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Wie handhabe ich mein Sparkonto in meinem Budget?

Wenn Sie ein Budget aufstellen und versuchen, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu konkretisieren, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie Ihr Sparkonto in Ihrem Budget behandeln sollen.

Zum Glück ist es eigentlich ziemlich einfach, mit dem Sparen zu beginnen. Hier bei YNAB denken wir etwas anders über die Dinge – insbesondere darüber, wie etwas wie Ihr Bankkonto zu Ihrem Budget passt.

Wir haben eine bewährte Methode , und der Grund, warum es so gut funktioniert, ist, dass es hilft, die Art und Weise zu ändern, wie Sie über Ihr Geld denken, was zu real führt Verhaltensänderung.

Die Sache ist, dass Veränderungen manchmal schwierig sein können!

Und eines der verwirrenderen Probleme für neue Budgetierer ist der Umgang mit Einsparungen. Sie machen sich Sorgen darüber, ihr Sparkonto/ihre Sparkonten in ihr Budget aufzunehmen, aus Angst, dass sie es versehentlich – oder nicht so versehentlich – ausgeben. Aber nichts könnte weiter von der Wahrheit entfernt sein.

Lassen Sie mich Ihnen sagen, warum und Ihnen eine Tour geben, wie Sie Ihr Sparkonto mit einem nullbasierten Budget wie YNAB verwalten können:

Sparen ist nicht dasselbe wie Sparkonto

Wenn Sie den normalen Joe fragen würden, was es bedeutet, Geld zu sparen, was würden sie sagen? Wahrscheinlich so etwas wie „Geld auf ein Sparkonto einzahlen.“

Die Methode von YNAB lehrt Sie, jedem Dollar einen Job zu geben , und das enthält Ihre Spardollars – so ziemlich das Gegenteil davon, Ihre Dollars zwecklos auf einem bequemen Sparkonto herumliegen zu lassen. Richtig?

Hier ist also eine neue Definition des Sparens:„Verschieben der Verwendung Ihres Geldes für einen späteren Zeitpunkt, für einen bestimmten Zweck.“

Ihre Dollars haben gerade einen glücklichen Seufzer der Erleichterung ausgestoßen – niemand ist glücklich ohne einen Zweck.

Dein Sparkonto spielt keine Rolle … viel

Mit unserer neuen Definition von Sparen erübrigt sich die Standortfrage. In Bezug auf Ihr Budget spielt es keine Rolle, ob sich Ihre Dollars auf Ihrem primären Girokonto oder einem Sparkonto befinden. Verwirrt? Du bist nicht allein.

Wenn Sie noch nie ein nullbasiertes Budget verwendet haben, betrachten Sie ein Sparkonto wahrscheinlich als sicheren Ort. Verstecken Sie Ihre Dollars in Ersparnissen, und sie werden aus den Augen, aus dem Sinn sein (und immer noch in Ihrem Besitz sein, weil Sie sie nicht versehentlich ausgeben werden!). Kein Wunder also, dass Sie nervös sind, wenn Sie Ihre Ersparnisse in Ihr Budget einbeziehen.

Die Sache ist die, Ihr Budget ist eigentlich der Weg, wie Sie Ihre Ersparnisse schützen und sogar steigern können! Sobald Sie ein nullbasiertes Budget wie YNAB verwenden, verwenden Sie Ihr Budget, um Ihre Ausgaben zu informieren (nicht Ihre Bankguthaben, die Sie in die falsche Richtung führen können ).

Diese große Zahl, Ihr Kontostand, erzählt Ihnen nicht die ganze Geschichte. Es kann Ihnen nicht sagen, wie viel Geld Sie für Lebensmittel ausgeben müssen, weil es Ihre Verpflichtungen und Prioritäten nicht kennt. Aber Ihr Budget? Das ist sein Job! Ihr Budget sagt Ihnen auf den Cent genau, wie viel Geld Sie im Geschäft ausgeben können. Es weiß es, weil du es ihm gesagt hast!

