Vergleiche von Bildungssparkonten

Wenn Sie versuchen, sich für eine Art von zu entscheiden Bildungssparkonto für deine Kinder, sind aber verwirrt über die verschiedenen Optionen, du bist nicht alleine. Viele Eltern sind verwirrt, welche Art von Konto sie wählen sollen. Sie müssen nun versuchen, einen Coverdell-ESA- und einen College-529-Plan durchzugehen. Beide Pläne haben zwar einige Vorteile, jeder ist gut für verschiedene menschen. Je nach Situation, Sie könnten von beiden profitieren. Hier sind einige Fakten zu jedem, die Ihnen beim Vergleich helfen.

Coverdell

Der größte Vorteil eines Coverdell-Plans ist Flexibilität. Es wird oft als Bildungs-IRA bezeichnet, weil Sie mehr Kontrolle über den Prozess haben, genau wie bei einer IRA. Sie können wählen, in was Sie investieren, und Sie haben mehr Anlagemöglichkeiten. Sie können das Guthaben auf dem Konto beliebig oft umbuchen und den gesamten Vorgang überwachen. Es gibt ein paar Details, die in den Plan eingebunden sind, die wichtig sind:

• Nicht nur fürs College – Mit einem Coverdell-Plan Sie können die Mittel für alle qualifizierten Bildungsausgaben verwenden. Das bedeutet, dass Sie die Mittel für die Vorschule, elementar, Mittel- und Oberstufe, wenn Sie möchten. Sie müssen nicht für Hochschulgelder verwendet werden. So können Sie mit dem Plan die gesamte Ausbildung Ihres Kindes finanzieren.

• Jahreshöchstbeträge – Mit einem Coverdell-Plan können Sie einen Jahreshöchstbetrag von 2000 USD einzahlen. Das Geld geht nach Steuern auf das Konto und darf steuerfrei wachsen.

• Beitragsbeschränkungen – Jeder Erwachsene kann zum Plan beitragen, solange er die Einkommensanforderungen erfüllt. Wenn Sie ein alleinstehender Erwachsener sind, können Sie nicht mehr als 95 US-Dollar verdienen. 000 und wenn Sie ein Paar sind, können Sie nicht mehr als 190 US-Dollar verdienen, 000, kombiniertes Einkommen.

• Kind übernimmt - Bei dieser Kontoart das Kind kann die Kontrolle über das Konto erlangen, sobald es das College-Alter erreicht hat. Wenn sie das Geld nicht verwenden, wenn sie 30 sind, sie können das Geld mit Strafen abheben. Wenn sie dies nicht möchten, Sie können das Geld zur Verwendung an ein anderes Kind weitergeben.

529-Plan

Der 529-Plan kann nur für das College verwendet werden, eine Finanzierung der Grundschulbildungskosten ist nicht vorgesehen. Es gibt einige wichtige Merkmale dieses Plans:

• Höhere Beitragsgrenzen – Die Beitragsgrenzen bei einem 529-Plan sind viel höher als bei einem Coverdell-Plan. Je nachdem, in welchem ​​Bundesland Sie leben, Sie können überall von $100, 000 bis 350 $, 000 in den Plan.

• Keine Einkommensbeschränkungen - Im Gegensatz zum Coverdell-Plan Jeder, der einen beliebigen Geldbetrag verdient, kann Geld in einen 529 College-Sparplan investieren. Deswegen, Wenn Sie mehr als 190 US-Dollar verdienen, 000 als Paar, Dies wird Ihre einzige Option sein.

• Elternkontrollkonto - Im Gegensatz zum Coverdell, Sie können das 529-Kontogeld kontrollieren, wenn sie das College-Alter erreichen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Kind nicht auf einmal die Kontrolle über eine so große Geldsumme haben sollte, Sie können die Mittel dort verteilen, wo sie benötigt werden, und Ihr Kind kann sich auf die Schule konzentrieren.

Wie qualifizieren Sie sich für ein Bildungssparkonto von Coverdell?

EIN Coverdell Bildungssparkonto hat damit verbundene Regeln, die bestimmte Personen daran hindern, Beiträge zu leisten. Wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag überschreiten, Sie können keine Einzahlungen auf ein Konto für Ihre Kinder vornehmen. Ab 2010, wenn Sie Single sind, Sie können einen vollen Beitrag leisten, wenn Sie weniger als 95 US-Dollar verdienen, 000. Sie können einen Teilbeitrag leisten, wenn Sie bis zu 110 US-Dollar verdienen, 000. Wenn Sie verheiratet sind und Ihre Steuern gemeinsam erheben, Sie können einen vollen Beitrag leisten, wenn Ihr Einkommen nicht mehr als 190 USD beträgt, 000. Sie können dann einen Teilbeitrag leisten, wenn Sie bis zu 220 US-Dollar verdienen, 000.