So erstellen Sie einen Kredit, wenn Sie gerade erst ins Erwachsenenalter eintreten, und warum Sie dies tun sollten

Wenn Sie sich jemals Geld leihen möchten, um ein Auto oder ein Haus zu kaufen oder Ihr Start-up zu finanzieren, sollten Sie so schnell wie möglich mit dem Aufbau einer starken Kredithistorie beginnen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, warum Ihre Kredithistorie wichtig ist und wie Sie sie aufbauen können, wenn Sie jung sind.

Oh, wieder 18 zu sein! Jung, lebendig und bereit, die Welt zu erobern. Aber mit 18 sind die meisten von uns nicht gut mit der Bedeutung der Kredithistorie vertraut.

Mit 18 hatte ich nie einen Schulkurs über persönliche Finanzen oder Wirtschaft belegt. Es wurde nicht einmal als Option in der High School angeboten. Ich hatte das Wort „Kreditgeschichte“ nie ausgesprochen, hatte nur begrenztes Wissen darüber, was es war, und keine Ahnung von seiner Bedeutung.

Meine Eltern haben mich jedoch ermutigt, mir eine Kreditkarte zuzulegen, als ich zur Universität ging. Sie haben mir auch beigebracht, wie wichtig es ist, nicht über meine Verhältnisse auszugeben und meine Kreditkarte jeden Monat vollständig auszuzahlen. Ich hatte das Glück, diesen Rat zu bekommen.

Im Laufe meines ersten Jahres an der Universität habe ich beobachtet, wie mehrere meiner Freunde mit ihren ersten Kreditkarten erhebliche Kreditkartenschulden anhäuften.

Vielleicht haben ihre Eltern ihnen nicht den gleichen Rat gegeben, oder vielleicht haben sie ihn ignoriert, aber sie haben ihre Kreditkarten so behandelt, als hätten sie gerade kostenloses Geld gefunden. Reisen nach Mexiko und bodenlose Biernächte wurden auf ihre Kreditkarten gebucht, ohne Plan, wie sie das Geld zurückzahlen würden.

Diese Freunde waren sich der wahnsinnigen Zinsen, die ihnen für unbezahlte Kreditkartenrechnungen berechnet wurden, und der langfristigen Auswirkungen, die dies auf ihre Kreditwürdigkeit haben würde, weitgehend nicht bewusst.

Warum ist es wichtig, als 18- bis 21-Jähriger mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen?

Eine gute Kreditwürdigkeit in jungen Jahren kann Ihnen für den Rest Ihres Lebens helfen. Eine solide Kredithistorie kann verwendet werden, um ein Auto zu finanzieren, eine Hypothek aufzunehmen oder einen Privatkredit aufzunehmen. Jedes Mal, wenn Sie Geld von einer Bank oder einem Finanzinstitut leihen müssen, wird Ihr Kredit berücksichtigt.

Eine lange und starke Kredithistorie kann dazu führen, dass Sie ein größeres Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz erhalten.

Wenn Sie jedoch in jungen Jahren eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen erhalten und diesen Kredit dann missbrauchen – Ihre Kreditkarte nicht rechtzeitig oder nicht vollständig bezahlen, Zahlungen versäumen, mehrere Kreditkarten zerstören oder Ihr Konto an Inkassounternehmen senden – kann dies zu Problemen führen langfristige finanzielle Probleme. Diese Fehltritte bleiben sieben Jahre lang in Ihrer Kredithistorie sichtbar.

Die gute Nachricht:Wenn Sie im Alter von 18 oder 19 Jahren einen Fehler machen, kann dieser Fehler bis zum Alter von 25 oder 26 Jahren aus Ihrer Kredithistorie entfernt werden kann eine starke Kreditwürdigkeit aufbauen.

Wie können Sie anfangen, Ihren Kredit aufzubauen?

Okay, Sie wissen also, dass Kredit wichtig ist, aber wie fangen Sie an, ihn aufzubauen?

Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Bevor Sie sich alleine in das unbekannte Kreditland wagen, können Sie Ihre Kreditreise als berechtigter Nutzer auf der Kreditkarte eines Familienmitglieds starten. Du kannst deine Eltern bitten, dich als autorisierten Benutzer auf ihrer Kreditkarte hinzuzufügen. Dann bekommst du eine Kreditkarte mit deinem Namen, die mit dem Konto deiner Eltern verknüpft ist. Dieses Kreditkartenkonto wird Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt, als wäre es Ihr eigenes Konto.

