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So schützen Sie Ihr Geld vor Betrug, Gebühren und Betrug

Ihr Geld kann online sehr sicher sein, wenn Sie wissen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um es zu schützen. Erfahren Sie, wie Sie sichere Finanzpraktiken und Sicherheitsvorkehrungen einrichten, damit Sie Ihr Geld vor Betrügern, Betrügern und unbefugten Aktivitäten schützen können.

Da sich das Banking immer mehr auf das Internet verlagert hat, ist es wichtiger denn je zu wissen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihre Finanzen vor Betrügern, Gebühren und Betrug zu schützen.

Die gute Nachricht ist, dass Ihr Geld mit dem richtigen Schutz viel sicherer und geschützter sein kann als in einer Kaffeedose oder unter Ihrer Matratze. Alles, was Sie wissen müssen, ist, wie Sie sichere Finanzpraktiken einrichten und worauf Sie achten müssen.

Schutz Ihrer Finanzen

Quelle:Andrey_Popov/Shutterstock.com

Betrüger, hohe Gebühren, teure Zinsen – all dies kann Ihr Bankkonto aufbrauchen, bevor Sie wissen, was Sie getroffen hat. Aber man muss sie nicht lassen. Sie können eine Sicherheitsfestung um Ihr Geld herum errichten und lernen, wie Sie Betrug und unnötige Kosten vermeiden, damit Sie mehr von Ihrem Geld für sich behalten können.

Betrug

Ihr Hauptanliegen bei der Sicherung Ihres Geldes ist der Schutz vor Betrug, Diebstahl und anderen Straftaten. Technologie kann Ihnen dabei tatsächlich helfen, wenn Sie sie richtig einsetzen (keine ABC123-Passwörter mehr!).

Es liegt auch an Ihnen, Finanzinstitute zu wählen, die ihre Kunden tatsächlich schützen. Lesen Sie unbedingt Bewertungen, bevor Sie sich für eine Bank oder ein Kreditkartenunternehmen entscheiden, und entscheiden Sie sich für eines, das einen guten Ruf für Sicherheit hat.

Sie müssen auch sehr vorsichtig sein, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen, wozu auch der Schutz Ihrer persönlichen Daten gehört.

Gebühren

Gebühren können so viel von Ihrem Geld auffressen. Gebühren zum Senden, Gebühren zum Kaufen, Gebühren für jede Kleinigkeit. Je mehr Sie Gebühren und Zinskosten vermeiden können, desto mehr von Ihrem eigenen Geld können Sie behalten.

Keine Tricks erforderlich. Alles, was Sie tun müssen, ist zu wissen, welche Tools Ihnen zur Verfügung stehen, und diese zu nutzen.

Verwenden Sie nur FDIC-versicherte Banken

Der erste Schritt zum Schutz Ihres Geldes besteht darin, es bei einer Bank anzulegen, die sich tatsächlich für Sie darum kümmert. Verwenden Sie nur eine Bank, die FDIC-versichert ist. Das bedeutet, dass Ihr Geld sicher ist, egal was mit der Bank passiert. Bank geht unter? CEO kündigt? Ein Asteroid trifft die Bankzentrale? Keine Sorge, Sie sind geschützt.

Die FDIC ist eine von der Regierung geschaffene Behörde, um die Verbraucher zu schützen und das Vertrauen der Amerikaner in das Bankensystem zu stärken. Wenn es früher einen Run auf die Banken gab, bedeutete das, dass die Leute zur Bank eilten, um ihr Geld abzuheben, und für die Leute, die zuletzt in der Schlange standen, war vielleicht nicht genug übrig. Aber mit der FDIC-Versicherung wissen Sie, dass Sie immer an Ihr Geld kommen.

Wenn eine Bank FDIC-versichert ist, bedeutet dies, dass die Federal Deposit Insurance Corporation das Geld, das Sie dort haben, ersetzt, normalerweise bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 $ pro Person.

Nehmen Sie zum Beispiel . Es ist eine Finanz-App und dank der FDIC, deren Mitglied es ist (über die Mutterbank The Bancorp Bank oder Stride Bank NA), ist Ihr Geld bis zu 250.000 $ garantiert.

Eine Bank, die nicht FDIC-versichert ist, hat sich entschieden, ihren Kunden diese zusätzliche Versicherung, dass ihr Geld sicher ist, nicht zu geben. Wenn diese Bank ausfällt, könnte Ihr Geld für immer weg sein.

Wenn Sie bereits eine Bank haben, prüfen Sie, ob diese FDIC-versichert ist. Wenn Sie noch keine Bank haben oder einen Wechsel in Betracht ziehen, überprüfen Sie dies zuerst, bevor Sie sich für ein Konto anmelden.

