Lohnt es sich, nur für den Anmeldebonus eine Kreditkarte zu eröffnen?

Bei Anmeldeboni für Kreditkarten, die heutzutage um die 1.000 $ liegen, fragen Sie sich vielleicht:Lohnt es sich, nur für den Bonus einen zu bekommen? Möglicherweise, solange Sie die Einschränkungen kennen, wie Jahresgebühren, normalerweise höhere Zinssätze, strenge Ausgabenanforderungen und mehr.

Momentan bietet Chase Sapphire Preferred® neuen Karteninhabern einen 80.000-Punkte-Anmeldebonus im Wert von 800 $ in bar oder 1.000 $ für Reisen.

1.000 $. Nur um eine neue Kreditkarte zu bekommen – und eine verdammt gute noch dazu.

Sprechen Sie über verlockend.

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Aber wo ist der Haken? Wird es meine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen? Und wenn ja, wann lohnt es sich noch?

Sehen wir uns an, wann es sich lohnt, nur eine neue Kreditkarte zu eröffnen für diesen saftigen Anmeldebonus.

Welche Kreditkarten haben die besten Anmeldeboni?

Hier ist ein kurzer Überblick über einige der besten Anmeldeboni ab Mai 2022 sowie einige historische Daten darüber, was diese Karten in der Vergangenheit geboten haben.

Die neuesten Zahlen finden Sie unter den besten Einführungsangeboten für den Anmeldebonus für Kreditkarten.

Karte	Jahresgebühr	Anmeldebonus (Mai 2022)	Historischer Anmeldebonus
Chase Sapphire Preferred®	95 $	80.000 Chase Ultimate Rewards®-Punkte im Wert von 800 $ in bar, 1.000 $ für Reisen	Variiert von 60.000 bis 100.000
Chase Sapphire Reserve®	$550	50.000 Chase Ultimate Rewards®-Punkte im Wert von 500 $ in bar, 750 $ für Reisen	Variiert von 60.000 bis 100.000
Die Platinum Card® von American Express	695 $	125.000 Membership Rewards®-Punkte im Wert von 750 $ in bar, 1.250 $ für Reisen	Variiert von 100.000 bis 150.000
American Express® Gold Card	250 $	75.000 Membership Rewards-Punkte im Wert von 450 $ in bar, 750 $ für Reisen	Variiert von 75.000 bis 90.000
Capital One Venture X	$395	75.000 Meilen	Variiert von 75.000 bis 100.000
Chase Ink Business Preferred®	95 $	100.000 Chase Ultimate Rewards®-Punkte im Wert von 1.000 $ in bar, 1.250 $ für Reisen	Normalerweise 100.000
Chase Freedom Unlimited®	$0	Kontoauszugsguthaben von 200 $	Variiert von 150 $ bis 300 $
Chase Freedom Flex SM	$0	Kontoauszugsguthaben von 200 $	Variiert von 150 $ bis 300 $

Was ist der Haken an großen Anmeldeboni?

Es gibt keinen wirklichen „Haken“ bei Anmeldeboni – Ihre Bank wird nicht versuchen, sich wie eine zwielichtige Versicherungsgesellschaft aus der Bezahlung herauszuwinden. Befolgen Sie einfach die Bedingungen und Sie erhalten Ihren Bonus.

Es gibt jedoch Einschränkungen – und ich denke, das ist ein subtiler Unterschied.

Du musst ausgeben, um den Bonus zu verdienen

Zu Beginn haben alle Anmeldeboni für Kreditkarten eine Ausgabenschwelle, die Sie erreichen müssen, bevor der Bonus ausgelöst wird.

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Beispielsweise erfordert die Chase Sapphire Preferred®-Karte, dass Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ ausgeben, um den 80.000/800 $-Bonus auszulösen.

Der Durchschnitt liegt bei etwa 4.000 $ in drei Monaten, aber im Allgemeinen gilt:Je höher der Bonus, desto höher die Ausgabenschwelle, die erforderlich ist, um ihn auszulösen. Zum Beispiel müssen Sie beim Amex Platinum 6.000 $ ausgeben, um den 125.000-Punkte-Bonus auszulösen (aber Sie haben mindestens sechs Monate Zeit dafür).

