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Einige Kreditkartenprämien werden eingestellt – was sollten Sie jetzt tun?

Kreditkartenprämien sind für große Banken teurer denn je geworden, sodass Sie möglicherweise feststellen, dass einige Kreditkartenprämien auslaufen. Hier erfahren Sie, wie Sie sonst Prämien für Ihre täglichen Ausgaben verdienen können.

Der Himmel fällt auf Kreditkartenprämien. Das ist zumindest die Vermutung basierend auf einem aktuellen Bericht des Wall Street Journal. Laut dem Artikel teilten Quellen dem Journal mit, dass Führungskräfte einiger der größten Kreditkartenaussteller darüber sprechen, ihre Angebote drastisch zu ändern, um Verluste einzudämmen.

Während das für Belohnungsenthusiasten erschreckend klingt, wird die Realität wahrscheinlich nicht annähernd so schlimm sein. Hier ist, was Sie wissen müssen und, falls sich die Prophezeiung erfüllt, wie Sie sonst noch Belohnungen für Ihre täglichen Ausgaben verdienen können.

Warum Banken Prämien kürzen wollen

Laut dem Bericht des Wall Street Journal gibt es drei Hauptgründe für Kreditkartenaussteller, den Wert ihrer Prämienprogramme zu reduzieren:

Kreditkartennutzer werden immer klüger
Eine Untergruppe von Benutzern spielt das System
Einzelhändler wehren sich gegen Händlergebühren

Versiertere Kreditkartennutzer

Jahrzehntelang wurde die Verwendung von Kreditkarten weitgehend als irrationales und etwas verzweifeltes Verhalten angesehen. Nur Leute, die es sich nicht leisten können, bar zu bezahlen, würden einen Einkauf von ihrer Kreditkarte abbuchen.

Da Kreditkartenunternehmen jedoch ihr Belohnungsspiel erweitert haben, um Verbraucher dazu zu verleiten, ihre Produkte häufiger zu verwenden, haben Verbraucher begonnen, nach Wegen zu suchen, um so viel Wert wie möglich aus ihnen herauszuholen.

Nehmen Sie zum Beispiel den Discover it® Cash Back. Die Karte bietet 5 % Cashback auf bis zu 1.500 $, die für rotierende Kategorien für jedes aktivierte Quartal ausgegeben werden, und 1 % Cashback auf alles andere. Wenn ein Karteninhaber für die meisten seiner Ausgaben den Basisprämiensatz verdient, bleiben die Gesamtkosten für die Bank relativ niedrig.

Aber wenn immer mehr Karteninhaber die Karte nur für ihre Bonuskategorien verwenden und zu einer Karte wechseln, die für alles andere mehr als 1 % Cashback bietet, können die Kosten pro Konto untragbar werden.

Spieler- und Anmeldeboni

Der Journal-Artikel erwähnt auch Karteninhaber, die das System „spielen“, indem sie insbesondere Kreditkarten öffnen, den Anmeldebonus erhalten, die Karte dann in eine Sockenschublade stecken und sie nie wieder verwenden.

Kreditkartenaussteller bieten große Anmeldeboni, insbesondere auf ihren Reisekreditkarten, um die Verbraucher zur Anmeldung zu bewegen. Aber wenn immer mehr Karteninhaber den Bonus nehmen und davonlaufen, haben die Banken keine Chance, ihre Anschaffungskosten wieder hereinzuholen.

Händler- und Händlergebühren

Kreditkartenunternehmen verdienen hauptsächlich auf drei Arten Geld:Zinsen, Kontogebühren und Händlergebühren. Selbst wenn es einem versierten Kreditkartenbenutzer gelingt, Zinsen für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr zu vermeiden, verdient der Aussteller der Karte immer noch Geld mit den Händlergebühren.

Aber Händler sind es leid, die von Zahlungsnetzwerken wie Visa und Mastercard festgelegten Gebühren zu zahlen, und viele haben auf Klagen zurückgegriffen, um zu versuchen, sie zu ändern. Wenn sie Erfolg haben, könnten die Kosten der Prämienprogramme, die Banken heute anbieten, zu hoch werden.

Warum diese Geschichte mehr bellen als beißen kann

Es gibt sicherlich einige vernünftige Argumente im Artikel des Wall Street Journal, aber die tatsächliche Zukunft der Kreditkartenprämien könnte immer noch rosig sein, und hier ist der Grund dafür.

