So vermeiden Sie Debitkartengebühren und behalten Ihr eigenes Geld

Viele Menschen ziehen es vor, ihre Debitkarte für alltägliche Einkäufe zu verwenden, weil es einfacher ist, Ihr Geld zu verwalten. Während Sie überziehen können (autsch!), können Sie nicht die gleiche Menge an zinstragenden Schulden wie bei einer Kreditkarte anhäufen. Debitkarten sind so beliebt, dass sie 28 % aller bargeldlosen Transaktionen ausmachen.

Debit- vs. Habentransaktionen

Sie haben vielleicht bemerkt, dass Sie bei Einkäufen mit einer Debitkarte die Möglichkeit haben, diese als Lastschrift oder Gutschrift auszuführen. Dies mag trivial erscheinen, kann sich aber auf die Gebühren auswirken, die Ihrem Bankkonto belastet werden.

Wenn Sie eine Debitkartentransaktion auswählen, müssen Sie Ihre PIN (persönliche Identifikationsnummer) eingeben und haben die Möglichkeit, Bargeld zurückzuerhalten. Wenn Sie sich für Kredit entscheiden, müssen Sie die Quittung für Ihren Kauf unterschreiben. Die Art und Weise, wie diese beiden verarbeitet werden, ist jedoch sehr unterschiedlich und kann zusätzliche Gebühren für Sie bedeuten.

Sowohl bei einem Kredit- als auch bei einem Schuldgeschäft fallen Zuschläge für die Abwicklung der Zahlung an, die auch als Bearbeitungsgebühr bezeichnet werden können. Um mehr darüber zu erfahren, lesen Sie unseren Beitrag zur Funktionsweise einer Kreditkarte. Aber für diesen Artikel müssen Sie nur wissen, dass der Händler (bei dem Sie kaufen, was auch immer) immer eine sogenannte Interbankengebühr zahlen muss. Die Interchange-Gebühr bezieht sich sowohl auf Kreditkarten-Bearbeitungsgebühren als auch auf Debitkarten-Bearbeitungsgebühren.

Wenn Sie eine Debitkartentransaktion auswählen, geben Sie Ihre PIN ein. Dadurch wird Ihre Geldanforderung über ein Debitnetzwerk gesendet. Debit-Netzwerke berechnen Händlern einen geringeren Prozentsatz des Kartentransaktionsbetrags, haben aber eine höhere Gebühr pro Transaktion. Bei dieser Methode wird das Geld fast sofort von Ihrem Konto abgebucht, was einer der Gründe ist, warum Leute, die versuchen, ein Budget einzuhalten, lieber eine Debitkarte als eine Kreditkarte verwenden.

Wenn Sie einen Kredit abholen, unterschreiben Sie die Quittung. Dadurch wird Ihre Anfrage über das Kreditnetzwerk gesendet. Sie berechnen einen höheren Prozentsatz des Verkaufs, bieten aber niedrigere Gebühren pro Transaktion.

Wichtig zu wissen ist, dass Banken weniger Geld verdienen, wenn Sie eine Debitkartentransaktion verwenden. Aus diesem Grund erheben einige Institutionen zusätzliche Gebühren.

Monatliche Service- und Wartungsgebühren

Einige Banken erheben monatliche Gebühren für das Privileg, eine Debitkarte zu besitzen. Einige davon sind einfache monatliche Gebühren:BoA 4,95 $ und SunTrust 7 $ pro Monat, Regions Financial 5 bis 8 $ pro Monat und Chase bis zu 5 $ und Wells Fargo 5 bis 10 $ pro Monat.

Viele Megabanken wie die Citibank bieten eine Reihe von Konten an, die monatliche Gebühren von bis zu 25 US-Dollar enthalten können. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein niedrigeres Guthaben zu einer höheren Gebühr führt. Warum sollten Sie das auf Ihrem Girokonto behalten? Und warum bestrafst du Leute mit weniger Geld...

