Die 10 größten finanziellen Herausforderungen für kleine Unternehmen und wie man sie meistert

Ein kleines Unternehmen am Laufen zu halten ist nichts für schwache Nerven. Während 80 % der Unternehmen mit weniger als 500 Mitarbeitern das Jahr 1 überstehen, sagt die US-Handelskammer, am Ende des zweiten Jahres sind nur noch 70 % in Betrieb. Als sie die Fünf-Jahres-Marke erreichten, nur die Hälfte der kleinen Unternehmen ist noch im Geschäft.

Glücklicherweise, Diese ernüchternden Statistiken halten die Amerikaner nicht davon ab, nach ihren unternehmerischen Träumen zu greifen:Ab 2018 In den Vereinigten Staaten waren 30,2 Millionen kleine Unternehmen tätig.

Von den Kleinunternehmern, die ihre Türen schließen, fast die Hälfte auf fehlende Mittel. Einfach ausgedrückt, Es kam nicht genug Geld, um die Angestellten zu bezahlen oder andere Ausgaben zu decken. In diesem Artikel, Wir werden uns die Top 10 der finanziellen Herausforderungen ansehen, mit denen kleine Unternehmen normalerweise umgehen, und zeigen, wie man sie meistert – und die Chancen schlägt.

Die 10 größten finanziellen Herausforderungen für kleine Unternehmen

Hier sind die wichtigsten finanziellen Herausforderungen, mit denen sich kleine Unternehmen auseinandersetzen müssen, und einige Tipps zur Bewältigung. Das Ziel:Ihr Unternehmen solvent zu halten, profitabel und produktiv.

Was sind die größten Herausforderungen für kleine Unternehmen?

1. Begrenzter oder inkonsistenter Cashflow
2. Kein Budget verwenden
3. Keine Vorbereitung auf unvorhergesehene Ausgaben
4. Nicht genug Kapital beschaffen
5. Zu viele Schulden
6. Vernachlässigung der notwendigen Berichterstattung
7. Schlechte Steuerkonformität
8. Rechnungen nicht pünktlich bezahlen
9. Vermischen von geschäftlichen und privaten Finanzen
10. Schlechte Marketingtaktiken

Begrenzter oder inkonsistenter Cashflow

Die meisten Unternehmen haben Schwierigkeiten mit der Verwaltung des Cashflows. Von der einfachen effektiven Rechnungsstellung, damit Sie genug einbringen, um die monatlichen Rechnungen zu decken, bis hin zum Ansammeln von Bargeld, um in Wachstum zu investieren, Liquidität ist ein Dauerthema.

Tipps zum Verwalten von Forderungen und Verbindlichkeiten

Forderungen Verbindlichkeiten Bieten Sie eine ermäßigte Zahlung als Gegenleistung für schnellere Zahlungen an Prüfen Sie Verträge, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen Lieferanten nicht vorzeitig bezahlt. Streitigkeiten oder Ausfälle Ordnen Sie Ihre geschäftskritischen Lieferanten zu, um die Zahlungspriorität zu bestimmen. gründliche Rechnungen und proaktive Mahnungen Prüfen Sie die Rabattmöglichkeiten bei Lieferanten Stellen Sie sicher, dass es keine Zahlungshindernisse gibt, B. Rechnungsfehler oder verspätete Rechnungsstellung Kommunizieren, um zu verstehen, welche Lieferanten gefährdet sein könnten und welche Lieferanten möglicherweise Fristen verlängern können Kunden mit großen Salden im Bargeldeinzugsprozess priorisieren Sicherstellen, dass Systeme und Prozesse effizient sind, um Verzögerungen und Fehler zu vermeiden Sicherstellen, dass Ihr Zahlungssystem funktional und komfortabel. Online mit mehreren Zahlungsoptionen funktioniert am besten Stellen Sie sicher, dass die Zahlung über die vereinbarte Zahlungsmethode erfolgt Definieren Sie wöchentliche Bargeldeinzugsziele Wenn möglich, Berechnen Sie die Zahlungsbedingungen vom Rechnungseingangsdatum und nicht vom Rechnungsdatum

Der Cashflow 101 beinhaltet den Ausgleich von Kreditoren- und Debitorenkonten. Durch die Maximierung des Cash-to-Cash-Umwandlungszyklus, Unternehmen sichern den Zugang zu Kapital.

