Warum Ihr Kind ein Sparkonto haben sollte und wie man eines eröffnet

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Alle Eltern möchten, dass ihr Kind gedeiht, und hier ist eine großartige und einfache Möglichkeit, dies zu ermöglichen.

Sie in jungen Jahren über Geld zu unterrichten, indem Sie ein Sparkonto eröffnen, ist eine großartige Möglichkeit, ihnen zu helfen, zu reifen und finanziell verantwortlich zu werden. Es gibt keinen besseren Weg, um etwas über Geld zu lernen, als mit einem Depot.

Depotkonten können Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) oder Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) Konten sein. Mit einem UTMA, jede Art von Eigentum, ob real oder persönlich, materiell oder immateriell, zugunsten eines Minderjährigen auf einen Vormund übertragen werden können, nach Angaben der Sozialversicherungsanstalt. Ein UGMA-Konto erlaubt nur Geschenke in Form von Bargeld oder Wertpapieren.

Ob Sie eine UGMA oder eine UTMA für ein Kind eröffnen können, hängt von der Bank und dem Bundesstaat ab, in dem Sie leben. nach dem United States Office of Government Ethics. Wenn eine Bank keine Depots anbietet, ein Erwachsener kann mit einem minderjährigen Kind ein Gemeinschaftskonto eröffnen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank. Und wenn es ein Gemeinschaftskonto ist, Beachten Sie, dass Ihr Kind möglicherweise vollen Zugriff auf dieses Konto hat. Mit einem UTMA, Kinder können als Minderjährige in der Regel nicht auf diese Konten zugreifen.

Suchen Sie nach einem Kindersparkonto ohne Wartungsgebühren, kein Mindestsaldo erforderlich und eine hohe prozentuale Jahresrendite (APY). Ein hoher Ertrag ist wichtig, damit Kinder wirklich Geld für ihre Zukunft wachsen sehen, und die Inflation mitzuhalten oder ihnen voraus zu sein.

Einige Online-Sparkonten können es Ihnen ermöglichen, sie als UGMA zu bezeichnen, UTMA oder ein Gemeinschaftskonto mit einem Minderjährigen.

Ein Kind unter 18 Jahren kann im Allgemeinen keine Rechtsdokumente unterschreiben, sogar ein Sparkonto zu eröffnen. Jedoch, Eltern können für ihr Kind ein Bankkonto eröffnen, Und wenn das Kind alt genug ist, lassen Sie ihn oder sie die Verantwortung dafür übernehmen.

Es gibt viele Vorteile, ein Sparkonto für ein Kind zu eröffnen. Darunter:

• Es lehrt sie vorausschauend zu planen.
• Es lehrt sie, sich auf Ziele und Prioritäten zu konzentrieren.
• Es zeigt, wie ihr Geld wachsen kann, dank Zinseszins.
• Es lehrt sie, für die Dinge zu sparen, die sie wollen, bis sie es sich leisten können.
• Es lehrt sie den Wert des Geldes und es nicht zu verschwenden.
• Sie erlernen grundlegende mathematische Fähigkeiten.
• Sie können lernen, wie man einen Scheck einzahlt.

Ein Elternteil muss ein gutes Urteilsvermögen walten lassen, oder die Vorteile eines Kindersparkontos können negiert werden.

Finanzielle Verantwortung zu erlernen braucht Zeit, Geben Sie Ihrem Kind also nicht mehr, als es verarbeiten kann.

Bei der Eröffnung eines Sparkontos für Ihr Kind sollten Sie einige Dinge beachten.

1. Eröffnen Sie ein Sparkonto, kein Girokonto

Girokonten dienen zum Ausgeben von Geld. Sie versuchen, Ihrem Kind das Sparen beizubringen. Es ist ratsam, zu warten, bis Ihr Sohn oder Ihre Tochter ein Teenager ist oder einen Job hat, bevor Sie ihnen vollen Zugriff auf ein Girokonto gewähren.

Möglicherweise müssen Sie während der Kontoeröffnung einige Ausweisdokumente für Ihr Kind vorlegen. Zum Beispiel, Wells Fargo verlangt, dass das Kind entweder einen Führerschein vorlegt, wenn sie einen haben, oder mit einem Erwachsenen zusammen sein, der seit mindestens 60 Tagen Kunde von Wells Fargo ist.

Zusätzlich, Sie müssen für Ihr Kind eines der folgenden Dokumente vorlegen:einen Sozialversicherungsausweis, Geburtsurkunde, Impfpass, Schulausweis (mit Foto) oder Kinderpass/Ausländerausweis.

