Vier Möglichkeiten zur vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek, die Sie kaum bemerken werden

Wenn Sie Hausbesitzer sind, und Sie haben einen langfristigen Finanzplan, Sie sollten eine Strategie zur vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek einbeziehen. Wenn du kannst, Sie haben jeden Monat mehr Geld, um die Nichtwohnschulden zu begleichen, oder um langfristige Ersparnisse aufzubauen, um die Hochschulausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren, oder um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Apropos Ruhestand, Sie wollen, dass Ihre Hypothek bis zu diesem Tag weg ist, Auf diese Weise benötigen Sie nicht annähernd so viel Einkommen und Ihre Altersvorsorge hält viel länger. Ebenfalls, um dich zu schützen, Es ist eine gute Idee, eine Hypothekenschutzversicherung abzuschließen, Wir können Ihnen helfen, das Beste für Ihre Bedürfnisse zu finden!

Hier sind vier Möglichkeiten, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen, die Sie kaum bemerken werden. Verwenden Sie eine oder eine Kombination von zwei oder mehr, und Sie werden weit früher als geplant hypothekenfrei sein.

Refinanzierung in eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit

Bei Hypothekenzinsen, die derzeit im Bereich von 4.etwas liegen, Dies kann der einfachste Weg sein, Ihre Hypothek vorzeitig zu kündigen. Die Idee ist, Ihr Darlehen zu refinanzieren, aber die Laufzeit um mindestens fünf oder 10 Jahre verkürzen. Auf diese Weise Sie können eine 30-jährige Hypothek in ein 25-jähriges Darlehen umwandeln, oder sogar eine Laufzeit von 20 Jahren.

So einfach diese Methode auch ist, Es gibt einige Vorbehalte, die Sie beachten sollten, wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden:

• Sie möchten sich nicht refinanzieren, wenn dadurch Ihr Zinssatz in der Größenordnung von einem Prozent oder mehr steigt. Es gibt einen Punkt, an dem eine höhere Rate die Vorteile einer kürzeren Laufzeit ausgleicht.
• Sie möchten dem neuen Kreditsaldo keine Abschlusskosten hinzufügen – dies erhöht nur Ihre monatlichen Zahlungen, und erschweren die Rückzahlung des Kredits.
• Die Laufzeitverkürzung muss sich nach der Restlaufzeit Ihrer Hypothek ab heute richten. Beispielsweise, wenn Sie drei Jahre in einer 30-jährigen Hypothek sind (d. h., Sie haben noch 27 Jahre Restlaufzeit), und Sie die Laufzeit auf die eines 20-jährigen Darlehens verkürzen möchten, Sie müssen die neue Hypothek als 17-jähriges Darlehen refinanzieren.

Behalten Sie jeden dieser Punkte im Hinterkopf, wenn Sie sich für eine Laufzeitreduzierung entscheiden. Ebenfalls, eine Refinanzierung lohnt sich wahrscheinlich nicht, wenn Sie damit rechnen, in weniger als fünf Jahren aus dem Haus auszuziehen.

Richten Sie mit Ihrem Hypothekeninhaber einen zweiwöchentlichen Zahlungsplan ein

Bei einer zweiwöchentlichen Hypothekenzahlung Sie zahlen alle zwei Wochen Ihre Hauszahlung, statt einmal im Monat. Auf den ersten Blick scheint das nicht viel zu ändern. Aber es hat tatsächlich den Effekt, dass Sie das Äquivalent einer zusätzlichen monatlichen Zahlung pro Jahr zahlen. Und diese Differenz in der Jahreszahlung kann die Restlaufzeit Ihres Darlehens um mehrere Jahre reduzieren.

Beispielsweise, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlung einfach jeden Monat halbieren, aber zwei Zahlungen pro Monat vornehmen, Sie würden 24 Zahlungen pro Jahr leisten. Aber mit einer zweiwöchentlichen Hypothek, Ihre Zahlungen erfolgen alle zwei Wochen, das entspricht 26 Zahlungen pro Jahr. Es basiert auf der Tatsache, dass Sie alle 28 Tage zwei Zahlungen tätigen, Tatsächlich gibt es in den meisten Monaten 30 oder 31 Tage.

