Supersparer:Wie viel ist zu viel für ein Sparkonto?

Geld zu sparen und einen Notfallfonds zu haben ist wichtig, gerade in unsicheren Zeiten. Aber zu viel Bargeld zu verstauen ist möglicherweise nicht die beste persönliche Finanzstrategie. entweder. Es ist möglich, dass zu viel Geld auf einem Sparkonto sitzt, das wenig oder keine Zinsen einbringt.

Für diejenigen, die bereits über beträchtliche Notfallfonds verfügen, Es gibt andere Dinge, die Sie mit Ihrem zusätzlichen Geld tun können.

Die Gefahr von zu viel Ersparnis

Geld auf einem Sparkonto zu halten ist in der Regel eine gute Sache. Sparkonten sind ein sicherer Ort, um Ihr zusätzliches Geld aufzubewahren und eine einfache Möglichkeit für Abhebungen zu bieten. Versicherung der Federal Deposit Insurance Corp., die bis zu 250 US-Dollar abdeckt, 000 pro Person, pro Kontoart bei einer FDIC-versicherten Bank, bedeutet, dass Ihre Ersparnisse durch den Bund abgesichert sind, falls Ihre Bank ausfällt.

Die große Gefahr, zu viel Geld auf einem Sparkonto zu haben, Vorausgesetzt, Sie geben die 250 $ nicht weiter, 000-Schwelle, ist weitgehend eine der Opportunitätskosten. Indem Sie zu viel von Ihrem freien Bargeld auf einem Konto aufbewahren, das wenig Zinsen generiert, Sie verpassen die Gelegenheit, Ihr Geld zu vermehren.

Laut Bankrate-Daten, das durchschnittliche Sparkonto zahlte in der Woche vom 31. März nur 0,07 % Zinsen. Sie müssen sich nicht mit einer so mickrigen Ausbeute zufrieden geben. Es gibt High-Yield-Konten, die mehr bezahlen. Im Augenblick, die besten zahlen etwa 0,5 Prozent, Aber dieser Satz ist immer noch relativ niedrig für Geld, das Sie mehrere Jahre lang nicht brauchen werden.

Anstatt dieses Geld auf einem Sparkonto aufzubewahren, Sie könnten es in Investitionen mit größerem Wachstums- und Ertragspotenzial lenken, wie Investmentfonds, Fesseln, Aktien, und börsengehandelte Fonds, oder ETFs. Diese Anlagen sind riskanter als ein Sparkonto, aber höhere potenzielle Belohnungen bieten.

Es ist wichtig, ein solides Guthaben auf Ihrem Sparkonto beizubehalten, um einen finanziellen Sturm zu überstehen. Sie möchten jedoch nicht zu viel von Ihrem Geld auf dem Konto behalten und riskieren, die Gelegenheit zu verpassen, durch Investitionen mehr Geld zu verdienen.

Berechnen Sie die richtige Sparschwelle

Es ist wichtig zu überlegen, wie viel Geld Sie für den Notfall beiseite legen möchten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Sparkonto diesen Schwellenwert erreicht, bevor Sie zusätzliches Geld investieren, sagen, ein steuerpflichtiges Maklerkonto oder eine IRA. Sie möchten aber auch sicherstellen, dass Ihr Sparguthaben diese Schwelle nicht zu weit überschreitet.

Wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben, klein anzufangen ist ein guter Schachzug. Schaffe kleine Ziele, wie 500 $ oder 1 $ sparen, 000, und arbeite dich von dort aus nach oben.

Finanzpädagoge Angel Radcliffe schlägt vor, dass „Ihr Notfallfonds mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten betragen sollte. Ich würde sechs empfehlen.“ Das bedeutet, dass jemand mit monatlichen Rechnungen von insgesamt 3 $, 000 sollte zwischen $9 haben, 000 und $18, 000 an Ersparnissen, bevor er beginnt, sein zusätzliches Geld in ertragreichere Anlagen zu investieren.

Mit diesem Sparpolster können Sie unerwartete Ausgaben decken, wie eine Autoreparatur oder eine Arztrechnung. Es gibt Ihnen auch ein Geldpolster, um einen Einkommensausfall aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes zu bewältigen.

