So profitieren Sie von Konjunkturzyklen

(Da April der Monat der Finanzkompetenz ist, eine Reihe von Artikeln wird sich mehr pädagogischen Themen widmen. Dies ist Teil IV einer vierteiligen Serie darüber, wie das Verständnis von Konjunkturzyklen Ihre Finanzentscheidungen beeinflussen kann. Teil I ist Wirtschaftszyklen verstehen:Eine Einführung. Teil II ist Wirtschaftsjahreszeiten erkennen:Erholung und Wachstum. Teil III ist Die Herbst- und Wintersaison des Wirtschaftszyklus.)

In den ersten drei Teilen dieser Reihe Sie haben gesehen, wie sich die Wirtschaft in Zyklen von sieben bis zehn Jahren bewegt, und wie jeder Zyklus in vier Phasen unterteilt werden kann, die den Jahreszeiten der Natur sehr entsprechen. Wir haben uns auch einige der verräterischen Anzeichen für wirtschaftliche Aktivität angesehen, die uns helfen können, zu erkennen, wo wir uns im Zyklus befinden.

Sie denken vielleicht, „Das ist alles interessant, aber wie kann ich dieses Wissen auf mein persönliches Finanzleben anwenden?“ Beginnen wir damit, den Elefanten im Raum zu enthaupten – Markt-Timing. Market-Timing ist ein Narrenspiel. Jedoch, In den meisten Fällen bezieht sich Market-Timing auf den Versuch, den Höhepunkt auf dem Markt zu finden, um hoch zu verkaufen. Es stimmt:Niemand kann sagen, wann ein Markt seinen Höhepunkt erreicht hat.

Dieselben Leute, die uns raten, nicht zu versuchen, eine Verkaufsspitze zu finden, tun es auch nicht Sagen Sie dasselbe über das Finden eines niedrigen Einstiegspunkts. Warren Buffett, wohl der beste Investor, sagt, er habe aufgehört, den Markt zu timen. Jedoch, Er sagt in jeder Rezession, dass es eine wunderbare Sache ist, niedrig zu kaufen.

Viele Leute, die sich vom Market-Timing fernhalten, scheinen auch davon Abstand zu nehmen, niedrig zu kaufen, als Teil von „das, was wir nicht tun“. In einer Rezession zu niedrigen Preisen zu kaufen, ist nicht in der allgemeinen Empfehlung „Versuchen wir nicht, den Markt zu timen“ enthalten.

Okay, Jetzt, wo Market-Timing nicht mehr im Hinterkopf lauert, mal sehen wo wir kann alle wenden dies an und profitieren potenziell von unserer Sicht der Wirtschaft, die sich durch die vier Jahreszeiten jedes Zyklus bewegt.

Wie die Jahreszeiten auf Ihren Job zutreffen könnten

Auch Ihr Arbeitgeber ist von den vier Jahreszeiten der Wirtschaft betroffen. Aber da die meisten Arbeitgeber die Jahreszeiten nicht kennen, Es ist eine gute Vermutung, dass sich Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich wie Farmer Clod verhält – d.h. Ihr Arbeitgeber wird wahrscheinlich alles zur falschen Zeit tun.

Staatliche Arbeitgeber sind auf Steuereinnahmen angewiesen, So fallen sie auch Unternehmen zum Opfer, die sich wie Farmer Clod verhalten. So, ob Sie für ein Unternehmen oder einen staatlichen Arbeitgeber arbeiten, die Chancen stehen gut, dass Sie für Farmer Clod arbeiten. Wenn Sie die Absicht hatten, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen, Mit dieser Erkenntnis können Sie in einem einzigen Zyklus vom Mutter-Kind zum Marktführer werden. (Ein guter Freund von mir hat es getan.) Aber das ist hier nicht unser Hauptanliegen.

Ihre langfristige Jobstrategie

Jetzt, da Sie verstehen, dass Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich ein Clod ist (mehr aus Ignoranz als aus Böswilligkeit), Sie können vorhersagen, was sie tun werden, und wann.

Hier ist die Strategie Ihres Arbeitgebers:

• Im Winter, überlebe einfach
• Im Frühling, überlebe einfach
• Im Sommer, größer werden, wachsen wachsen
• Im Herbst, größer werden, größer werden, größer werden

Mit diesem Wissen bewaffnet, Sie können Ihre langfristige Strategie planen. Ihr Ziel Nr. 1 in jedem Job ist es in der Regel, zu Ihren eigenen Bedingungen zu gehen (d. h. Entlassung oder Entlassung vermeiden). Ihr Ziel Nr. 2 ist es, so viel zu verdienen, wie ihr System zulässt. Alle anderen Wachstumsziele, Förderung und Selbstverwirklichung setzen erst danach ein.

