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Wie man ein Budget für den Kauf eines Hauses erstellt

Du bist also auf der Suche nach einem Zuhause, das du dein Eigen nennen kannst, bist dir aber nicht sicher, wo du auf der Geldseite anfangen sollst? Hier erfahren Sie, wie Sie ein Haus budgetieren – und wir sprechen nicht nur über diese schwer fassbare Anzahlung.

Ich habe in meinem Leben drei Häuser gekauft. Die ersten beiden Male war es so unglaublich stressig. Ich habe so viel Schlaf verloren, nur weil ich mir Sorgen um das Geld gemacht habe. Aber das dritte Mal? Alles war anders. Ich hatte ein Budget und es machte den Unterschied.

Ich meine, seien wir ehrlich – VIEL Geld wechselt den Besitzer, wenn Sie ein Haus kaufen – und es ist nicht nur die Anzahlung. Es schien, als würde ich jedes Mal, wenn ich mich umdrehte, jemandem einen Scheck für etwas ausstellen. Abschlusskosten, Inspektionen, Umzugskosten – alles ist so überwältigend. Und was die Hypothekenzahlung angeht, drückte ich nur Daumen und Zehen, dass ich mir die Zahlung leisten konnte, für die ich mich anmeldete (der Online-Rechner sagte, ich könnte es mir leisten, also muss das stimmen, oder?!).

Am Ende hat alles gut geklappt, aber das bedeutet nicht, dass es nicht stressig war. Dieser Stress kam von Unsicherheit. Ich traf all diese finanziellen Entscheidungen auf der Grundlage eines sehr trüben Bildes meines Geldes.

Als ich jedoch dieses dritte Haus kaufte, hatte ich YNAB schon lange zur Budgetierung verwendet, und das machte den Unterschied. Zuerst hatte ich mehr volles Vertrauen in meine finanzielle Gesamtsituation. Ich wusste genau, wie viel Hypothekenzahlung ich mir leisten konnte, und ich wusste genau, wie viel ich für Renovierungen ausgeben konnte, und ich wusste genau, wie viel ich für Umzugskosten ausgeben sollte. Alles wurde eingewählt.

Aber das Beste? Ich konnte all diese Ausgaben für das „neue Haus“ gezielt planen und sparen:die Möbel, die ich kaufen wollte, das Malerprojekt, mit dem ich bald beginnen würde. Wenn Sie also ein eigenes Haus im Auge haben, aber finanzielle Probleme vermeiden möchten, möchte ich Ihnen sagen, wie ich das geschafft habe, damit ich auch Ihren Stress lindern kann.

Lassen Sie uns zunächst die Ausgaben durchgehen, für die Sie sparen müssen, wenn Sie sich auf das Haus vorbereiten.

Budgetkategorien beim Kauf eines Eigenheims

Anzahlung

Das ist der Knaller. Es ist wahrscheinlich die Zahl, die Sie am meisten belastet – der Haufen von mehreren tausend Dollar, der zwischen jetzt und dem zukünftigen Hauskauf erscheinen muss. Sehen Sie sich auf Zillow oder Redfin um, um sich ein Bild von den Wohnkosten in der Gegend zu machen, in der Sie leben möchten. Während es ideal ist, eine Anzahlung von 20 % zu haben, um eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden, ist dieser Geldbetrag möglicherweise noch nicht realistisch, wenn dies Ihr erstes Zuhause ist. Es gibt Programme für Erstkäufer von Eigenheimen, die weniger Daunen erfordern. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie sparen sollen, ist es eine gute Idee, sich mit der Bank zu treffen, bei der Sie die Hypothek einrichten werden, um sich beraten zu lassen.

Die Bank kann Sie auch vorab für den Kredit genehmigen lassen. Das ist wirklich wichtig (sprich:praktisch *unverzichtbar*) auf dem heutigen schnelllebigen Markt. Wenn zwei identische Angebote für ein Haus eingehen und eines vorab genehmigt wird und eines nicht, raten Sie mal, wer den Vorteil hat? Lassen Sie sich vorab genehmigen, Sie werden es nicht bereuen.

