Einen Bildungssparplan starten

Es gibt verschiedene Bildungssparpläne und es kann ein bisschen schwierig sein, herauszufinden, welches am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Die meisten Leute bevorzugen in der Regel einen Plan, der etwas flexibel ist und auch hohe Renditen abwirft. Im Folgenden sind drei grundlegende Optionen aufgeführt, die Sie einzeln oder in Kombination verwenden können:

• Öffne ein Sparkonto für Ihr Kind. Tragen Sie so oft wie möglich dazu bei, auch wenn das nur ein paar Dollar bedeutet. Wenn Ihr Kind älter wird, ihn ermutigen, auf das Sparkonto einzuzahlen, sowie. Lassen Sie sie die Kontrolle darüber haben, wie sie ihre Ersparnisse ausgeben, aber machen Sie klar, dass Sie erwarten, dass ein bestimmter Betrag oder Prozentsatz für Studien- oder damit verbundene Ausgaben verwendet wird. Diese Mittel können verwendet werden, um die Kosten für ein Auto für Schul- und Wohnheimzubehör zu decken. Mit anderen Worten, Verwenden Sie dieses Konto für Ausgaben im Zusammenhang mit Colleges, die nicht über andere Sparkonten für Bildungseinrichtungen anrechenbar sind. Sie können auch hinzufügen CDs , Aktien und Fesseln zum Bildungssparportfolio Ihres Kindes.
• Erwägen Sie eine Investition in a Coverdell Education-Sparkonto für Ihr Kind. Der Coverdell ESA ist ein Sparplan, der für Grund-, Sekundar- oder Hochschulunterricht. Auch wenn Sie den 529-Plan unten bevorzugen, Es gibt bestimmte Steuervorteile, die speziell für das Coverdell ESA gelten, Daher kann es ratsam sein, beide Pläne für Ihre Kinder zu verwenden. Sei vorsichtig, jedoch, dass nach geltendem Recht Die Ausgaben für den Kindergarten bis zur 12. Klasse sind nach dem Jahr 2010 nicht für die Coverdell-Nutzung qualifiziert. Und Sie, als Elternteil, verliert auch die Kontrolle über das Konto. Es wird schließlich Ihrem Kind ausgezahlt, auch wenn er oder sie nicht aufs College geht. Außerdem, es muss bis zum 30. Lebensjahr des Begünstigten vollständig eingezogen werden, andernfalls werden erhebliche Strafen verhängt.
• 529 Bildungssparpläne sind das neue Kind auf dem Block, aber sie scheinen viele Vorteile zu haben. 529 werden von einzelnen Staaten oder Bildungseinrichtungen betrieben. Was ist mehr, Sie können sich umschauen - jeder 529 ist anders und Sie sind nicht auf den Plan eines bestimmten Staates oder einer bestimmten Institution beschränkt. Und, sofern der Plan einige einfache Bedingungen erfüllt, alle Ihre 529 Beiträge sind bundessteuerbegünstigt und Abhebungen zu Bildungszwecken sind auf Bundesebene steuerfrei. (Einige Staaten, jedoch, können ihre eigenen staatlichen Steuern erheben.) 529 Pläne unterliegen keinen Altersbeschränkungen, Sie können damit sowohl für den Bildungsbedarf Ihrer Kinder als auch für Ihren eigenen zukünftigen Bedarf sparen. Der Mindestbeitrag, um eine 529 zu beginnen, kann nur fünfundzwanzig Dollar betragen. und der maximale Beitragsbetrag ist beträchtlich - über 300 USD, 000 in einigen Bundesländern. Abhebungen können aus anderen Gründen als der Ausbildung erfolgen, wenn Sie bereit sind, eine zehnprozentige Einkommensstrafe auf sich zu nehmen. Aber seien Sie hier vorsichtig:Wenn Sie sich für nicht qualifizierte Verwendungen zurückziehen, Sie werden auf den Beitragsanteil der Abhebung mit Ihrem aktuellen Steuersatz besteuert.

Das Sparen für die Ausbildung Ihrer Kinder mag am Anfang schwierig erscheinen, aber es ist trotzdem sehr wichtig. Studien zeigen, dass Hochschulabsolventen im Laufe ihres Berufslebens rund 60 Prozent mehr verdienen als Abiturienten. Bildungssparpläne bieten eine großartige Möglichkeit, Bildungsausgaben zu sparen und Profitieren Sie dabei von den Steuervorteilen des Bundes.