Was ist, wenn Sie zu viel zu einer Roth IRA beitragen?

Roth IRAs sind ein großartiges Investitionsinstrument für die Altersvorsorge. Es gibt jedoch bestimmte Regeln in Bezug auf die Roth IRA-Beitragsgrenzen, die Sie beachten müssen. Beispielsweise, Wenn Sie zu viel zu einem Roth IRA beitragen, können Ihnen zusätzliche Gebühren (und unerwünschte Aufmerksamkeit des IRS) entstehen.

Ein häufiges Beispiel ist, zu viel zu einer Roth IRA beizutragen, basierend auf Ihrem Einkommensniveau; die Fähigkeit, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, beginnt bei höheren Einkommensniveaus abzulaufen. Die Beitragsgrenzen sinken, sobald Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) über 105 USD steigt. 000 für Einzelfiler und 167 $, 000 für gemeinsame Steuerpflichtige. Sie können keine Roth IRA-Beiträge mehr leisten, sobald Ihr MAGI über 120 USD steigt. 000 oder 176 $, 000 für gemeinsame Anmelder.

Viele Menschen können diese Beitragsgrenzen gut planen, weil sie ihr Einkommen von Jahr zu Jahr gut einschätzen. Aber manchmal treten Situationen auf, die die Planung der Roth IRA-Beiträge etwas erschweren. Eine Gehaltserhöhung oder ein Bonus kann die Einkommensqualifikation für einige Leute leicht ändern.

Planung ist unabdingbar, jedoch, da Sie zu viel zu Ihrem Roth IRA beitragen, können Sie eine Verbrauchsteuer von 6% zahlen, wenn Sie sich nicht rechtzeitig um die Situation kümmern. Schauen wir uns einige Situationen an, die zu übermäßigen Roth IRA-Beiträgen führen könnten. wie Sie Roth IRA-Beiträge effektiv planen können und was zu tun ist, wenn Sie zu viel zu Ihrer Roth IRA beitragen.

So können Sie zu viel zu Ihrem Roth IRA beitragen

Zu viel Geld zu verdienen, um Anspruch auf Roth IRA-Beiträge zu haben, ist nicht die einzige Möglichkeit, zu viel zu Ihrer Roth IRA beizutragen. Sie könnten, zum Beispiel, weniger Erwerbseinkommen als Ihr Roth IRA-Beitrag haben. Ein weiteres Beispiel könnte sein, zu viel Geld zu Ihrer Roth IRA beizutragen, indem Sie Ihre Beiträge falsch berechnet haben oder zu viel über mehr als ein IRA-Konto beitragen. Der IRS behandelt alle IRAs als ein Konto, was bedeutet, dass die IRA-Beitragsgrenzen sowohl für Roth als auch für traditionelle IRAs gelten. (Weitere Informationen zum Umgang mit mehreren Rentenkonten).

Planung Roth IRA-Beiträge

Es ist normalerweise eine gute Idee, Ihr Geld früh ins Spiel zu bringen, wenn Sie investieren. und viele Leute mögen es, früh im Jahr zu ihren Roth IRAs beizutragen, damit sie einen längeren Zeitraum haben, damit ihr Geld für sie arbeiten kann. Einige Leute ziehen es vor, Roth IRA-Beiträge das ganze Jahr über über Dollar-Kostenmittelung zu leisten. Beides sind großartige Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihr Geld für Sie arbeitet und Ihre Roth IRA-Beiträge maximieren. wenn Sie wissen, dass Sie sich für eine Roth IRA qualifizieren werden.

Bedauerlicherweise, Es ist nicht immer möglich zu wissen, wie viel Sie im Laufe eines Jahres verdienen werden, und manche Leute stellen möglicherweise fest, dass ihr Einkommen die Grenze überschreitet, die es ihnen erlaubt, zu einer Roth IRA beizutragen – nur erfahren sie dies nicht bis nach sie haben ihre Roth IRA-Beiträge für das Jahr geleistet. Es mag keine große Sache sein, Wenn Sie jedoch zu viel zu einer Roth IRA beitragen, können Sie einer Verbrauchsteuer von 6% unterliegen jedes Jahr verbleibt das Geld auf Ihrem Konto . Autsch! Aber zahlen Sie diese Steuer noch nicht. Dies ist eine relativ einfache Lösung.

Korrektur überschüssiger Roth IRA-Beiträge

Gemäß dem IRS-Formular 590, die 6% Verbrauchsteuer, die auf überhöhte Roth IRA-Beiträge anfällt, kann vermieden werden, indem überschüssige Beiträge abgezogen oder als traditionelle IRA-Beiträge bezeichnet werden. Beide Maßnahmen müssen vor Ablauf der Steuerfrist abgeschlossen sein, inklusive Erweiterungen. Es gibt eine dritte Möglichkeit zur Korrektur von Überschussbeiträgen, Zuordnung Ihres Beitrags zu einem zukünftigen Steuerjahr. Jedoch, Möglicherweise müssen Sie für das Steuerjahr, in dem sich Ihr überschüssiger Beitrag in Ihrem Roth IRA befindet, die 6%-Steuer zahlen. Weitere Informationen zu den einzelnen Optionen finden Sie unten:

• Entfernen Sie überschüssige Beiträge. Die 6%ige Strafsteuer kann vermieden werden, indem der Überschussbeitrag und allfällige Einkünfte oder Verluste fristgerecht eingezogen werden, einschließlich Erweiterungen der Steuererklärung. Alle Einnahmen unterliegen der Einkommenssteuer und einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %, es sei denn, es handelt sich um eine qualifizierte Ausschüttung (weitere Informationen finden Sie in den Roth IRA-Auszahlungsregeln).
• Recharakterisieren Sie überschüssige Beiträge als traditionelle IRA-Beiträge. Recharacterize ist ein schönes Wort für „reklassifizieren“. Grundsätzlich, Sie können dem IRS mitteilen, dass Sie die überschüssigen Roth IRA-Beiträge in traditionelle IRA-Beiträge ändern möchten. vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich für eine traditionelle IRA.
• Überschüssige Beiträge auf ein zukünftiges Steuerjahr anwenden. Sie können überschüssige Roth IRA-Beiträge auf ein zukünftiges Steuerjahr anwenden, vorausgesetzt, der Betrag, den Sie für das kommende Jahr beantragen, ist geringer als der für dieses Jahr zulässige Höchstbetrag. Der Nachteil dieser Option ist, dass Sie möglicherweise die 6% Steuer für das laufende Jahr zahlen müssen.

Welche Variante ist die beste?

Dies ist eine Situation, in der ich empfehle, einen Steuerberater aufzusuchen und eng mit Ihrem IRA-Verwahrer zusammenzuarbeiten. Jeder Mensch hat eine einzigartige Situation, Wenden Sie sich daher am besten an einen Steuerberater, der Ihnen je nach Bedarf spezifische Korrekturmaßnahmen anbieten kann. In jedem Fall sollten Sie dieses Problem vor Ablauf der Steuererklärungsfrist lösen, damit Sie hoffentlich keine Gebühren oder Strafen zahlen müssen.