Ist die FIRE-Bewegung etwas für Sie?

Die Idee der finanziellen Unabhängigkeit ist ach so verlockend, und Sie fragen sich nur, ob Sie mit der Hitze eines FIRE-Budgets umgehen können. Aber ist es wirklich so schwer, wie es scheint? Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit anstreben, ist die Einrichtung eines FIRE-Budgets der Schlüssel, um Ihre Sparquote zu messen, Ihren Fortschritt zu überwachen und für die Zukunft zu planen.

„Rentenalter“ bedeutete früher etwas – man musste Ende 50 sein, am jungen Ende und wahrscheinlich eher 60+. Es war ein mit Blechkuchen markierter Meilenstein und vielleicht auch eine Dankestafel, als man sich nach Jahrzehnten fleißigen Dienstes endlich vom Arbeitsplatz verabschieden konnte.

Die Dinge sind jetzt schneller. Wir haben Filme auf Abruf, Lieferungen am selben Tag und für einige die Option, viel zurückzuziehen früher. Ja, es gibt einen wachsenden Trend, alle notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um ein Gefühl zu verkörpern, das häufig auf Kaffeetassen und Dekokissen zu finden ist:„Lebe jeden Tag in vollen Zügen“ …

Spare dein Geld, meistere deine Zeit

Und der Trend hat einen Namen. Es heißt FIRE, was die Abkürzung für „finanzielle Unabhängigkeit/vorgezogener Ruhestand“ ist, und es läuft auf die Idee hinaus, dass das Alter nicht mehr den Ruhestand diktiert. Geld tut es. Sparen Sie genug Geld, und Sie werden Herr Ihrer Zeit (mit der Option, sich zurückzuziehen, wenn Sie möchten).

Menschen, die FEUER suchen, nennen wir sie FEUERbälle, gehen in ihren Vierzigern, Dreißigern in den Ruhestand und sogar in ihren Zwanzigern . Klingt ziemlich gut, oder?

Optimieren Sie Ihr monatliches Einkommen

Um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, wissen Sie bereits, dass Sie Geld sparen müssen – viel Geld. Mit FIRE sparen Sie genug Geld, um Ihren Ausgaben um Jahrzehnte voraus zu sein – was nicht nur Sparen, sondern auch Investieren (und vielleicht sogar einen Nebenjob) erfordert.

Die Mathematik, wenn nicht sogar die Realisierung, von FIRE ist ziemlich einfach. Mr. Geld-Schnurrbart fasst es zusammen:

„… nimm deine jährlichen Ausgaben und multipliziere sie mit irgendwo zwischen 20 und 50 [Jahren]. Das ist Ihre Rentennummer. Wenn Sie die Nummer 25 verwenden, verwenden Sie implizit eine sichere Auszahlungsrate von vier Prozent, was meine persönliche Lieblingsnummer ist.“

Der „Safe Withdrawal Rate“ ist der Höchstsatz, zu dem Sie Ihre Ersparnisse ausgeben können, wenn Sie möchten, dass sie für den Rest Ihres Lebens reichen. Warum vier Prozent? Nun, es wird unter einigen Annahmen berechnet. Mr. Money Moustache erklärt:

„Grundsätzlich können Sie sich das so vorstellen:Stellen Sie sich vor, Sie haben Ihren „Vorrat an Altersvorsorge“ in Aktien oder andere Vermögenswerte investiert. Sie zahlen Dividenden und steigen im Preis um insgesamt sieben Prozent pro Jahr, vor Inflation. Die Inflation frisst im Durchschnitt drei Prozent, sodass Ihnen vier Prozent übrig bleiben, die Sie zuverlässig und für immer ausgeben können.“

Wenn Sie also 40.000 US-Dollar pro Jahr benötigen, um bequem zu leben, multiplizieren Sie es mit 25 und Sie werden sehen, dass Sie 1.000.000 US-Dollar benötigen, um sich für immer von Ihrem J-o-b zu verabschieden, wenn Sie die sichere Abhebungsrate von vier Prozent annehmen.

So erstellen Sie ein FIRE-Budget

Sie wissen, dass Sie die süße Freiheit des morgendlichen Aufwachens mit totaler Kontrolle über Ihren Tag genießen möchten – aber was müssen Sie JETZT tun, um dorthin zu gelangen? Richten Sie ein monatliches Budget ein, um Ihre Ausgaben zu planen, Ihre Sparquote zu erhöhen und Ihren Fortschritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit zu optimieren.

Wir sind natürlich bemerkenswert voreingenommen (aus gutem Grund), ein nullbasiertes Budget wie YNAB (Shameless Plug) zu empfehlen, um die vollständige Kontrolle über Ihr Geld zu erlangen und sich auf finanzielle Unabhängigkeit vorzubereiten.