Unter der Annahme, dass der Hauptkontoinhaber alle Zahlungen pünktlich leistet, können Sie mit dem Aufbau Ihres Kredits beginnen. Wenn der Hauptkontoinhaber jedoch seine Zahlungen nicht pünktlich leistet und unverantwortliche Entscheidungen trifft, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. In diesem Fall können Sie das Konto anfechten und den Gläubiger bitten, das Konto aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, da Sie nicht für die Zahlung verantwortlich sind.

Fazit:Bevor Sie darum bitten, ein autorisierter Benutzer zu werden, bestätigen Sie, dass der Hauptkontoinhaber ein verantwortungsbewusster Kreditkartenbenutzer ist.

Holen Sie sich einen Baukredit

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, könnten Sie eine Diversifizierung mit einem Baukredit in Erwägung ziehen. Wie der Name schon sagt, steht ein Baukredit zur Verfügung, um einen Kredit aufzubauen oder zu reparieren. Das Ziel eines Bauspardarlehens ist es, Ihnen zu helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Im Gegensatz zu einem normalen Darlehen, bei dem Sie einen Pauschalbetrag erhalten und diesen dann mit Zinsen zurückzahlen müssen, funktioniert ein Baukredit anders.

In diesem Fall wird das Geld, das Sie leihen möchten, auf einem Sparkonto angelegt, während Sie an der Rückzahlung des Kredits arbeiten. Sobald Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen geleistet haben und das Darlehen vollständig (mit Zinsen) getilgt ist, können Sie auf das Geld zugreifen. Der Kreditgeber meldet Ihre monatlichen Zahlungen an die Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion), um Ihnen bei der Ermittlung Ihres Kredits zu helfen. Baukredite werden in der Regel für einen kleinen Geldbetrag (1.000 $ und weniger) vergeben.

Selbst ist ein gutes Beispiel für einen Baukredit. Sie beginnen mit der Zahlung einer einmaligen Verwaltungsgebühr von 9 $, um das Darlehen aufzunehmen, aber danach wählen Sie Ihren monatlichen Zahlungsbetrag zwischen 25 $ und 150 $. Sie können eine Laufzeit von ein bis zwei Jahren wählen und am Ende dieser Laufzeit haben Sie einen Kredit, den Sie bereits abbezahlt haben!

Halten Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis niedrig

Während der Goldstandard der Kreditkartennutzung darin besteht, Ihre Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen, ist dies nicht immer möglich. Wenn Sie Ihre vollständige Zahlung nicht leisten können, möchten Sie dennoch sicherstellen, dass Sie eine niedrige Kreditauslastungsquote beibehalten. Was bedeutet das?

Ihre Kreditauslastungsquote ist der von Ihnen verwendete Kreditbetrag (Ihr Kreditkartensaldo) dividiert durch den Gesamtkreditbetrag, den Sie zur Verfügung haben. Wenn Sie also ein Guthaben von 500 $ auf einer Kreditkarte mit einem Gesamtlimit von 1.000 $ haben, dann haben Sie eine Auslastungsquote von 50 %.

Viele Experten raten dazu, die Kreditauslastungsquote unter 30 % zu halten, um eine gesunde Kreditwürdigkeit zu erhalten. Wenn Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit anstreben, sollten Sie diese unter 10 % halten.

Automatische Zahlungen einrichten

Sobald Sie eine Kreditkarte haben, müssen Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Das Versäumen einer Kreditkartenzahlung kann zu zusätzlichen Gebühren, einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit oder, noch schlimmer, zu Inkassofällen führen.

Sie können sich über Ihre Bank für die automatische Zahlung anmelden. Sie entscheiden, wie viel Geld Sie jeden Monat von Ihrem Girokonto abheben möchten, um es Ihrem Kreditkartenguthaben gutzuschreiben.

Diversifizieren Sie Ihr Guthaben

Diversifikation ist ein wichtiger Bestandteil vieler Finanzrezepte, einschließlich Investitionen und Kreditaufbau. Während der Besitz einer Kreditkarte eine großartige Möglichkeit ist, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen, hilft Ihnen die Diversifizierung Ihres Kredits dabei, Ihren Kredit noch schneller zu stärken.

