Persönliches Kapital vs. Mint – Welches ist die beste Finanzsoftware?

Personal Capital und Mint sind zwei der bekanntesten Finanzdienstleistungsplattformen. Beide bieten einen kostenlosen Service, der den Benutzern leistungsstarke Geldverwaltungs- oder Anlagetools bietet, um ihre Ausgaben zu verwalten. investieren und mehr. Diese beiden Dienste werden häufig verglichen. Aber während es sich überschneidende Ähnlichkeiten zwischen den beiden gibt, jeder hat eine andere primäre Funktion. Beispielsweise, während Personal Capital in erster Linie eine Anlageverwaltungsplattform ist, Mint.com ist hauptsächlich eine Budgetierungsanwendung.

Da diese beiden Programme eine große Anzahl robuster Funktionen bieten, Ich finde sie praktikable Alternativen zu Quicken, eine der ursprünglichen Geldmanagement-Apps. Meiner Meinung nach, Quicken wurde von diesen übertroffen, und andere, Software-Apps.

Persönliches Kapital vs. Mint.com – Was sind die Gemeinsamkeiten? Was sind die Unterschiede? Vergleichen wir die beiden.

Was persönliches Kapital bewirkt

Wie oben beschrieben, Personal Capital ist in erster Linie eine Anlageverwaltungsdienstleistung. Über 1,4 Millionen Menschen nutzen den Dienst, um mehr als 350 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten zu verfolgen. Sie bieten zwei Dienste an, die kostenlose Version und einen erstklassigen Vermögensverwaltungsservice. Beide Versionen bieten Ihnen die verschiedenen Tools und Funktionen der Plattform, aber die Premium-Version bietet aktives Investmentmanagement, ähnlich dem Angebot von Robo-Advisors. Es besteht keine Verpflichtung, sich für den Service Personal Capital Wealth Management anzumelden. Sie können sich also für ein kostenloses Personal Capital-Konto anmelden und ihre Online-Toolsuite so lange nutzen, wie Sie möchten.

Hier sind die Dienstleistungen, die Personal Capital anbietet:

Budgetierung &Cashflow-Management

Personal Capital bietet eine Budgetierungsfunktion, aber im Vergleich zu dem von Mint angebotenen ist es extrem begrenzt. Beispielsweise, Personal Capital ermöglicht es Ihnen, Ihren Cashflow zu verfolgen, sowie Ihnen Einblicke in Ihre Ausgabengewohnheiten zu geben. Es kann Ihnen auch ermöglichen, die Transaktionen in Ihrem Budget anzuzeigen und zu analysieren, sowie monatliche Zusammenfassungen bereitzustellen. Dies kann Ihnen helfen, genau zu wissen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt.

Sie tun dies, indem Sie Ihre verschiedenen Bankkonten und Kreditkarten mit der Personal Capital App verknüpfen. Sie bieten a Cashflow-Analysator Tool, mit dem Sie ein Budget erstellen können, indem Sie sowohl Ihre Einnahmen als auch Ihre Ausgaben aus allen Konten und Quellen verfolgen. Dies hilft Ihnen auch, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Ausgaben zu verfolgen. Die Money-Management-App weist Sie auf anstehende Rechnungen hin, es gibt jedoch keine Rechnungszahlungsfunktion auf der Plattform.

Mit dem Cash Flow Analyzer können Sie auch langfristige Ziele festlegen, wie die Altersvorsorge oder der Schuldenabbau.

Die Budgetierungsfunktion ist sowohl für die kostenlose als auch für die Premium-Version verfügbar.

Investitionsmanagement

Dieser Service ist nur in der Premium-Version verfügbar, und das kann Personal Capital am besten.

Der Unterschied von Personal Capital zu typischen Robo-Advisors besteht darin, dass sie nicht nur die Investitionen verwalten, die Sie in den Service aufnehmen, sondern sie fungieren aber auch als Finanzkontenaggregator. Das bedeutet, dass bei der Verwaltung bestimmter Anlagekonten, Personal Capital berücksichtigt auch andere Investitionen, die es nicht verwaltet, wie zum Beispiel eine arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge. Dadurch erhalten Sie eine umfassendere Anlageverwaltung, als Sie sie normalerweise bei automatisierten Anlageverwaltungsplattformen sehen.

Der Anlageverwaltungsservice erfordert ein Minimum von 25 USD, 000 verwaltet. Wenn Sie sich für den Dienst anmelden, Sie beginnen damit, Ihre Risikotoleranz zu bestimmen, Ihre Anlageziele, und Ihre persönlichen Vorlieben. Davon, sie konzipieren ein Anlageportfolio, das auf Moderne Portfoliotheorie (MPT) , was typisch für Robo-Advisor-Dienste ist.