Mindestkaufbeträge – eine versteckte Gebühr

Denken Sie daran, dass der Händler unabhängig von der Methode einen bestimmten Prozentsatz und eine Gebühr pro Transaktion an die Anbieter für die Verarbeitung zahlen muss. Stellen Sie sich vor, Sie möchten eine Limonade für 2,00 $ kaufen. Dem Händler könnten 48 Cent in Rechnung gestellt werden, was zu einem tatsächlichen Umsatz von 1,52 $ führt.

Sie können sehen, wie diese Gebühren schnell die Gewinne eines lokalen Unternehmens in Ihrer Gemeinde schmälern können.

Während dies für den Supermarkt sehr sinnvoll ist, macht es für Sie nicht viel Sinn. Es macht keinen Sinn, Dinge zu kaufen, die Sie nicht brauchen. Es besteht die Überzeugung, dass die Durchsetzung dieser Mindestwerte illegal ist – das ist es nicht. Händler dürfen einen Mindesteinkaufsbetrag von bis zu 10 $ haben.

Konto gesperrt

Es gibt Szenarien, in denen Sie Ihre Karte durchziehen, bevor Ihr endgültiger Kaufbetrag bekannt ist – Dinge wie das Bezahlen an der Zapfsäule für Benzin. Wenn Sie dies tun, prüft das System, ob Sie ein Mindestguthaben zwischen 50 und 100 US-Dollar haben, um den Kauf zu decken. Wenn Sie dies tun, werden diese Gelder gesperrt.

Wenn Sie jetzt nur 30 US-Dollar an Benzin kaufen, haben Sie immer noch die 100 US-Dollar für mehrere Tage. Für das System sieht es so aus, als hätten Sie dieses Geld nicht, was bedeutet, dass Sie, wenn Sie dann einen Scheck ausstellen, der einen Teil der derzeit gesperrten $70 erfordern würde, mit Überziehungsgebühren belastet werden.

Einige Institute bieten einen Überziehungsschutz an. Diese Funktion kostet Sie normalerweise auch mehrere Dollar, so dass Sie damit zwar eine Überziehungsgebühr vermeiden können, aber trotzdem bezahlen. Halten Sie daher immer etwas Bargeld bereit oder nutzen Sie die Transaktionsoption PIN-Lastschrift.

Geldautomatengebühren

Geldautomatengebühren sind eine der häufigsten Servicegebühren im Zusammenhang mit Debitkarten und werden für den bequemen Zugriff auf Ihr Geld erhoben. Um Geld über einen Geldautomaten abzuheben, müssen Sie Ihre Debitkarte verwenden. Wenn Sie einen Geldautomaten benutzen, der jemand anderem als dem Aussteller der Geldautomatenkarte gehört oder von ihm betrieben wird, fallen normalerweise zwei Gebühren an:eine von Ihrer Bank und eine vom Besitzer des Geldautomaten, also dem Finanzinstitut, dem der Geldautomat gehört.

Diese Gebühren variieren je nachdem, wen Sie verwenden, aber der nationale Durchschnitt für eine Gebühr für einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks beträgt 1,51 $, was tatsächlich rückläufig ist, aber es ist immer noch Ihr Geld und es wird immer noch von Ihrem Konto abgebucht.

Internationale Gebühren

Wenn Sie in ein fremdes Land reisen, sollten Sie sich einer Auslandseinsatzgebühr bewusst sein. Es kann schwierig sein zu wissen, wie viel Bargeld Sie in Reiseschecks umwandeln oder sichern sollten. Dies macht die Verwendung Ihrer Debitkarte zu einer beliebten Option. Bei der Verwendung Ihrer Debitkarte im Ausland fallen jedoch zwei allgemeine Gebühren an.

Die erste ist eine Währungsumrechnungsgebühr. Dies ist die Gebühr, die von der Bank erhoben wird, um Ihre US-Dollar bei einer Auslandstransaktion in die gewünschte Währung umzurechnen. Dies liegt in der Regel zwischen 1 % und 3 % des Kaufbetrags/Abhebungsbetrags am Geldautomaten.

Die zweite Gebühr ist eine, mit der Sie bereits vertraut sein sollten:die internationale ATM-Gebühr. Wenn Sie einen ausländischen Geldautomaten verwenden, der außerhalb des Netzwerks liegt, fällt Ihnen genau wie bei inländischen Geldautomaten eine Geldautomatengebühr an. Diese liegen zwischen 1 % und 3 % pro Transaktion.

