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So sparen Sie Geld in Ihren 50ern und darüber hinaus

50 zu erreichen bedeutet nicht, dass Sie alle Ihre finanziellen Ziele erreicht haben. Selbst für die reifsten Amerikaner, es gibt Raum für Verbesserungen.

In der Umfrage zum Finanzsicherheitsindex von Bankrate vom März zum Beispiel, Fast jeder fünfte Amerikaner zwischen 55 und 73 Jahren gab an, nichts für den Ruhestand zu sparen, Notfälle oder andere finanzielle Ziele.

Geld zu sparen kann in jeder Lebensphase schwierig sein. Aber mit zunehmendem Alter Sparen für die Zukunft wird entscheidend, vor allem, wenn der Ruhestand näher rückt.

Wenn Sie Probleme haben, das Guthaben in Ihrem IRA oder 401 (k) zu erhöhen, oder es gibt in einer Notsituation nichts zu klopfen, es ist noch nicht zu spät, das zu ändern. Hier erfahren Sie, wie Sie in Ihren 50ern und darüber hinaus Geld sparen können.

1. Vermeiden Sie eine vorzeitige Auszahlung von Ihrem 401(k)

Im Vergleich zu Millennials und Gen Xern Babyboomer haben mit geringerer Wahrscheinlichkeit einen Vorbezug und/oder einen Härtefallbezug von einem 401(k) oder ähnlichen Plan oder IRA genommen. Ein Rentenkonto anzuzapfen kann verlockend erscheinen, Vor allem, wenn Sie sofort Geld brauchen. Aber es ist etwas, das Sie wahrscheinlich bereuen werden. Es gibt Ausnahmen, aber Strafen gelten normalerweise für den Rückzug von einem 401 (k) oder IRA, bevor er 59 1/2 wird.

„Es sei denn, es liegt eine Härte wie eine Behinderung vor oder Arztrechnungen über 10 Prozent des Bruttolohns, Sie zahlen eine Strafe von 10 Prozent beim Austritt aus einem qualifizierten Plan wie einer IRA. 401(k), 403(b) oder TSP (die bundesstaatliche Version eines 401(k), “ sagt Gordon Achtermann, Gründer von Your Best Path Financial Planning. „Es gibt nur ein paar andere Ausnahmen für IRAs. Sprechen Sie mit einem Steuerberater, bevor Sie dem Vorbezug nachgeben.“

Wenn Sie zu früh Geld aus Ihrem 401 (k) abziehen, verringert sich Ihr Einkommen und könnte den Geldbetrag, der Ihnen im Ruhestand zur Verfügung steht, verringern. Ein weiterer Grund, warum eine vorzeitige Auszahlung eine schlechte Idee ist:Das Geld, das Sie von Ihrem Konto abgebucht haben, zu ersetzen, kann schwieriger sein, als Sie denken.

"Sekunde, es ist wirklich, Es ist wirklich schwer, es später wieder gut zu machen, “, sagt Achtermann. „Du denkst, es ist jetzt schwer, aufzustehen, um zur Arbeit zu gehen – warte einfach, bis du 69 Jahre alt bist.“

2. Verwalten Sie Ihr Risiko sorgfältig

Ein vorzeitiges Einspringen in Ihr Rentenkonto ist ein riskantes Geschäft. Das Risiko im Allgemeinen sollte beim Investieren sorgfältig abgewogen werden.

Wenn Sie älter werden, Es kann von Vorteil sein, weniger Risiken mit Ihrem Geld einzugehen. Während Ihre Risikobereitschaft in der Vergangenheit möglicherweise aggressiv war, mit der Zeit sollte es abnehmen. Wenn Ihre Investitionen Geld verlieren, Sie haben weniger Zeit, sich zu erholen, sagt Chris Hobart, CEO und Gründer der Hobart Financial Group.

„Lassen Sie sich nicht auf irgendwelche ‚schnell reich werden‘-Pläne ein, vor allem, wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand im Rückstand sind, “, sagt Hobart. „Wenn du das Geld verlierst, Sie haben nicht viel Zeit, um es zurückzuverdienen.“

Die Verwendung derselben Anlagestrategie, die Sie seit Jahren verwenden, funktioniert möglicherweise nicht. Wenn möglich, Hobart empfiehlt, die Investitionen in Ihren 401(k) umzuschichten, um potenzielle Verluste zu reduzieren.

3. Denken Sie ernsthaft an Ihre Altersvorsorge

Der Ruhestand in dieser Phase des Spiels ist viel näher als je zuvor. Wenn Sie dies noch nicht tun, Sie sollten Ihre Rentenkonten maximieren.

Nachholbeitragsberechtigt sind auch Personen ab 50, Dies kann hilfreich sein, wenn Sie hinter Ihrem Altersvorsorgeziel zurückbleiben. Das heißt, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, Sie können zusätzlich $6 beitragen, 000 (25 $, 000 insgesamt) jährlich auf Ihre 401(k) und zusätzlich $1, 000 ($7, 000 insgesamt) jährlich an Ihre IRAs.