Über diese Grundlagen hinaus, Unternehmen sollten Cashflow-Prognosen basierend auf der historischen Performance und den aktuellen Bedingungen erstellen. Berücksichtigen Sie immer Eventualitäten – Branchenänderungen, wirtschaftlicher Abschwung, Kundenschichten – und verwenden Sie „Was wäre wenn?“ Szenarien, um einen realistischen Finanzplan zu entwickeln. In der Tat, Szenarioplanung steht bei vielen Unternehmen ganz oben auf der To-Do-Liste, um die unvorbereitete Situation zu vermeiden, in der sich viele befanden, als die Pandemie ausbrach.

Für Unternehmen, die Kunden Kreditbedingungen gewähren, Zu den wichtigsten Möglichkeiten zur Verbesserung des Cashflows gehören die Festlegung klarer Zahlungsbedingungen, effektiv abrechnen, Bieten Sie Rabatte für vorzeitige Zahlung an und machen Sie es Ihren Kunden leicht, Sie zu bezahlen.

Kombiniert, Diese Strategien maximieren die Liquidität.

Kein Budget verwenden

Wenn Sie Ihr Geschäft am Hosenboden betreiben, nur hoffen, dass am Ende des Monats genug auf der Bank ist, um die Rechnungen zu bezahlen, Es wird nicht lange dauern, bis Sie mehr Schulden und finanzielle Verpflichtungen haben, als Sie bewältigen können.

Unser Rat:Entwickeln Sie ein Budget und halten Sie es ein. So können Sie nicht nur für die Zukunft planen, es gibt Ihnen ein Werkzeug zur Analyse der Ausgaben und die Möglichkeit, die Richtung bei Bedarf schnell zu ändern.

Aktualisieren Sie Ihr Budget regelmäßig, um die aktuellen Umstände widerzuspiegeln und verwenden Sie es, um gute Geschäftsentscheidungen zu treffen. Ein Budget sollte ein lebendiges Dokument sein, nicht etwas, das Sie schreiben und dann in eine virtuelle (oder buchstäbliche) Schublade werfen.

In der Tat, Flexible Budgetierung ist ein heißer Trend unter Unternehmern.

Statische vs. flexible Budgetierung

Statisch Flexibel Bleibt auch bei wesentlichen Änderungen gegenüber den bei der Planung getroffenen Annahmen gleich. Wird aufgrund von Änderungen der im Planungsprozess verwendeten Annahmen angepasst.

Mindestens, Jedes Budget für kleine Unternehmen sollte diese fünf Elemente enthalten:

• Fixkosten
• Variable Kosten
• Einmalige Kosten
• Eine Kapitalflussrechnung
• Gewinne (was übrig bleibt, nachdem alle oben genannten Faktoren berücksichtigt wurden)

Wir empfehlen auch, für unerwartete Ereignisse einige Ersparnisse einzuplanen.

Keine Vorbereitung auf unvorhergesehene Ausgaben

Unvorhergesehene Ausgaben können die besten Pläne eines kleinen Unternehmens zunichte machen. Ein dediziertes Konto, auf dem Sie einen Regentagefonds aufbauen, gibt Ihrem Unternehmen eine Barreserve, die Sie durch schwierige Zeiten bringen kann – oder Ihnen helfen, zu wachsen, wenn die Zeit reif ist.

So funktioniert's:In guten Zeiten Legen Sie auf das Konto, was Sie können, und lassen Sie es im Laufe der Zeit wachsen. Sie können auch automatische Überweisungen von Ihrem Geschäftskonto auf das Sparkonto einrichten, damit Sie dies nicht manuell tun müssen. das Geld wird zugänglich sein, wenn Sie etwas zurückziehen müssen.

Ein Vorteil eines Rainy-Day-Fonds besteht darin, dass er Ihnen helfen kann, Schulden zu minimieren, wodurch die Zinsaufwendungen reduziert werden. Was uns zu unserer nächsten Herausforderung führt.

Nicht genug Kapital beschaffen

Jeder fünfte Unternehmer, der in den letzten fünf Jahren eine Förderung beantragt hatte, wurde abgelehnt. laut Navs Small Business American Dream Gap Report, und 82 % aller befragten Geschäftsinhaber wussten nicht, wie sie die Kreditwürdigkeit ihrer Unternehmen interpretieren sollten. Die Studie zeigt auch, dass Personen, die ihre geschäftlichen Kreditwürdigkeiten besser kennen, mit einer um 41 % höheren Wahrscheinlichkeit für einen Kredit bewilligt werden.

