Die 6 besten Möglichkeiten, überschüssige Einlagen zu versichern

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Wenn Sie mehr als 250 $ haben, 000 auf Einlage bei einer eidgenössisch versicherten Bank, Es ist eine gute Idee herauszufinden, ob Ihr gesamtes Geld geschützt ist. Die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) versichert Einlagen bis zu $250, 000 pro Einleger, pro FDIC-versicherte Bank, pro Kontobesitzkategorie. Wenn Ihre Einzahlungen dieses Limit überschreiten, Sie könnten in Schwierigkeiten geraten, wenn Ihre Bank ausfällt.

Zum 31. März gibt es 14,4 Billionen US-Dollar an inländischen Einlagen bei FDIC-versicherten Banken. 2020. Etwa 8,2 Billionen US-Dollar davon sind versichert, Das bedeutet, dass 6,2 Billionen US-Dollar nicht versichert sind. Wenn Banken scheitern, was selten ist, Kunden mit nicht versicherten Einlagen müssen möglicherweise Jahre warten, um auch nur einen Teil ihrer nicht versicherten Gelder zurückzuerhalten, und es gibt keine Garantie dafür.

Glücklicherweise, Es gibt Möglichkeiten, Einlagen über 250 $ hinaus vom Bund zu versichern, 000 FDIC-Grenze.

1. Verstehen Sie die aktuellen FDIC-Grenzwerte

Zuerst, Sprechen Sie mit Ihrer Bank über den Versicherungsstatus Ihrer Einlagen und Ihre Möglichkeiten, alle Ihre Ersparnisse intern abzusichern. Wenn Sie 300 $ haben, 000 auf CDs und anderen Sparkonten auf Ihren Namen nur bei derselben FDIC-versicherten Bank, $50, 000 ist nicht versichert. Aber wenn Sie 250 $ haben, 000 auf Ihrem persönlichen Konto und $50, 000 auf einem gesondert betitelten Gemeinschaftskonto mit Ihrem Ehepartner, du bist bedeckt.

Grundsätzlich, Sie müssen Ihr Geld auf Konten in verschiedenen Eigentumskategorien einzahlen – und mehrere FDIC-versicherte Banken verwenden, falls erforderlich – um Ihren FDIC-Versicherungsschutz für Einzahlungsbeträge von mehr als $250 zu maximieren, 000. Die FDIC erklärt es mit dieser interaktiven Grafik.

Mit dem elektronischen Einlagenversicherungsschätzer der FDIC können Sie herausfinden, wie viel versichert ist. Mit dem Tool lässt sich der Versicherungsschutz von Girokonten berechnen, Sparkonten, Geldmarkt-Einlagenkonten und Einlagenzertifikate. Es ist nur für Pfandprodukte zu verwenden, keine Investitionen, wie Aktien und Anleihen.

2. Verwenden Sie CDARS oder andere Netzwerke, um Geld bei mehreren Banken zu verteilen

Wenn Sie Ihr Geld auf verschiedene CDs oder Geldmarktkonten verteilen möchten, aber nicht die Arbeit machen möchten, Es gibt einige Banknetzwerke, die dies für Sie tun.

Der vielleicht bekannteste ist der Certificate of Deposit Account Registry Service, oder CDAR. Prüfen Sie, ob Ihr Finanzinstitut im CDARS-Netzwerk ist. Gelder über 250 USD, 000 werden auf CDs bei anderen Banken im Netzwerk hinterlegt. Das System soll sicherstellen, dass das Geld auf nicht verbundene Banken aufgeteilt wird, aber es ist klug, sich zu vergewissern.

Wenn Sie Ihr Geld nicht in CDs binden möchten, Vorgebirge Interfinanzielles Netzwerk, der Schöpfer von CDARS, bietet ein Produkt namens Insured Cash Sweep an, die Spar- und Girokonten umfasst.

Ähnlich, CDC Deposits Corp., ein Netzwerk von fast 200 FDIC-versicherten Banken, bietet Schutz durch sein auf Geldmarktkonten fokussiertes Programm.

Es ist ein großer Bequemlichkeitsfaktor, wenn jemand anderes Ihr Geld verteilt, um es zu schützen. Sie erhalten auch Kontozusammenfassungen und ein 1099-Formular für Ihre Steuern.

Eine andere Möglichkeit ist der Einlegerversicherungsfonds, ein in Massachusetts ansässiger Versicherer von überschüssigen Einlagen. Jeder Betrag, der über der Deckungsgrenze der FDIC liegt, ist garantiert. Es müssen keine Formulare ausgefüllt werden, und es ist keine separate Betitelung von Konten erforderlich. Wenn Sie nicht in Massachusetts leben, Sie werden nicht ausgelassen:Viele dieser Banken erlauben Konten außerhalb des Staates.

