Ist es Zeit für eine vorzeitige Pensionierung? Verwenden Sie diese Checkliste

Wenn die Coronavirus-Pandemie Sie dazu gebracht hat, Ihre Altersvorsorge zu überdenken, du bist nicht alleine.

Laut einer aktuellen Umfrage von TD Ameritrade, 37 Prozent der Babyboomer und 39 Prozent der GenXer sagen, dass sie aufgrund der wirtschaftlichen Auswirkungen der COVID-19-Krise möglicherweise länger arbeiten müssen. Aber auf der anderen Seite des Zauns viele beurlaubte Arbeitnehmer und ältere Amerikaner mit Gesundheitsproblemen erwägen eine vorzeitige Pensionierung.

Ich weiß nicht, warum einige Experten den „Aufstieg auf Kurs“ wie einen Abgrund erscheinen lassen. aber das Problem ganz zu vermeiden ist sinnlos. (Gerade in Zeiten wie diesen.)

43 % DER AMERIKANER planen, den Ruhestand aufgrund von COVID-19 zu verzögern

Die Antwort ist, alle unrealistischen Stereotypen, von denen Sie vielleicht gehört haben, mental an den Rand zu drängen und die besten Entscheidungen für Sie zu treffen.

Unabhängig vom heutigen wirtschaftlichen Hintergrund Sie müssen einige wichtige Punkte von Ihrer To-Do-Liste streichen, bevor Sie in jedem Alter in Rente gehen. Aber Sie könnten besser vorbereitet sein, als Sie denken.

Hier ist eine Checkliste für den Ruhestand, die Ihnen helfen kann, zu visualisieren, wie weit Sie gekommen sind. Falls noch nicht geschehen, Sprechen Sie über diese Themen unbedingt mit Ihrem Finanzberater, Vor allem, wenn Sie eine vorzeitige Pensionierung in Erwägung ziehen.

CORONAVIRUS Zwingt zur Frühpensionierung? HIER SIND IHRE OPTIONEN

Rentenbudget

Der erste Schritt besteht darin, ein Scheinruhestandsbudget zu erstellen. Verstehen Sie, wie hoch Ihr Einkommen sein wird und wie Sie das Geld, das Sie für den Ruhestand angesammelt haben, sicher ausgeben können.

Notfall-Einsparungen

Bereiten Sie sich auf Notfälle vor, indem Sie mindestens 3 Monate Lebenshaltungskosten sparen, und haben Sie dieses Geld leicht zur Verfügung.

SOLLTEN SIE 2020 in Rente gehen?

Steuerstrategie

Dies ist der am meisten übersehene Aspekt der Altersvorsorge – und einer, der einen großen Unterschied machen kann. Verfügen Sie über eine solide Steuerstrategie, die Sie durch den Prozess der Geldausgabe von steuerpflichtigen und steuerbegünstigten Konten führt.

Krankenversicherung

Preis es aus, kennen Ihre Versorgungsgebiete. Viele Finanzberater bieten Tools an, die Ihnen helfen können, dies aufzuschlüsseln.

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Sozialversicherung

Es gibt keinen einheitlichen Plan, um herauszufinden, wann der richtige Zeitpunkt für den Bezug von Sozialversicherungsleistungen ist. Sie können mit der Einnahme bereits im Alter von 62 Jahren beginnen, oder warten Sie, bis Sie das volle Rentenalter erreicht haben.

Es kann sich lohnen abzuwarten, da der Vorbezug um einen bestimmten Prozentsatz reduziert wird, Dies sollte jedoch gegen andere Faktoren abgewogen werden.

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Hier ist ein Beispiel. Laut Investopedia, wenn Ihr volles Rentenalter 66 Jahre beträgt und Sie beginnen, Leistungen in diesem Alter mit einer vollen monatlichen Leistung von 2 US-Dollar zu beanspruchen, 000, Sie erhalten 2 $, 000 pro Monat. Wenn Sie mit dem 62. Lebensjahr beginnen, Leistungen in Anspruch zu nehmen, das ist 48 Monate zu früh, Ihre Leistung wird auf 75 % Ihrer vollen monatlichen Leistung reduziert. (d. h. Sie erhalten 25 % weniger pro Monat, und Ihr Scheck wird 1 $ betragen, 500)

401(k)-Strategie

Haben Sie eine Strategie für Ihren 401(k)-Plan und bestimmen Sie den besten Zeitpunkt für den Zugriff auf das Geld. basierend auf Ihren Zielen.

Lebensstil &Lage

Überlegen Sie, wo Sie wohnen werden, sowohl kurz- als auch langfristig. Haben Sie einen Plan für die Finanzierung eines Umzugs und verstehen Sie das Timing.

Bucket List:(SEHR WICHTIG)

Schreiben Sie Ihre persönlichen Ziele für Ihren Ruhestand auf. Erforsche deine Träume, Prioritäten und Werte. Möchten Sie einige Freiwilligenrollen kennenlernen? Wohnmobil oder Boot mieten?

Was wirst du mit deiner Zeit anfangen? Nehmen Sie sich Zeit, um diese Liste zu erstellen, um den Ruhestand Ihrer Träume zu leben.

Evan R. Guido ist Präsident und Senior Wealth Advisor bei AKSALA Wealth, die Wertpapiere über Avantax Investment ServicesSM anbietet, Mitglied FINRA, SIPC- und Anlageberatungsdienste durch Avantax Advisory ServicesSM. Avantax angeschlossene Berater dürfen nur mit Einwohnern der Staaten Geschäfte tätigen, für die sie ordnungsgemäß registriert sind.