Nachlassplanung mit Lebensversicherung

Obwohl die meisten Menschen nicht gerne darüber nachdenken, was mit ihren Lieben passieren könnte, wenn sie weg sind, die Realität ist, dass, wenn Sie auf bestimmte Situationen nicht richtig vorbereitet sind, ein potenziell schlechtes Szenario könnte für die Menschen, die Ihnen am wichtigsten sind, noch viel schlimmer werden. In der Tat, für die meisten Menschen dauerhaften Seelenfrieden zu erreichen, Eine effektive Nachlassplanung ist oft eine Notwendigkeit.

Viele Menschen glauben, dass sie Millionen von Dollar haben müssen, um ihren Nachlass zu planen. Aber selbst wenn Ihre Familie keine wesentlichen Erbschaftsteuerprobleme hat, Sie möchten immer noch, dass Ihre Wertsachen an Ihre Lieben weitergegeben werden.

Dies kann oft durch eine Lebensversicherung erreicht werden.

Was ist ein Nachlassplan?

Viele Leute glauben fälschlicherweise, dass bei der Nachlassplanung nur ein Testament geschrieben wird. Nachlassplanung umfasst aber noch viel mehr, da es Aspekte wie finanzielle, MwSt, Geschäft, und sogar medizinische Planung. So, während das Verfassen eines Testaments sicherlich ein großer Teil des Gesamtprozesses ist, Es gibt viele andere Dokumente, die ebenfalls erforderlich sind, um alle Ihre Anforderungen an die Nachlassplanung vollständig zu erfüllen.

Zusätzlich zu dem beträchtlichen Geldbetrag, den ein Nachlassplan Ihren Hinterbliebenen sparen kann, Diese Art von Plan kann sicherstellen, dass Ihre Familie und Ihre finanziellen Ziele erreicht werden, wenn Sie nicht mehr hier sind oder solche Entscheidungen selbst treffen können.

Ein Nachlassplan kann Ihnen helfen, Ihre Absichten zu Lebzeiten und nach dem Tod zu klären. Zum Beispiel, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls arbeitsunfähig werden, Sie können Ihre Absichten bezüglich einer medizinischen Behandlung vorab angeben.

Zusätzlich, Der Tod kann eine Familie enorm belasten. Neben den emotionalen Turbulenzen Hinterbliebene müssen sich mit einer Reihe von finanziellen und steuerlichen Problemen auseinandersetzen . Wenn Sie bereits einen Nachlassplan haben, jedoch, kann die Schritte liefern, die Ihre Überlebenden brauchen, um voranzukommen – und viel Stress abbauen, Beanspruchung, und Emotionen.

In den meisten Fällen, Der steuerpflichtige Nachlass einer Person besteht wahrscheinlich aus einigen oder allen der folgenden Arten von Vermögenswerten:

• Kasse
• CDs
• Aktien, Fesseln, und Investmentfonds (einschließlich Rentenkonten wie IRAs und 401ks)
• Immobilie
• Persönliches Eigentum
• Lebensversicherung
• Unternehmen(s) im Besitz
• Autos und andere Fahrzeuge
• Schmuck

Es wird in der Regel auch mindestens einen Teil der Nachlassverbindlichkeiten geben. Diese können umfassen:

• Hypothekensaldo
• Eigenheimkreditsaldo
• Autokredit(e)
• Studiendarlehen)
• Andere Darlehen)
• Kreditkartensaldo(s)

Warum eine Lebensversicherung bei der Nachlassplanung verwenden?

Um zu vermeiden, dass Nachlass in bestimmten Situationen dem Nachlassverfahren unterzogen wird, jeder Staat hat begrenzte Methoden zur Übertragung von Eigentum im Todesfall durch „Willensersatz“ genehmigt. In einigen Fällen, diese sind auf bestimmte Arten von Vermögenswerten beschränkt.

Verwendung eines Willensersatzes, kann es Ihnen ermöglichen, bestimmte Vermögenswerte zu übertragen, ohne sie – und Ihre Lieben – durch die langwierigen, teuer, und häufig sehr öffentlicher Nachlassprozess. Eher, ein Testamentsvollstrecker kann Ihren Anspruchsberechtigten einen schnelleren Zugang zu Mitteln ermöglichen, die für die Zahlung der Bestattungs- und Endkosten erforderlich sein könnten, administrative Kosten, oder andere dringende finanzielle Verpflichtungen.

Die Benennung des Begünstigten ist eine Form des Willensersatzes. Damit können Sie bestimmte Vermögenswerte vertraglich übertragen, wie der Erlös einer Lebensversicherung. Deswegen, Lebensversicherungen können ein wichtiger Bestandteil der Nachlassplanung sein.