Karten mit den besten Willkommensbonussen (500 $+) erfordern in der Regel eine hervorragende Kreditwürdigkeit und verlangen unerbittliche, hohe Zinsen

Mit Ausnahme der beiden gebührenfreien Chase-Karten erfordert jede in der obigen Tabelle aufgeführte Karte einen Kredit-Score von 720+, um erfolgreich beantragt zu werden.

Außerdem handelt es sich sicherlich nicht um Guthaben- oder Kreditaufbaukarten. Jede Karte, die einen hohen Anmeldebonus bietet, hat hohe Zinssätze (bis zu 29,99 %), keine 0 %-APR-Periode und eine strafende Strafe für den effektiven Jahreszins, wenn Sie 60 Tage mit einer Zahlung in Verzug sind.

Sie haben in der Regel auch Jahresgebühren

Wie in der obigen Tabelle dargestellt, erhebt so ziemlich jede Karte, die einen Anmeldebonus über 300 $ bietet, eine Jahresgebühr zwischen 95 $ und 695 $.

Nun, ich bin fest davon überzeugt, dass die Bezahlung einer Kreditkarte tatsächlich sehr sinnvoll sein und Ihnen auf lange Sicht jede Menge Geld sparen kann.

Aber es ist auf jeden Fall immer noch eine Überlegung wert, dass Ihr Anmeldebonus wirklich Ihr Bonusbetrag minus ist Ihre erste Jahresgebühr.

Die Beantragung einer Kreditkarte wirkt sich immer auf Ihre Kreditwürdigkeit aus

Die Beantragung einer Kreditkarte ist vergleichbar mit der Beantragung eines Kredits. Daher ist die Beantragung einer Kreditkarte mit einem harten Abzug Ihrer Kreditwürdigkeit verbunden, was Ihre Kreditwürdigkeit um drei bis acht Punkte senkt.

Kreditkartenanträge beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit, selbst wenn Sie abgelehnt werden. Aus diesem Grund sollten Sie sich vor der Beantragung zu 100 % sicher sein, dass Sie berechtigt sind, anstatt es auf die harte Tour zu lernen.

Und eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit ist möglicherweise nicht immer den Anmeldebonus wert.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie bewerben sich für das Capital One Venture X, damit Sie die 75.000 Meilen für Ihre nächste Reise verwenden können. Sie werden akzeptiert, aber der harte Zug senkt Ihre Kreditwürdigkeit von 701 auf 697.

Das mag nicht nach viel erscheinen, aber selbst ein kleiner Rückgang kann sich auf Ihre Zinssätze – und die allgemeine Förderfähigkeit – für große Kredite auswirken, die Sie möglicherweise in den nächsten Monaten beantragen, wie z. B. eine Hypothek, ein Autodarlehen oder die Refinanzierung eines Studentendarlehens.

Kurz gesagt, der Anmeldebonus ist die Belastung Ihres Kredits möglicherweise nicht wert, wenn Sie in den nächsten Monaten größere, wichtigere Kredite beantragen.

Wenn Sie zu früh zu viele Karten beantragen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen

Die Beantragung zu vieler Kreditkarten innerhalb eines Zeitraums von etwa sechs Monaten kann zu einem viel größeren Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen als nur ein paar Punkte pro Karte.

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Das liegt daran, dass die Kreditauskunfteien sehen werden, wie Sie sich bemühen, mehrere Kreditlinien auf einmal zu eröffnen, was für sie eine große rote Fahne ist. Warum braucht diese Person plötzlich so viel Kredit?

Die Banken selbst können Sie auch abschneiden. Chase hat eine nicht ganz so geheime 5/24-Regel, die besagt, dass Bewerber, die fünf Kreditkarten von beliebigen beantragt haben, automatisch abgelehnt werden Bank innerhalb der letzten 24 Monate.

Sie möchten auf keinen Fall, dass die Banken und Kreditauskunfteien Sie für so verantwortungslos halten. Wenn Sie also Karten nur für die Anmeldeboni beantragen, halten Sie es einfach:eine, vielleicht maximal zwei Karten.