Eine andere Möglichkeit, aufzuholen, wenn Sie nicht viel für die Altersvorsorge haben, besteht darin, alte Lebensversicherungspolicen zu überprüfen und zu sehen, ob es eine Möglichkeit gibt, Prämien zu sparen. sagt Hobart.

Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie einen Plan haben, wie Sie nach Ihrer Pensionierung Ausschüttungen vornehmen können. Wenn es um die Sozialversicherung geht, zum Beispiel, Sie wollen warten, bis Sie Ihr volles Rentenalter erreicht haben, wenn Sie können. Dieser Weg, Sie haben Anspruch auf den vollen Leistungsbetrag, auf den Sie Anspruch haben. Um Ihren Sozialhilfebetrag zu erhöhen, Es ist am besten, den Bezug der Sozialversicherung so lange wie möglich hinauszuschieben, bis Sie 70 Jahre alt sind.

Erwägen Sie, Beiträge zur Altersvorsorge vor und nach Steuern zu leisten. Wenn Sie beide Optionen haben, sind Sie im Ruhestand flexibler. Zum Beispiel, Sie könnten die Auszahlung von Ausschüttungen von Ihrem 401(k)-Konto und anderen steuerbegünstigten Konten verzögern, bis Sie 70 1/2 Jahre alt werden und gezwungen sind, jährliche Auszahlungen vorzunehmen, sagt Ira Fialkow, Gründer von Fialkow Financial Planning. In der Zwischenzeit, Sie könnten sich auf Ihre Dollars nach Steuern als Finanzierungsquelle verlassen.

"Zusätzlich, diese Dollars nach Steuern können sich als nützlich erweisen, um die Zahlung von Steuern auf Roth IRA-Umwandlungen in jenen Vorruhestandsjahren zu erleichtern, in denen das steuerpflichtige Einkommen (und die damit verbundene Steuerklasse) erheblich sinken kann, bevor es im Alter von 70 Jahren wieder ansteigt. “, sagt Fialkow. „Dies kann dazu dienen, zukünftige RMDs und damit verbundene Steuern zu reduzieren, sowie eine Roth IRA später im Leben und/oder eine Erbschaft zur Verfügung zu stellen.“

4. Seien Sie auf zukünftige Krankheitskosten vorbereitet

Steigende Gesundheitskosten machen die Gefahr, dass das Geld im Ruhestand knapp wird, realer.

Daten von Fidelity schätzt, dass im Alter von 65 Jahren das durchschnittliche Rentnerehepaar im Jahr 2019 würde etwa 285 US-Dollar benötigen, 000 gerettet, nur um die medizinischen Kosten zu decken.

Die 50-Jährigen sollten darüber nachdenken, wie sie sich in Zukunft die Kosten für die Gesundheitsversorgung leisten können. Zu den Maßnahmen, die Sie unternehmen können, gehören das Parken von Vorsteuergeldern auf einem Gesundheitssparkonto, das die Kosten für Versicherungsprämien und andere Ausgaben decken kann. Auf Abhebungen werden keine Steuern geschuldet, solange sie für qualifizierte medizinische Kosten aufkommen, sagt Hobart.

Jeff Elow, President und Chief Investment Officer von Guardian Wealth Advisory, empfiehlt, eine Form von garantiertem Einkommen zu haben. Eine Pflegeversicherung ist auch eine Option, wenn Sie befürchten, dass Sie Hilfe bei der Finanzierung von Pflegeheimen und Kosten im Zusammenhang mit chronischen Erkrankungen benötigen.

Sie können auch jetzt Änderungen in Ihrem Leben vornehmen, um in Zukunft nicht mit bestimmten kostspieligen Gesundheitsproblemen konfrontiert zu werden.

„Behandeln Sie medizinische Probleme, die behandelt werden müssen, bevor sie später zu einem größeren Problem werden. “, sagt Hobart.

5. Gehen Sie einfach vor, wenn Sie Kredite für Kinder aufnehmen

Es kann schwierig sein, sich auf die Zukunft vorzubereiten und eine finanzielle Grundlage zu finden, wenn Sie viele widersprüchliche Prioritäten haben. Wenn Sie Kinder haben, zum Beispiel, Sie können Schwierigkeiten haben, Geld für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig für ihre College-Ausbildung zu sparen.

Wenn du in diesem Boot bist, Prüfen Sie, ob es andere Möglichkeiten gibt, die Studienkosten Ihres Kindes zu finanzieren. Lassen Sie sie sich sowohl online als auch über ihre Schulen für Stipendien und Zuschüsse bewerben. Sehen Sie, ob sie sich für ein spezielles Programm wie ein duales Studium qualifizieren, damit sie ihren Schulweg selbst finanzieren können. wenn möglich.

Wenn Sie erwägen, einen Kredit für ein Kind mitzuunterzeichnen, Gehen Sie vorsichtig vor und ziehen Sie zuerst alternative Optionen in Betracht.

"Sie sind für die Rückzahlung verantwortlich, wenn Ihr Kind zahlungsunfähig wird. “, sagt Hobart.