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So sparen Sie Geld für ein Kind

Eltern zahlen durchschnittlich 233 US-Dollar, 610, um ein Kind bis zum Alter von 18 Jahren zu erziehen, nach einer Analyse des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA). In diesem Betrag sind nicht nur die Kosten für Wohnen und Bildung enthalten, aber es kostet auch Lebensmittelkosten, Gesundheitskosten und andere Notwendigkeiten berücksichtigen.

Diese Zahl entspricht etwas unter 13 US-Dollar, 000 jährlich, wenn Sie es über 18 Jahre aufschlüsseln, was eigentlich gar nicht so schlimm klingt. Aber erinnere dich, diese Zahl wird sich auch in Abhängigkeit von der Anzahl Ihrer Kinder zusammensetzen.

Mit dieser Einstellung, Es ist klug, für ein Kind zu sparen, sobald Sie sich entschieden haben, eines zu haben. Ihre Strategie wird wahrscheinlich einige Einsparungen für Sie selbst beinhalten, um die Kosten für die Neugeborenenausrüstung zu decken, Arztrechnungen und Elternzeit. Darüber hinaus, Vielleicht möchten Sie tatsächlich Geld für Ihr Kind sparen, die später für Studienausgaben und andere Kosten verwendet werden können.

In jedem Fall, Experten haben einige versierte Möglichkeiten vorgeschlagen, um mit dem Sparen für ein Kind zu beginnen. Wenn Sie die Elternschaft auf die Beine stellen möchten, bedenken Sie diese Bewegungen.

Bewerten Sie Ihren Cashflow

Laut Finanzberaterin Brittney Castro von Financial Wise, Es ist wichtig, dass Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation einschätzen, bevor Sie an ein Kind denken. Castro schlägt vor, einen genauen Eindruck davon zu bekommen, wo Sie mit Ihrem Budget stehen, Ihre Kreditwürdigkeit, alle Schulden, die Sie haben, sowie Ihre finanziellen Vermögenswerte und Konten. Dazu gehört, dass Sie überprüfen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben, und nach Bereichen suchen, die Sie reduzieren könnten.

Von dort, ermitteln Sie, wie viel Sie für einen Notfallfonds benötigen.

„Ihr Notfallfonds, oder Geldpolster, ist die erste Schicht Ihres finanziellen Fundaments, " Sie sagt.

Die meisten Finanzexperten schlagen vor, mindestens drei bis sechs Monate an Ausgaben für Notfälle wie Einkommensverluste oder teure Arztrechnungen vorzusehen.

Automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Laut Castro, Am einfachsten sparen Sie, indem Sie monatliche automatische Beiträge auf ein beliebiges Sparkonto einrichten. einschließlich Sparkonten für ein Kind. Diesen Weg, Sie beginnen, sich Ihre Ersparnisse wie eine Rechnung vorzustellen, die Sie bezahlen müssen, bevor Sie für andere Dinge ausgeben.

Mit Funktionen wie Zielsetzung, maßgeschneiderte Budgets und personalisierte Einblicke und Empfehlungen zu Bereichen, in denen Sie sparen könnten, Castro sagt, dass eine App wie Mint Ihnen dabei helfen kann, Ihren langfristigen Sparplan zu verfolgen.

Erstellen Sie ein Kindersparkonto

Erwägen Sie auch, für Ihr Kind ein renditestarkes Sparkonto zu eröffnen, Denken Sie daran, dass ein Sparkonto ein guter Ort ist, um das Geburtstagsgeld oder das Weihnachtsgeschenk Ihres Kindes aufzubewahren, damit es im Laufe der Zeit wachsen kann.

Wenn Ihr Kind ein Einkommen hat, Sie könnten ihnen auch helfen, ein Roth IRA-Konto zu eröffnen. Todd Tharp, Chief Financial Officer der USE Credit Union, sagt, dass eine Roth IRA eine gute Option für ein Kind sein kann, da es keine Altersgrenze für Beiträge hat.

Tharp weist darauf hin, dass die Hauptvorteile der Eröffnung einer Roth IRA für Ihr Kind jederzeit einfache Abhebungen und Zinseszinsen sind, die im Laufe der Zeit verdient werden.

„Bis Ihr Kind in Rente geht, sie könnten mehr in ihrer Roth IRA haben als in einem traditionellen Sparkonto, " er sagt.

Im Jahr 2020, Jeder, der ein Einkommen erzielt, kann bis zu 6 US-Dollar beitragen, 000 auf ein IRA-Konto, einschließlich einer traditionellen IRA und einer Roth IRA. Personen ab 50 Jahren können einen zusätzlichen Beitrag von 1 USD leisten. 000 in einem sogenannten „Nachholbeitrag“.

