Einzahlungsregeln überprüfen

Die Vorschriften, die die Verfügbarkeit von Geldern für Schecks regeln, die Sie bei einer Bank einreichen, sind zahlreich und komplex. Zusätzlich, fast jede Verordnung hat Ausnahmen, die Banken machen können, oft nach eigenem Ermessen. Einige Bundesstaaten haben auch Gesetze, die andere Aufbewahrungsfristen als Bundesgesetze festlegen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, wenn Sie eine Einzahlung tätigen, um festzustellen, ob und warum alle Schecks, die Sie einzahlen, gesperrt werden, damit Sie genau wissen, wie viele Tage Sie warten müssen, um auf das Geld zuzugreifen.

Typische Regeln für die Verfügbarkeit von Geldern

Wenn Sie einen lokalen Scheck auf Ihr Konto einzahlen, das Geld muss Ihnen innerhalb von zwei Werktagen zur Verfügung gestellt werden. Wenn Sie einen nicht lokalen Scheck einzahlen, die Mittel müssen innerhalb von fünf Werktagen verfügbar sein. In beiden Fällen, die ersten 100 $ der Einzahlung müssen Ihnen am nächsten Werktag zur Verfügung gestellt werden, es sei denn, die Bank ist der Ansicht, dass der Scheck nicht eingelöst wird. Im Allgemeinen, die Einnahmen aus staatlichen Schecks, Kassenschecks, beglaubigte Schecks und Schalterschecks sollten am nächsten Werktag zur Verfügung gestellt werden.

Ausnahme für wiederholt überzogene Konten

Wenn Sie in den letzten sechs Monaten an sechs Bankarbeitstagen einen negativen Saldo auf Ihrem Konto hatten, Sie in den letzten sechs Monaten an zwei Tagen einen Überziehungskredit hatten, oder Ihr Guthaben wurde um mehr als 5 USD überzogen, 000, die Bank nicht verpflichtet ist, die üblichen Einzahlungsregeln einzuhalten, einschließlich der ersten 100-Dollar-Regel. Die Bank darf den Scheck zurückhalten, und es ist keine maximale Haltedauer im Reglement festgelegt.

Ausnahme für neue Konten

Wenn Sie ein neues Konto bei einer Bank eröffnen, die normalen Scheckeinzahlungsregeln gelten nicht für die ersten 30 Tage. Es gibt keine Begrenzung, wie lange eine Bank einen lokalen oder nicht lokalen Scheck auf einem neuen Konto halten kann. Jedoch, für staatliche Kontrollen, Kassenschecks, zertifizierte Kontrollen, Bankschecks und Reiseschecks, die ersten $5, 000 muss am nächsten Werktag zur Verfügung gestellt werden, wenn es bei einem Schalter hinterlegt wird, und am zweiten Werktag bei Einzahlung per Post oder Geldautomat. Der Restbetrag muss spätestens neun Werktage nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden.

Ausnahme für große Einzahlungen und verdächtige Schecks

Wenn die Bank Grund zu der Annahme hat, dass der von Ihnen hinterlegte Scheck nicht eingelöst wird, z. wenn es vordatiert ist oder älter als sechs Monate ist, kann es eine Ausnahmesperre für den Scheck setzen. Es kann auch jeden Betrag, der 5 USD überschreitet, gesperrt werden. 000. Jedoch Ihre Bank muss Sie jedes Mal benachrichtigen, wenn sie eine Ausnahmesperre einlegt. Die Benachrichtigung muss Ihre Kontonummer enthalten, das Datum der Einzahlung, der Grund für die Ausnahme und die Anzahl der Tage, an denen der Scheck zurückgestellt wird. Wenn Sie persönlich eine Einzahlung tätigen, die Benachrichtigung muss bei der Einzahlung erfolgen.