So vermeiden Sie Debitkartengebühren

Nachdem Sie nun alle Möglichkeiten kennen, wie Sie mit Gebühren für die Verwendung Ihrer Debitkarte konfrontiert werden können, lassen Sie uns darüber sprechen, wie Sie diese vermeiden können.

Finden Sie eine Bank, die auf Geldautomatengebühren verzichtet

Viele Institute erlassen Ihre Geldautomatengebühren bis zu einem bestimmten Betrag. Das spart nicht nur Geld, sondern ist auch unglaublich bequem. Sie können jeden Geldautomaten benutzen, den Sie sehen, ohne sich um eine Strafe sorgen zu müssen. Einige Finanzinstitute gehören Geldautomatennetzwerken an, die Ihnen den Zugang zu mehr zuschlagsfreien Geldautomaten ermöglichen könnten. (Tipp:Wir können eine Reihe von Banken und Kreditgenossenschaften empfehlen, die Rückerstattungen von Geldautomatengebühren anbieten.)

Wählen Sie die kostenlose Überprüfung

Denken Sie daran, dass viele Institutionen Ihnen eine monatliche Wartungsgebühr nur für die Wartung Ihres Kontos berechnen. Was sie Ihnen nicht sagen, ist, dass sie Ihr Geld brauchen, damit sie es ausleihen und einen Gewinn erzielen können. Banken brauchen Sie mehr als Sie sie brauchen. Es gibt viele Institutionen, die keine monatlichen Gebühren für Ihr Konto erheben und kein Mindestguthaben verlangen.

Verwenden Sie Geldautomaten im Netzwerk

Angenommen, Sie möchten keine der ersten beiden Optionen nutzen, könnten Sie sich selbst überwachen und darauf bestehen, nur Geldautomaten zu verwenden, die zum Netzwerk Ihrer Bank gehören, um Bargeld abzuheben. Das wird etwas schwieriger, wenn Sie sich an einem unbekannten Ort befinden und einen Standort im Netzwerk finden müssen.

Geld zurückbekommen

Wenn Sie beim Einkaufen Bargeld zurückerhalten, vermeiden Sie eine Geldautomatengebühr. Es minimiert auch die Anzahl der Male, die Sie Ihre Karte durchziehen müssen, und stellt sicher, dass Sie kein Geld unnötig zurückbehalten. Sie können auch Girokonten finden, mit denen Sie Zinsen verdienen und Geld mit Ihrem Geld verdienen können.

Finden Sie eine Debitkarte, die an Prämien gebunden ist

Sie sind wahrscheinlich mit Kreditkartenprämien vertraut, bei denen Sie Meilen oder Punkte sammeln, wenn Sie einen Dollar ausgeben. Dasselbe kann für Debitkarten gelten. Wenn Sie Cashback oder Punkte verdienen, hilft dies, eventuell angefallene Gebühren auszugleichen.

Selbst wenn Gebühren für Ihre Debitkarte anfallen, sind diese in der Regel viel niedriger als Kreditkartengebühren.

Was ist der Nachteil?

Wir haben viel darüber gesprochen, warum Debitkarten besser sind als Kreditkarten, aber es wäre nicht fair, einige der Nachteile von Debitkarten nicht zu erwähnen. Das offensichtlichste ist die Sicherheit. Eine Kreditkarte bietet in der Regel bessere Betrugsschutzfunktionen. Wenn jemand an Ihre Kreditkarteninformationen gelangt, können Sie den Kreditkartendienst oder den Kundendienst anrufen und diese Käufe einfrieren.

Bei Debitkartenbetrug ist es viel schwieriger, diese Gelder wiederzuerlangen. Dies ist einer der Hauptgründe, warum Sie Leute davor warnen werden, Ihre Debitkarte online zu verwenden. Viele Drittanbieter-Zahlungsdienste wie PayPal und viele mobile Apps stellen jedoch eine Verbindung zu einer Debit- oder Kreditkarte her, aber Sie sollten immer darauf achten, wo Ihre persönlichen Daten gespeichert sind und wie Einkäufe getätigt werden.

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