Amex Gold vs. Chase Sapphire Preferred® Card:Welche Reiseprämienkarte ist die richtige für Sie?

Mit großen Willkommensangeboten können beide Karten potenziell Tausende von Dollar an kostenlosen Reisen finanzieren. Aber welche Karte passt am besten zu Ihrem Lebensstil?

Die Chase Sapphire Preferred® Card und die American Express® Gold Card sind blutrünstige Konkurrenten im Mittelklasse-Markt für Reisekreditkarten. Und obwohl sie eine Handvoll vergleichbarer Vorteile bieten und wertvolle Punkte sammeln, die auf ähnliche Weise eingelöst werden können, sind diese Karten völlig anders.

Wenn Sie ein Reisender sind (oder dies in naher Zukunft planen) und Ihre Suche nach Prämien-Kreditkarten auf Amex Gold versus Chase Sapphire Preferred® Card eingegrenzt haben, werfen Sie zunächst einen Blick auf den Willkommensbonus jeder Karte:

• Chase Sapphire Preferred®-Karte – Sammeln Sie 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben.
• Amex Gold — Sammeln Sie 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie innerhalb der ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung mindestens 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben.

Bei so großen Angeboten kann jede dieser Karten potenziell Hunderte von Dollar an kostenlosen Reisen finanzieren. Aber welche Karte wird am besten zu Ihrem Lebensstil passen, nachdem Sie diese Boni genutzt haben?

Ich habe Ihre wichtigsten Informationen in einer kurzen fünfminütigen Lektüre zusammengefasst.

Die Chase Sapphire Preferred® Card ist die richtige Karte für Sie, wenn…

Sie möchten keine hohe Jahresgebühr zahlen

Für die Chase Sapphire Preferred® Card fällt eine Jahresgebühr von 95 $ an. Diese Gebühr ist konkurrenzfähig mit anderen Reisekreditkarten der Mittelklasse – aber wie Sie bald sehen werden, bietet Ihnen die Chase Sapphire Preferred® Card ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis.

Sie neigen dazu, Flüge und Hotels über Online-Reisebüros zu buchen

Die Chase Sapphire Preferred® Card verdient eine Belohnungswährung namens Chase Ultimate Rewards® Punkte. Sie können diese Punkte auf verschiedene Arten einlösen, die jeweils unterschiedliche Rücklaufquoten bieten. Sie können beispielsweise:

• Geben Sie Ihre Punkte zu einem Satz von jeweils 1 Cent aus.
• Verwenden Sie Ihre Punkte, um Ihren Amazon-Einkaufswagen an der Kasse mit jeweils 0,8 Cent auszugleichen.
• Übertragen Sie Ihre Punkte für Aufenthalte in Luxushotels auf Hyatt.
• Übertragen Sie Ihre Punkte zu United Airlines für praktisch kostenlose Flüge an fast jeden Ort.

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Eine der beliebtesten Möglichkeiten zum Einlösen von Punkten ist der „Kauf“ von Reisen über das Chase Travel Portal. Dies ist ein Online-Reisebüro ähnlich wie Expedia oder Orbitz, in dem Sie Dinge wie Flüge, Hotelaufenthalte, Mietwagen und Kreuzfahrten reservieren können.

Wenn Sie Ihre Reise im Allgemeinen über ein Online-Reisebüro buchen, anstatt direkt zu buchen, werden Sie begeistert sein, dass Sie Chase-Punkte einlösen können, um Reisen zu einem Preis von 1,25 Cent pro Punkt über das Chase-Reiseportal zu buchen.

Im Vergleich dazu erhalten Sie mit den Prämien, die Sie mit der Amex Gold Card verdienen, nur 1 Cent pro Punkt, wenn Sie dieselbe Reise über das Reiseportal von Amex buchen.

Daher sind die Prämien der Chase Sapphire Preferred® Card 25 % wertvoller für Sie.

Sie möchten eine solide Reiseversicherung

Die Chase Sapphire Preferred® Card kommt mit einigen der besten integrierten Reiseversicherungen aller Karten auf dem Markt. Hier sind einige Deckungen, die Sie automatisch erhalten, indem Sie Ihre Reise einfach mit der Karte bezahlen:

• Reiseverspätungsversicherung – Wenn Ihr Flug über Nacht (oder um mehr als 12 Stunden) Verspätung hat, können Ihnen bis zu 500 $ pro Ticket für Dinge wie Hotel, Mahlzeiten, Toilettenartikel und sogar Kleidung erstattet werden.
• Gepäckverspätungsversicherung – Wenn Ihr Gepäck an Ihrem Zielort sechs Stunden oder mehr verspätet ist, haben Sie Anspruch auf bis zu 100 $ pro Tag für bis zu fünf Tage für Dinge wie Kleidung und Toilettenartikel.
• Primäre Mietwagenversicherung – Wenn Sie die hausinterne Versicherung der Mietwagenagentur ablehnen, erhalten Sie eine primäre Deckung für Schäden und Diebstahl an Ihrem Mietwagen. Dies kann andernfalls über 12 $ pro Tag kosten, also ist dies eine große Geldersparnis für jeden, der häufig ein Auto mietet.