Das Portfolio wird zwischen US-Aktien und Anleihen aufgeteilt, internationale Aktien und Anleihen, und Waren. Die Positionen werden über Indexfonds gehalten, aber wenn Ihr Portfolio $100 überschreitet, 000, sie werden auch einzelne Aktien umfassen.

Tax-Loss-Harvesting (TLH). Dies bietet Personal Capital mit dem Premium Investment Management Service. TLH ist eine Anlagestrategie, bei der verlorene Anlagen verkauft werden, um Gewinne aus dem Verkauf von Gewinnpositionen auszugleichen. Die Strategie hält kurzfristige Kapitalgewinne auf einem Minimum, was Ihre Steuerschuld minimiert.

Sie beinhalten auch die Steuerumlage mit der Wertpapierdienstleistung. Dies ist der Prozess, bei dem verschiedene Vermögenswerte auf dem steuergünstigsten Konto gehalten werden. Beispielsweise, Vermögenswerte, die Zins- und Dividendenerträge generieren, befinden sich wahrscheinlich in steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen. Kapitalgewinne, die Vermögenswerte generieren, befinden sich wahrscheinlich in steuerpflichtigen Konten, wo sie von niedrigeren langfristigen Kapitalertragsteuersätzen profitieren können.

Privatkundengruppe. Dies ist der Investmentservice, der für Einzelpersonen angeboten wird, die mindestens 1 Million US-Dollar auf der Plattform investieren. Es bietet eine schrittweise niedrigere Gebührenstruktur, mit sinkenden Gebühren, wenn Ihr Portfolio größer wird (siehe unten). Private Client Group bietet personalisierte Anlagedienstleistungen und Vermögensplanung, inklusive direktem Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner.

In der kostenlosen Version bietet Personal Capital auch bestimmte Wertpapierdienstleistungen an.

Investitionscheck. Dies ist eine persönliche Analyse Ihrer finanziellen Situation, einschließlich einer Einschätzung sowohl der Risiken als auch der Chancen, die sich bieten können. Sie geben alle Ihre Finanzkonten auf der Plattform ein, und dann werden sie ausgewertet. Personal Capital schlägt Änderungen in diesen Konten vor, um eine optimale Zuordnung zu erstellen. (Oder nehmen Sie Änderungen direkt in allen Konten vor, die sie im Rahmen des Premium-Service verwalten.) Außerdem wird Ihnen ein persönlicher Berater zugewiesen, an den Sie sich jederzeit wenden können.

Ruhestandsplaner. So können Sie feststellen, ob Sie genug Geld für den Ruhestand angespart haben. Es ermöglicht Ihnen, Ausgabenziele zu bestimmen, Einkommensereignisse und der prognostizierte zukünftige Portfoliowert. Außerdem können Sie „Was-wäre-wenn“-Szenarien erstellen, in die Sie verschiedene Variablen einfügen, um das Ergebnis verschiedener Strategien zu bestimmen. Hier finden Sie weitere Informationen zum Tool Persönlicher Kapitalvorsorgeplan.

401(k) Analysator. Dieses Tool analysiert Ihren 401(k)-Plan, um zu bestimmen, welche Anlageoptionen innerhalb Ihres Plans die niedrigsten Gebühren haben. Es macht auch Zuordnungsvorschläge, obwohl es diese Änderungen nicht tatsächlich umsetzen kann, da es die Arbeitgeberpläne nicht verwaltet.

Persönliches Kapital-Dashboard:

Personal Capital verfügt über eines der nützlichsten Dashboards unter den Finanz-Apps. Wenn Sie sich bei Ihrem Personal Capital-Konto anmelden, Ihr Dashboard zeigt Folgendes an:

• Reinvermögen
• Kontostände und Transaktionen
• Cashflow
• Ausgaben nach Konto, Kategorie
• Portfoliosalden
• Einkommensberichte
• Portfoliozuweisungen
• Schlüsselbestände
• Anlagerenditen
• Top-Gewinner und -Verlierer
• Voraussichtliche Investitionsgebühren
• Ausgabenberichte und anstehende Rechnungen

Auch wenn dies wie viele Informationen erscheinen mag, und es ist, es ist nicht überwältigend. Die Informationen sind leicht zu sehen und zu verstehen, Ihnen einen schnellen Überblick über Ihre Finanzen zu geben, ohne die Daten durchsuchen zu müssen, um Ihre finanzielle Gesundheit und Ihren aktuellen Fortschritt zu erkennen. Noch detailliertere Informationen sind mit wenigen Mausklicks verfügbar, Sie haben Zugriff auf eine Fülle von Informationen, die Sie für die Finanzplanung verwenden können.