Wie wir in unserem Beitrag zur Bestimmung von Bewertungen diskutieren, Es gibt fünf Hauptwege zur Kapitalbeschaffung:

• Venture-Finanzierung für junge Unternehmen mit starkem Wachstumspotenzial.
• Private Equity für diejenigen, die bereit sind, jetzt einen Teil des Unternehmens gegen Bargeld aufzugeben.
• SBA-gedeckte Kredite. Diese sind heute etwas einfacher zu bekommen als noch vor einem Jahr, Kreditbeträge sind jedoch in der Regel gering.
• Bankkredite ohne staatliche Unterstützung. Wie immer, stark abhängig von guten Sicherheiten und stabilen, steigende Einnahmen. Ebenfalls, in einem kleinen Unternehmen, wahrscheinlich abhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Ihr Haus kann Teil der Sicherheiten sein.
• Freunde und Familie und persönliche Ersparnisse – die beliebtesten Optionen, basierend auf Daten des Bureau of Labor Statistics.

Ein Mangel an Betriebskapital ist ein Problem für Unternehmen jeder Größe, aber es kann für kleinere Einheiten mit weniger Ressourcen besonders schädlich sein. Es ist zwar eine gute Sache, jeden Monat Bargeld zur Hand zu haben, um die Rechnungen zu bezahlen – wobei einige übrig bleiben –, ein Mangel an Kapital kann ein kleines Unternehmen von der Einstellung abhalten, in zusätzliche Märkte expandieren und neue Möglichkeiten erkunden.

So verbessern Sie Ihre Chancen auf einen Kredit, einen Investor anzuziehen oder anderweitig Kapital zu erschließen?

• einen Businessplan haben, schriftlich, und möglicherweise ein Pitch-Deck.
• Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
• Stellen Sie sicher, dass Ihr Cashflow GuV und Bilanz werden aktualisiert, zugänglich und überprüfbar.

Mit einer automatisierten Finanzverwaltungsplattform Sie können diese Berichte ganz einfach erstellen und zur Vorlage bereithalten, wenn der Investor oder Banker danach fragt.

Zu viele Schulden

Unternehmer sind zu Recht stolz darauf, ihren Weg zum Erfolg „bootstrapping“ zu können, Daher ist es nicht ungewöhnlich, dass Unternehmer Schulden aufnehmen, um ihr Unternehmen zu gründen. Aber es gibt absolut so etwas wie zu viel Unternehmensschulden. Vielleicht haben sie ein bisschen zu viel Geld auf einer persönlichen Kreditkarte gesammelt, oder vielleicht hat ihr lokaler Banker eine Kreditlinie verlängert, die jetzt aufgebraucht ist und einen hohen Zinssatz verlangt.

Welches Schuldinstrument auch immer angezapft wurde, Diese Situationen können erhebliche kurz- und langfristige Auswirkungen auf das Unternehmen haben. Beispielsweise, Es kann einige Zeit dauern, bis der positive Cashflow eines Unternehmens beginnt, und zwischenzeitlich es gibt mitarbeiter, Lieferanten und Gemeinkosten zu zahlen.

Hier sind vier Schritte, die Sie unternehmen können, um die Schulden Ihres Unternehmens zu minimieren und Ihre Finanzen wieder auf Kurs zu bringen:

• Identifizieren Sie Bereiche, in denen Sie Kosten senken können. Vielleicht können Sie ungenutzte Büroflächen untervermieten oder überschüssiges Equipment verkaufen. Auch wenn die Reduzierung Ihrer Belegschaft keine attraktive Option ist, Es kann notwendig sein, Ihr Geschäft am Leben zu erhalten.
• Benutzen Start- und Landebahnverlängerungen : Bleiben Sie mit Ihren Kunden in Verbindung, und nach Wegen suchen, um Ihre Bekanntheit zu erhöhen und/oder Ihr Geschäftsmodell zu verbessern, und damit Ihre Einnahmen. Bieten Sie Ihren besten Kunden Preisnachlässe an, wenn sie Ihnen schneller bezahlen können. Sie sollten auch Ihre Lieferanten kontaktieren, um Rabatte und/oder Zahlungsaufschübe zu vereinbaren.
• Betrachten Sie kreative Finanzierungsmöglichkeiten. Engel-Investor * innen, Crowdfunding, Beschleuniger – es gibt Möglichkeiten, Bargeld ohne große Zahlungen zu beschaffen.
• Kontaktieren Sie jeden Gläubiger und beraten Sie sie von deiner misslichen Lage. Wenn Sie Ihre Kreditgeber ignorieren, wird die Sache nur noch schlimmer, während die Bewältigung eines Schuldenproblems einfacher ist, wenn Sie frühzeitig handeln. Da es im Interesse aller liegt, eine Lösung zu finden, Bitten Sie Ihre Kreditgeber, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um die Zinssätze zu senken, erhöhen Sie Ihren Kreditrahmen oder strukturieren Sie Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten neu.
• Fassen Sie Ihre Geschäftskredite in einer Zahlung zusammen, wodurch die monatlichen Kosten gesenkt werden können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung für Unternehmen, wie einer von der SBA, kann es Ihnen ermöglichen, mit einem einzigen Gläubiger anstatt mit vielen zu verhandeln und möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.