Die Diversifizierung von Krediten wird in der Branche als „Kreditmix“ bezeichnet. Der Kreditmix bezieht sich einfach auf die verschiedenen Arten von Krediten, die Sie besitzen (Kreditkarten, Studentendarlehen, Privatdarlehen usw.). Ein diversifizierter Kreditmix ist eine Sache, auf die Gläubiger achten, und sie sehen gerne, dass Sie im Laufe der Zeit eine Vielzahl von Kreditkonten effektiv verwalten können.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit

Um zu bestätigen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit in die gewünschte Richtung entwickelt, sollten Sie sie regelmäßig überwachen. Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist kostenlos und wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Es ist auch eine gute Möglichkeit, sich vor Kreditkarten- oder Identitätsdiebstahl zu schützen.

Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion). Um Ihre kostenlose Kreditauskunft online anzufordern, können Sie AnnualCreditReport.com besuchen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch mit Apps wie Credit Karma überwachen .

Holen Sie sich eine Starter-Kreditkarte

Eine Starter-Kreditkarte wurde speziell entwickelt, um Menschen mit begrenzter Kreditwürdigkeit dabei zu helfen, sich zu etablieren. Starter-Kreditkarten bieten Stützräder oder spezielle Funktionen, um unerfahrenen Kreditnutzern dabei zu helfen, gute Kreditkartengewohnheiten aufzubauen. Einige dieser Funktionen umfassen:

• Keine Jahresgebühr.
• Späte Gebühren erlassen.
• Kein Auslandseinsatzentgelt.

Da Kreditkartenunternehmen jedoch ein Risiko für junge Menschen oder Personen ohne oder mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit eingehen, werden Starterkarten auch mit folgenden Merkmalen geliefert:

• Hoher Zinssatz.
• Niedrige Kreditlimits.
• Begrenzte Belohnungen.

Kredit aufbauen mit Kreditkarte

Warum Sie in Betracht ziehen sollten, Ihr Guthaben mit einer gesicherten Kreditkarte aufzubauen

Gesicherte Kreditkarten sind eine großartige Option für junge Leute oder alle, die keine Kredithistorie haben. Eine gesicherte Kreditkarte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, Sie müssen jedoch im Voraus eine Kaution hinterlegen.

Indem Sie diese Anzahlung leisten, verringern Sie das Risiko für den Gläubiger, weshalb gesicherte Kreditkarten für Personen mit begrenzter Kreditwürdigkeit leichter erhältlich sind. Auf diese Weise hat der Kreditgeber Sicherheiten in der Hand, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten.

Die Kaution beträgt in der Regel das Ein- oder Zweifache des Kreditlimits. Im Vergleich zu einer ungesicherten Kreditkarte hat eine gesicherte Kreditkarte in der Regel ein niedrigeres Gesamtlimit und höhere damit verbundene Gebühren.

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihr Guthaben mit einer gesicherten Kreditkarte aufzubauen, ist dies eine großartige Option.

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Mit einer OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte Für die Genehmigung ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Sie können sich bewerben, wenn Sie keine oder schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Sie können auch Ihr eigenes Kreditlimit festlegen, basierend darauf, wie viel Sie für Ihre rückzahlbare Einzahlung hinterlegen möchten. Die Mindesteinzahlung beträgt 200 $ bis zu 3.000 $ (vorbehaltlich der Genehmigung).

Bei der OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte ist zu beachten, dass eine Jahresgebühr von 35 $ anfällt. Ohne Belohnungen ist die Jahresgebühr ziemlich schade, aber Sie können zu einer höherrangigen Belohnungskarte aufsteigen, nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufgebaut haben.

Warum Sie in Betracht ziehen sollten, Ihr Guthaben mit einer ungesicherten Kreditkarte aufzubauen

Eine ungesicherte Kreditkarte ist eine normale Kreditkarte. Eine ungesicherte Kreditkarte bietet einige zusätzliche Vorteile, ist jedoch für jemanden ohne Kredit schwieriger zu bekommen.

Der Hauptunterschied zwischen einer gesicherten und einer ungesicherten Kreditkarte besteht darin, dass eine ungesicherte Kreditkarte keine Sicherheiten erfordert. Sie müssen keine Anzahlung leisten, um es zu erhalten. Dies bedeutet jedoch, dass für Kreditgeber ein höheres Risiko besteht. Infolgedessen kann es für jemanden ohne oder mit schlechter Bonität schwieriger sein, eine ungesicherte Kreditkarte zu erhalten, und die Kreditkarten können ungünstiger sein (höhere Zinsen, geringere Kreditlimite, weniger Vergünstigungen).