Was Mint.com tut

Mint wurde von Intuit gekauft, das ist der Schöpfer von Quicken und TurboTax (Intuit hat Quicken seitdem an eine Private-Equity-Firma verkauft). Mint ist eine Online-Plattform für die persönliche Budgetierung. das bringt im Wesentlichen Ihre gesamte finanzielle Existenz in eine Anwendung.

Sie verknüpfen Ihr Giro- und Sparkonto, Investitionen, Rentenkonten, Kreditkarten und sogar Ihr PayPal-Konto zur Anwendung. Sie können dann Ihre gesamte finanzielle Situation auf einer Plattform einsehen. Es ist eine der beliebtesten verfügbaren Budgetierungs-Apps.

Budgetierung

Dafür ist Mint am bekanntesten, und was es am besten kann. Was auch gut zu wissen ist – da alle Ihre Kontoinformationen an einem Ort zusammengefasst sind – ist, dass diese Informationen als „schreibgeschützt“ angezeigt werden. Das bedeutet, dass Sie zwar selbst auf die Informationen zugreifen können, Mint hat keine Kontrolle über die enthaltenen Konten.

Die Plattform kategorisiert alle Ihre finanziellen Aktivitäten aus den verschiedenen Konten. Sie haben beide Standardkategorien, sowie die Möglichkeit, sie so anzupassen, dass sie für Sie am besten funktionieren.

Wenn alle Ihre Finanzinformationen auf der Plattform aggregiert sind, Mint kann Ihre Aktivitäten kategorisieren und zusammenfassen. Sie können dann ein Budget erstellen, Dies ermöglicht es Ihnen, Ihre tatsächlichen Aktivitäten mit den von Ihnen festgelegten Ausgabenzielen zu messen. Mint kann sogar Ihre Ausgaben in jeder Budgetkategorie mit dem nationalen Durchschnitt vergleichen.

Die Plattform bietet Ihnen auch Benachrichtigungen, um Sie über fällige Rechnungen zu informieren. oder sogar wenn Sie Gefahr laufen, das Kreditlimit einer Kreditkarte oder eines Kreditrahmens zu überschreiten. Sie können sogar Rechnungszahlungen im Voraus planen, um sicherzustellen, dass Sie nie zu spät kommen.

Mint-Ziele. Dieses Tool hilft Ihnen, Ziele in Ihrem Finanzprofil zu erstellen. Beispielsweise, Sie können Ziele festlegen, wie z. B. den Schuldenabbau, oder Geld für bestimmte Zwecke sparen. Sobald die Ziele festgelegt sind, Das Tool verfolgt Ihren Fortschritt.

Eines der Tools, für das Mint am bekanntesten ist, ist seine Fähigkeit, Finanzangebote zu analysieren. Beispielsweise, Mint kann Ihnen sagen, wo Sie die höchsten Zinssätze für Spareinlagen erhalten, oder die niedrigsten Preise für Kreditkarten. Sie können Ihnen auch sagen, wo Sie die niedrigsten Investitionsgebühren finden, oder wo die besten Versicherungs- und IRA-Rollover-Angebote sind.

Kreditüberwachung

Dies ist ein Service, den Mint bietet, den Personal Capital nicht bietet. Mint stellt Ihnen nicht nur Ihren kostenlosen Kredit-Score zur Verfügung, Sie werden Ihnen auch Vorschläge machen, wie Sie diese Punktzahl verbessern können. Der Dienst stellt auch Warnungen zur Kreditüberwachung bereit, falls Konten verdächtige Aktivitäten aufweisen. Es wird Sie auch jedes Mal darüber informieren, wenn Equifax neue Kreditinformationen von den verschiedenen Kreditgebern erhält, mit denen Sie zu tun haben.

Einer der attraktivsten Aspekte des Mint-Kreditüberwachungsdienstes besteht darin, dass Sie keine Kreditkarteninformationen angeben müssen, um Zugang zum Dienst zu erhalten. Es ist wirklich kostenlos, und Sie müssen keine Zahlungsinformationen angeben.

Begrenzte Anlageverwaltung

Mint ist sehr begrenzt, wenn es um Investitionen geht. In der Tat, die Plattform bietet nicht einmal einen Investment-Management-Service an, vergleichbar mit dem von Personal Capital.

Mit Mint können Sie Ihre Anlagekonten verfolgen, sowie in der App zusammenfassen. Es erfolgt keine Anlageberatung, Es gibt auch keine der von Personal Capital angebotenen Anlageinstrumente.