2. Bank in der Filiale und online

Ihr Kind ist möglicherweise technisch versiert genug, um grundlegende Bankfunktionen online zu erledigen. Aber es ist auch unerlässlich, dass sie an einem stationären Standort die richtige Banketikette lernen.

Lassen Sie Ihr Kind dem Kassierer jede Woche sein Babysitting-Geld überreichen und bewahren Sie die Einzahlungsbelege in Papierform auf, während Sie gleichzeitig die Wachsamkeit beim Online-Banking fördern, um zu verfolgen, wie die Einzahlungen wachsen.

Wenn Ihr Kind älter wird, er oder sie wählt seine bevorzugte Bankmethode. Für ein kleines Kind, das nur über Geld lernt, Die greifbare Erfahrung des Besuchs einer physischen Bank verstärkt solide Finanzlektionen.

3. Finden Sie eine Bank, die Finanzbildung fördert

Es ist nichts Falsches daran, ein normales Sparkonto für Erwachsene zu eröffnen und Ihr Kind dort sein Taschengeld einzahlen zu lassen. Aber einige Finanzinstitute machen Sparen Spaß und bringen Kindern gute Geldgewohnheiten bei. Fragen Sie einen Banker und schauen Sie auf der Website der Bank nach Geld-Tutorials für junge Leute.

Website des Verbraucherschutzbüros, eine Finanzaufsichts- und Bildungsbehörde, ist auch ein guter Ort, um Informationen zu diesem Thema zu finden.

Hier sind einige Sparmöglichkeiten für Kinder. stationäre Banken können UGMA- oder UTMA-Konten anbieten, Je nach Bank und Bundesland. Der Zinssatz kann aber deutlich niedriger sein als bei einer Online-Bank, die ein Depot anbietet, in einigen Fällen. Eine Online-Bank kann ihre Sparkonten zulassen, auch wenn es sich nicht um spezielle Kindersparkonten handelt, als UGMA- oder UTMA-Konto betitelt werden. Allgemein, Kinderkontooptionen haben niedrige Mindestguthabenanforderungen.

• Verbündete Kreditgenossenschaft: Das Online-Kindersparkonto von Alliant ist für Kinder bis 12 Jahre verfügbar. Seine Konten sind landesweit verfügbar und bieten eine Rendite von 2,10 Prozent APY. Auch wenn Sie nicht für einen Arbeitgeber arbeiten, der mit der Alliant Credit Union verbunden ist, Sie können weiterhin 5 USD bezahlen und Alliant spendet diese in Ihrem Namen an Foster Care to Success, damit Sie berechtigt sind, ein Alliant-Konto zu eröffnen. Alliant bietet auf seiner Website Bildungsinhalte und ermutigt Kinder, die Alliant Mobile Banking App zu nutzen, um aus erster Hand über Bankgeschäfte zu lernen.
• Bank of America: Hat ein kleines Sparkonto. Es muss im gemeinsamen Besitz des Minderjährigen und eines Elternteils/Erziehungsberechtigten sein. Aber der APY des Kontos liegt unter dem nationalen Durchschnitt für Sparkonten.

Die Website der Bank of America bietet Bildungsinhalte, die Kindern den Umgang mit Geld beibringen.

• Bethpage Federal Credit Union: Diese Kreditgenossenschaft bietet 4,00 Prozent APY, auf den ersten $1, 000, sowohl auf seine Jugendsparverwahrstelle NYUTMA als auch auf seine Sparguthaben für junge Erwachsene. Die Jugendsparkasse NYUTMA ist für Kinder von 0-17 Jahren. Und die Ersparnis für junge Erwachsene ist für die 18-20-Jährigen. Sie müssen in New York ansässig sein, um für dieses Konto berechtigt zu sein. Die Bethpage Federal Credit Union bietet ein Finanzbildungsprogramm My Money 101 an.
• Hauptstadt eins: Bietet derzeit einen wettbewerbsfähigen APY an, der sechsmal so hoch ist wie der nationale Durchschnitt aller Guthaben auf seinem Kindersparkonto. Das Konto hat keine Wartungsgebühr und ermöglicht es Kindern, ein Sparziel festzulegen. Die App des Kontos bietet auch eine Kindersicherung und die Website von Capital One hat ein Kindersparkonto:101, die die Grundlagen zum Sparen enthält.
• Golden 1 Kreditgenossenschaft: Das Golden 1 Youth Savings-Konto hat eine niedrige Mindesteröffnungsanforderung von 1 USD. Wenn Sie in Kalifornien arbeiten oder leben, oder gehören zu einem der knapp 1 000 Mitarbeitergruppen, Sie können der Golden 1 Credit Union beitreten. Das Jugendsparkonto Golden 1 verdient doppelt so viel wie der nationale APY für Sparkonten. Das Golden 1 hat auf seiner Website ein Financial Wellness Center mit Online-Videos, Webcasts Webinare, Podcasts und ein Lernlabor.
• USALLIANCE Federal Credit Union: Das MyLife Kids Savings-Konto ermöglicht es Kindern, 3,05 Prozent APY auf die ersten 500 $ zu verdienen, die eingezahlt werden. Kinder verdienen auch jedes Jahr 10 US-Dollar in „Birthday Bucks“. Das Konto geht in ein MyLife Teen Checking-Konto oder ein MyLife Savings-Konto über, wenn das Kind 13 Jahre alt wird.
• Wells Fargo: Bietet mehrere Optionen zum Einrichten Ihrer Kindersparkonten. Sie können ein Miteigentum eröffnen, Minderjährige von oder UTMA/UGMA-Konto. Das Wells Fargo Kids-Sparkonto erfordert nur eine Mindesteinzahlung von 25 USD und keine monatliche Servicegebühr für Kontoinhaber unter 18 Jahren. 19 in Alabama. Wells Fargo hat auch ein Studentenzentrum auf seiner Website.

