Sollten Sie ein Haus kaufen? Vor- und Nachteile von Eigenheimen

Seit der Hypothekenkrise Viele Menschen sind misstrauisch geworden bei der Vorstellung, dass Wohneigentum ein hohes Ziel ist, das jeder Amerikaner anstreben sollte.

Es gibt offensichtliche Fallstricke beim Kauf eines Hauses, das Sie sich nicht leisten können oder das Sie nicht lange behalten möchten. Aber für die meisten Menschen Der Besitz von Immobilien ist nach wie vor eine der besten Möglichkeiten, um langfristig Vermögen aufzubauen.

Hier sind 6 Hauptvorteile und 6 Hauptnachteile eines Eigenheims. So können Sie abschätzen, ob Sie ein Haus kaufen sollten:

6 Vorteile eines Eigenheims

1. Weniger ausgeben – Auch wenn ein Eigenheim teuer sein kann, Es muss nicht mehr kosten als die Miete. Der Kauf eines erschwinglichen Eigenheims mit einer angemessenen Hypothek kann auf monatlicher Basis tatsächlich weniger kosten. je nachdem wo du wohnst. Der Miet-gegen-Kauf-Index auf Trulia.com zeigt die großen Städte, in denen Wohneigentum günstiger ist als Mieten. Ihre Studie von Anfang 2017 zeigt, dass es in allen 100 größten US-Metropolen immer noch günstiger ist, zu kaufen als zu mieten. Jedoch, in einigen großen Städten ist die Miete günstiger, wie New York, San Francisco, und Seattle. Am besten vergleichen Sie die monatlichen Zahlen vergleichbarer Objekte. Versuchen Sie es mit einem Miet-gegen-Kauf-Rechner auf Websites wie Trulia, dinkytown.com und bankrate.com um Hilfe.

2. Eigenkapital aufbauen – Wenn Sie eine Hypothek haben, die sich amortisiert, Sie können mit jeder monatlichen Zahlung Eigenkapital aufbauen. Amortisation bedeutet, dass sich jede Zahlung aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammensetzt. Der Kapitalgeber zahlt Ihren ursprünglichen Kreditbetrag zurück und die Zinsen sind der Preis, den Sie dafür zahlen, dass Sie das Geld geliehen haben. Bei einer Festhypothek bzw. die monatliche Zahlung bleibt gleich, aber die Höhe des Kapitals und der Zinsen ändert sich jeden Monat. In den Anfangsjahren einer Festhypothek Zahlungen sind meist Zinsen – aber wenn Ihr Kreditsaldo kleiner wird, ebenso die Höhe der Zinsen, die Sie schulden. Deshalb erhöht sich der Kapitalanteil Ihrer Zahlung, während gleichzeitig Ihr Zinsanteil sinkt. Wenn Sie Eigenkapital in einem Haus aufbauen, es macht die langfristigen Betriebskosten günstiger als die Anmietung einer vergleichbaren Immobilie.

3. Erhalten Sie Anerkennung – Wenn Sie 2005 oder 2006 ein Haus verkauft haben, Sie haben wahrscheinlich den höchsten Immobilienwert genutzt, den die USA je erlebt haben. Wie du weißt, Die Werte sind seither in vielen Bereichen deutlich zurückgegangen. Jedoch, wenn Sie seit 2000 oder so ein Haus besitzen, der aktuelle Marktwert Ihrer Immobilie könnte noch 20 bis 40 % über Ihrem Kaufpreis liegen. Da Wohnen ein Grundbedürfnis des Menschen ist, Der Besitz von Immobilien ist immer eine gute langfristige Investition, wenn er mit Bedacht behandelt wird. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine Immobilie in einer begehrten Gegend kaufen, die in der Nähe von Einkaufsmöglichkeiten liegt, Annehmlichkeiten, öffentliche Verkehrsmittel, oder Erholung.

4. Absicherung gegen Inflation – Eine Festhypothek sperrt Ihre monatliche Zahlung, Das heißt, es ist immun gegen Inflation. Egal, was mit der Wirtschaft oder den Zinsen passiert, eine festverzinsliche Hypothekenzahlung ändert sich nie. (Dies gilt nicht bei einem variablen Zinssatz oder einer reinen Zinshypothek, jedoch.) Mit Zinssätzen für 30-jährige Festdarlehen von derzeit etwa 4%, Das ist ein unglaublicher Anreiz, ein bestehendes Darlehen zu refinanzieren oder Erstkäufer von Eigenheimen zu werden. Als Mieter, wenn die zukünftige Inflation die Mieten in die Höhe treibt, Sie werden gezwungen sein, mehr zu bezahlen oder in weniger teure Ausgrabungen umzuziehen.