Der Nettoeffekt besteht darin, dass statt 12 Zahlungen pro Jahr du machst eigentlich 13. Diese 13. Zahlung geht vollständig an den Auftraggeber, Deshalb zahlt sich Ihr Kredit schneller aus. Bei einer 30-jährigen Hypothek, dies dauert in der Regel vier Jahre außerhalb der Kreditlaufzeit.

Einer der Nachteile einer zweiwöchentlichen Hypothek besteht darin, dass, wenn Sie noch keine haben, Sie müssen in der Regel Ihre aktuelle Hypothek refinanzieren, um eine zu begründen. Das liegt daran, dass jedes kleine Detail Ihrer Hypothek ein rechtsgültiger Vertrag ist; Wenn Sie auch nur einen einzigen Artikel ändern, müssen Sie den Vertrag ändern, und das erfordert eine refinanzierung.

Machen Sie jedes Jahr eine zusätzliche Hypothekenzahlung

Aber es gibt einen einfacheren Weg, die Vorteile der zweiwöchentlichen Hypothek zu nutzen:ohne dass Sie Ihre aktuelle Hypothek refinanzieren müssen. Sie können einfach jedes Jahr eine zusätzliche Hypothekenzahlung leisten, und das wird das gleiche Ergebnis erzielen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie jedes Jahr eine 13. Zahlung leisten können. aber am wenigsten auffallend wird sein, zusätzliches Geld auf ein spezielles Sparkonto zu legen – eine Art Notfallfonds, aber eine, die für den speziellen Zweck eingerichtet wurde, jedes Jahr eine zusätzliche Zahlung für Ihre Hypothek zu leisten.

Beispielsweise, wenn Ihre Hypothekenzahlung 1 $ beträgt, 500, Sie können 125 US-Dollar (1 US-Dollar) 500 geteilt durch 12 Monate) auf das dedizierte Sparkonto. Dann, zu welcher Jahreszeit Sie das Datum für die zusätzliche Zahlung festlegen, Sie haben das Geld zur Verfügung.

Warum tun Sie dies, anstatt es einfach zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzuzufügen? Weil es weniger schmerzhaft ist, Geld auf ein Sparkonto zu legen, als Ihre monatliche Zahlung zu erhöhen. Sie haben auch die Möglichkeit, auf das Konto zuzugreifen, falls das Geld für einen Notfall benötigt wird. Das ist eher ein psychologischer Vorteil als ein echter, aber dann beinhalten die persönlichen Finanzen immer ein Element der psychologischen Kriegsführung – mit sich selbst!

Wenden Sie Cash Windfalls auf Ihr Hypothekenguthaben an

Dies kann die effektivste Schnellzahlungsmethode sein, mit der Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen können. Das liegt daran, dass Sie nicht dafür sparen müssen, Sie müssen Ihre monatliche Zahlung nicht erhöhen, und Sie müssen Ihre Hypothek nicht refinanzieren. Sie nehmen einfach das zusätzliche Geld, das Sie haben, und wenden es auf Ihr Hypothekenguthaben an. Ihr reguläres Monatsbudget wird nie gestört.

Es gibt wahrscheinlich mehr Möglichkeiten, dies zu tun, als Ihnen allgemein bekannt ist. Am offensichtlichsten ist es, dafür Ihre Einkommensteuerrückerstattung zu verwenden. Nach Angaben des IRS, die durchschnittliche Steuerrückerstattung beträgt etwa 3 US-Dollar, 000. Wenn Ihre Rückerstattung tendenziell in diesem durchschnittlichen Bereich liegt, das ist eine effektivere Möglichkeit, Ihre Hypothek abzubezahlen, als zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, oder sogar Ihre monatliche Zahlung zu erhöhen.

Aber hören Sie nicht mit Ihrer Einkommensteuerrückerstattung auf. Sie können auch Bonusgeld von der Arbeit verwenden, oder sogar Bargeld aus dem Verkauf von persönlichen Gegenständen, die Sie bei einem Flohmarkt oder über eBay oder auf Craigslist verkaufen könnten.

Wenn Sie es wirklich ernst nehmen – und setzen Sie beliebig Rückerstattung, die Sie für Ihre Hypothek erhalten – Sie könnten eine 30-jährige Hypothek sehr gut in eine 15-jährige Hypothek kürzen.

Dann überlegen Sie, was Sie mit all dem Geld machen können, das Sie haben, wenn Sie 15 Jahre lang keine Hypothek haben.