Vernachlässigung der notwendigen Berichterstattung

Kleine Unternehmen müssen alle Finanztransaktionen aufzeichnen, oft mit Hilfe eines Buchhalters. Zu diesen Posten gehören Verkäufe, Ausgaben und Einnahmen. Während private Unternehmen nicht verpflichtet sind, Finanzdaten zu melden, Schlechte Aufzeichnungen können zu ernsthaften Problemen führen. Falsche Angaben auf Steuerformularen und unzulässige Abzüge können zu Geldbußen, Zinsen oder sogar Gefängnis.

Für öffentliche Unternehmen, keine Finanzdaten melden, oder falsche Berichte einreichen, kann zu finanziellen Verlusten und Zeitaufwand für die Behebung von Problemen führen.

Eine genaue Berichterstattung ist entscheidend bei der Einreichung von Steuerformularen, die von lokalen, staatliche und bundesstaatliche Steuerbehörden – und möglicherweise andere Leitungsgremien, je nachdem wo sich Ihr Unternehmen befindet. Die Meldungen müssen rechtzeitig eingereicht werden, andernfalls drohen dem Unternehmen Geldstrafen und andere Strafen.

Wenn Transaktionen nicht genau aufgezeichnet werden, kann ein Schneeballeffekt entstehen. den monatlichen Cashflow beeinträchtigen und andere Finanzberichte beeinträchtigen. Dies wird Ihnen auch bei Auditoren große Probleme bereiten.

Einige Geschäftsinhaber erstellen Berichte basierend auf Daten, die aus Tabellenkalkulationen und Quittungen abgerufen wurden. während andere automatisierte Systeme verwenden, um diesen Aspekt ihres Unternehmens zu betreiben. Mit einem dedizierten ERP-System, Unternehmen werden mehr als automatisiert, genaue Jahresabschlüsse. Eine moderne Finanzberichtslösung bietet Echtzeit-Finanzanalysen und -Modelle in allen Dimensionen Ihres Unternehmens für detaillierte Einblicke in die Unternehmensleistung und verbesserte Entscheidungsfindung.

Schlechte Steuerkonformität

Cash-Management ist ohnehin schon schwierig genug; Es macht keinen Sinn, die Dinge zu komplizieren, indem Sie den IRS zu viel bezahlen. Immer noch, bis zu 85% der kleinen Unternehmen zahlen jedes Jahr zu viel für ihre Bundeseinkommensteuern. Andere zahlen zu wenig und landen auf der falschen Seite des IRS oder anderer Behörden. Beide Situationen brauchen Zeit, Aufwand und Geld zu verarbeiten.

Eines der größten Probleme, mit denen Unternehmen in Bezug auf Bundessteuern konfrontiert sind, ist nicht die Zahlung. Es sind die Kosten für die Einhaltung. Und diese Belastung trifft kleine Unternehmen verhältnismäßig härter als ihre größeren Pendants. Nach Angaben des IRS, Unternehmen mit einem Umsatz von weniger als 1 Million US-Dollar tragen fast zwei Drittel der Compliance-Kosten für Unternehmen.

Rechnungen nicht pünktlich bezahlen

Lieferanten, Vermieter und Versorger wollen pünktlich bezahlt werden. Und während der gelegentliche Zahlungsverzug übersehen werden kann, Eine konsequent verspätete Zahlung von Zahlungen kann ein kleines Unternehmen teuer zu stehen kommen. Geschädigte Lieferantenbeziehungen, Von benötigten Dienstleistungen abgeschnitten zu sein und ständig hinter der Schuldenbremse zu bleiben, kann sich tiefgreifend auf die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens auswirken.