5. Steuern senken – Bis zu einer bestimmten Höhe können Sie die Hypothekenzinsen für Ihren Erst- oder Zweitwohnsitz steuerlich absetzen. Dieser wertvolle Vorteil steht unabhängig von Ihrem Einkommen zur Verfügung, solange Sie die Abzüge in Ihrer Steuererklärung aufführen. Ein weiterer einzigartiger Steuervorteil entsteht jedes Mal, wenn Sie Ihr Haus verkaufen. Sofern Sie dort mindestens 2 der 5 Jahre vor dem Verkauf gelebt haben, Sie können bis zu 250 $ ausschließen, 000 (oder bis zu $500, 000, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam Steuern erheben) von Kapitalgewinnen. Sie können in bestimmten Fällen auch Steuern mit einem 1031-Umtausch aufschieben. die Ihnen helfen kann, die Zahlung von Steuern auf Immobilieninvestitionen aufzuschieben. Sehen Sie sich mein FAQ-Video zum Steuerabzug von Hypothekenzinsen an, um mehr darüber zu erfahren, wie dieser Steuervorteil funktioniert und wer berechtigt ist, ihn in Anspruch zu nehmen.

6. Seien Sie flexibel – Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, Es bietet viel Flexibilität, die Sie möglicherweise nicht haben, wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung mieten. Sie können den Innenraum umbauen, Landschaftsbau machen, einen Garten anlegen, oder Haustiere haben, zum Beispiel. Sie haben im Allgemeinen mehr Platz, um sich auszubreiten und mehr Sachen zu lagern. Sie werden auch stolz auf das Eigentum und die Fähigkeit, Wurzeln zu schlagen, was viele Hausbesitzer genießen.

6 Nachteile eines Eigenheims

1. Mehr ausgeben – Obwohl es einer der Vorteile eines Eigenheims ist, weniger auszugeben, es kann auch eine Belastung für Ihre Finanzen sein, abhängig von Ihrer Immobilie. Wenn ein Baum in den Hof fällt, das Dach undicht, oder die Heizung geht kaputt (das sind alles Themen, mit denen ich mich in den letzten Jahren auseinandersetzen musste!), Sie müssen für diese Ausgaben aus eigener Tasche kommen. Und unerwartete Reparaturen und Wartungen scheinen immer dann aufzutauchen, wenn Sie es sich am wenigsten leisten können. Die Hausratversicherung deckt bestimmte Reparaturen ab, aber Sie haben in der Regel immer noch einen hohen Selbstbehalt zu zahlen. Ganz zu schweigen von den Kosten für Ihre Zeit, die Sie für den Umgang mit der Versicherung benötigen, Kaufleute, und Reparaturteams.

2. Abschreibung erfahren – Wertschätzung ist ein Vorteil des Eigenheimbesitzers, wenn Sie planen, das Haus langfristig zu behalten. Jedoch, verkaufen, wenn der Wert gesunken ist, bedeutet, dass Sie möglicherweise weniger als den ursprünglichen Kaufpreis zahlen müssen und Geld verlieren. Sie sollten niemals ein Haus kaufen, es sei denn, Sie sind sicher, dass Sie dort mindestens 4 bis 5 Jahre bleiben – und selbst dann können Sie beim Verkauf Geld für Ihr Haus verlieren.

3. Anzahlung leisten – Ein Kreditgeber bietet Ihnen nur dann eine Hypothek an, wenn Sie eine erhebliche Vorauszahlung leisten. Je nach den Richtlinien des Kreditgebers haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Anzahlung von 5 bis 20 %. die Art des Darlehens, und Ihre Kreditwürdigkeit. Zusätzlich, es fallen weitere Abschlusskosten an – etwa die Vorauszahlung eines bestimmten Betrags an Hausratversicherung und Inspektionsgebühren –, die Sie am Abschlusstisch begleichen müssen. Mieter müssen nur maximal ein oder zwei Monate Miete plus eine Kaution aufbringen.