Chime-Offenlegung - *Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte, bereitgestellt von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A.; Mitglieder FDIC.
(1) Save When I Get Paid überweist automatisch 10 % Ihrer direkten Einzahlungen von 500 USD oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.
^Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

So finden Sie heraus, ob eine Bank FDIC-versichert ist

Um herauszufinden, ob Ihre Bank FDIC-versichert ist, fragen Sie Ihren Bankvertreter. Sie können auch nach dem FDIC-Schild am Bankgebäude suchen, die Website der Bank besuchen, die FDIC direkt anrufen (877-275-3342) oder das Suchtool der FDIC auf ihrer Website verwenden.

Wähle eine Karte, die dich schützt

Quelle:Pyatnitsky Andrey/Shutterstock.com

Nicht alle Kreditkarten sind gleich. Um den größtmöglichen Nutzen zu erzielen und Ihre Konten sicher zu halten, melden Sie sich für eine Karte an, die hervorragenden Betrugsschutz bietet. Wenn Sie Ihr Geld schützen möchten, gibt es auch viele Karten ohne Jahresgebühr.

Angemessene bis gute Bonität

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Die Capital One Platinum-Kreditkarte erfordert nur eine faire/durchschnittliche Kreditwürdigkeit für die Genehmigung und hat keine Jahresgebühr. Wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, rufen Sie einfach Capital One an, um dies zu melden. Mit dieser Mastercard beträgt Ihre Betrugshaftung 0 $ – sogar weniger als das Standardlimit.

Außerdem können Sie sich auch auf andere Weise schützen. Verwenden Sie das kostenlose Online-Portal oder die mobile App, um Ihr Guthaben, Ihre Kreditdetails und die letzten Transaktionen anzuzeigen. Sie können auch online mit virtuellen Kartennummern bezahlen, wodurch Ihre echte Kreditkartennummer geschützt wird. Und mit der CreditWise-Funktion können Sie ganz einfach Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und sich für Benachrichtigungen anmelden, um sofort benachrichtigt zu werden, wenn sich etwas ändert.

Gute Kreditwürdigkeit und höher

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Wenn Sie hart daran gearbeitet haben, Ihren Kredit-Score zu verbessern und ihn auf über 700 gehoben haben, stehen Ihnen einige neue Karten zur Verfügung, die noch mehr Vorteile bieten.

Die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte hat keine Jahresgebühr und ist für Benutzer mit guter Bonität (700 und mehr) erhältlich. Darüber hinaus belohnt Sie diese Karte tatsächlich für Ihre Einkäufe. 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe.

Die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte bietet außerdem eine Betrugshaftung von 0 $, sodass Sie nie auf der Hut sind, wenn Sie Opfer eines Betrugs werden.

Überwachen Sie Ihre Konten

Sobald Ihr Geld bei einer FDIC-versicherten Bank angelegt wurde, ist es wichtig, es im Auge zu behalten. Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Kontostand und vergleichen Sie Ihre Transaktionen mit Ihren Belegen. Dies hilft Ihnen, Bankfehler, betrügerische Belastungen und sogar Diebstahl zu erkennen.

So überprüfen Sie Ihr Konto

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihr Bankkonto überprüfen können. Eine gute Möglichkeit ist, sich für das Online-Banking anzumelden. Sie können dies normalerweise auf der Website Ihrer Bank tun, oder Sie können in einer nahe gelegenen Bankfiliale um Hilfe bei der Einrichtung bitten. Sobald Sie sich angemeldet und Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort erhalten haben, gehen Sie zur Bank-Website und melden Sie sich an. Klicken Sie auf Ihr Konto, um die letzten Transaktionen und Ihren aktuellen Banksaldo anzuzeigen. Beachten Sie, dass einige Transaktionen nicht sofort angezeigt werden. Wenn Sie also beispielsweise gerade aus dem Geschäft zurückkommen, sehen Sie diese Transaktion möglicherweise noch nicht gebucht. Schauen Sie etwas später oder am nächsten Tag noch einmal vorbei.

Sie können Ihren Kontostand auch an einem Geldautomaten überprüfen, mit einem Papierbuch oder -protokoll verfolgen oder einen Bankangestellten nach Ihrem Kontostand fragen. Einige Banken stellen auch eine Nummer bereit, die Sie anrufen können, um Ihre letzten Transaktionen zu erfahren.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Konten regelmäßig überprüfen, damit Sie sofort wissen, wenn etwas nicht stimmt. Wenn ein Betrüger an Ihre Bankkontoinformationen gelangt ist, könnte er alles leeren, also sollten Sie betrügerischen Aktivitäten so schnell wie möglich ein Ende setzen.

Melden Sie sich für Kontobenachrichtigungen an

Eine einfache Möglichkeit, Ihr Bankkonto im Auge zu behalten, besteht darin, sich für Kontobenachrichtigungen anzumelden. Sie können sich anmelden, um benachrichtigt zu werden, wenn Ihr Guthaben unter einen bestimmten Betrag fällt oder wenn eine große Transaktion stattfindet.

