparnisse auf Steroide zu setzen. sozusagen, aber es gibt Möglichkeiten, sie noch besser zu machen. Hier sind ein paar Tipps und Tricks, die Ihnen helfen können, das Beste aus Ihrer Investition herauszuholen.

Verwenden Sie CDs, um fallende Zinsen zu überwinden. Wenn die Federal Reserve die kurzfristigen Zinsen senkt, Sie spüren die Prise in Ihrem Sparkonto. Einlagenzertifikate sind eine großartige Möglichkeit, sich „Schutz“ zu kaufen.

Wenn Sie einen Kursrückgang sehen, öffne eine andere CD. Zum Beispiel, die Federal Reserve hat letzte Woche die kurzfristigen Zinsen um weitere 0,50 Prozent gesenkt. Ich würde schockiert wenn Banken nicht nachzogen, die Zinsen auf ihren Sparkonten senken. ING Direct könnte auf 2,25 Prozent sinken.

Wenn Sie einen Zinsrückgang sehen, nehmen Sie etwas Geld von Ihrem Sparkonto und werfen Sie es in eine 6- oder 12-monatige Einlagenbescheinigung, die höhere Rate einrasten. (Meine Webrecherchen haben nicht ergeben, was die CD-Raten bewegt, aber sie bewegen sich nicht im Gleichschritt mit Sparkonten.)

Erklimmen Sie die CD-Investitionsleiter. So wie Sie den Dollar-Kosten-Durchschnitt verwenden könnten, um von Schwankungen am Aktienmarkt zu profitieren, Mit einer „CD-Leiter“ können Sie von Zinsschwankungen profitieren.

Sagen Sie, Sie haben 5 $, 000 zu investieren. Um eine CD-Leiter zu bauen, Sie würden das Geld in CDs mit gestaffelten Reifezeiten investieren:

• 1 $, 000 in einer einjährigen CD
• 1 $, 000 in einer zweijährigen CD
• 1 $, 000 in einer dreijährigen CD
• 1 $, 000 in einer vierjährigen CD
• 1 $, 000 in einer 5-Jahres-CD

Wenn jede CD reift, Sie investieren Ihr Geld sofort in eine neue 5-Jahres-CD, die Ein-Jahres-Staffelung effektiv beibehalten, oder Leiter. Sie werden nicht die bestmögliche Rendite erzielen, aber du wirst einen guten verdienen, und Ihr Einkommen wird relativ konstant sein. Die CD-Leiter ist auch eine Form der Diversifikation:Sie setzen nicht Ihr ganzes Geld auf einen Zinssatz.

Schützen Sie sich mit parallelen CDs. Eines der größten Risiken für Ihre Anlage in ein Einlagenzertifikat ist die Notwendigkeit einer vorzeitigen Auszahlung. Was ist, wenn etwas passiert und Sie das Geld abheben müssen? Wie wir gesehen haben, das kann teuer werden. Nickel bei Five Cent Nickel schlägt vor, Ihr Risiko durch parallele Einlagenzertifikate zu mindern.

Wieder, Nehmen wir an, Sie haben 5 USD, 000, die Sie auf CDs packen möchten. Anstatt einen einzigen Einzahlungsschein für den vollen Betrag zu eröffnen, erwägen, zu öffnen mehrere CDs. Sie können drei CDs gleichzeitig öffnen, zum Beispiel:zwei $1, 000 CDs und eine $3, 000 CDs.

Dies gibt Ihnen einen Puffer für den Fall, dass Sie das Geld früher bekommen müssen. Wenn Sie feststellen, dass Sie 500 US-Dollar benötigen, Sie können einen einzigen Dollar brechen, 000 CD und der Rest Ihres Geldes ist sicher vor Strafen.

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Vorsicht vor automatischen Verlängerungen. Nicole schrieb letzte Woche, weil sie überrascht war, dass ihre Einzahlungsbescheinigung bei Countrywide zum Fälligkeitsdatum automatisch verlängert wurde. Viele (die meisten?) Banken werden dies tun, es sei denn, Sie weisen sie an, es nicht zu tun.

Wenn Sie wissen, dass Sie bereit sind, Ihr Geld aus einem Einzahlungsschein abzuheben, Wenden Sie sich an Ihre Bank, um das richtige Verfahren dafür zu erfahren. Nicole fand sich in einer weiteren zwölfmonatigen CD wieder, als sie das Geld brauchte jetzt . Wenn sie den Vertrag bricht, sie wäre gezwungen, 180 Tage Zinsen zu opfern, ob verdient oder nicht.