Wie Lebensversicherungen in der Nachlassplanung verwendet werden

Eine der gebräuchlichsten Möglichkeiten, wie Lebensversicherungen bei der Nachlassplanung eingesetzt werden, ist ein unwiderruflicher Lebensversicherungs-Trust oder ILIT. In diesem Fall, ein Versicherungs-Trust besitzt die Lebensversicherungspolice – und deshalb das Vermögen des Versicherten keine Eigentumsverhältnisse aufweist, damit wird der Erlös aus der Einbeziehung in seinen Nachlasswert für Nachlasssteuerzwecke entfernt. Dies, im Gegenzug, reduziert die Erbschaftssteuer, die beim Tod des Versicherten geschuldet wird.

Ein ILIT besteht aus drei Teilen. Dazu gehören die:

• Fördergeber – Schenker ist die Person, die den Trust gründet (auch der Versicherte)
• Treuhänder – Der Treuhänder verwaltet die Treuhand
• Nutznießer (oder Begünstigte) – Begünstigte (oder Begünstigte) des Trusts sind diejenigen, die das Vermögen des Trusts beim Tod des Versicherten erhalten

Nach Auszahlung des Erlöses aus der Lebensversicherung im Todesfall des Versicherten der Treuhänder stellt sie für die Zahlung der Erbschaftssteuern zur Verfügung, sowie sonstige Kosten, wie Anwaltskosten, Nachlasskosten, und/oder fällige Einkommensteuern.

Während es sich bei einem ILIT um einen unwiderruflichen Trust handelt – das bedeutet, dass der Eigentümer nach seiner Gründung keine Änderungen mehr vornehmen kann – kann der Eigentümer dennoch eine große Kontrolle über die Art und Weise erlangen, wie sein Vermögen verteilt wird. Dies ist insbesondere beim Trust als Begünstigter der Police der Fall.

Ein ILIT ermöglicht dem Eigentümer unter anderem mehr Kontrolle, weil der Treuhänder verpflichtet ist, die vom Eigentümer hinterlassenen Anweisungen zu befolgen. Ebenfalls, mit dem Versicherungs-Trust als Begünstigten des Lebensversicherungserlöses, der Trusteigentümer kann auch bestimmen, wie das Geld ausgegeben wird.

Welche Lebensversicherung eignet sich am besten für die Nachlassplanung?

In den meisten Fällen, Die dauerhafte Lebensversicherung ist die beste Police für die Nachlassplanung. Einer der Hauptgründe dafür ist, dass nicht wie Risikolebensversicherung die nur für einen bestimmten Zeitraum in Kraft bleibt, eine unbefristete Police ist in der Regel für die gesamte Lebenszeit des Versicherten in Kraft (vorausgesetzt, die Prämie wird bezahlt).

Deswegen, Es ist weniger wahrscheinlich, dass die Police ausläuft, wenn Sie eine dauerhafte Deckung nutzen. In diesem Fall, verschiedene Arten der dauerhaften Deckung könnten in Betracht gezogen werden – einschließlich ganzes Leben , universelles Leben , indiziertes universelles Leben, oder variables universelles Leben.

In den meisten Fällen, Unwiderruflich Lebensversicherungstrusts werden eingerichtet, wenn der Besitzer in den 50er oder 60er Jahren ist. Das ist, weil, an diesem Punkt in ihrem Leben, Familienbeziehungen sind in der Regel geregelt. Es ist wichtig zu bedenken, obwohl, dass der Versicherte der Lebensversicherungspolice versicherbar sein muss. Dies bedeutet, dass, wenn er oder sie einen schlechten Gesundheitszustand hat, es könnte schwieriger sein, für die Deckung zugelassen zu werden. Mit dieser Einstellung, Wenn Sie mit dieser Art der Planung vorankommen, geschieht dies am besten früher als später.

Wer braucht einen Nachlassplan?

Auch wenn der Begriff „Nachlassplan“ so klingen mag, als wäre er nur für Vermögende bestimmt, die Wahrheit ist, dass viele Menschen – auch diejenigen, die nicht über ein übermäßig hohes Vermögen verfügen – von einem Nachlassplan profitieren können.

Die Grundlagen für die Nachlassplanung zu legen besteht eher darin, die richtigen Methoden der Vermögensübertragung einzurichten, damit das im Laufe der Zeit aufgebaute Vermögen eine übermäßige Besteuerung vermeiden kann. und können für die Zukunft optimal genutzt werden, die Sie für richtig halten.

So erfahren Sie mehr über Nachlassplanung mit Lebensversicherung

Wenn Sie mehr über die Nachlassplanung mit Lebensversicherung erfahren möchten, Es kann von Vorteil sein, mit einer unabhängigen Lebensversicherungsagentur oder einem Makler zu sprechen. Wir können Ihnen bei allen Fragen oder Anliegen helfen, die Sie haben.

Nehmen Sie gerne direkt mit uns Kontakt auf! Wir verstehen, dass die Einrichtung eines Nachlassplans mit Lebensversicherung ein wenig einschüchternd wirken kann. Aber mit einem Experten an Ihrer Seite, es kann den Prozess viel einfacher machen. So, Kontaktieren Sie uns noch heute – wir helfen Ihnen gerne weiter.