Warum halten Banken Schecks zurück?

Stellen Sie sich folgendes Szenario vor:Sie haben gestern einen Scheck auf Ihr Konto eingezahlt und müssen den Betrag heute für einen Kauf verwenden. Wenn Sie die Transaktion jedoch abschließen, wird sie nicht ausgeführt. Sie rufen Ihre Bank an oder melden sich bei Ihrem Mobile Banking an, nur um herauszufinden, dass Ihr Finanzinstitut Ihren Scheck gesperrt hat. Was?

In der heutigen schnelllebigen, mobilzentrierten Welt passieren so viele tägliche Aktivitäten schnell. Wir übersehen manchmal, was im Hintergrund passiert und müssen Schecks und Kontoständen eine Chance geben, sich zu begleichen. Finanzinstitute verwenden eine Reihe von automatisierten Prozessen, um sicherzustellen, dass Geld vorhanden ist, um all die blitzschnellen Transaktionen zu sichern, die jede Minute stattfinden.

Die Finanzprozesse hinter Ihrer Einzahlung

Banken oder Kreditgenossenschaften können einen Scheck für einen bestimmten Zeitraum zurückstellen, bevor das Geld auf Ihrem Konto für Ihre Verwendung freigegeben wird. Die vom U.S. Federal Reserve Board regulierte Dauer kann zwischen einem und 11 Tagen liegen, beträgt aber normalerweise weniger als fünf. Der Prozess folgt einer Reihe von Regeln, damit Sie genau wissen, wann Ihr Geld verfügbar ist, was die Herausforderung der Transaktion, die Sie heute durchführen möchten, möglicherweise nicht löst.

Wenn Sie noch nie zuvor auf diese Herausforderung gestoßen sind, sollten Sie zuerst in den Richtlinien nachsehen, die Sie bei der Eröffnung Ihres Kontos erhalten haben. Wenn Sie diese Unterlagen nicht zur Hand haben (wer hat sie?), sollten Sie die Dokumentation und die Richtlinien Ihres Finanzinstituts auf seiner Website finden können. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ist gesetzlich verpflichtet, jedem Kunden ihre Check-Hold-Richtlinie mitzuteilen, weshalb die Informationen, die Sie erhalten, wenn Sie das Konto eröffnen, entweder in Papierform oder digital, und warum sie häufig online veröffentlicht werden. P>

Wann wird Ihr Geld verfügbar sein?

Ihr Finanzinstitut verfügt häufig über einen festgelegten Betrag der gesamten Einzahlung, der verfügbar sein wird, sowie über einen Betrag, der gehalten werden kann. Beträgt Ihre Scheckeinlage beispielsweise mehr als 5.000 US-Dollar, kann Ihre Bank den Teil des Schecks über 5.000 US-Dollar für einen etwas längeren Zeitraum einbehalten.

Darüber hinaus können Banken Ihren Scheck zurückhalten, wenn Sie in der Vergangenheit überzogen wurden. Sie können auch vordatierte Schecks und Schecks zurückbehalten, die sechs oder mehr Monate vor der Hinterlegung ausgestellt wurden. Es ist auch wichtig, die Bestätigungsrichtlinien zu befolgen, einschließlich Ihrer Unterschrift, und wenn Sie den Scheck über Ihre mobile App eingezahlt haben, vermerken Sie bei der Bestätigung des Schecks, dass es sich um "für die mobile Einzahlung" handelt.

Natürlich ist es eine gute Idee, die Richtlinien Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu kennen, aber es lohnt sich auch, Ihr Finanzinstitut anzurufen, um eine Klärung oder sogar Unterstützung bei der Überweisung der Gelder auf Ihr Konto zu erhalten. Wenn es sich um einen Scheck von einer Person oder einem Unternehmen handelt, die Sie in der Vergangenheit viele Male auf Ihr Konto eingezahlt haben, können Sie möglicherweise nachweisen, dass es eine Aufzeichnung über eine konsistente Zahlung gibt, damit das Geld freigegeben werden kann. Diese Option ist weitaus praktikabler, wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrer Gemeindebank haben – ein weiteres Plus für Bankgeschäfte vor Ort – und eine Erfolgsbilanz im verantwortungsbewussten Bankgeschäft haben.

Unabhängig von der Aufbewahrungsrichtlinie, die Ihren Scheck einschränkt, stellt der Expedited Funds Availability Act von 1987 sicher, dass mindestens $200 Ihres Schecks bis zum folgenden Geschäftstag für Sie verfügbar sein müssen. Beachten Sie, dass dies davon abhängt, zu welcher Tageszeit Sie Ihren Scheck einreichen. Wenn Sie die mobile Einzahlung bis weit in den Abend hinein hochladen, ist morgen erst der erste Werktag und die 200 $ sind möglicherweise erst am nächsten Tag verfügbar.

Haben Sie Geldfragen zu Ihren Giro- und Sparkonten? Sehen Sie sich den Abschnitt Rewards Banking in unserem Blog an oder wenden Sie sich an Ihre örtliche Gemeindebank oder Kreditgenossenschaft.