4. Kredit benötigt – Eine Hypothek kann Ihnen helfen, Ihren Kredit aufzubauen – aber Sie werden nie eine Hypothek bekommen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben! Ein weiteres Problem ist, dass Sie bei einer durchschnittlichen oder unterdurchschnittlichen Kreditwürdigkeit einen höheren Zinssatz zahlen müssen, als wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen.

5. Warte mit dem Verkauf – Wenn Sie bereit sind, Ihr Haus aufgrund einer großartigen Fernarbeitsmöglichkeit auf den Markt zu bringen, eine Scheidung, unfreundliche Nachbarn, oder näher zur Familie zu ziehen, Sie können einen Käufer nicht über Nacht erscheinen lassen. Immobilien sind eine illiquide Anlage, Das bedeutet, dass die Umwandlung in Bargeld einige Zeit in Anspruch nimmt. Abhängig von Ihrem Zuhause und dem lokalen Markt, Es kann Monate oder Jahre dauern, Ihr Haus zu verkaufen.

6. Haben Sie das Risiko einer Zwangsvollstreckung – Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz oder Ihr Betriebseinkommen verlieren und die Hypothekenzahlungen nicht rechtzeitig leisten können, Sie riskieren, Ihr Haus durch eine Zwangsvollstreckung zu verlieren. Eine Zwangsvollstreckung ist für Ihre Kreditwürdigkeit schädlicher als die Räumung einer Mietwohnung, weil Sie die Miete nicht bezahlt haben.

Vor- und Nachteile der Wohnungsmiete

Ein Haus zu mieten kann eine gute Option sein, wenn Wohneigentum derzeit nicht das Richtige für Sie ist. Mieten ist normalerweise eine gute Idee, wenn Sie noch für eine Anzahlung sparen, an der Reparatur Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, planen in naher Zukunft umzuziehen, oder andere finanzielle Ziele haben, die Ihnen mehr wert sind als Wohneigentum.

Ein Haus zu mieten bringt einige Vorteile mit sich, sowie einige Nachteile.

Vorteile der Wohnungsmiete:

• Für die meisten Reparaturen oder Wartungen müssen Sie nichts bezahlen. Viele Mietverträge verlangen von den Mietern, für Reparaturen unter einem bestimmten Dollarbetrag (oft $50-$100) zu zahlen.
• Eine monatliche Zahlung. Sie müssen sich keine Sorgen um Treuhandkonten machen, Grundsteuern, oder Hausratversicherung – aber Sie sollten eine Hausratversicherung abschließen!

Nachteile der Wohnungsmiete:

• Ihnen gehört das Haus nicht. Sie haben weniger Freiheit, wenn Sie das Haus oder das Land nicht besitzen, Erschweren von Heimwerkerarbeiten oder anderen dauerhaften Veränderungen am Haus, da Sie vor fast allem eine Genehmigung einholen müssen.
• Sie haben wenig Kontrolle darüber, wie lange Sie dort bleiben können. Ihr Vermieter kann Sie zum Ende Ihres Miet-/Pachtvertrags zwingen oder die Preise erhöhen. Es kann einige Ausnahmen geben, die auf staatlichen Gesetzen basieren, aber mieten ist noch lange keine Dauersituation

Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für den Hauskauf?

Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für einen neuen Eigenheimkäufer, den Sprung zu wagen? Bevor Sie sich entscheiden, ob Sie weiter mieten oder mit dem Home-Shopping beginnen, Es gibt einige Fragen, die Sie berücksichtigen sollten:

1. Warum möchten Sie kaufen? Der beste Grund, ein Haus zu kaufen, ist, dass Sie es lieben und wissen, dass es ein gutes Zuhause für Sie und Ihre Familie ist. Während Immobilien im Allgemeinen geschätzt werden, Sie wissen nicht, ob das bei Ihrem Haus definitiv der Fall sein wird, wenn Sie umziehen müssen. Wird das Haus also warm und einladend sein, während Sie dort sind? Der Kauf eines Hauses mit dem Ziel, es zu verkaufen, führt schließlich zu Unzufriedenheit mit dem Haus, während Sie dort leben, und möglicherweise zu Enttäuschungen, wenn Sie es verkaufen. Also kaufen Sie ein erschwingliches Haus, das Sie lieben, und Sie werden Ihren Kauf nie bereuen, selbst wenn der Markt noch einmal einbricht.

