8 Mythen über die Versöhnung in YNAB

Als Mitglieder des YNAB-Supportteams haben wir einige … sagen wir mal Unwahrheiten … über unseren guten Freund Reconciliation bemerkt, der ein ernstes hat PR-Problem.

Hier ist die Sache – wir kennen Versöhnung (sowohl persönlich als auch beruflich) und diese Anschuldigungen sind unverdient. Klingt das Wort selbst irgendwie langweilig oder mathematisch? Sicher. Dem können wir zustimmen. Aber in Wirklichkeit ist es nur ein großes Wort für eine kleine Aufgabe, die Sie später vor finanziellen Schwierigkeiten bewahren kann.

Missverständnisse zu unserem Buddy Reconciliation wollen wir ausräumen, denn wir haben festgestellt, dass wer regelmäßig reconciliiert, weniger Probleme mit seinem Budget hat.

Und als Mitglieder des Support-Teams möchten wir das für alle.

Den Rekord über die YNAB-Reconciliation klarstellen

Was ist Versöhnung in YNAB?

Bei der Abstimmung wird Ihr ausgeglichenes Guthaben in YNAB mit dem aktuellen/freigegebenen Guthaben bei der Bank verglichen. Sobald Sie erfolgreich abgeglichen haben, stimmt Ihr ausgeglichenes Guthaben in YNAB mit dem ausgeglichenen Guthaben Ihrer Bankkonten überein – auf den Cent genau.

Wenn Sie abgleichen, sollten die einzigen ungeklärten Transaktionen in YNAB diejenigen sein, die noch bei Ihrer Bank ausstehen, entweder weil Sie sie manuell eingegeben haben oder sie Ihr Konto noch nicht gelöscht haben. (Es kann ein oder zwei Tage dauern.)

Die kleine grüne oder graue „c“-Spalte zeigt Ihnen den Status jeder Transaktion. Wenn es ein graues „c“ ist, ist es ungeklärt. Wenn es ein grünes „c“ ist, ist es gelöscht. Wenn es sich um ein grünes Schloss handelt, wurde es beim letzten Abgleich gelöscht und in den Abgleich aufgenommen. (Sie können gesperrte Transaktionen bei Bedarf bearbeiten, stellen Sie aber sicher, dass Sie sie danach erneut abgleichen.)

Wir empfehlen, dass YNABers jedes Budgetkonto wöchentlich abgleichen. Je regelmäßiger Sie Ihre Konten abgleichen, desto einfacher ist es, da weniger Transaktionen bei Abweichungen überprüft werden müssen.

Wenn sich wöchentlich zu häufig anfühlt, ziehen Sie eine Versöhnungsroutine alle zwei Wochen in Betracht. Oder vielleicht stimmen Sie Ihre Konten jeden Zahltag ab. Du wirst einen Rhythmus finden, der für dich funktioniert!

Warum sollte ich meine Konten abgleichen?

Als YNABer überprüfen wir unser Budget, um zu sehen, ob wir Geld zum Ausgeben zur Verfügung haben, nicht unser Bankkonto. Wir müssen glauben können, dass unser Budget uns die Wahrheit sagt, und durch Versöhnung bauen wir dieses Vertrauen auf. Wenn Ihre YNAB-Kontostände falsch sind, kann Ihrem Budget nicht vertraut werden.

Mit anderen Worten:Wenn Ihre Konten nicht abgeglichen sind, budgetieren Sie möglicherweise Monopoly-Gelder. Was in Ordnung ist, wenn Sie für die begehrte Park Place-Immobilie sparen, aber nicht allzu nützlich, wenn es darum geht, sicherzustellen, dass Sie genug Geld für Ihre eigentliche Hypothekenzahlung haben.

Vielleicht denkst du, dass dein Budget oder deine Konten eine Ausnahme von dieser Regel darstellen – lassen Sie uns ein wenig tiefer gehen, indem wir einige verbreitete Mythen über unseren alten Freund Reconciliation entlarven.

Acht versöhnende Mythen entlarven

Wie beim Gang ins Fitnessstudio wird sich dein Gehirn alle möglichen Ausreden einfallen lassen, warum es keine gute Idee ist, sich zu versöhnen. Alles sind Lügen.

Wenn Sie hören, wie Sie eine dieser Ausreden vorbringen, versöhnen Sie sich trotzdem!