Hier ist ein Beispielbudget, wie die Kosten eines Hausbesitzers bei einem Haus im Wert von 300.000 $ aussehen könnten:

Budget

Kategorie Zielbetrag Notizen
Zillow Dreaming
Anzahlung $30.000 10 % Rabatt auf ein 300.000-Dollar-Haus
Inspektionen $500
Abschlusskosten $10.000
Umzugskosten $2.000 Kisten, Anmietung eines U-Hauls und Umzugshilfe
Einrichtungsgebühren $500 Transfer-Dienstprogramm (nicht sicher, wie viel das kosten wird!)
Stress-Food $300 Benutzen Sie Chik-Fil-A, wenn die Küche nicht zugänglich ist
Haushaltswaren $500 Wiederholen Sie nach mir:Ich werde nicht täglich zu Target gehen. Ich werde nicht…
Möbel $5.000 Neue Couch und Überwurf für das Wohnzimmer
Unbekannt $1.000 Wer weiß was!
Gesamtbedarf 49.800 $

Das obige Budget dient nur als Beispiel. Die Zielbeträge sollten nur zu Aufklärungs- und Referenzzwecken verwendet werden, und Ihr Haushaltsbudget kann völlig anders aussehen.

Inspektionen

Zumindest wollen Sie eine Hauptbauabnahme. Die Kosten variieren je nach Haus. Meine letzte Bauabnahme kostete 865 Dollar, die davor 400 Dollar. Sie inspizierten das Haus und eine große Scheune. Der Inspektor untersucht das Haus von oben bis unten und gibt Ihnen einen schriftlichen Bericht. Für mich fühlte sich dieser Bericht wie eine nette kleine To-Do-Liste für das Haus an. Sie können sich nach der Inspektion entscheiden, den Verkäufer einen Teil der Arbeit erledigen zu lassen, das kann alles verhandelt werden.

Und das nicht umsonst – eine Inspektion gibt Ihnen eine legale Möglichkeit, vom Geschäft zurückzutreten, wenn große Probleme festgestellt werden. Der anfängliche Vertrag ist normalerweise „ausstehende Inspektion“. Das ist mir einmal passiert. Ich habe für eine Inspektion bezahlt und es wurden Probleme festgestellt, die ich nicht annehmen wollte. Meiner Meinung nach hat das Geld, das ich für diese Inspektion ausgegeben habe, seinen Zweck erfüllt. Die 400 Dollar, die ich für diese Inspektion ausgegeben habe, sparten Tausende von Dollar (und wahrscheinlich Tausende von Stunden), die ich für Reparaturen aufgewendet hätte. Ich bereue es kein bisschen.

Je nachdem, wo sich das Haus befindet, möchten Sie möglicherweise andere Arten von Inspektionen in Betracht ziehen. Einige häufige Inspektionen sind:

  • Kanalisation
  • Septisch
  • Radon
  • Schädlinge
  • Schimmel

Hier in Maine, wo ich lebe, habe ich septische, Abwasser- und Radoninspektionen durchgeführt. Ein Käufermakler, der Ihre Gegend kennt, kann Ihnen empfehlen, welche Inspektionen Sie durchführen sollten.

Abschlusskosten

Dies ist der Geldbetrag, den Sie zum Abschluss mitbringen müssen, und dieser variiert je nach Bank und Art des Darlehens. Ein typischer Betrag für Abschlusskosten liegt zwischen 2-5% des Hauskaufpreises. Das Kreditunternehmen wird dies für Sie schätzen. Sobald Sie unter Vertrag sind, werden sie dies ziemlich nah am Cent schätzen. Aber selbst in den frühen Tagen, wenn Sie noch suchen, sollten sie in der Lage sein, Ihnen eine ungefähre Schätzung zu geben.

Umzugskosten

Vielleicht müssen Sie einen Lastwagen mieten oder Ihre Freunde mit Pizza bezahlen, damit sie Ihnen beim Umzug helfen. Aber auf die eine oder andere Weise wird es Sie etwas kosten, also legen Sie etwas Geld dafür bereit. Wenn Sie einen LKW mieten, können Sie einige Unternehmen anrufen, um einen Kostenvoranschlag zu erhalten, damit Sie wissen, wie viel Sie sparen können.

Dann erfuhr ich, dass sie Kisten nur zum Bewegen von Dingen herstellen. Wer wusste?!?! Ich habe welche für meinen letzten Umzug gekauft. Magisch. 10 von 10 würden es empfehlen. Wenn Sie damit fertig sind, geben Sie sie einer Person in Ihrem Leben, die umzieht. Sie werden es dir danken. Umzugskartons haben gutes Karma. Vertrauen Sie mir.

Okay, Sie haben vielleicht von diesen Ausgaben gewusst, sie sind ziemlich häufig. Aber lassen Sie mich jetzt vier weitere Dinge empfehlen, auf die Sie sparen sollten, während Sie sich auf Ihr neues Zuhause vorbereiten.

