Bankscheck

Was ist ein Bankscheck?

Der Begriff Bankscheck bezeichnet ein handelbares Instrument, das wie ein Scheck als Zahlungsmittel verwendet werden kann. Im Gegensatz zu einem Scheck obwohl, ein Bankwechsel wird von der ausstellenden Bank garantiert. Der Gesamtbetrag des Wechsels wird vom Konto des anfordernden Zahlers abgezogen – sein Bankkontostand verringert sich um das vom Konto abgezogene Geld – und wird normalerweise auf einem Hauptbuchkonto gehalten, bis der Wechsel vom Zahlungsempfänger eingelöst wird. Bankschecks bieten dem Zahlungsempfänger ein sicheres Zahlungsmittel.

Bankscheck

So funktioniert ein Bankscheck

Verbrauchern stehen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung, wenn sie sichere, zertifizierte Zahlungsmöglichkeiten. Sie können von ihnen verlangen, eine Wohnung zu sichern oder eine Kaution für einen sehr großen Kauf zu hinterlegen. Zertifizierte Zahlungsmöglichkeiten geben dem Zahlungsempfänger Sicherheit, wissen, dass die Mittel zur Verfügung stehen. Zu diesen Optionen gehören zertifizierte Schecks, Kabelübertragungen, und Bankschecks.

Bankschecks – auch Bankschecks genannt, Scheck, oder Kassenschecks – sind wie Kassenschecks. Es handelt sich um sichere Zahlungsmöglichkeiten, die von der ausstellenden Bank garantiert werden – in vielen Fällen für viel Geld. Wenn ein Kunde einen Bankscheck anfordert, der Vertreter stellt sicher, dass auf seinem Konto genügend Geld vorhanden ist, um den angeforderten Betrag zu decken. Einmal verifiziert, die Bank zieht das Geld vom Konto des Kunden ab und überweist es auf ein Hauptbuch oder ein internes Konto. Die Bank erstellt den Wechsel mit dem Namen des Zahlungsempfängers und dem Betrag. Der Entwurf hat eine Seriennummer – die den überweisenden Kunden identifiziert – Wasserzeichen, und kann sogar über eine Mikrocodierung verfügen, die es als legitimes Finanzinstrument identifiziert, das ausgehandelt werden kann, wenn der Zahlungsempfänger seiner Bank vorgelegt wird. Da das Geld bereits vom Konto des anfordernden Kunden abgebucht wurde, die ausgebende Bank wird letztendlich zum Zahler.

Wie oben erwähnt, Bankschecks dienen als praktikables und sicheres Zahlungsmittel. Sie können von einem Verkäufer angefordert werden, wenn er keine Beziehung zu einem Käufer hat, wenn eine Transaktion einen hohen Verkaufspreis beinhaltet, oder wenn der Verkäufer der Meinung ist, dass das Einziehen der Zahlung schwierig sein könnte. Zum Beispiel, Ein Verkäufer kann beim Verkauf eines Eigenheims oder eines Autos einen Bankscheck verlangen. Natürlich, ein Verkäufer darf keine Gelder mit einem Bankscheck einziehen, wenn die Bank zahlungsunfähig wird und ausstehende Wechsel nicht einlöst, oder wenn der Entwurf betrügerisch ist.

Banken berechnen ihren Kunden normalerweise Wechsel. Das bedeutet, dass neben der Höhe des Wechsels, der anfragende Kunde kann kostenpflichtig sein – in der Regel pauschal, eine Pauschalgebühr basierend auf dem Gesamtbetrag des Entwurfs, oder für einen Prozentsatz des Entwurfs. Banken können die Gebühr für Kunden erlassen, die eine gute Beziehung zum Institut haben oder für diejenigen, die als vermögende Privatpersonen (HNWIs) gelten.

Die zentralen Thesen

• Ein Bankscheck ist ein handelbares Instrument, bei dem die Zahlung von der ausstellenden Bank garantiert wird.
• Banken überprüfen und ziehen Gelder vom Konto des Antragstellers ab und zahlen sie auf ein internes Konto ein, um den Betrag des Wechsels zu decken.
• Ein Verkäufer kann einen Bankscheck verlangen, wenn er keine Beziehung zum Käufer hat.
• Banken erheben normalerweise eine Gebühr für einen Bankwechsel.

Besondere Überlegungen

Einige Banken setzen möglicherweise keine Zahlungsstopps für Wechsel ein, nachdem sie ausgestellt wurden. Das liegt daran, dass die Transaktion bereits stattgefunden hat, nach ihren Aufzeichnungen. Wenn der Käufer die Transaktion rückgängig machen möchte, die Bank verlangt in der Regel, dass sie den Wechsel in voller Höhe einlöst. In manchen Fällen, es ist möglich, eine verlorene, gestohlen, oder vernichteten Entwurf, solange der Kunde über die richtigen Unterlagen verfügt.

Bankschecks vs. Zahlungsanweisungen

Ein Bankscheck und eine Zahlungsanweisung werden beide im Voraus bezahlt, mit einem bestimmten Betrag, der auf dem Instrument selbst aufgedruckt ist. Jedes gilt als sichere Zahlungsmethode von einem Drittinstitut. Der Zahler muss keine großen Geldbeträge mit sich führen, wenn er einen Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung verwendet. Jedoch, ein Bankscheck ist ein Scheck, der auf das Geld einer Bank ausgestellt wird, nachdem der Betrag vom Konto des Emittenten angenommen wurde, während beim Kauf einer Zahlungsanweisung Bargeld verwendet wird

Sie können nur Bankschecks von einer Bank kaufen, während Zahlungsanweisungen in zertifizierten Geschäften gekauft werden können, Poststelle, oder Banken.

Nur eine Bank darf einen Bankscheck ausstellen, während eine zugelassene Institution, wie ein zertifiziertes Geschäft, Post, oder Bank, eine Zahlungsanweisung ausstellen kann. Da Zahlungsanweisungen häufig zur Geldwäsche verwendet werden, Viele Regierungen begrenzen, wie viel Geld in eine Zahlungsanweisung umgewandelt werden kann. Bankwechselbeträge können viel höher sein. Aufgrund der begrenzten Beträge, die auf Zahlungsanweisungen gedruckt werden – und des Prozesses, den Banken bei der Ausstellung von Wechseln durchlaufen – kosten Zahlungsanweisungen weniger als Bankschecks. Der Erhalt eines Bankschecks ist schwieriger als der Erhalt einer Zahlungsanweisung, da der Zahler zu seiner Bank gehen muss, um den Wechsel zu kaufen. anstatt eine der zugänglicheren Institutionen zu verwenden, die Zahlungsanweisungen verkaufen