Etwa 55 % der Unternehmen wickeln ihre Kreditorenbuchhaltungsprozesse immer noch manuell ab. sagt PayStream-Berater. Das ist zeitaufwendig und anfällig für Betrug und Fehler. Ein automatisiertes System spart viel Geld und Zeit; Es reduziert auch Dateneingabefehler und hilft, Betrug durch ein System von „berührungslosen“ Kontrollen zu verhindern, die hinter den Kulissen ausgeführt werden. Kombiniert, Diese Funktionalitäten bringen wichtige Vorteile für Unternehmen, die Software für die Kreditorenbuchhaltung einsetzen.

Die Software für die Kreditorenbuchhaltung hilft, die Anzahl der manuellen Aufgaben zu reduzieren, die Finanzmitarbeiter ausführen müssen. Beispielsweise, anstatt Kreditorenrechnungen und wiederkehrende Ausgaben manuell zu verwalten, Organisationen können ein automatisiertes System verwenden, um Rechnungen zu übermitteln, den Rechnungsgenehmigungsprozess verwalten und Zahlungen an Kreditoren senden.

Vermischen von geschäftlichen und privaten Finanzen

Die Trennung von privaten und geschäftlichen Geldern ist eine dieser „Business 101“-Lektionen, die einige Eigentümer kleiner Unternehmen ignorieren. In der Tat, mehr als ein Viertel der kleinen Unternehmen haben keine separaten Geschäftsbankkonten, laut einer Clutch-Umfrage, und 23 % der Unternehmen nennen die Vermischung von geschäftlichen und privaten Finanzen als Herausforderung für ihr Unternehmen.

Die Bedenken dieser Geschäftsinhaber sind berechtigt:Die Zusammenführung von geschäftlichen und persönlichen Geldern ist eine riskante Praxis, die die Überwachung des Cashflows erschwert und letztendlich den Wert eines Unternehmens schädigen könnte. Wirtschaftsprüfer, ob von der Regierung oder einer internen Revision, wird dies als große rote Flagge sehen.

Vermeiden Sie dieses Problem, indem Sie ein Geschäftskonto eröffnen und damit alle unternehmensbezogenen Zu- und Abflüsse verwalten – inklusive Ihres eigenen Gehalts, Dies sollte ein festgelegter Betrag sein, im Gegensatz zu nur einem Landraub am Ende jedes Monats. Ihre Bank bietet möglicherweise auch eine Geschäftskreditkarte an, mit der Sie Ihren Cashflow verwalten können, während Sie Ihr Geschäft führen, anstatt Ihre eigene persönliche Karte zu verwenden. Dieser Weg, wenn Sie Abzüge oder andere Transaktionen belegen müssen, Alle geschäftsrelevanten Elemente werden leicht zugänglich und ordentlich organisiert sein.

Endlich, Wachstum, einschließlich Ihres Bankkontos, erfordert, dass Sie Ihr Wertversprechen einholen – eine ständige Herausforderung für Kleinunternehmer.

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Schlechte Marketingtaktiken

Wenn Sie nicht ständig neue Kunden gewinnen, Sie geben sie an Konkurrenten ab. Und während einige „Boutiquen“ oder kleine Unternehmen Jahr für Jahr dieselbe Handvoll Kunden bedienen können, Unternehmen mit Wachstums- und Rentabilitätsbestrebungen brauchen neue Kunden, um diese Ziele zu erreichen.

Um diese Kunden zu gewinnen, Geschäftsinhaber müssen Marketingstrategien anwenden, die anziehen, Kunden gewinnen und binden. Dies ist ein Bereich, in dem Unternehmen, die tun richtig machen kann wirklich glänzen.

Während einige Unternehmen das Marketing an Dritte auslagern, andere werden kreativ und packen es im Haus an. Sie können mit einem kleinen Budget viel Aufmerksamkeit erzielen, indem Sie einige Guerilla-Taktiken anwenden. Und, es gibt viele How-to-Ressourcen, wie die Rubrik Marketing-News und -Themen auf Unternehmer.com , Hier finden Sie relevante Artikel und Videos, die Ihnen dabei helfen, Ihr Unternehmen bekannter zu machen und neue Verkäufe zu fördern. Sogar Finanz-Leads können auf überraschende Weise bei Social-Marketing-Bemühungen helfen.

Finanzielle Herausforderungen sind für alle Unternehmen Realität, Aber sie können besonders für Kleinunternehmer eine Herausforderung darstellen, die versuchen, das Tor zu verlassen, ohne dabei pleite zu gehen. Wenn Sie den Ratschlägen in diesem Artikel folgen, Sie vermeiden einige oder alle dieser Probleme, während Sie Ihr Unternehmen für den Erfolg in jedem Markt positionieren.