Vergessen Sie also Ihre Bankguthaben, vergessen Sie das Guthaben auf Ihrem Sparkonto. Vertrauen Sie Ihrem Budget. Und das bringt uns zurück zu Ihrem Sparkonto. Es ist völlig unnötig, Ihre Dollars auf einem separaten Konto zu halten, da Ihr Budget festlegt, was jeder Ihrer Dollars tun soll, einschließlich der Aufbewahrung für einen zukünftigen Zweck.

Denken Sie auch daran, dass mehr Konten mehr bewegliche Teile bedeuten, die Sie im Auge behalten müssen. Je mehr Sie YNAB verwenden, desto mehr werden Sie sehen, dass mehr Konten nur unnötige Komplexität hinzufügen. Denken Sie vorerst daran, dass der Ort Ihres Geldes nicht so wichtig ist wie der Zweck, den Sie Ihren Dollars zuweisen.

Also, wie soll ich Geld sparen?

Es gibt viele Leute da draußen (ich nicht), die natürliche Sparer sind. Auch Nicht-Budgeter können ziemlich gut Geld sparen. Aber oft sparen sie nicht mit einem bestimmten Zweck. Nicht-Budgeter sparen normalerweise, weil ihnen gesagt wurde, dass sie es sollten. Also sparen sie Geld auf einem Sparkonto, weil es sich richtig anfühlt.

Wenn sie Geld auf ein Sparkonto einzahlen, haben sie das Gefühl, dass sie diese Dollars schützen. Aber das ist eine Illusion. Wenn sie bei Amazon eine glänzende, aufregende Sache sehen, hält sie nichts davon ab, das Geld zu nehmen und auszugeben. Wieso den? Weil dieses Geld keinen Zweck hatte. Es hatte keinen Job.

Geben Sie Ihren Spardollars also einen echten Job und seien Sie spezifisch! Erstellen Sie nicht nur eine Kategorie namens „Ersparnisse“, sondern erstellen Sie eine Kategoriegruppe ! Und richten Sie unter dieser Gruppe Kategorien mit klar definierten Zwecken ein, wie „Hawaii-Urlaub“, „Neuer Jeep“, „Neues Android-Telefon“, „Große Weihnachtsspende“ oder was auch immer Sie begeistert.

Warum so genau sein, fragen Sie sich vielleicht?

Weil es emotional viel schwieriger ist, Geld aus Ihrer Hawaii-Urlaubskasse zu ziehen, als es von Ihrem Sparkonto zu nehmen. Sie werden zweimal darüber nachdenken, ob der Kauf wirklich ist ist es dir wert. Deshalb. Sie können sich dafür entscheiden, das Geld abzuheben, aber erst, nachdem Sie Ihre Entscheidung sorgfältig abgewogen haben und Hawaii, aus welchen Gründen auch immer, keine Priorität hatte.

Jede Kategorie ist eine Sparkategorie

Und was ist umwerfend:Ihr Budget ist Ihr Sparkonto! Denken Sie darüber nach, jede Kategorie ist eine Sparkategorie. Zurück zu unserer neuen Definition von Einsparungen:Jeder Euro in Ihrem Budget erhält einen bestimmten Zweck für eine zukünftige Verwendung.

… der einzige Unterschied zu Ihrem Alltag Dollar und Ihre Ersparnisse Dollar ist, wie lange Sie planen, sie zu sparen. Zum Beispiel ist die Stromrechnung am Montag fällig und Sie planen, diesen neuen Fernseher in sechs Monaten zu kaufen. Und dann ist da noch Ihr Notfallfonds .

Alle Dollars haben einen Job, aber einige bleiben länger auf Ihrem Konto. (Im Falle Ihres Notfallfonds wird es hoffentlich sehr lange dauern!)

Die Quintessenz ist, dass Sie mit jedem Dollar absichtlich handeln. Geben Sie ihnen einen Zweck, halten Sie sie glücklich, und ich denke, Sie werden auch viel glücklicher sein! (Es ist schwer, es nicht zu sein, wenn Sie die vollständige Kontrolle über Ihr Geld haben.)

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