Die Durchschnittswerte erzählen nicht die ganze Geschichte

Dem Bericht zufolge sind die Anmeldeboni im Durchschnitt von 66.000 Punkten im Jahr 2016 auf 58.000 Punkte im Jahr 2017 und dann auf 44.000 Punkte in den ersten sieben Monaten des Jahres 2018 gesunken. Das sieht zwar oberflächlich betrachtet schlecht aus, ist es aber möglicherweise etwas irreführend.

Das liegt daran, dass einige Kreditkarten, einschließlich der Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®, 2018 die höchsten Anmeldeboni aller Zeiten angeboten haben.

Außerdem machen Kreditkartenaussteller oft zeitlich begrenzte Angebote und versenden Vorabgenehmigungsschreiben mit höheren Angeboten als den öffentlich verfügbaren. Kurz gesagt, die vom Journal verwendeten Durchschnittswerte enthalten möglicherweise nicht alle relevanten Informationen.

Im Großen und Ganzen sind Kreditkartennutzer nicht viel klüger

Laut der American Banker’s Association hatten 43,8 % der Kreditkarteninhaber im zweiten Quartal 2018 von Monat zu Monat ein Guthaben und zahlten Zinsen, verglichen mit 42,5 % im Jahr 2016.

Mit anderen Worten, während die Benutzer intelligenter Kreditkarten mehr Aufmerksamkeit erhalten, zahlen mehr Menschen Zinsen auf ihre Kreditkarten, nicht weniger.

Einige Vorteile waren zu schön, um wahr zu sein

Eines der Beispiele für die Kürzung des Anteils des Wall Street Journal war der Hotelvorteil der Citi Prestige® Card. Im Wesentlichen gilt für Karteninhaber, die mit der Karte einen Hotelaufenthalt von mindestens vier Nächten gebucht haben, die vierte Nacht bei Citi.

Da es für diesen Vorteil keine Obergrenze gab, ergatterten viele Vielreisende jährlich kostenlose Übernachtungen im Wert von Tausenden von Dollar.

Mit anderen Worten, der Vorteil war nicht von Dauer und kann sicherlich nicht mit häufigeren Vergünstigungen wie Reiseschutz und Zugang zu Flughafenlounges verglichen werden.

Wenn Kreditkartenunternehmen mit ihren Prämienprogrammen einen Engpass verspüren, werden diese übermäßig großzügigen Vorteile wahrscheinlich zuerst verschwinden.

Banken werden es schwer haben, Kunden zum Mitmachen zu bewegen

Anfang 2018 führte Barclays die Barclays Arrival Premier® World Elite Mastercard® ein. Anstatt einen Anmeldebonus im Voraus anzubieten, versuchte die Karte, Treue zu belohnen, indem sie Karteninhabern stattdessen einen jährlichen Bonus auf der Grundlage ihrer Ausgaben gab.

Es war ein Risiko für die Grossbank, und es ging nicht auf. Im Oktober zog Barclays die Karte vom Markt, weil die Verbraucher einfach nicht interessiert waren, insbesondere wenn sie fast überall sonst einen höheren Vorabwert erhalten konnten.

Es ist wahrscheinlich, dass die Verbraucher bei jedem anderen ähnlichen Versuch dasselbe tun würden.

Banken müssen wettbewerbsfähig bleiben

Laut der Federal Reserve Payments Study 2018 stiegen Kreditkartenzahlungen von 2016 bis 2017 um 10 % und im Jahr davor um 7,4 %.

Wenn sich der Trend fortsetzt, müssen Kreditkartenunternehmen weiterhin wettbewerbsfähig bleiben, um keine Marktanteile zu verlieren. Wenn Banken beginnen, ihre Kreditkartenprodukte deutlich abzuwerten, werden Karteninhaber zu Alternativen greifen.

Andere Möglichkeiten, Prämien für tägliche Ausgaben zu erhalten

Unabhängig davon, ob Kreditkarten-Prämienprogramme an Wert verlieren oder nicht, ist es eine gute Idee zu wissen, wie Sie auf andere Weise Cashback, Punkte oder Meilen verdienen können. Hier sind unsere Top-Optionen:

Cashback-Websites

Auf Websites wie Swagbucks, Ebates und Topcashback können Käufer bei Tausenden von Online- und stationären Einzelhändlern Geld zurückerhalten.