(Beachten Sie, dass Nicoles Geschichte eine halbwegs glückliche Lösung hatte. Sie weiß, dass sie sich meldet, wenn etwas nicht stimmt. Countrywide würde sie nicht ganz aus der CD-Investition herauslassen. aber „Ich konnte einen Kompromiss aushandeln, um das Geld auf eine 3-Monats-CD zu überweisen, statt der 12-Monats-CD. Obwohl der Zinssatz niedriger ist, In 3 Monaten bin ich raus, was nicht so schlimm ist.“)

Einkaufsbummel. Wie bei jeder finanziellen Entscheidung es lohnt sich, nach CD-Preisen zu suchen. Sie werden möglicherweise feststellen, dass Ihre lokale Bank tatsächlich ein besseres Angebot für Einlagenzertifikate anbietet als die Online-Banken.

Zum Beispiel, meine örtliche Kreditgenossenschaft bietet nur 0,35% auf ihrem regulären Sparkonto an, aber die CD-Preise sind konkurrenzfähig mit (und manchmal höher als) ING Direct. Da ich mein Girokonto bei der Kreditgenossenschaft führe, es könnte für mich sinnvoll sein, meine CDs dort aufzubewahren. (In diesem Fall, jedoch, sie sind nicht hoch genug, um mich zu wechseln; Ich würde lieber alles an einem Ort bei ING verfolgen.)

Hier ist meine Liste der aktuellen CD-Tarife von Online-Banken.

CDs in der Praxis

Ich bin neu bei der Einzahlungsbescheinigung, aber ich sehe schon einige verwendungen dafür. Meine 10 $, 000 Notfallfonds, zum Beispiel, verdient derzeit 2,75 %. Ich kann stattdessen eine Reihe von parallelen CDs erstellen, wie oben beschrieben.

Ebenfalls, Ich spare für meinen Mini Cooper. Dieses Geld verdient auch 2,75 %. Ich bin weit davon entfernt, das Auto zu kaufen, obwohl, also könnte ich es genauso gut in eine Hinterlegungsbescheinigung schreiben, auch.

Obwohl mir Einlagenzertifikate neu sind, Ich bin sicher, dass die meisten von Ihnen sie seit Jahren verwenden. Welche Tipps und Tricks können Sie anbieten? Haben Sie Lieblingsquellen für CD-Investitionen? Wie entscheiden Sie, welches Geld Sie dort aufbewahren und welches auf einem Sparkonto?

Ermittlung der besten CD-Preise

Es ist wichtig, darüber nachzudenken, wie Sie eine Einlagenbescheinigung am besten in Ihrem Gesamtfinanzplan verwenden. Aber es beginnt damit, dass Sie Ihre Ziele verstehen und wie eine CD Ihnen helfen kann, sie zu erreichen. Zinssätze ändern sich ständig, Daher ist es wichtig, aktuelle Tarifinformationen zu haben, um die besten CD-Tarife und -Konditionen zu ermitteln und das Beste aus Ihrer Investition zu machen. Wir haben den gesamten Prozess auf einer praktischen Seite vereinfacht, die wöchentlich mit den aktuellsten Zinssätzen aktualisiert wird.

Verschiedene Strategien können Ihnen auch dabei helfen, von schwankenden Zinssätzen zu profitieren.
Eine CD-Leiter kann Ihnen helfen, ein relativ konstantes Einkommen aufrechtzuerhalten, egal wie sich die aktuellen CD-Preise ändern. Eine parallele CD-Strategie kann Ihnen dabei helfen, während der Laufzeit einen gewissen Zugang zu Ihren Mitteln zu erhalten. Richard Barringtons Beitrag kann Ihnen helfen zu verstehen, wie Sie die richtige CD finden, aber kaufen Sie regelmäßig zu den höchsten CD-Preisen und -Konditionen, um Ihre Rendite zu maximieren. Setzen Sie auch ein Lesezeichen für diese Seite, damit Sie so oft Sie möchten einfach zu unserer Tabelle zurückkehren können, um Preise und Bedingungen zu überprüfen.

Aktuelle Bescheinigung über die Einlagenzinsen

Ein Online-Konto ist wohl eine der bequemsten Möglichkeiten, CDs zu verwalten und allgemein gesagt, Online-Banken bieten höhere Zinsen als traditionelle stationäre Institute. Die folgenden Auflistungen von Online-Banken werden ebenfalls wöchentlich aktualisiert, und neben jedem Eintrag finden Sie auch ein wenig mehr Informationen zu jeder Bank. Kreditgenossenschaften und Sparvereine sind auch Quellen für CDs und andere Einlagenkonten.