Das erste, was Sie mit diesem Wissen tun, ist, Ihren Arbeitgeber zu bewerten. Frag dich selbst, "Wie gut werden sie die nächste Rezession überleben?" Ihr bester Hinweis ist, herauszufinden, wie sie die vorherige Rezession überstanden haben. Wie viel Prozent der Menschen haben sie entlassen? Haben sie Gehalt oder Stunden gekürzt? Du bekommst das Bild. Ein Job in einem Bauunternehmen ist wahrscheinlich anfälliger für eine Rezession als ein Job in einem Ministerium der Bundesregierung, zum Beispiel.

Steigerung Ihres Wertes

Die zweite Sache, die Sie verstehen sollten, ist, dass Ihre beste Wette für eine Beförderung und/oder eine Gehaltserhöhung im Sommer und Herbst sein wird. Seien Sie nicht ungeduldig, wenn Sie im Winter und Frühjahr nichts davon bekommen. Stattdessen, Nutzen Sie den Winter und den Frühling, um sich als einer der Hauptkandidaten für diese Gehaltserhöhungen und Beförderungen zu positionieren, sobald sie beginnen.

Was typischerweise bei den Kürzungen einer Rezession passiert, ist, dass jeder Überlebende mit mehr Arbeit belastet wird. Du hast die Wahl:Du kannst murren und es ertragen,- oder Sie können es als das perfekte Setup betrachten, um sich für die nächste Runde von Beförderungen und Gehaltserhöhungen zu positionieren. Je breiter Ihre Erfahrung, und je mehr Sie zum Überleben Ihres Arbeitgebers beitragen (was seine Hauptagenda ist), desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie befördert werden und/oder eine Gehaltserhöhung erhalten.

Wenn Sie sich der Jahreszeiten und der Reaktionsstrategie Ihres Arbeitgebers bewusst sind, Sie können auf den Sommer und Herbst springen, um Dinge wie bezahltes Training zu erhalten, Reisen zu Branchen-Networking-Events, Dinge, die Ihren Wert steigern. Es ist ein bisschen wie Eichhörnchen, die in guten Zeiten Eicheln aufbewahren:Man sieht sie für die flüchtigen Zeiten, die sie sind, und machen Heu, während die Sonne scheint. Ihr Ziel ist es, so wertvoll wie möglich zu werden. Dann, Wenn die unvermeidliche Rezession kommt, je kompetenter und flexibler Sie sind, desto weniger wahrscheinlich wirst du entlassen.

Wissen, wann man das Schiff springen muss

Meine Frau arbeitete für eine Dotcom-Firma in Kalifornien. Als ihre Abteilung von über 80 auf sechs schrumpfte, sie war eine der sechs, weil sie das Überlebensziel des Managements verstand und unterstützte. Sie wusste viel über vieles, Einfach indem man Menschen hilft und flexibel ist. Schlussendlich, Als wir beschlossen, nach Colorado zu kommen, Sie hoffte, losgelassen zu werden, um eine Abfindung zu erhalten, aber sie mochten sie so sehr, dass sie zurücktreten musste – und selbst dann versuchten sie, sie zu behalten.

Letzte Sache:Die Wirtschaft ist im Herbst, wenn Sie die verlockendsten neuen Jobangebote erhalten. Vorsichtig sein, allerdings:In der unvermeidlichen Rezession die Arbeiter mit der kürzesten Betriebszugehörigkeit bekommen in der Regel die ersten rosa Zettel. Die beste Zeit für einen Jobwechsel ist der Spätfrühling/Frühsommer (in der Wirtschaft, nicht in der Natur). So haben Sie lange Zeit, Ihr internes Netzwerk und Ihre Seniorität aufzubauen.

Sich nur der Jahreszeiten des Wirtschaftszyklus und ihrer Auswirkungen auf Ihren Arbeitgeber bewusst zu sein, kann Ihnen in vielerlei Hinsicht helfen, an die Sie nie gedacht haben.