Es gibt ein paar einfache Schritte, um ein FIRE-Budget einzurichten:

1. Erstellen Sie ein Budget
2. Erstellen Sie eine Liste Ihrer Ausgaben
3. Erstellen Sie mit dem Geld, das Sie jetzt haben, einen Ausgabenplan
4. Erhöhen Sie Ihre Sparquote und verfolgen Sie zuverlässig Ihren Fortschritt in Richtung finanzielle Unabhängigkeit

Richten Sie in Ihrem Budget eine Kategoriegruppe "Financial Independence" ein

Wenn Sie FIRE verfolgen, finden Sie es möglicherweise bemerkenswert hilfreich, Ihrem Budget ein paar Einzelposten hinzuzufügen. Erstellen Sie eine Kategoriegruppe „Finanzielle Unabhängigkeit“ und fügen Sie die folgenden Kategorien hinzu (je nachdem, welche Kategorien für Ihre Situation zutreffen):

• Nach Steuern 401.000
• Aktienanlage
• Immobilien
• IRA

Während das Geld in jedem Monat fließt, ordnen Sie das Geld Ihren unmittelbaren und nicht monatlichen Ausgaben zu, und was genauso wichtig ist – Sie werden Dollars für bestimmte FIRE-bezogene Einsparungen vorsehen. Egal, ob Sie Ihre FIRE-Träume mit materiellen Vermögenswerten oder investitionsbezogenen Konten füttern, lassen Sie sie mit Ihrem Budget Wirklichkeit werden.

Sehen Sie, wie Ivan sein Budget verwendet, um kürzen Sie 20 % seiner monatlichen Gemeinkosten und seinen FEUER-Fortschritt verfolgen.

Wie man FEUER erreicht

Es gibt eine Million Möglichkeiten, die Million (oder wie viele) Dollar auch immer Sie brauchen, aber sie alle laufen auf Folgendes hinaus:

Sparsam leben

Wenn Sie weniger Geld ausgeben, können Sie natürlich mehr sparen, und das wenn es sich um einen nachhaltigen Lebensstil handelt für Sie bedeutet es auch, dass Ihr Sparziel niedriger sein kann. Sie brauchen nicht so viel Geld, um in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie gerne mit weniger Dollar leben.

Zum Beispiel, wenn Sie Ihr Kabel lebenslang durchtrennen – eine Ersparnis von etwa 100 $ pro Monat – Sie könnten mit 30.000 US-Dollar weniger Ersparnissen finanzielle Unabhängigkeit erreichen. (Das sind 100 $ multipliziert mit 12 Monaten für insgesamt 1.200 $ Ersparnis pro Jahr. Dann multiplizieren Sie 1.200 $ mit 25 Jahren und Sie erhalten 30.000 $.)

Wise investieren

Geben Sie Ihren Dollars den Job, um mehr Dollars zu verdienen. Das Geheimnis des Anlageerfolgs? Machen Sie es langweilig und fangen Sie an . Je früher , desto besser.

Mehr verdienen

Neben Vollzeitjobs gehen viele FIREballs Teilzeitjobs nach oder führen ihre eigenen Geschäfte . Sie suchen auch nach passiven Einnahmequellen wie Mietobjekten.

Ist FEUER es wert?

Nur Sie können entscheiden, ob FIRE Sie anzünden würde. Wenn Sie FIRE in Betracht ziehen, was erhoffen Sie sich zu gewinnen? Ihr treibender Zweck hinter dem Streben nach FIRE wird Ihnen dabei helfen, sich auf den Gewinn zu konzentrieren und nicht auf die Belastung, Ihr Leben grundlegend umzukrempeln – Kosten zu senken und mehr zu arbeiten –, um Ihr Sparziel zu erreichen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie FIRE jederzeit testen. Versuchen Sie zu reduzieren für eine Saison oder einen Zweitjob annehmen. Vielleicht bleibst du lange genug dabei, um vorzeitig in Rente zu gehen. Sie können auch versuchen, in kurzen Stößen zu sparen und Pausen einzulegen, um zu Ihrem „Normalzustand“ zurückzukehren. Wenn Sie sich entscheiden, nicht mit beiden Beinen ins FEUER zu springen, helfen Ihnen diese vorübergehenden Änderungen Ihres Lebensstils dabei, Ihre Alterskasse aufzufüllen, auch wenn Sie sich gegen eine vorzeitige Pensionierung entscheiden. Win-Win.

Legen Sie noch heute Ihr Budget fest, um Ihre Sparquote zu erhöhen und Ihren Fortschritt zu verfolgen.