Besuchen Sie einfach die Cash-Back-Seite und suchen Sie nach einem bestimmten Händler. Klicken Sie sich dann zur Website des Einzelhändlers durch, und die Cash-Back-Website verfolgt Ihren Besuch und Ihre Ausgaben. Abhängig von der Cashback-Website und dem Einzelhändler können Sie bis zu 10 % zurückerhalten.

Shopping-Portale von Fluggesellschaften und Hotels

Ähnlich wie auf Cash-Back-Websites können Sie auf diesen Einkaufsportalen Punkte oder Meilen bei Ihrem Lieblingshotel oder Ihrer bevorzugten Fluggesellschaft sammeln, anstatt Cash-Back zu erhalten.

Kreditkarten speichern

Wenn es um Kreditkartenprämien geht, konkurrieren Geschäftskreditkarten im Allgemeinen nicht mit den gängigen Kreditkarten. Einige Einzelhändler bieten großartige Prämien für ihre Kreditkarten an, und Sie können wahrscheinlich immer noch damit rechnen, diese großartigen Prämien zu erhalten, unabhängig davon, was mit den großen Banken passiert.

Spare-Wechsel-Apps

Ersatzinvestitions-Apps wie Acorns und Stash ermöglichen es Ihnen, Ihre Kredit- oder Debitkarte mit Ihrem Konto zu verknüpfen.

Eicheln

Jedes Mal, wenn Sie einen Kauf tätigen, kann Acorns die Transaktion automatisch auf den nächsten Dollar aufrunden und die Differenz investieren.

Während Sie nicht unbedingt den gleichen Wert erhalten wie Kreditkartenprämien, können sich die Aufrundungsbeträge im Laufe der Zeit summieren und auch mit dem Markt wachsen.

Melden Sie sich noch heute bei Acorns an oder lesen Sie unsere vollständige Bewertung.

Versteck

Stash ist eine Investment-App, die darauf abzielt, jungen Menschen mehr Auswahlmöglichkeiten in ihrem Portfolio zu bieten. Mit Stash können Sie mit nur 1 Cent investieren.¹ Sie können Ihre Portfolios basierend auf Ihren Zielen, Werten oder Unternehmen, an die Sie glauben, auswählen. Und es stehen rund 1.800 Einzelaktien und ETFs² zur Auswahl. Also viel Auswahl.

Stashs Bewerbungsprozess ist schnell und einfach, aber seien Sie sich bewusst, dass Sie persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Bankverbindung angeben müssen.

Melden Sie sich noch heute bei Stash an oder lesen Sie unsere vollständige Bewertung.

*Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Zusammenfassung

Kreditkartenprämien sind für große Banken teurer denn je geworden, aber sie treiben auch viel Kundenakquise und Kartennutzung voran. Aufgrund dieser Beziehung ist ein signifikanter Rückgang der Prämienprogramme unwahrscheinlich – zumindest nicht in naher Zukunft.

Trotzdem ist es immer eine gute Idee zu erfahren, wie Sie den Wert, den Sie bei jedem Einkauf erhalten, maximieren können, also nutzen Sie die verfügbaren Programme, um weiterhin so viel wie möglich zu verdienen, unabhängig von den Diskussionen, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen.

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*Es gelten die Nutzungsbedingungen – Verstauen Sie rechtliche Hinweise

Dieses Material ist nicht als Anlageberatung gedacht und soll nicht suggerieren, dass Wertpapiere geeignete Anlagen für einen bestimmten Anleger sind. Die Anlageberatung erfolgt nur für Stash-Kunden. Alle Anlagen unterliegen Risiken und können an Wert verlieren.

¹Für Wertpapiere mit einem Preis von über 1.000 $ beginnt der Kauf von Teilaktien bei 0,05 $.

²Bevor Sie in einen börsengehandelten Fonds investieren, sollten Sie Ihre Anlageziele, Risiken, Gebühren und Ausgaben berücksichtigen.

Money Under 30 ist ein bezahlter Affiliate/Partner von Stash. Anlageberatungsdienste, angeboten von Stash Investments LLC, einem bei der SEC registrierten Anlageberater.