Sparen Sie für das College Ihres Kindes

Erwägen Sie auch, eher früher als später für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu sparen. und vor allem, wenn Ihr Staat einige Steuervorteile bietet, wenn Sie dies tun. Im Bundesstaat Indiana, zum Beispiel, Eltern, die auf ein berechtigtes 529-Sparkonto einzahlen, können auf die ersten 5 US-Dollar eine Steuergutschrift von 20 Prozent erhalten. 000 sie jedes Jahr beitragen, oder bis zu 1 $, 000 vom Staat zurück.

Tony Drake, Finanzberater bei Drake &Associates in Waukesha, Wisconsin, sagt, dass das Geld, das Sie in einem 529-Plan sparen, nicht besteuert wird, wenn Sie es abheben, solange Sie es verwenden, um genehmigte Bildungsausgaben wie Studiengebühren zu bezahlen, Gebühren, Bücher, Verpflegung sowie Unterkunft und Verpflegung.

„Jeder kann den 529-Plan eines Kindes starten oder dazu beitragen, sogar Großeltern, " er sagt.

Natürlich, Sie sollten sicherstellen, dass Sie einen 529-Plan mit soliden Anlageoptionen eröffnen, mit denen Ihre College-Fonds im Laufe der Zeit wachsen können.

Sparen Sie für die Lebenserfahrungen Ihres Kindes

Laut Castro, Ihre Sparstrategie sollte auch beinhalten, etwas Geld zum Spaß beiseite zu legen. Mit einem Spaßfonds, Sie sagt, Sie sparen für den Urlaub, Erfahrungen, Feiertage und Geburtstage.

„Dies ist ein weiterer wichtiger Teil Ihres finanziellen Fundaments, da es auf kurzfristige finanzielle Bedürfnisse und Wünsche eingeht, ohne langfristige Finanzkonten wie Ihr 401(k) zu gefährden, 529 Plan- und Immobilienvermögen, “, sagt Castro.

Damit Ihr Geld wächst, sie schlägt vor, einen monatlichen Beitrag zu einem separaten, hochverzinsliches Sparkonto oder Geldmarkt. "Dieser Weg, Sie können deutlich sehen, wie viel Geld Sie für diese Kategorien ausgeben müssen, und Sie können Ihr Guthaben getrennt von Ihren Notfall-Ersparnissen halten, " Sie sagt.

Vergessen Sie nicht, Ihre eigene Altersvorsorge zu priorisieren

Egal was, Experten sind sich einig, dass Sie nicht auf Kosten Ihrer anderen Ziele für Kinder sparen sollten.

„Während Ihr Kind im Laufe der Zeit Finanzhilfen oder College-Darlehen beantragen kann, um die Kosten für das College zu decken, Sie können keinen Kredit aufnehmen, um Ihr Ruhestandsziel zu finanzieren, “ bemerkt Castro. „Es ist ein großes Geschenk an Ihre Kinder, erfolgreich in den Ruhestand zu gehen und finanziell unabhängig zu sein, auch wenn das bedeutet, dass Sie nicht so viel für ihre Studienausgaben sparen können.“

Drake unterstreicht diese Idee, Er erklärt, dass sein Büro viele junge Paare sieht, die sich mit Studienkreditschulden befassen und diese Belastung für ihre Kinder verringern wollen. Jedoch, Diese jüngeren Paare sparen oft Geld in einem 529-Plan für ihr Kind, während sie ihre eigene Altersvorsorge vernachlässigen.

„Ich habe drei Kinder und weiß, wie schwer es sein kann, sich selbst an die erste Stelle zu setzen. “ sagt Drake. "Jedoch, Sie müssen Ihre Altersvorsorge priorisieren. Wenn Sie diese Sparziele erreichen und Geld übrig haben, Dann überlegen Sie, ob Sie für die zukünftigen College-Kosten Ihrer Kinder sparen.“

Endeffekt

Geld für ein Kind zu sparen ist ein hehres Ziel, Ob dazu gehört, frühzeitig zu sparen, damit Sie Arztrechnungen problemlos decken können, oder ein 529-Sparkonto für ein bereits vorhandenes Kind eröffnen. Und so oder so, Ihr bester Schachzug ist, sofort anzufangen.

Achte nur darauf, dass du zuerst auf dich und deine eigene Zukunft aufpasst. Kinder haben ein Leben lang Zeit, ihren Lebensunterhalt zu verdienen und für sich selbst zu sparen, Eltern, die auf den Ruhestand hinarbeiten, haben jedoch möglicherweise nur wenige Jahrzehnte (oder weniger) Zeit, um ihr finanzielles Leben in Einklang zu bringen.