Zurechtkommen:Ruhestand vs. finanzielle Unabhängigkeit

Letzten Sonntag, Ich teilte die Abschrift eines kürzlichen Gesprächs zwischen mir und Mr. Money Moustache. Wir haben viel über den Ruhestand gesprochen und was es braucht, um dorthin zu gelangen.

„Du und ich sind beide angeblich im Ruhestand, Und doch machen wir diese Arbeit hier, wo wir miteinander über Geld reden, “ sagte ich an einer Stelle. Pete und ich haben beide Notgroschen angesammelt, die es uns ermöglichen würden, nie wieder zu arbeiten. Wir betrachteten uns beide als Rentner. Immer noch, wir beide haben uns entschieden, weiterhin für Geld zu arbeiten.

In seiner Antwort, Mr. Money Moustache hat es so erklärt:„Das ist der springende Punkt. [Im Ruhestand, ] du wirst nicht herumsitzen und nichts tun, es sei denn, das ist dein wahrer Persönlichkeitstyp … Ruhestand bedeutet für mich nur, dass du frei bist, das zu tun, was du wirklich tun möchtest.“

Sind wir wirklich Rentner, wenn wir weiter für Geld arbeiten? Wir denken, aber nicht alle sind sich einig. In den Kommentaren zu diesem Gespräch Patrick schrieb:

Ich verstehe die Definition von Rentner nicht. Wenn Sie an den Punkt kommen, an dem Sie finanziell unabhängig sind und nicht verfügen über arbeiten, aber weiter so – bist du wirklich früh in Rente gegangen?

[…]

Mir, Ruhestand bedeutet, die Arbeit gegen Bezahlung einzustellen. Wenn Menschen aufhören, etwas gegen Bezahlung zu tun, das ihnen nicht gefällt, und zu etwas wechseln, das ihnen gefällt, bedeutet das nicht, dass sie im Ruhestand sind.

Patrick ist nicht der einzige, der mit einer Definition von Ruhestand zu kämpfen hat, die Arbeit einschließt. Für manchen, Ruhestand speziell bedeutet, dass Sie nicht mehr für Geld arbeiten – ob es Ihnen Spaß macht oder nicht.

Notiz: Der folgende Abschnitt ist direkt aus der Seien Sie Ihr eigener CFO Handbuch, das ist ein Teil des Jahres Langsam reich werden Kurs.

Vier Arten von Ruhestand

Zu vielen Leuten, Ruhestand bedeutet eines:ein hohes Alter erreichen – 60 oder 65, in der Regel – und die Belegschaft in den Genuss des in den letzten Jahrzehnten gesparten Geldes zurückzulassen. Dieses Geld kann aus vielen Quellen stammen:einer betrieblichen Altersvorsorge, persönliche Ersparnisse, staatlichen Leistungen. In dieser Ansicht, Ruhestand ist eine Zeit zu reisen und Dinge auszuprobieren, für die Sie vorher nie Zeit hatten.

Während die meisten Menschen den Ruhestand so angehen, es ist sicherlich nicht der einzige Weg.

Frührente ist genau das gleiche wie eine konventionelle Pensionierung, aber es kommt nicht am ende des lebens. Stattdessen, es wird im Alter von 50 oder 40 oder 30 Jahren erreicht. Um vorzeitig in Rente zu gehen, Sie müssen mehr als durchschnittlich sparen. In Rente gehen sehr früh, du musst sparen Menge mehr als durchschnittlich. Manche Leute glauben, dass Frühverrentung ein Wunschtraum ist, aber es ist nicht. Wenn Sie Ihre Sparquote auf 50 Prozent steigern können – was schwierig, aber möglich ist – werden Sie wahrscheinlich in etwa 15 Jahren in der Lage sein, in Rente zu gehen.

Eine andere Möglichkeit ist Altersteilzeit . Wenn Sie halb im Ruhestand sind, Sie arbeiten weiter – aber zu Ihren eigenen Bedingungen. Sie haben beträchtliche Ersparnisse – vielleicht sogar genug, um wirklich im Ruhestand zu sein – aber Sie entscheiden sich dafür, ein Einkommen zu erzielen, damit Sie Ihre Ersparnisse nicht so schnell in Anspruch nehmen müssen. Ich bezeichne mich als Halbpensionär:Ich könnte wahrscheinlich aufhören zu arbeiten und meine Tage glücklich verbringen, aber ich entscheide mich stattdessen für sinnvolle Arbeit. Dadurch kann ich mehr reisen, als ich sonst in der Lage wäre. Bob Clyatt untersucht in seinem Buch ausführlich die Altersteilzeit Arbeite weniger, Lebe mehr .

In Die 4-Stunden-Woche , Tim Ferriss beschreibt einen anderen Ansatz für den Ruhestand. Er argumentiert, dass, anstatt Jahrzehnte des Ruhestands bis zum Ende unseres Lebens aufzuschieben, wir wären glücklicher, erfüllter, und produktiver, wenn wir diese Zeit stattdessen umverteilen in Form von Mini-Ruhestand während unserer gesamten Karriere. Diese Karrierepausen ermöglichen es uns, neue Menschen und Orte zu erkunden, während wir noch jung und fit sind, und solange wir noch Zeit haben, den Kurs zu ändern, wenn wir eine neue Chance entdecken.