2. Haben Sie Ihre Finanzen schon lange unter die Lupe genommen? Obwohl es jetzt viel schwieriger ist, ein Haus ohne eine beträchtliche Anzahlung zu kaufen – denken Sie an etwa 5 bis 20 % des Kaufpreises – können Menschen immer noch „hausarm“ sein, wenn sie nicht einige Zahlen recherchieren, bevor sie sich mit der Bank treffen . Möglicherweise benötigen Sie auch eine Anzahlung von 20 %, um die Zahlung von PMI zu vermeiden. Je höher die Anzahlung, je geringer Ihre monatliche Zahlung ist, und desto mehr Eigenkapital starten Sie in Ihrem Haus.

Auch wenn es verlockend sein mag zu kaufen, während die Zinsen auf historischen Tiefständen sind und die Immobilienkrise es zu einem Käufermarkt gemacht hat, Es ist nur eine gute Idee, wenn Sie es sich leisten können. Seien Sie also ehrlich zu sich selbst und Ihrem Bankguthaben, bevor Sie sich die offenen Häuser ansehen. Auch wenn es morbide klingen mag, Haben Sie einen Plan für den Fall, dass ein größerer Notfall eintritt oder jemand nicht mehr in der Lage ist, zu arbeiten oder Einkommen zu erzielen? Es ist eine gute Idee, eine ausreichende Lebensversicherung zu haben oder eine Hypotheken-Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie ein Eigenheim kaufen möchten. Auf diese Weise sind Ihre Hinterbliebenen abgesichert, falls das Unvorstellbare passiert.

3. Wo sehen Sie sich in fünf Jahren? Ein weiterer Faktor, den Käufer bei niedrigen Preisen und Zinsen oft ignorieren, ist, ob dieses Haus auch nach Jahren noch eine gute Idee ist. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner Student sind oder einen Job haben, der einen gelegentlichen Umzug erfordert, Sie müssen sich überlegen, ob Ihr Haus ein Vermögenswert oder eine Verbindlichkeit ist, wenn Sie in den nächsten fünf Jahren umziehen müssen.

• Faustregel: Wenn Sie planen, länger als 5-10 Jahre in derselben Wohnung zu wohnen, dann kann es eine gute Idee sein zu kaufen. Wenn Sie nur 3-5 Jahre zu Hause sind, Dann könnten Sie eine Miete in Betracht ziehen (die Kosten für den Verkauf des Hauses führen oft zu Geldverlusten, wenn Sie weniger als 5 Jahre dort leben).

Ähnlich, Sie müssen überlegen, wie viel Haus Sie brauchen. Wenn Sie sich in einen winzigen Bungalow mit zwei Schlafzimmern verlieben, aber gerne eine große Familie haben möchten, Wird das Haus noch Ihren Zwecken entsprechen, wenn Sie das Klappern kleiner Füße hören? Wenn Sie im Allgemeinen wissen, in welche Richtung Sie sich bewegen, können Sie entscheiden, ob ein Haus auf lange Sicht wirklich ein guter Ort für Sie ist.

Sollten Sie ein Haus kaufen?

Im Idealfall, Der Kauf eines Hauses sollte eine individuelle und persönliche Entscheidung sein, eher eine Marktentscheidung. Der Kauf eines Hauses ist sicherlich eine Investition, aber es ist eines, das du emotional und persönlich machst, sowie finanziell. Wenn also die Zeit für Sie reif ist, Dann ist es der richtige Zeitpunkt, ein Haus zu kaufen.

Wenn Sie die Vor- und Nachteile eines Eigenheims bedenken, Sie können sehen, dass es Lebensstil und finanzielle Überlegungen gibt. Wenn Sie nur darüber nachdenken, ob der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung eine gute Investition ist, Merk dir das:

Um alle Kosten für den Kauf und Verkauf einer Immobilie zu decken, z. B. Anwaltskosten, Aufnahmegebühren, Immobilienprovisionen, Titelversicherung, und eine Einschätzung – Sie brauchen ein gewisses Maß an Anerkennung, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Um eine Wertsteigerung von Wohnimmobilien in den meisten US-Märkten zu erreichen, Sie müssen es mindestens 4 oder 5 Jahre besitzen. Denken Sie also daran, langfristig in Ihrem neuen Zuhause zu bleiben, bevor Sie viel abdrücken.

Was halten Sie von der Anmietung oder dem Kauf eines Hauses?