Mit der Verwendung einer ungesicherten Kreditkarte zum Aufbau Ihres Guthabens sind mehrere Vorteile verbunden, darunter:

• Weitere Kreditkartenoptionen. Eine ungesicherte Kreditkarte bietet einfach mehr Möglichkeiten als eine gesicherte Kreditkarte.
• Mehr Belohnungsoptionen. Mit mehr Kreditkartenoptionen kommen mehr Belohnungsoptionen.
• Höheres Kreditlimit. Ein höheres Kreditlimit kann ein zweischneidiges Schwert sein. Mehr Kredit hilft, größere Anschaffungen zu finanzieren, dies kann Sie jedoch in Schwierigkeiten bringen, wenn Sie kein verantwortungsbewusster Kreditnutzer sind. Der Vorteil eines höheren Limits besteht darin, dass es Ihre Kreditauslastungsquote reduzieren kann.
• Minderer effektiver Jahreszins. Um eine ungesicherte Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie eine positive Kreditgeschichte und eine faire Kreditwürdigkeit haben. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser Ihr Zinssatz. Gesicherte Kreditkarten haben hohe effektive Jahreszinsen, weil die Kreditgeber das Risiko eingehen, jemandem ohne Kredithistorie Geld zu geben.

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Kredithistorie mit einer ungesicherten Kreditkarte wiederherzustellen, aber weniger als einen hervorragenden Kredit haben, ist dies eine ausgezeichnete Option.

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Die Indigo® Mastercard® Kreditkarte , zum Beispiel, ist für Personen mit „weniger als perfekter Bonität“ konzipiert. Wenn Sie also in der Vergangenheit ein paar Fehler gemacht haben, ist nicht alles verloren.

Mit der Indigo® Mastercard® werden Ihre Kartenzahlungen jeden Monat an alle drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, was Ihnen helfen kann, Ihre Kredithistorie ziemlich schnell aufzubauen.

Die Indigo® Mastercard® Kreditkarte ist eine ungesicherte Karte, daher ist keine Einzahlung erforderlich, und die Jahresgebühr richtet sich nach Ihrem Kreditprofil und reicht von 0 bis 99 US-Dollar.

Die schnellsten Wege zum Aufbau von Krediten im Vergleich zu den besten Wegen als 18- bis 21-Jähriger

Wenn Sie es eilig haben, Ihren Kredit so schnell wie möglich aufzubauen, gibt es einige spezifische Maßnahmen, die Sie ergreifen können. Dazu gehören:

• Nie mehr eine Rechnungszahlung verpassen. Ihre Zahlungshistorie ist eine der wichtigsten Metriken zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, kann dies bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Akte bleiben.
• Häufige Zahlungen leisten. Durch mehrere Zahlungen pro Monat können Sie verhindern, dass Ihr Guthaben jemals zu hoch wird, und Ihre Kreditauslastung verringern.
• Verlangen Sie eine Erhöhung Ihres Kreditlimits. Eine Erhöhung Ihres Kreditlimits kann Ihre Kreditauslastung automatisch verbessern. Ihr Gesamtkreditlimit erhöht sich, während Ihr Guthaben gleich bleibt, was zu einer geringeren Kreditauslastung führt. Bevor Sie dies tun, bestätigen Sie, dass Sie Ihr Limit ohne eine harte Kreditanfrage erhöhen können, da dies dazu führen kann, dass Ihre Punktzahl sinkt.
• Streiten Sie alle Probleme an. Indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit genau im Auge behalten, können Sie feststellen, ob Fehler gemeldet wurden. Wenn Sie einen Fehler in Ihrem Bericht sehen, sollten Sie ihn so schnell wie möglich anfechten. Wenn der Fehler behoben ist, kann dies helfen, Ihre Bonität schnell zu verbessern.

Zusammenfassung

Eine solide Bonität kann Ihnen helfen, viele zukünftige finanzielle Ziele leichter zu erreichen – von der Aufnahme eines Autokredits bis hin zur Hypothek für Ihr Traumhaus. Indem Sie sich für eine Starterkarte anmelden oder Ihre Eltern bitten, ein autorisierter Benutzer ihrer Kreditkarte zu werden, können Sie mit dem Aufbau Ihrer Kredithistorie beginnen und den Grundstein für eine starke finanzielle Zukunft legen.

Weiterlesen:

• Wie man Kredite richtig aufbaut
• Wie lange dauert es, Kredite aus dem Nichts aufzubauen?

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