Planungsprioritäten:So sparen Sie für den Ruhestand

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Planungsprioritäten:Sparen für den Ruhestand

VO: Bei der Erstellung eines Finanzplans steht die Pensionierung oft ganz oben auf der Agenda. Gehen Sie folgendermaßen vor, um für den Ruhestand zu sparen:Stellen Sie sich die großen Fragen, finden Sie heraus, was Sie haben, entscheiden Sie, was Sie brauchen, und planen Sie, wie Sie dorthin gelangen.

Erstens, was bedeutet der Ruhestand für Sie?

LEO GONZALEZ-SOUTO: Es geht diese Fragen durch, nämlich „Was versuche ich in meinem Leben zu tun? Was ist mir wichtig? Verbringe ich Zeit mit meiner Familie? Ist es unterwegs? Sind es Erfahrungen? Ich kann vielleicht arbeiten, um diese Dinge zu tun, aber ich möchte mir vielleicht die Unabhängigkeit geben, es zu tun und herauszufinden, ob das wirklich das ist, was ich tun möchte.“ Ich denke, je mehr Sie über Ihre Karriere nachdenken und was Sie davon erreichen möchten, desto mehr werden die Fragen „Wie bereite ich mich auf den Ruhestand vor? Was soll ich tun, um das zu tun?“

VO: Wenn Sie jung sind, fühlt sich der Ruhestand vielleicht aus den Augen, aus dem Sinn. Aber erfolgreiche Anleger beginnen oft damit, sich an einige grundlegende Anlageprinzipien zu halten.

DAVID JAMISON: Ich würde sagen, befolgen Sie einfach einige grundlegende Faustregeln – „Hey, fangen Sie jetzt an. Früh anfangen." Sie möchten nicht bis später in Ihrem Leben warten, um mit der Altersvorsorge zu beginnen, weil Sie den Vorteil haben möchten, dass nur Zeit am Markt und zusammengesetztes Wachstum für Sie arbeiten, und wenn Sie dann näher kommen, können Sie anfangen zu denken über „OK“, wissen Sie, „Wie soll mein Lebensstil aussehen?“

VO: Als nächstes, was hast du derzeit? Berücksichtigen Sie die Vermögenswerte, die Sie bei Eintritt in den Ruhestand anzapfen möchten:401(k)s, IRAs, HSAs usw. Schließen Sie keine anderen Konten wie beispielsweise Notspareinlagen, Eigenheimkapital oder das Bildungskonto Ihrer Kinder ein wahrscheinlich nicht die Unterstützung, die Ihre Ausgaben im Ruhestand benötigen.

Drittens, wie viel werden Sie brauchen?

CINDY SCOTT: Zwei Entscheidungen müssen wir treffen. Wann wollen sie in Rente gehen? OK? Also wie alt, welches Jahr? Und dann müssen wir abschätzen, wie lange diese Altersvorsorge reichen wird, um sie während dieser Zeit zu unterstützen. Und die Art und Weise, wie wir das tun, ist, dass wir ein ziemlich robustes Gespräch über die Lebenserwartung führen.

VO: Und welche Art von Lebensstil möchten Sie im Ruhestand haben? Diese Antwort sieht für jeden anders aus. Manche Menschen möchten im Vorruhestand vielleicht mehr ausgeben, weil sie wissen, dass sie später vielleicht zurückzahlen müssen. Einige zielen darauf ab, einfach ihren aktuellen Lebensstil während des Ruhestands beizubehalten. Wie auch immer Sie das Leben im Ruhestand sehen, stellen Sie sicher, dass Sie einige Variablen einbauen, die nur für die späteren Lebensphasen gelten.

CINDY SCOTT: Oftmals haben sie noch nicht richtig eingeschätzt, wie viel Pflege sie später im Leben kosten wird. Was ist, wenn Sie später im Leben krank werden und längere Pflege benötigen, entweder zu Hause, in einer Einrichtung oder letztendlich in einem Pflegeheim? Wie stellen wir sicher, dass es Ihnen in einer solchen Situation gut geht?

VO: Und schließlich, wie kommen Sie dorthin? Die aktuell umsetzbarste Frage. Sobald Sie eine Richtung zu den vorherigen Fragen haben, können Sie Ihre Ersparnisse anpassen, um Ihnen zu helfen, dorthin zu gelangen. Wenn Sie im Rückstand sind, ist es wichtig, dass Sie nicht in Panik geraten, egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden. Der Schlüssel ist, flexibel zu bleiben und sich anzupassen, damit Sie Ihr Endziel, den Ruhestand, erreichen können.

CINDY SCOTT: Aber wir haben einige Hebel, an denen wir ziehen können, um den Plan erfolgreicher zu machen. Die typischsten sind etwas länger arbeiten, richtig? Also vielleicht nicht genau dann in Rente gehen, wenn Sie wollen. Lassen Sie uns den Plan mehrmals ausführen und sehen, wie lange Sie noch arbeiten müssen. Sparen Sie mehr Geld, richtig, denn je mehr Sie arbeiten, desto weniger Jahre müssen Sie jetzt von Ihren Investitionen leben. Und länger arbeiten bedeutet, weiter zu sparen, also mehr Vermögen aufzubauen. Ein bisschen aggressiver zu investieren ist eine Option, aber ich spare mir das normalerweise als letzten Ausweg, um zu versuchen, mehr Wachstum zu erzielen. Und dann ist die vierte Option in der Regel – wir müssen möglicherweise versuchen, die Ausgaben zu senken.

VO: Verstehen Sie auch, wie Ihr Portfolio mit Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz übereinstimmt. Je länger Ihr Zeitrahmen ist, desto mehr können Sie Höhen und Tiefen des Marktes berücksichtigen, sodass Sie potenziell mehr aus Ihren Investitionen herausholen können. Es ist auch wichtig, dass Sie sich auf lange Sicht mit Ihren Beständen auf dem Markt wohlfühlen.

DAVID JAMISON: Also würde ich zu jemandem sagen:„Ich würde lieber in etwas Konservativeres investieren und wissen, dass du dabei bleiben wirst, als in etwas zu investieren, das vielleicht aggressiver ist und in das du hättest investieren „solltest“, selbst wenn du es hättest tun können. nicht wirklich bequem.“

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