Sie können den Dollarbetrag anpassen, sodass Sie jedes Mal eine SMS oder E-Mail erhalten, wenn Ihre Bank eine Transaktion über beispielsweise 20 $ (oder was auch immer Sie wählen) verbucht. Ich richte mein Konto so ein, dass es mich über alle Transaktionen benachrichtigt, die größer als 1 $ sind, was im Grunde alle sind, also erhalte ich häufig Erinnerungen, um meinen Kontostand zu überprüfen und sicherzustellen, dass keine komischen Geschäfte im Gange sind.

Je nachdem, für welche Bank Sie sich entscheiden, erhalten Sie möglicherweise noch mehr Sicherheitsfunktionen, die Ihr Bargeld schützen. Aspiration zum Beispiel ist ein Neobankenunternehmen, das die Extrameile geht. Sie leisten nicht nur ihren Beitrag zu sozial- und umweltbewussten Anliegen, sondern verwenden für eine zusätzliche Sicherheitsebene auf allen Konten eine Multi-Faktor-Authentifizierung. Wenn Sie also Ihr Telefon verlieren oder Ihr Konto kompromittiert wird, haben es Betrüger und Hacker noch schwerer, einzudringen. Außerdem verfügen sie über ausgeklügelte Systeme, die verdächtige Kontozugriffe und nicht autorisierte Kontoaktivitäten erkennen und Ihnen helfen, Probleme zu stoppen, bevor sie entstehen , ein Problem.

Holen Sie sich ein VPN

Sichern Sie Ihre Finanzdaten und Kontoinformationen mit einem VPN (Virtual Private Network). Ein VPN verschlüsselt Ihren Datenverkehr, sodass Hacker Ihre Anmeldedaten nicht ausspionieren und in Ihr Konto eindringen können. VPNs bieten eine direkte, sichere Verbindung zur App oder mobilen Website Ihres Finanzinstituts und verringern die Möglichkeit externer Agenten, Ihre Identität zu stehlen und Ihr Geld zu nehmen. Ihre Aktivität wird anonym und nicht nachvollziehbar.

Es ist besonders wichtig, ein VPN zu verwenden, wenn Sie öffentliches WLAN verwenden. Die Nutzung des öffentlichen Internets führt zu einer Situation, in der Sie vertrauliche Finanzinformationen im selben Netzwerk wie andere zufällige Fremde teilen, und es ist nicht abzusehen, wer nichts Gutes im Schilde führen könnte. Sie können jedoch auch ein VPN zu Hause für eine zusätzliche Sicherheitsebene verwenden. Es schützt Ihre Aktivitäten dennoch vor Identitätsdieben.

Halten Sie Ihr Geld außer Reichweite

Eine andere Möglichkeit, Ihr Geld zu schützen, besteht darin, es außer Reichweite zu bringen. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld für Rechnungen und Einkäufe auf einem Girokonto aufbewahren, überlegen Sie, ob Sie einen Teil davon auf ein separates Sparkonto verschieben könnten. Dies erschwert Ihnen nicht nur das Ausgeben etwas (was Ihnen helfen könnte, Ihre Ersparnisse zu beschleunigen), sondern kann Ihr Geld auch im Falle eines Diebstahls schützen.

Stellen Sie sich vor, Ihre Debitkartennummer wird an einer Tankstelle abgeschöpft. Wenn sich ein Teil Ihres Geldes auf einem separaten Sparkonto befindet, wäre es vor dem Skimmer geschützt und Sie würden nicht durch einen Pechvogel ausgelöscht.

Überprüfen Sie häufig Ihre Kreditwürdigkeit

Quelle:Schönen Tag noch, Photo/Shutterstock.com

Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit? Wenn Sie es nicht gesucht haben, können Sie es nicht. Ihre Kreditwürdigkeit ist so etwas wie eine Bewertung, wie erfolgreich Sie Geld geliehen und zurückgezahlt haben. Viele Orte verlassen sich auf Ihre Kreditwürdigkeit, um Entscheidungen über Sie zu treffen:Kreditkartenunternehmen, Kreditgeber, manchmal sogar Versorgungsunternehmen oder Vermieter, die wissen möchten, ob Sie zuverlässig sind, und sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit verwenden, um dies herauszufinden.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit wie eine Note ist, ist Ihre Kreditauskunft wie Ihr gesamtes Zeugnis. Es zeigt den Kreditgebern das Gesamtbild und enthält alle Informationen über Ihre Kredithistorie, einschließlich früherer Adressen, Kreditgeber, Kreditkartenunternehmen und mehr. Ihre Kreditauskunft ändert sich, wenn sich Ihre Kredithistorie ändert. Wenn Sie also einen Autokredit aufnehmen, eine neue Kreditkarte eröffnen oder einen Kreditsaldo zurückzahlen, wird dies in Ihrer Kreditauskunft widergespiegelt.

Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft häufig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Fehler oder Irrtümer vorhanden sind. Und wenn jemand Ihre Informationen verwendet hat, um einen Kredit in Ihrem Namen aufzunehmen, werden Sie dies in Ihrer Kreditauskunft erkennen.

So prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die Bundesregierung hat Ihr Recht geschützt, Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr kostenlos von jedem der drei großen Kreditauskunfteien einzusehen:TransUnion, Equifax und Experian. Sie können zu annualcreditreport.com gehen, um sie zu erhalten. Sie müssen einige persönliche Informationen angeben, um Ihre Identität zu bestätigen und Ihren Bericht herunterzuladen. Sie können alle drei auf einmal oder alle vier Monate einen anderen bekommen – Sie haben die Wahl.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch an anderen Stellen einsehen. Credit Karma gibt Ihnen zum Beispiel kostenlos Ihre Bonitätsauskünfte von zwei der drei großen Wirtschaftsauskunfteien – so oft Sie möchten. Sie können diese Kreditbewertung verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten und zu beobachten, wie sie im Laufe der Zeit wächst, während Sie eine solide Geschichte der Rückzahlung Ihrer Schulden aufbauen.

Wissen Sie, wann Sie Guthaben statt Lastschrift verwenden sollten

Viele Leute haben Angst vor Kreditkarten, und das ist völlig verständlich:Wenn Sie nicht wissen, wie man sie richtig einsetzt, könnten Sie eine Menge Schulden machen und sich über den Kopf schlagen. Die Zinsen beginnen sich zu summieren, und wenn Sie nicht aufpassen, könnten Sie Hunderte oder Tausende von Dollar mehr als nötig ausgeben.

Verwenden Sie Ihre Kreditkarte am besten nur für das, was Sie sich leisten können, um bar zu bezahlen, und bezahlen Sie die Karte dann vollständig ab. Und Sie müssen auch nicht warten, bis Ihr Guthaben auf Ihrer Monatsrechnung erscheint. Wenn Sie Ihre Karte sofort auszahlen, vermeiden Sie Kreditkartenzinsen, die unkontrolliert schädlich sein können.

Warum also überhaupt Kreditkarten nutzen? Warum nicht bei einer einfachen Debitkarte bleiben? Nun, es ist wichtig zu wissen, dass Ihre Debitkarte zwar direkt mit Ihrem Girokontostand verknüpft ist, Ihre Kreditkarte jedoch nicht. Das baut also eine Schutzschicht auf. Wenn etwas mit Ihrer Kreditkarte passiert, wird Ihr Bankkonto nicht so belastet, wie es bei Ihrer Debitkarte der Fall wäre.

Darüber hinaus bauen Kreditkartenaussteller viel Schutz in Ihr Kreditkartenkonto ein. Während Sie bei einer Kompromittierung Ihrer Debitkarte für den gesamten Betrag am Haken sein könnten, haften Sie nur für die ersten 50 US-Dollar, wenn dies mit Ihrer Kreditkarte passiert. Das ist eine riesige Absicherung. Sie müssen den Betrug jedoch sofort melden, um davon profitieren zu können. (Siehe oben bezüglich:Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Konten).

Schließlich könnten Sie, sobald Sie eine anständige Kreditwürdigkeit aufgebaut haben, Anspruch auf eine Prämienkarte haben. Dann würden Sie tatsächlich Belohnungen für die Verwendung Ihrer Kreditkarte verdienen. Wenn Sie Ihr Guthaben vollständig bezahlen können, können Sie mit Ihrer Kreditkarte Cashback, Rabatte auf Einkäufe oder sogar Flugmeilen und Hotelpunkte erhalten – nur für die täglichen Einkäufe, die Sie früher auf Ihre Debitkarte geladen haben.

Zusammenfassung

Sie müssen keinen finanziellen Ruin durch Ihr Online-Banking und Ihre Kreditkarten befürchten. Aber Sie müssen wissen, welche Sicherheitsvorkehrungen es gibt, und sie nutzen. Stellen Sie sicher, dass Sie Kontobenachrichtigungen aktiviert haben, ein sicheres Passwort und eine mehrstufige Authentifizierung festlegen und sich für Banken und Kreditkarten anmelden, die zum Schutz Ihrer Daten beitragen.

Behalten Sie Ihre Kreditauskünfte im Auge und melden Sie jede nicht autorisierte Aktivität immer sofort, damit Sie Ihr hart verdientes Geld auf Ihrem Konto und nicht in der Brieftasche eines Betrügers behalten können.

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