Wie du siehst, Ruhestand gibt es in verschiedenen Formen und Größen. Da wirklich ist nicht eine Begriffsdefinition. Für Leute wie Patrick, Ruhestand bedeutet, dass Sie nicht mehr gegen Bezahlung arbeiten. Aber viele Leute, die diese Definition erfüllen, würden sich an der Vorstellung ärgern, dass sie im Ruhestand sind.

In Arbeite weniger, Lebe mehr , Bob Clyatt schreibt:

Vielen Menschen ist es unangenehm, den Begriff „Ruhestand“ zu verwenden, um ihr Leben nach Beendigung der Vollzeitbeschäftigung zu beschreiben. auch wenn sie bereits Sozialhilfe beziehen. Für Sie, dieses Wort beschwört Bilder von gebrechlichen älteren Menschen herauf, die ihre Sporen aufgehängt haben… sich in keiner Weise davon zurückziehen.

Schlussendlich, Es spielt keine Rolle, wie Sie Ihren Lebensstil bezeichnen. Ob Rentner oder nicht, Wichtig ist nur, dass Ihre Arbeit und Ihre Ausgaben Ihrem Leitbild entsprechen. Wenn Sie tun, du wirst glücklich sein.

Finanzielle Unabhängigkeit schmieden

Letzten Endes, „Ruhestand“ ist ein geladenes Wort, und ich versuche, es nicht zu benutzen, außer in lockeren Gesprächen. Ich spreche lieber von „finanzieller Unabhängigkeit, “, was im Wesentlichen die gleiche Idee ist, aber ohne das Gepäck. (Genau deshalb verwende ich den Begriff „globaler Klimawandel“ statt „globale Erwärmung“. Letzteres ist häufiger, aber es trägt so viel Gepäck, dass es dazu neigt, Gespräche über ein wichtiges Thema zu trüben.)

Finanzielle Unabhängigkeit entsteht, wenn Sie genug gespart haben, um Sie für den Rest Ihres Lebens zu unterstützen, ohne für Geld arbeiten zu müssen. Möglicherweise möchten Sie für andere Zwecke arbeiten – wie z. B. Leidenschaft und Zweck –, aber Sie benötigen kein Einkommen mehr, um Ihre Ausgaben zu decken.

Die Neuausrichtung des Gesprächs im Hinblick auf die finanzielle Unabhängigkeit hat einen weiteren Vorteil. Es gibt eindeutig unterschiedliche Grade an finanzieller Freiheit, es ist also möglich, über Fortschritte entlang einer Art FI-Kontinuum zu sprechen.

• An einem Ende des Spektrums, Sie sind für Ihre finanzielle Sicherheit völlig von anderen abhängig. Als Kind, zum Beispiel, Sie sind auf die Unterstützung Ihrer Eltern angewiesen.
• Wenn Sie keine finanzielle Unterstützung mehr von Ihrer Familie benötigen, Sie erreichen einen Grad an finanzieller Freiheit. Möglicherweise sind Sie noch von anderen Gläubigern (Ihrer Bank, Ihr Kreditkartenunternehmen), aber das sind Unternehmen und keine Menschen.
• Wenn Sie sich von den Ketten der Verbraucherschulden befreien, Sie erreichen einen weiteren Grad an finanzieller Freiheit.
• Weiter entlang des Kontinuums, Sie erreichen mehr Freiheit, wenn Sie beispielsweise Ihre Hypothek abschaffen oder genug Geld von F-U gespart haben, um nicht mehr an Ihrem Job festzuhalten.
• Am anderen Ende des Spektrums steht die vollständige finanzielle Unabhängigkeit. Hier, Sie haben genug Ersparnisse, um Ihren Lebensstil für den Rest Ihres Lebens zu finanzieren.

Wie viel brauchen Sie, um volle finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen? Die Antwort hängt von Ihren Annahmen über die Inflation ab, Anlageerträge, deine lebensdauer, und so weiter. Jedoch, Das würde ich bestreiten im Allgemeinen , gilt folgendes:

Wenn Sie genug gespart haben, um 25 Jahre Ihres derzeitigen Lebensstils zu finanzieren, Sie haben finanzielle Freiheit erreicht. Wenn Sie vorsichtig sind und/oder konservative Annahmen treffen, Vielleicht möchten Sie 30 Jahre an Ausgaben sparen, bevor Sie sich als finanziell unabhängig betrachten. Wenn Sie aggressiv sind und/oder mutige Annahmen treffen, Sie können nur 20 Jahre lang genug sparen.

Hier ist eine andere Sichtweise:Standardannahmen treffen, für jede 25 $, die Sie an Altersvorsorge haben, Sie können sich 1 US-Dollar an Ausgaben pro Jahr leisten. Wenn Sie 2 $ haben, 500 gerettet, Sie können 100 US-Dollar an jährlichen Ausgaben finanzieren. Wenn Sie 25 $ haben, 000, Sie können 1 $ finanzieren, 000; 250 $, 000 Fonds $10, 000; $ 2, 500, 000 Fonds 100 $, 000. Und so weiter.

Notiz: Diese Zahlen unterstreichen die Macht der Sparsamkeit. Wenn Sie weniger ausgeben, Sie haben weniger zu sparen, bevor Sie in Rente gehen können – und Sie sparen es schneller!

Was ist mit dir? Was bedeutet das Wort „Ruhestand“ für Sie? Was ist der Unterschied zwischen Ruhestand und finanzieller Unabhängigkeit? Wie wird Sie wissen, wann Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben? Und was werden Sie tun, wenn Sie dort angekommen sind?