1. Versöhnung ist schlecht. Lügen. In YNAB ist die Versöhnung GUT. Manchmal passen die Dinge schon wunderbar zusammen. In anderen Fällen müssen Sie möglicherweise Ihre ausstehenden Transaktionen überprüfen. Wenn die Dinge immer noch nicht übereinstimmen, kann sich das Vornehmen einer Balanceanpassung wie ein Misserfolg anfühlen, ist es aber nicht. Sie könnten versucht sein, Zeile für Zeile zurückzugehen, seit Sie 2016 mit der Budgetierung begonnen haben, um die Ursache Ihres Problems zu finden. Dies ist eine unnötige Hürde – wählen Sie Ihre Schlachten! Eine Kontostandsanpassung stellt diese fehlenden oder falschen Transaktionen für Sie dar und Sie können noch heute direkt mit der Budgetierung fortfahren.
2. Ich muss keinen Abgleich vornehmen, wenn ich Direktimport/FBI/manuelle Eingabe verwende. Noch eine Lüge. Alle regelmäßig abgleichen muss. Fun Fact:Direktimport bringt Transaktionen , nicht Salden. YNAB ist so konzipiert, dass Sie jede Kombination aus direktem Import, dateibasiertem Import und manueller Eingabe verwenden können, um Transaktionen zu Ihrem Budget hinzuzufügen. Mit der Abgleichsfunktion stellen Sie sicher, dass alles übereinstimmt und Ihre Kontostände mit der Bank übereinstimmen.
3. Ich möchte mich jetzt nicht versöhnen weil die Salden schon stimmen. Dann geht es schnell und einfach! Nehmen Sie sich 3 Sekunden Zeit, um den Abgleich-Button zu drücken. Es lohnt sich auf jeden Fall, denn das Durcharbeiten des Abstimmungsprozesses leistet hinter den Kulissen einige Arbeit, damit YNAB reibungsloser funktioniert. Es verkürzt die Ladezeiten im Register, wenn Benutzer abgeglichene Transaktionen ausblenden, verhindert den Import doppelter Transaktionen und verringert die Notwendigkeit, Anpassungen vorzunehmen. Gewinnt rundum.
4. Ich möchte jetzt nicht abgleichen weil ich ausstehende Transaktionen habe. Sie können immer noch abgleichen, wenn Sie ausstehende Transaktionen haben, da ausstehende Transaktionen die ausgeglichenen Salden an beiden Orten nicht beeinflussen. Markieren Sie diese ausstehenden Transaktionen als nicht gelöscht , und stellen Sie sicher, dass Ihr ausgeglichenes Guthaben in YNAB mit dem ausgeglichenen Guthaben bei der Bank übereinstimmt. 💥
5. Ich möchte im Moment nicht abgleichen, weil Ich muss meine Monatsrechnung abgleichen . Goldener Stern für die Versöhnung immer , aber das ist nicht das Scheckheft deiner Oma. Mit YNAB möchten Sie sicherstellen, dass Ihr freigegebenes Guthaben in diesem Moment mit der Bank übereinstimmt . Kontoauszüge sind veraltet, sobald sie gesendet werden. Verwenden Sie stattdessen das aktuelle ausgeglichene Guthaben bei der Bank und ignorieren Sie Ihre Abrechnung.
6. Ich muss meine Kreditkarte nicht abgleichen . All Ihrer Haushaltskonten sollten regelmäßig abgeglichen werden. Wenn Sie Geld auf Ihrer Kreditkarte schulden, sollte sie einen negativen Saldo in YNAB haben. Die automatische Kreditkartenabwicklung funktioniert nur, wenn das Arbeitsguthaben auf der Kreditkarte null oder negativ ist. Ein falscher Saldo auf Ihrer Kreditkarte kann dazu führen, dass der Betrag in Ihrer Kategorie Kreditkartenzahlung und Ihr Budget falsch sind. Es ist jedoch in Ordnung – stimmen Sie das Konto ab (achten Sie darauf, ein Minuszeichen vor dem aktuellen Kontostand zu setzen), lassen Sie YNAB eine Anpassungstransaktion vornehmen, passen Sie das Geld in Ihrer Kreditkartenzahlungskategorie an und fahren Sie mit Ihrem Leben fort.
7. Ich muss meine geschlossenen Konten nicht abgleichen. Solange die Salden auf diesen geschlossenen Konten Null sind, haben Sie bei diesem hier Recht! Wenn Sie jedoch ein geschlossenes Konto mit einem positiven oder negativen Saldo haben, löschen Sie alle Transaktionen und gleichen Sie es ab, sodass das Arbeitsguthaben 0 USD beträgt.
8. Ich muss meine Nachverfolgungskonten und Kredite nicht abgleichen. Sie haben uns erwischt – es gibt eine Ausnahme zu jeder Regel, und das ist es. Es besteht keine Notwendigkeit, diese Salden mehr als vierteljährlich anzupassen; Sie wirken sich nicht auf Ihr Budget aus.

Die gute Nachricht ist, dass Versöhnung weg ist einfacher als ins Fitnessstudio zu gehen. Wenn Sie Ihren ausgeglichenen Saldo regelmäßig abgleichen, ist der Abstimmungsprozess schnell und einfach. Und dann darfst du den Versöhnungstanz aufführen.

(Nebenbemerkung:Es gibt noch keinen etablierten Versöhnungstanz, also kannst du dir deinen eigenen ausdenken. Jetzt, da wir darüber nachdenken, sollte sich unsere TikTok-Crew darum kümmern.)

Wenn Sie regelmäßig abgleichen und immer eine Anpassung vornehmen müssen – das ist ein Warnzeichen

Während Sie möglicherweise beim ersten Abgleich oder nach einiger Zeit eine Kontostandsanpassung vornehmen müssen, kann es sein, dass Ihr Prozess fehlerhaft ist, wenn Sie feststellen, dass Ihr Kontostand bei jedem Abgleich nicht mehr vorhanden ist. Lesen Sie die Hilfedokumente zum Abgleich (Web und Mobilgeräte) und wenden Sie sich an uns, wenn Ihre Beziehung zum Abgleich immer noch schwierig ist. Wir möchten Ihnen dabei helfen, den Abgleich zu einem einfachen Teil Ihrer Budgetierungsroutine zu machen.

Vielen Dank an Kat Hickey für die Zusammenarbeit an diesem Beitrag!

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