Höhe des Notfallfonds:Wie viel sollten Sie für das Notfallsparen haben?

Experten empfehlen in der Regel, dass Sie in Ihrem Notfallfonds genug haben, um die Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken. Ihre Ersparnisse für Notfälle sollten ausreichen, um Ihren Finanzen Spielraum zu geben, um unerwartete Ausgaben wie eine Hausreparatur oder einen Einkommensausfall zu decken.

Für einige, das könnte bedeuten, dass man den üblichen Ratschlägen von drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten folgt. Andere, jedoch, kann es vorziehen, mehr oder weniger als diesen Betrag zu sparen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie für das Unerwartete sparen sollen, Hier sind einige Szenarien, die Sie berücksichtigen sollten.

Szenarien, in denen Sie möglicherweise mehr Notfalleinsparungen wünschen

Das Einsparen von Einnahmen für mehrere Monate scheint eine entmutigende Aufgabe zu sein. Wenn Sie über den Aufbau eines Notfallfonds sprechen, Denken Sie daran, dass wir über das Sparen für die Lebenshaltungskosten sprechen, nicht Ihr gesamtes Einkommen ersetzen. So, wenn sich Ihre monatlichen Ausgaben auf 2 $ summieren, 500, Sie müssen $7 sparen, 500, um drei Monate Notfalleinsparungen zu erreichen. Jedoch, Es gibt Zeiten, in denen Sie möglicherweise über die Empfehlungen von Experten hinaus weiter sparen möchten.

• Sie haben keine Jobstabilität: Wenn es Ihnen an Jobstabilität mangelt oder Sie in einer Hochrisikobranche arbeiten, Vielleicht möchten Sie sogar noch mehr sparen.
• Sie sind selbstständig: Wenn Sie für sich arbeiten, Ein großer Notfallfonds kann Ihnen helfen, das ganze Jahr über Zeiten schwankender Einkommen zu überstehen.
• Sie sind im Ruhestand: Ausreichende Ersparnisse sind der Schlüssel, wenn Sie im Ruhestand sind und ein Großteil Ihres Einkommens aus Ihren Anlagekonten stammt.
• Sie haben medizinische Probleme: Wenn Sie mit medizinischen Problemen zu tun haben, die eine Operation oder laufende medizinische Versorgung erfordern, Sparen über die Norm hinaus kann helfen, die Lücke zu schließen, wenn die Versicherung nicht alle Ihre Arztrechnungen abdeckt.
• Unsicherheit in Ihrem Leben: Unerwartete Notfälle gehören zum Leben, aber es gibt Zeiten, in denen Sie möglicherweise anfälliger für zusätzliche Kosten sind. Wenn Sie einen älteren fahren, unzuverlässiges Auto oder wissen, dass Ihr Zuhause einige große Reparaturen auf der Straße benötigt, Zusätzliche Ersparnisse können Sie auf lange Sicht schützen. Für Alleinerziehende mit Kindern zu Hause und ohne Nebenverdienst, Geld zu sparen kann ein gewisses Maß an Sicherheit geben, um zu wissen, dass sie betreut werden, unabhängig davon, was passiert.
• Es herrscht Wirtschaftskrise: Globale und nationale Ereignisse wie eine Rezession oder eine Pandemie liegen außerhalb Ihrer Kontrolle. In Zeiten wie diesen, Es ist immer schön zu wissen, dass Sie Geld gespart haben, um das Unerwartete abzudecken.

Szenarien, in denen Sie möglicherweise weniger Einsparungen im Notfall wünschen

Im Folgenden sind einige Fälle aufgeführt, in denen Sie sich von traditionellen Ratschlägen abwenden und schlankere Notfalleinsparungen erzielen können.

• Sie haben wenige Ausgaben im Verhältnis zu Ihrem Einkommen: Je nach Situation, Sie haben möglicherweise nicht sehr viele Lebenshaltungskosten. Vielleicht besitzen Sie kein Haus oder Auto, oder sie sind bereits abbezahlt. Wenn Ihre Lebenshaltungskosten nur einen kleinen Teil Ihres Einkommens ausmachen, Sie können mit einem kleineren Notfallfonds in Ordnung sein.
• Sie haben keine Angehörigen: Kinder und andere unterhaltsberechtigte Personen zu haben, bedeutet oft höhere Ausgaben und mehr Verantwortung. Sie müssen sicherstellen, dass Sie versichert sind, wenn etwas passiert und Sie nicht arbeiten oder Ihre Familie ernähren können. Wenn Sie keine Angehörigen haben, obwohl, Sie müssen nicht so viel Geld für die Lebenshaltungskosten anderer sparen.
• Sie haben Kreditkartenschulden: Wenn Sie hoch verzinste Kreditkartenschulden haben, Sie sind besser dran, einen kleinen Notfallfonds aufzubauen und den Rest Ihres Geldes in die Schuldentilgung zu investieren. Es macht keinen Sinn, weiterhin Geld auf ein wenig verzinstes Bankkonto zu legen, wenn Ihre Kreditkartenrechnungen durch teure Zinsbelastungen weiter wachsen. Es ist wichtig zu entscheiden, wie schlank Ihr Notfallfonds in diesem Fall sein soll. Sie wollen kein großes, unerwartete Kosten, um Sie wieder in Schulden zu ziehen.
• Sie möchten stattdessen Altersvorsorge aufbauen: Selbst die besten hochverzinslichen Spar- und Geldmarktkonten erreichen in der Regel 0,6 Prozent APY. Während diese Arten von Konten großartige Mittel sind, um einen Notfallfonds zu führen, Ihre Ersparnisse können im Laufe der Zeit nicht mit der Inflation Schritt halten. Vielleicht ist es besser, sich ein persönliches Sparziel zu setzen und alles, was darüber hinausgeht, auf ein Alterskonto zu legen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)- und Firmen-Matching anbietet, Beitrag genug, um das kostenlose Geld für die Altersvorsorge voll auszuschöpfen. Sie senken auch Ihr zu versteuerndes Einkommen.

Du entscheidest letztendlich, wie viel Notfall-Ersparnis für dich am besten ist

Persönliche Finanzen sind persönlich. Was für den einen das Richtige sein mag, ist für den anderen vielleicht nicht die beste Option. Es ist gut, Finanzexperten zuzuhören und zu verstehen, warum sie dafür plädieren, einen bestimmten Betrag zu sparen. Aber letztendlich zählt nur, ob Sie sich mit Ihrem Notfall-Ersparnis wohl fühlen. Das könnte zwei Jahre oder zwei Monate Notsparen bedeuten, je nach deinen Zielen. Solange Ihre Ersparnisse nicht andere finanzielle Ziele sabotieren, Legen Sie alles beiseite, was Sie brauchen, um sich keine Sorgen zu machen, für das Unerwartete zu bezahlen.

Wenn Sie nicht so abgedeckt sind, wie Sie es möchten, Erstellen Sie einen Sparplan, um dorthin zu gelangen, auch wenn es bedeutet, langsam mit 10 bis 100 US-Dollar pro Monat anzufangen. Sehen Sie sich Ihr Budget und Ihr monatliches Einkommen an, um festzustellen, wie viel Sie für Ihren Lebensunterhalt benötigen und wie viel Sie sparen und in andere Bereiche Ihres Lebens investieren können, z.