3. Eröffnen Sie Konten bei mehreren Banken

Digital Banking macht es ganz einfach, die besten Kurse auf CDs und Geldmarktkonten zu finden und online Konten zu eröffnen. Wenn Sie bereit sind, Zeit zu investieren, und organisiert genug sind, um Ihre Konten im Auge zu behalten, Sie können problemlos innerhalb der FDIC-Versicherungsgrenzen pro Bank bleiben und gleichzeitig einige der besten Preise nutzen, die derzeit für CDs angeboten werden. Sie können sogar erwägen, mehrere Bänke zu verwenden, um eine CD-Leiter zu erstellen.

4. Ziehen Sie Brokerkonten in Betracht

Wenn Sie mehr als 250 $ haben, 000 gerettet, Es besteht eine gute Chance, dass Sie auch ein Brokerkonto bei einer Institution wie Fidelity oder Charles Schwab haben. Maklerfirmen bieten in der Regel CDs von verschiedenen Banken im ganzen Land als Teil ihrer Produktpalette an und bieten Ihnen den Komfort eines One-Stop-Shoppings.

Seien Sie sich bewusst, dass Sie dafür verantwortlich sind, sicherzustellen, dass Ihr Geld auf nicht verbundene Banken aufgeteilt wird, um Ihre FDIC-Versicherung zu maximieren.

5. Hinterlegen Sie überschüssige Gelder bei einer Kreditgenossenschaft

Der National Credit Union Administration Share Insurance Fund ist der Versicherer von Einlagen bei staatlich versicherten Kreditgenossenschaften. Der Versicherungsfonds ist für Einleger da, falls eine Kreditgenossenschaft ausfällt.

Genau wie die FDIC, der Aktienversicherungsfonds versichert einzelne Konten bis zu $250, 000. Der Aktienversicherungsfonds schützt auch getrennt die Ruhestandskonten von IRA und Keogh bis zu 250 USD, 000 und versichert gesondert widerrufliche und unwiderrufliche Treuhandkonten.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr gesamtes Vermögen bei einer Kreditgenossenschaft gedeckt wäre, Verwenden Sie den praktischen Share Insurance Estimator der NCUA.

Die NCUA-Versicherung wird durch den „vollen Glauben und Kredit“ der US-Regierung gestützt, für den unwahrscheinlichen Fall, dass die Versicherungskasse versiegt.

Kreditgenossenschaften sind eine gute Option für Einlagen, die nicht FDIC-versichert sind. Sie müssen Mitglied einer Kreditgenossenschaft werden, aber die Mitgliedschaftsvoraussetzungen sind oft ziemlich milde, auf Familie und Freunde auszudehnen.

6. Andere Möglichkeiten, überschüssige Einlagen zu versichern

Wintrust Financial hat ein Geschäftsmodell, das sich gut für die Überdeckung von Einlagen eignet. Das Unternehmen besitzt 15 separat gecharterte Gemeinschaftsbanken im Großraum Chicago und Wisconsin. Es bietet sein sogenanntes MaxSafe-Konto an, durch die eine Person bis zu 3,75 Millionen US-Dollar versichern kann, indem sie ihr Geld auf die gecharterten Banken von Wintrust verteilt.

Mit verschiedenen Kontoinhabertiteln, dieser Dollarbetrag kann deutlich höher gehen. Zum Beispiel, Ein verheiratetes Paar und sein Kind im College-Alter können separat betitelte MaxSafe-Konten eröffnen, um ihren finanziellen Schutz erheblich zu erweitern.

Wintrust hat diesen Service seit jeher Einheimischen in Chicago und Milwaukee angeboten. MaxSafe-Kunden erhalten Kontoauszüge und ein 1099-Formular, auch.

Endeffekt

Jede natürliche oder juristische Person, die mehr als 250 $ besitzt, 000 Einlagen bei einer FDIC-versicherten Bank sollten dafür sorgen, dass alle Gelder staatlich versichert sind. Nicht nur fleißige Sparer und vermögende Privatpersonen benötigen möglicherweise eine zusätzliche FDIC-Abdeckung. Unternehmen, Familienstiftungen, Regierungen und Wohltätigkeitsorganisationen nutzen auch Banknetzwerke, um ihr Geld für zusätzlichen Versicherungsschutz zu verteilen.

Ausgewähltes Bild von Issa Bin Saleh AlKindy von Getty Images.