Jedoch, es gibt eine Wertpapierdienstleistung, die sie anbieten, und das ist die Gebührenanalyse. Die App kann Gebühren hervorheben, die auf Anlageabrechnungen versteckt sein können. Dies können Beratungsgebühren, Transaktions Gebühren, und 401(k) Gebühren. Aber in Wahrheit dieser Service allein reicht nicht aus, um den Einsatz von Mint bei der Verwaltung Ihrer Investitionen zu rechtfertigen. Es ist einfach nicht das, worum es bei Mint geht.

Gebühren – Persönliches Kapital vs. Mint.com

Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, wenn Sie die Gebühren berücksichtigen. Die Nutzung von Mint.com ist kostenlos, und Personal Capital bietet zwei Servicestufen:eine ist völlig kostenlos, und der andere berechnet eine Anlageverwaltungsgebühr auf der Grundlage des gesamten verwalteten Vermögens.

Mint bietet keine vergleichbare Anlageverwaltungsleistung an, Der Gebührenvergleich ist also wirklich ein Vergleich zwischen Äpfeln und Orangen. Stattdessen, Sie müssen den Gesamtwert der Apps und Dienste berücksichtigen.

Mint.com-Gebühren – Mint stellt ihre Budget-App kostenlos zur Verfügung.

Persönliche Kapitalgebühren – Personal Capital hat sowohl eine kostenlose Version (online und mobil) als auch eine kostenpflichtige Version – den Wealth Management Service.

Hier ist die Gebührenstruktur für den Service Personal Capital Wealth Management:

• 0,89 % der ersten verwalteten 1 Million US-Dollar
• 0,79 % der nächsten 2 Millionen US-Dollar (bis zu 3 Millionen US-Dollar)
• 0,69 % der nächsten 2 Millionen US-Dollar (bis zu 5 Millionen US-Dollar)
• 0,59 % der nächsten 5 Millionen US-Dollar (bis zu 10 Millionen US-Dollar)
• 0,49 % auf Guthaben über 10 Millionen $

Die Gebührenstruktur von Personal Capital ist ein gutes Stück höher als das, was Sie für andere automatisierte Anlageverwaltungsplattformen zahlen – a.k.a., Robo-Berater . Aber zur selben Zeit, Die Gebühr ist pauschal. Sie erheben keine zusätzlichen Gebühren, wie Provisionen und andere Anlagegebühren.

In Ergänzung, Personal Capital aggregiert Anlagekonten, die nicht im Vermögensverwaltungsservice enthalten sind. Beispielsweise, Personal Capital wird Ihr 401(k)-Planvermögen in seine Portfolioallokationen einbeziehen, für diesen Service berechnen sie jedoch keine Gebühr. Die Gebührenstruktur gilt nur für die tatsächlichen Vermögenswerte, die Sie vom Dienst verwalten.

Minze vs. persönliches Kapital – Die bessere Wahl ist…

Eigentlich beides! Mint ist eine sehr starke Budgetanwendung. Wenn Sie hauptsächlich nach Budgetierungssoftware suchen, damit kannst du nichts falsch machen. Und die Tatsache, dass der Dienst völlig kostenlos ist, bedeutet, dass Sie ihn zumindest ausprobieren sollten.

Personal Capital bietet auch ein robustes Budgetierungstool, PC ist also eine gute Wahl für diejenigen, die ihr Haushaltsbudget verfolgen möchten. beim Verwalten von Investitionen, Nachverfolgung des Nettovermögens, und Erledigung anderer finanzieller Aufgaben.

Wenn die Anlageverwaltung Ihr primäres Ziel ist, dann ist Personal Capital die offensichtliche Wahl. Viele der Wertpapierdienstleistungen können Sie auf dieser Plattform auch kostenlos beziehen. Das Asset-Allocation-Tool ist für DIY-Investoren unglaublich wertvoll. und ist in der kostenlosen Online-Version von Personal Capital enthalten.

Sollten Sie sich für einen eher praktischen Anlageansatz entscheiden, Sie können sich für den Wealth Management-Service von Personal Capital anmelden und Personal Capital Ihre Anlagen verwalten lassen. Ihre Plattform macht es ihnen leicht, alles zu verwalten, oder Sie können einen Teil Ihres Portfolios umdrehen und sie können Anlageentscheidungen basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihren Inputs treffen, sowie andere Anlagekonten zu nehmen, wie Ihr 401k, in Betracht.

Urteil: Sie können entweder Mint.com oder Personal Capital verwenden. je nach eigenem Bedarf, oder Sie können beide Apps verwenden. Hier gibt es keinen wirklichen Konflikt, da jeder seine eigene Spezialisierung bietet.

Besuchen Sie diese Websites, um weitere Informationen zu erhalten oder sich für ein kostenloses Konto anzumelden:

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Sie können auch unseren Personal Capital Review lesen, um detailliertere Informationen zu Personal Capital zu erhalten.