Um diese Versicherungsleistungen schnell mit der Amex Gold Karte zu vergleichen:

• Die Amex Gold bietet eine Reiseverspätungsversicherung für bis zu 300 US-Dollar angemessener Kosten (200 US-Dollar weniger als die Sapphire Preferred® Card).
• Amex Gold bietet keine Gepäckverspätungsversicherung an.
• Der Amex Gold bietet eine Sekundärversicherung anstelle einer Primärversicherung an, was bedeutet, dass Sie Ihre persönliche Versicherung in Anspruch nehmen müssen, wenn Sie das Auto zu Schrott fahren.

Ich habe die Chase Sapphire Preferred® Card seit vielen Jahren und ihre Reiseversicherung hat mir Tausende von Dollar gespart.

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Die American Express® Gold Card ist die richtige Karte für Sie, wenn…

Sie geben viel in Supermärkten und Restaurants aus

Die Amex Gold Card sammelt 4x Punkte pro Dollar in US-Supermärkten und Restaurants weltweit bei Ausgaben von bis zu 25.000 USD pro Kalenderjahr. Das ist eine großzügige Gegenleistung für einige der häufigsten Einkäufe im Leben.

Wenn Sie wie ich sind, geben Sie zwischen diesen beiden Ausgabenkategorien etwa 850 US-Dollar pro Monat aus. Indem Sie die Amex Gold Card für diese Ausgaben verwenden, sammeln Sie jährlich 40.800 Punkte für Einkäufe, die Sie sowieso tätigen würden. Diese Punkte können auf ähnliche Weise wie Chase Ultimate Rewards®-Punkte eingelöst werden und können Folgendes wert sein:

• 244,80 $ bei Einlösung als Kontoauszug (0,6 Cent pro Punkt).
• 285,60 $ bei Verrechnung Ihres Amazon-Einkaufswagens an der Kasse (0,7 Cent pro Punkt).
• $408 an Reisekosten bei Einlösung über das Amex Travel Portal.
• $700+ im Waldorf Astoria Orlando bei Übertragung von Amex-Punkten auf Hilton.
• 3 Hin- und Rückflüge (oder 1,5 Hin- und Rückflüge) von der Ostküste nach Irland, wenn Punkte an Aer Lingus übertragen werden.

Auch hier erhalten Sie fast immer den besten Wert für Ihre Punkte, indem Sie sie zu Fluglinien- und Hotelpartnern übertragen.

Du isst viel auswärts

Die American Express® Gold Card ist mit einer Jahresgebühr von 250 $ ausgestattet. Das ist 155 $ teurer als die Chase Sapphire Preferred® Card. Aber dieser Preis ist mit den folgenden Jahresabrechnungsgutschriften besser gerechtfertigt:

• Bis zu 120 $ an Guthaben für Restaurants pro Jahr (10 $ pro Monat) für Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed und einige Shake Shack-Standorte.
• Bis zu 120 $ an Uber Cash-Guthaben (10 $ pro Monat).
• Die Uber Cash-Gutschriften, die Sie jeden Monat erhalten, können auch mit Uber Eats verwendet werden – selbst wenn Sie also nicht oft Mitfahrgelegenheiten nutzen, können Sie trotzdem etwas kostenloses Essen herausquetschen.

Kombinieren Sie diese Credits mit der Tatsache, dass Sie beim Essen 4 Punkte pro Dollar verdienen, und Sie können sehen, dass diese Karte für Feinschmecker entwickelt wurde.

Sie maximieren Amex-Angebote

Amex-Angebote sind für alle American Express-Karten verfügbar. Es handelt sich um gezielte Abrechnungsgutschriften und Bonuspunkte für die Ausgaben bei bestimmten Händlern. Registrieren Sie einfach Ihre Amex Gold Card über Ihr Online-Konto und Sie werden automatisch belohnt, wenn Sie sie verwenden.

Zum Beispiel habe ich ein Amex-Angebot, um 4 Bonuspunkte pro Dollar bei Buffalo Wild Wings zu verdienen (begrenzt auf 5.000 Bonuspunkte). Ich habe es gerade heute Abend benutzt und 120 Bonuspunkte für einen Kauf erhalten, den ich sowieso geplant hatte.

Ich habe auch ein Angebot für 50 $ Rabatt auf 250 $ bei Marriott. Ich habe bereits einen Marriott-Aufenthalt geplant, also verwende ich dafür meine Karte und erhalte 50 $ gratis dafür.

Amex-Angebote ändern sich ständig, aber wenn Sie sie regelmäßig überwachen, können Sie Ihre Kreditkartenjahresgebühr leicht ausgleichen – und noch einige mehr. Ich habe es viele Male gemacht.

Unterm Strich

Wenn Sie versuchen, die Reisekreditkarte zu diagnostizieren, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt, müssen Sie die laufenden Vorteile jeder Karte im Verhältnis zu ihrer Jahresgebühr untersuchen. Wenn Sie jedes Jahr mehr Geld sparen, als Sie an Gebühren zahlen, ist die Karte ein Kinderspiel.

Obwohl die Einlösungsquoten von Amex-Punkten im Vergleich zu Chase-Punkten leicht variieren, sind sie beide vielleicht die beiden leistungsstärksten Instrumente, um kostenlose Reisen zu erreichen.

Ganz gleich, wie Ihre Wunschliste aussieht, diese Karten können Ihnen dabei helfen, Ihre wildesten Reiseträume zu verwirklichen.

Vorgestelltes Bild:Africa Studio/Shutterstock.com

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