4. Suchen Sie nach den höchsten Erträgen

Suche nach hochverzinslichen Sparkonten. Kreditgenossenschaften und reine Online-Banken bieten in der Regel die besten Tarife, aber kaufen Sie nicht nur nach Preisen. Konten mit den höchsten Raten verfügen möglicherweise nicht über andere Funktionen, die Sie möglicherweise wünschen.

5. Vermeiden Sie Kontogebühren und fragen Sie nach Funktionen

Einige Banken und Kreditgenossenschaften verzichten auf monatliche Gebühren und Mindestguthaben, wenn das Konto für ein minderjähriges Kind gilt. Fragen Sie nach Kontovergünstigungen und -funktionen, wie eine Bankomatkarte. Suchen Sie nach einem Konto mit dem höchsten APY und einem niedrigen Mindestguthaben.

6. Vergiss nicht, fürs College zu sparen

Die meisten Eltern können es sich nicht leisten, zu warten, wenn es darum geht, Geld für die Ausbildung ihres Kindes zu sparen. Die durchschnittlichen Kosten, um ein Kind in die Öffentlichkeit zu schicken, im zustand, vierjährige Institution ist $10, 230 pro Studienjahr, nach Angaben des Hochschulrates. Es ist 35 $, 830 für einen privaten, gemeinnützige vierjährige Schule.

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, um für diese gewaltigen Kosten Ersparnisse aufzubauen. Sie müssen nur entscheiden, welche für die Ziele und Umstände Ihrer Familie am besten geeignet ist.

• 529-Konto: Die meisten College-Einsparungen sind in 529 Plänen enthalten. Ähnlich wie bei einer Roth IRA, 529 College-Sparpläne ermöglichen es Eltern, Geld nach Steuern in diversifizierte, günstige Aktien- und Rentenfonds und ziehen das Geld dann steuerfrei für qualifizierte Bildungsausgaben ab.
• UGMA/UTMA-Konten: UGMA- und UTMA-Konten sind Depotkonten, die es Eltern ermöglichen, Großeltern und andere, um Vermögenswerte auf ein minderjähriges Kind zu übertragen. Das Vermögen wird für das Kind bis zur Volljährigkeit verwaltet. Depots gelten als Vermögenswerte. Deswegen, sie haben steuerliche Auswirkungen. Seien Sie vorsichtig bei diesen Konten, wenn Sie vermuten, dass Ihr Kind eines Tages finanzielle Unterstützung benötigt, um das College zu besuchen – ein Depot kann einen Studenten disqualifizieren oder seinen Anspruch auf den Erhalt reduzieren.
• Bildungssparkonto, oder ESA: Auch bekannt als „Coverdell ESAs, ” diese Konten erhalten keine besondere steuerliche Behandlung von den Staaten, aber Bundessteuern werden aufgeschoben. Der IRS besteuert keine Abhebungen, solange sie für qualifizierende Bildungsausgaben verwendet werden. ESAs haben wenig Einfluss auf die Förderfähigkeit, auch wenn der Schüler das Konto besitzt.

Was auch immer Ihre finanziellen Ziele für Ihr Kind sind, machen das Lernen über Geld Spaß. Die Belohnungen werden sich für Sie beide gut auszahlen.

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