Wie die Jahreszeiten für Ihr Zuhause gelten könnten

Wenn Sie ein Eigenheim planen, Wenn Sie die Zyklen der Wirtschaft verstehen, können Sie Ihren besten Einstiegspunkt in den Heimatmarkt auswählen:eine Rezession. Der Wert eines jeden Hauses, das Sie im Auge haben, wird in einer Rezession sinken. Nehmen wir an, Sie erwägen heute ein Haus, das für 300 US-Dollar auf dem Markt ist, 000. Die Chancen stehen gut, dass das gleiche Haus für 250 US-Dollar zu haben ist, 000, wenn sie in einer Rezession gekauft wurden. (Das ist ungefähr das Verhältnis, das wir in unserer Nachbarschaft beobachtet haben.) Wir warten ein paar Jahre, um 50 $ zu sparen, 000 ist eine gute Sache in meinem Buch.

Up- und Down-Sizing handeln

Das Verständnis der vier Zyklen der Wirtschaft hilft Ihnen nicht nur beim Kauf Ihres ersten Eigenheims, aber auch, wie man den Handel nach oben oder unten navigiert. Wie wir in „Wie man sich steigenden Immobilienpreisen nicht nähert, “ viele Menschen werden von einem gemeinsamen Wahn erwischt. Wenn die Hauspreise in der Sommer- und Herbstsaison des Konjunkturzyklus steigen, und ihr Eigenheimkapital steigt, sie betrachten es als eine dauerhafte Vermehrung ihres Reichtums. Dann tun sie Dinge wie sie für ein größeres Zuhause eintauschen, oder aus dem einen oder anderen edlen Grund gegen dieses Eigenkapital leihen.

Es ist an sich nichts Falsches daran, tauschen zu wollen, sei es aus logischen Gründen oder weil Sie einfach einen schöneren Ort haben möchten. Der große Fehler besteht darin, dies in der Sommer- oder Herbstsaison des Konjunkturzyklus zu tun. Die Winter- und Frühjahrssaison des Wirtschaftszyklus sind die besten Zeiten für einen Trade-Up. Auf der anderen Seite, wenn Sie verkleinern möchten (z. wenn Sie ein Leernester sind oder aus anderen Gründen), die Sommer- oder Herbstsaison des Konjunkturzyklus ist dafür am besten geeignet.

Wie sich die Jahreszeiten auf Ihre Investitionen auswirken könnten

Dieses Wissen über die Jahreszeiten der Wirtschaft kann auch Ihre Anlageentscheidungen beeinflussen. Schauen wir uns ein paar verschiedene Anlageinstrumente und Anlagemethoden an.

Monatliche Anleger

Wenn Sie monatlich investieren, als Teil eines 401(k)- oder anderen Altersvorsorgeplans, dann ist es am besten, einfach so weiterzumachen, unabhängig von der Jahreszeit. Jedoch, Wenn Sie eine gewisse Flexibilität haben, Wenn Sie den Betrag, den Sie in Zeiten der Rezession und einer frühen Erholung investieren, erhöhen, werden Sie auf lange Sicht mehr einbringen. Dies widerspricht dem, was die meisten Menschen wollen:In schwierigen Zeiten Es ist instinktiv, Ihr Geld so gut wie möglich behalten zu wollen. Jetzt wissen Sie, dass die Rezession der Winterinvestitionsverkauf ist, der nur alle 10 Jahre stattfindet. Je mehr Geld Sie zur Verfügung haben, um sich auf diese Schnäppchen zu stürzen, desto besser geht es dir auf lange Sicht. Ich nenne das "Trockenpulver".

Mietgegenstand, Kunst, und Sammlerstücke

Wenn Ihr bevorzugtes Anlageinstrument Mietimmobilien sind, Sie kaufen wahrscheinlich nicht jeden Monat eine Immobilie. 🙂 Allerdings Ihr Wissen über die Jahreszeiten der Wirtschaft kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wann Sie die nächste Immobilie kaufen möchten. Die Herbstsaison im Konjunkturzyklus ist in der Regel die schlechteste Jahreszeit für den Erwerb von Immobilien, Dennoch ist es die Saison, in der die meisten Immobilien gekauft werden. Ich nenne es „das Farmer Clod-Syndrom“.

Es ist viel besser, bis zur Frühjahrssaison der Wirtschaft zu warten, wenn Mieter wieder auf den Markt kommen und die Preise noch sehr niedrig sind. Wenn Sie Pläne zur Liquidation Ihrer Immobilien hatten, Sie wissen, dass der Herbst die richtige Zeit ist. Ein guter Freund von mir ist ein großer Immobilieninvestor. Mithilfe dieser Informationen, Im Herbst des letzten Zyklus verkaufte er ein großes Einkaufszentrum. Große Geschäfte wie diese brauchen lange, bis sie abgeschlossen sind. aber er sagte mir, er sei sehr dankbar für dieses Wissen über die Jahreszeiten, als dieser Deal im August 2008 abgeschlossen wurde, im Monat vor dem großen Börsencrash.