CD-Grundlagen

Eine Einzahlungsbescheinigung, oder CD, ist ein Einlagenkonto, das im Allgemeinen als sehr risikoarmes Investment gilt. Möglicherweise wird es auch als Festgeld bezeichnet, da es sich nicht um eine liquide Anlage handelt, auf die auf Abruf zugegriffen werden kann. Stattdessen, die auf einer CD hinterlegten Beträge werden voraussichtlich für einen bestimmten Zeitraum unangetastet bleiben, das ist der Begriff der CD. Im Austausch, Die Bank zahlt Ihnen einen festen Zinssatz.
Beispielinvestition:Sie legen $10, 000 in einem 5-jährigen Einlagenzertifikat zu einem Zinssatz von 1,75 %. Am Ende von fünf Jahren, mit täglicher Verzinsung, du hättest 10 $, 914.

Vorfälligkeitsentschädigung – Der volle Wert der CD (Ihr Kapital plus die verdienten Zinsen) ist verfügbar, wenn die Laufzeit erreicht ist; jedoch, es gibt in der Regel eine Strafe, wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf der Laufzeit abheben. Das bedeutet, dass die Bank einen Teil der Zinserträge behält, was auch den ursprünglichen Kapitalsaldo kürzen könnte, wenn die CD noch nicht genügend Zinsen aufgelaufen hat, um die gesamte Vertragsstrafe zu begleichen.

Zum Beispiel, wenn ein Einleger ein einjähriges CD-Konto nach zwei Monaten schließen möchte, in diesem Fall jedoch nach den Richtlinien der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von drei Monatszinsen fällig wird, dann greift die Bank in das Hauptsaldo des Einlegers ein, um den Rückstand zwischen den verdienten Zinsen und der Strafe auszugleichen. Vorfälligkeitsentschädigungen variieren von Bank zu Bank, und dies ist ein weiterer wichtiger Punkt, den Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie die besten CD-Preise kaufen und Ihr neues Konto eröffnen.

Festzinssätze – Auch wenn sich die Zinsen regelmäßig ändern, Banken bieten in der Regel einen festen Zinssatz an, der nicht schwankt, Sie können diesen bestimmten Tarif für die gesamte Laufzeit Ihrer CD festlegen. Banken sind bereit, den Zinssatz zu fixieren, die bei Einlagenzertifikaten im Allgemeinen höher ist als bei den meisten Sparkonten, weil die Gelder für diesen bestimmten Zeitraum unangetastet bei der Bank hinterlegt bleiben. (Im Allgemeinen, je länger die Laufzeit, desto höher ist der Zinssatz für eine CD.)

FDIC-Versicherung – Die Federal Deposit Insurance Corporation versichert die meisten Einlagenzertifikate, sodass Ihnen der Rest Ihrer CD auch dann ausgezahlt wird, wenn das Bankinstitut aus irgendeinem Grund zahlungsunfähig wird. Die Standarddeckungsgrenze für die Einlagensicherung beträgt 250 USD. 000 pro Einleger, Es ist jedoch wichtig, die Höhe der FDIC-Versicherung zu überprüfen, die für die von Ihnen eröffneten CD-Konten gilt.

Hochverzinsliche CDs, die Ihr Zinseinkommen verdoppeln können

Nach Angaben der FDIC Fünf-Jahres-CD-Raten (Depotzertifikate oder CDs) liegen derzeit im Landesdurchschnitt bei nur 0,75 Prozent. Zum Glück aber nicht alle CDs werden gleich erstellt. Hier sind 10 CDs, die mindestens das Doppelte der Zinseinnahmen bieten, die ein heutiges durchschnittliches Konto bietet:

• iGOBanking. Vergessen Sie den umständlichen Namen und konzentrieren Sie sich auf die Rate:Die jährliche prozentuale Rendite (APY) beträgt 0,35 Prozent auf einer fünfjährigen CD. iGOBanking ist der Online-Bereich der Flushing Bank. Obwohl Flushing Bank recht klein ist, mit Einlagen von weniger als 600 Millionen US-Dollar nach FDIC-Daten. Die Mindesteinzahlung beträgt nur $1, 000, damit ist die iGOBanking-CD leicht zugänglich. Die Strafe für den Vorbezug beträgt jetzt 12 Monate. (Preis ab 5. Juli, 2016.)
• EverBank. EverBank hat sich verpflichtet, hohe Zinssätze anzubieten, indem sie sich verpflichtet hat, ihre CD-Sätze in den Top 5 Prozent vergleichbarer Produkte zu halten. Mit einem APY von 1,76 Prozent auf seiner 5-Jahres-CD, es scheint diesem Versprechen gerecht zu werden. (Preis ab 5. Juli, 2016.) Die 17 Filialen der EverBank befinden sich alle in Florida, aber seine Produkte sind für ein nationales Publikum online verfügbar, und mit mehr als 10 Milliarden Dollar an Einlagen, sie haben sich einen recht beachtlichen Kundenstamm aufgebaut. Das Minimum zum Öffnen ist ein vernünftiger $1, 500, aber der einzige Haken ist eine saftige Strafe für den vorzeitigen Bezug – in Höhe von 900 Tagen Zinsen auf der 5-Jahres-CD.
• Bundesweite Bank. Diese Online-Banking-Tochter des Versicherungsriesen bietet eine fünfjährige CD mit einem APY von 1,95 Prozent für Guthaben zwischen 0 und 9 US-Dollar an. 999,99 und ein Minimum von $500 zum Öffnen. Dieser APY steigt für Einzahlungen von 100 $ auf 2,00 Prozent, 000 oder mehr. Diese starken Raten erfordern ein langfristiges Engagement, da die Vorfälligkeitsentschädigung 360 Zinstage beträgt. (Preise ab 5. Juli, 2016.)
• Barclays Bank. Barclays ist ein internationales Bankenkraftwerk, und es bietet eine sehr konkurrenzfähige Fünfjahres-CD mit einem APY von 2,65 Prozent. Dieser Tarif gilt für seine Online-CD, Dies hat den zusätzlichen Vorteil, dass kein Mindestguthaben erforderlich ist und die Strafe für vorzeitige Abhebungen 180 Tage beträgt. (Preis ab 05. März 2018.)
• GS-Bank. Die fünfjährige CD der GS Bank hat einen APY von 2,00 Prozent und eine benutzerfreundliche Mindesteinzahlung von 500 USD. Es gibt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 270 Tagen, Stellen Sie also sicher, dass Sie sich mindestens ein paar Jahre lang verpflichtet haben, wenn Sie sich für dieses Produkt entscheiden. (Preis ab 5. Juli, 2016.)
• BBVA-Kompass. Obwohl die meisten dieser ertragreichsten CDs bei Online-Banken zu finden sind, BBVA Compass bietet auch eine traditionelle, filialbasierte Alternative mit 716 Standorten. Das Mindestkonto beträgt nur 500 US-Dollar, und die Sätze können bis zu 2,00 Prozent APY für eine vierjährige Laufzeit erreichen, je nachdem, welchen Filialstandort Sie besuchen. Tarif erhoben innerhalb:Birmingham, AL:0,50% (Preis ab 5. Juli, 2016.)
• Alliierte Bank. Einer der Marktführer im Online-Banking, Ally hat sich auf mehr als 40 Milliarden US-Dollar an Einlagen aufgebaut. Der APY von 1,65 Prozent auf seiner fünfjährigen CD ist weit mehr als doppelt so hoch wie der nationale Durchschnitt. aber es gibt eine 150-Tage-Strafe für vorzeitigen Rückzug. Dennoch ist diese CD eine ausgezeichnete Wahl, auch wenn Sie denken, dass die Preise in den nächsten fünf Jahren steigen könnten. (Preis ab 5. Juli, 2016.)
• Sallie Mae. Sallie Mae ist wahrscheinlich besser bekannt für Studienkredite, bietet aber auch Online-Einzahlungsprodukte an, einschließlich einer 5-Jahres-CD mit einem APY von 1,80 Prozent und einem $2, 500 Mindesteinzahlung. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 180 Tage Zinsen. (Preis ab 5. Juli, 2016.)
• Entdecken Sie die Bank. Obwohl der Discover-Name häufiger mit Kreditkarten verbunden ist, Die Discover Bank verfügt außerdem über mehr als 40 Milliarden US-Dollar an Einlagen. Die CD-Rate für fünf Jahre bietet einen APY von 1,85 Prozent mit 2 USD, 500 Mindesteinzahlung zu eröffnen und eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von bis zu 18 Monaten Zinsen. (Preis ab 5. Juli, 2016.)

Die oben genannten sind nicht unbedingt die 10 ertragreichsten 5-Jahres-CDs des Landes. Sie wurden ausgewählt, weil ihre Quoten mindestens doppelt so hoch sind wie der Landesdurchschnitt, Sie sind in mehreren Bundesstaaten verfügbar und verfügen über relativ benutzerfreundliche Websites. Möglicherweise finden Sie weitere Optionen in Ihrer Nähe, aber die oben besprochenen Punkte können Ihnen dennoch einen Rahmen dafür bieten, welche Kriterien zu berücksichtigen sind – einschließlich Tarife, Mindestbeträge und Strafen — bei der Auswahl einer CD.

Konnten Sie CD-Preise finden, die mit diesen konkurrieren? Wenn ja, Bitte fügen Sie unten einen Kommentar hinzu. Vergessen Sie nicht, die Daten anzugeben:Name der Bank, Zustand, Bewertung, wenn Sie das Konto mit diesem Tarif eröffnet haben, und ob Sie das Konto online eröffnen können oder persönlich erscheinen müssen.