Alles in allem, wann lohnt es sich, eine Kreditkarte nur für den Anmeldebonus zu kaufen?

Wenn die kleine Delle auf Ihrem Kredit das Geld wert ist

Manchmal sind 800 US-Dollar es wert, einen Fünf-Punkte-Ding auf Ihr Guthaben zu nehmen. Solange Sie nicht bald einen weiteren großen Kredit beantragen, können Sie die Delle ziemlich schnell reparieren, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten.

Wenn Sie bereits auf dem Markt für eine Zusatzkarte sind

Experian, eine der großen Kreditauskunfteien, sagt, dass es im Allgemeinen sicher ist, drei bis fünf Kreditkarten zu haben, solange Sie Zahlungen leisten.

Wenn Sie also auf der Suche nach einer anderen Kreditkarte sind – insbesondere einer Reiseprämienkarte – können Sie genauso gut nach einer mit einem großzügigen Willkommensbonus suchen.

Wenn Sie die Karte tatsächlich über den Bonus hinaus verwenden

Schließlich ist es keine gute Idee, eine Karte mit der Absicht zu beantragen, sie zu stornieren, sobald Sie Ihren Bonus ausgezahlt haben. Das liegt daran, dass sich das Kündigen von Karten auch negativ auf Ihr Guthaben auswirken kann.

Besorgen Sie sich also am besten die Karte, von der Sie glauben, dass Sie sie tatsächlich ein oder zwei Jahre lang verwenden werden, auch wenn es nur für Reisen oder Notfälle ist.

Wann ist es nicht Lohnt sich eine Kreditkarte nur für den Anmeldebonus?

Wenn Sie überhaupt nicht berechtigt sind

Einfach ausgedrückt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit eine erstklassige Prämienkarte nicht rechtfertigt, sollten Sie Ihre Zahlen erhöhen. Das qualifiziert Sie nicht nur für einige süße Anmeldeboni, sondern senkt auch Ihren Zinssatz für Ihre größeren, teureren Kredite (Auto, Haus usw.).

Wenn Sie bald einen großen Kredit beantragen (Auto, Hypothek usw.)

Apropos Hypotheken:Es ist nicht ratsam, Ihren Kredit kurz vor der Beantragung eines Autokredits oder insbesondere einer Hypothek zu kündigen.

Das liegt daran, dass eine Verringerung Ihrer Kreditwürdigkeit durch einen Kreditkartenantrag Ihre Zinssätze für diese größeren Kreditanträge negativ beeinflussen und Sie auf lange Sicht Tausende mehr kosten kann.

Wenn Sie bereits Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen für Ihre bestehenden Schulden zu leisten, könnten Sie versucht sein, den Anmeldebonus einer anderen Karte zu verwenden, um ihn zu decken.

Aber denken Sie daran, dass (a) Sie ungefähr 4.000 $ ausgeben müssen, um den Bonus auszulösen, und (b) die neue Karte Sie möglicherweise noch mehr in die Schuldenfalle treibt.

Besser als ein Anmeldebonus ist eine APR-Guthabenübertragung von 0 %. Auf diese Weise können Sie Ihr Guthaben für 12, 15 oder sogar 18 Monate von einer Karte mit hohen Zinsen auf eine Karte ohne Zinsen verschieben.

Glücklicherweise bieten sowohl die Chase Freedom Unlimited®- als auch die Chase Freedom Flex℠-Karte einen effektiven Jahreszins von 0 % auf die Guthabenübertragung und einen Willkommensbonus von 200 $.

Das Endergebnis

Bei Anmeldebonussen von etwa 1.000 $ oder mehr lohnt es sich tatsächlich, eine neue Kreditkarte nur für den süßen Cash-Bonus zu kaufen.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie zuerst Ihre Enten in einer Reihe haben. Im Idealfall erhalten Sie eine Karte, die Sie tatsächlich verwenden können, mit einer Ausgabenschwelle, die Sie durch regelmäßige Ausgaben tatsächlich erreichen, und Sie gefährden Ihre Kreditwürdigkeit nicht kurz vor oder während eines weiteren großen Kreditantrags.

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