Gleichfalls, wenn Sie in Dinge wie Kunst oder Sammlerstücke investieren, die Kaufzeit ist in der Winter- und Frühjahrssaison des Konjunkturzyklus, und der Herbst ist die Zeit zum Verkaufen.

Ignoriere die dominierenden Emotionen zu jeder Jahreszeit

Jeder erfolgreiche Investor wird Ihnen sagen, dass Ihre Emotionen Ihr größter Feind sind.

• Im Winter und Frühling Jahreszeiten der Wirtschaft, Angst ist die dominierende Emotion. Aber genau das ist die Zeit, mutig zu sein und sich zu bewegen, Pflanzen wie Bauer Fred.
• Im Sommer , die steigende Flut lässt alle Boote treiben. Die vorherrschende Emotion ist dann anzunehmen, dass dies für immer so weitergehen wird. Vermute niemals die Zukunft im Sommer.
• Im Herbst , die vorherrschende Emotion ist Optimismus, Menschen dazu verleiten, Dinge zu kaufen, wieder genau zur falschen Zeit. Generell, Der Herbst ist die Jahreszeit zum Verkaufen, nicht zu kaufen.

Generell, Schulden sind schlecht. Jedoch, wenn Sie Schulden machen, die Winter- und Frühjahrswirtschaftssaison ist die einzige Gelegenheit, dies zu tun. Ich persönlich glaube, dass die Sommer- und Herbstsaison der Wirtschaft gute Zeiten sind, um Schulden loszuwerden. Aber, mehr als das, Ich glaube, Sommer und Herbst sind die Zeiten, um den trockenen Powder aufzubauen, um die Schnäppchen zu machen, die man nur alle 10 Jahre bekommt. Ein Online-Sparkonto zur Aufbewahrung Ihrer liquiden Mittel kann sich in solchen Situationen als sehr praktisch erweisen.

Was wir nicht kontrollieren können

Die Welt, in der wir leben, bewegt sich nicht auf einer geraden Linie. Ob es uns gefällt oder nicht, es ebbt und fließt wie die Flut. Die Wirtschaft bringt Saisons des leichten Geldes und des harten Geldes mit sich. Wer glaubt, sein Vermögen werde sich geradlinig anhäufen, hat noch keine Rezession durchgemacht. Die Realität ist, dass es Zeiten gibt, in denen Wachstum das ist, was wir „Slim Picking“ nennen, und andere Zeiten, in denen man einfach nicht verlieren kann. Weisheit, Ich glaube, liegt darin, zu verstehen, dass alle vier Jahreszeiten die Möglichkeit haben, Wohlstand zu steigern – jedoch diese Möglichkeiten sehen anders aus und verhalten sich anders.

Wir können von allen vier Jahreszeiten profitieren, wenn wir vorbereitet und flexibel sind, anstatt dogmatisch zu sein, dass es nur einen Weg gibt, langsam reich zu werden. Aufmerksame Leser haben vielleicht bemerkt, dass J.D., nachdem Sie die richtigen Strategien befolgt haben, um im Frühjahr und Sommer des vorherigen Zyklus langsam reich zu werden, war flexibel genug, um die einmalige Gelegenheit zu ernten (zu verkaufen) … im Herbst der Wirtschaft zu ergreifen.

Farmer Clod und Farmer Fred sahen sich den gleichen sich ändernden Umständen gegenüber. Fred wusste, was jedes Mal kommen würde und wie er von jeder Saison profitieren konnte. Clod reagierte einfach aufgrund von Gefühlen („nichts mehr als Gefühle, “, um das alte Lied zu zitieren).

Jeder hat einzigartige Umstände, Geschichte und Herausforderungen. Es gibt keine einheitliche Formel. Sie werden die besten Ergebnisse für Sie erzielen, indem Sie verstehen, was die Wirtschaft gibt und nimmt, und indem Sie Strategien ausarbeiten, um aus jeder der vier Jahreszeiten des Wirtschaftszyklus den größtmöglichen Nutzen zu ziehen.

Wie schützen Sie Ihre Finanzen oder Ihren Gewinn in verschiedenen Wirtschaftsperioden? Welche Pläne werden Sie für die Zukunft schmieden? Teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren unten mit!