Finanzcoach und Autorin Katie Oelker sagt, dass der Betrag, den Sie in Ihren Notfallfonds investieren möchten, von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer persönlichen Situation abhängt.

„Sobald Sie drei Monate lang angefallene Ausgaben haben, fragen Sie sich, mit wie viel mehr Sie sich wohl fühlen würden, “, sagt Oelker. „Ist es sechs Monate? Neun Monate? Zwölf Monate? Ein Großteil dieser Antwort hat damit zu tun, wie wohl Sie sich mit dem Risiko des Einkommensverlustes fühlen, und wie lange Sie denken, dass Sie Ihren (Not-)Fonds bei Bedarf aufstocken müssen.“

Zum Beispiel, wenn Sie Teil eines Doppelverdieners sind, Sie können möglicherweise mit einem kleineren Notfallfonds davonkommen, wenn Sie sich auf das Einkommen Ihres Partners verlassen können, wenn Sie Ihren Job verlieren. Aber wenn Sie alleiniger Ernährer Ihres Haushalts sind, Vielleicht möchten Sie einen größeren Notfallfonds haben.

Maximieren Sie Ihr zusätzliches Geld

Sobald Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut haben, versuchen, das meiste aus diesem Geld herauszuholen.

„Während viele auf einem persönlichen Sparkonto sparen, um in Notfällen schnell zugreifen zu können, Es gibt andere Optionen, um das Beste aus Ihren Ersparnissen zu machen, um einen einfachen Zugang zu Geldern zu erhalten, “, sagt Radcliffe. „Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf ein hochverzinsliches Sparkonto umlegen, können Sie Ihre Rendite steigern.“

Einer der ersten Orte, um nach ertragsstärkeren Konten zu suchen, sollten Online-Banken sein. Sie bieten in der Regel einige der höchsten Zinssätze für Sparkonten und haben möglicherweise kein Mindestguthaben oder erheben keine monatlichen Gebühren.

Für diejenigen, die viel Bargeld übrig haben und lange bevor sie auf ihr Bargeld zugreifen müssen, in Aktien investieren, die in der Vergangenheit viel bessere Renditen erzielt haben als Anleihen oder Bargeld, ist eine zu überdenkende Strategie.

Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele

Ihre finanziellen Ziele können einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Geld Sie für weniger verzinsliche Barmittel oder Anlagen mit größerem Wachstumspotenzial wie Aktien anlegen möchten.

Zum Beispiel, Wenn Sie einen großen Einkauf tätigen möchten, wie der Kauf eines Hauses oder eines Autos, in sehr naher Zukunft, Es ist sinnvoll, einen großen Geldbetrag auf einem Sparkonto zu haben. Das Letzte, was Sie wollen, ist, für eine Anzahlung zu sparen, indem Sie Ihr Geld an der Börse anlegen, nur um Ihren Wert zu verlieren, wenn Sie mit der Wohnungssuche beginnen.

Für andere längerfristige Ziele, wie der Ruhestand Jahrzehnte entfernt, investieren ist der richtige Weg. Oelker empfiehlt die Verwendung von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten, um zu investieren, sobald Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut haben.

„Wenn du dein Ziel erreicht hast, Erwägen Sie, zusätzliche Ersparnisse zu investieren, indem Sie entweder mehr über einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan (wie einen 401k oder 403b) beitragen oder eine Roth oder traditionelle IRA finanzieren. “, sagt Oelker. „Jeder Dollar, den Sie investieren, wird sich zusammensetzen. Und je früher Sie anfangen, Ihre Anlagekonten aufzufüllen, desto härter wird Ihr Geld für Sie arbeiten.“

Endeffekt

Ein Notfallfonds ist für alle wichtig. Es kann Ihnen helfen, unerwartete Ausgaben zu bewältigen und Situationen wie den Verlust Ihres Arbeitsplatzes zu bewältigen. So, Wenn Sie das Glück haben, viel zu sparen, Es lohnt sich, die Opportunitätskosten zu berücksichtigen, wenn Sie zu viel Geld bei Ihrer Bank sparen.