Installationsgebühren für Dienstprogramme

Sie müssen den Strom einschalten oder übertragen, vielleicht eine Telefonleitung, Wasser, Gas und Internet. Meiner Erfahrung nach haben die Unternehmen, die diese Dienste anbieten, diese Dinge nicht kostenlos eingeschaltet. Sie berechnen zusätzliche „einmalige“ Installations-/Einrichtungskosten. Freunde – das summiert sich. Sparen Sie einfach ein paar hundert Dollar dafür, Sie werden mir danken.

Stressessen

Sie müssen sich auf die gefürchtete „küchenlose“ Zeit vorbereiten – die Zeit, die beginnt, wenn Sie Ihre Küchenutensilien am alten Ort einpacken, und endet, wenn sie am neuen Ort ausgepackt werden.

Dies ist eine schreckliche, schreckliche Zeit. Kein Witz. Sie können die Küche zuletzt packen, um dies abzumildern, aber während dieser küchenlosen Zeit werden Sie mit der Logistik des Umzugs bis zum Äußersten gestresst sein. (Sie werden aber nicht wegen des Geldes gestresst sein, denn darum kümmern wir uns.) Und Freunde, Sie werden sowieso nicht kochen wollen. Garantiert.

Planen Sie dies also ein. Planen Sie in dieser küchenlosen Zeit auswärts zu essen. Fühlen Sie sich deswegen nicht schuldig. Bestellen Sie dieses Sub, diese Pizzaspezialität. Setzen Sie sich irgendwann einmal zu einem netten Essen hin. Genieß es. Du verdienst es. Tun Sie es einfach und klopfen Sie sich auf die Schulter, dass Sie dafür Geld beiseite gelegt haben.

Haushaltsartikel

Sie werden einige Dinge brauchen, wenn Sie in das neue Haus einziehen. Welche Sachen? Ich weiß es nicht, aber ich weiß, dass du sie brauchen wirst. Sie werden wahrscheinlich Reinigungsmittel benötigen. Vielleicht brauchen Sie neue Mülleimer oder zusätzliche Müllbeutel, wenn Sie nach dem Auspacken aufräumen. Einmal musste ich Jalousien für jedes Fenster im Haus kaufen. Vielleicht haben Sie zum ersten Mal einen Garten und müssen Rechen kaufen.

Alles, was ich sicher weiß, ist, dass das Haus Dinge brauchen wird, und Sie werden froh sein, dass Sie dafür etwas Geld gespart haben.

Möbel

Diese Kategorie ist etwas weniger dringend als einige der anderen, unmittelbareren Kategorien. Kartentische funktionieren mindestens ein Jahr lang gut für einen Esstisch. Der Boden ist bequem genug mit einem Wurfkissen, oder? Aber wenn Sie jemand sind, der sofort nisten möchte und Ihre aktuelle Möbeleinrichtung es einfach nicht schneidet (aus welchem ​​Grund auch immer), erkennen Sie diesen Wunsch und Ihr Budget dafür an! Sie könnten 500 $ für Fundstücke auf dem Facebook-Marktplatz oder über 5.000 $ nach einem Besuch in Pottery Barn ausgeben. Wählen Sie eine Zahl für Ihr Budget und versuchen Sie, realistisch zu bleiben.

Und nun zu meiner Lieblingskategorie aus dieser Gruppe:

Unbekannt

Ja. So habe ich es genannt. Ich hatte über tausend Dollar darin versteckt. As I approached the closing, it made me so happy to see some money in there. I guess you could say it was the emergency fund for the house purchase. I ended up reallocating it after the closing, but it was so nice to see it there, just ready for an unknown obstacle.

How to Budget for a House in YNAB

If you’re getting ready to buy a house, the first thing you need to do is make a category group in your budget for the new house. Then you’ll add categories for each expense related to the purchase.

Mine looked like this:

Just add a target amount to each category, that way you’ll know how you’re doing in each area. I found this incredibly comforting, more so than one big pile of money.

There’s a big difference between “I have a lot of money for the new house purchase.” and “I have the down payment, I have the moving money, I have the money for the inspections, money for food, and so on.” The absolute clarity removed so much uncertainty, and as a result, so much stress.

I wish I could tell you that this will remove all the stress of moving, but it won’t. But the fact that you won’t be worrying about the money will leave your head clear to manage the logistics. But you’ll get through it and thank your budget once it’s done.