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Kreditkarten, die nicht an Kreditauskunfteien gemeldet werden – wann man sie verwendet und wann nicht

Einige Kreditkarten melden keine Kreditlimits an Kreditauskunfteien, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann; Hier ist der Grund – und was man dagegen tun kann.

Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte hat seine Vorteile, einschließlich der Unterstützung beim Aufbau Ihres Kredits. Aber was passiert, wenn die von Ihnen verwendete Karte Ihre Aktivitäten nicht an die drei Kreditauskunfteien meldet – oder nur an eine oder zwei?

Die falsche Karte zu bekommen, wenn Sie versuchen, Kredit aufzubauen, kann Sie davon abhalten, Ihr Ziel zu erreichen. Erfahren Sie mehr darüber, welche Karten Sie vermeiden sollten und welche Karten am besten sind.

Warum es wichtig ist, dass Sie eine Kreditkarte haben, die an die Kreditauskunfteien berichtet

Sie können eine Zahlungshistorie erstellen

Kreditkarten können Ihnen auf verschiedene Weise beim Aufbau von Krediten helfen. Für den Anfang können Sie eine positive Zahlungshistorie erstellen – was der einflussreichste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist – indem Sie einfach die Karte verwenden und jeden Monat mindestens den fälligen Mindestbetrag bezahlen.

Sie können Ihre Kreditauslastung gering halten

Ihre Kreditauslastung – der Prozentsatz Ihres Kreditlimits, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden – kann auch dazu beitragen, eine gute Kredithistorie aufzubauen, wenn Sie sie niedrig halten. Außerdem wächst Ihre Kredithistorie, wenn Sie die Karte im Laufe der Zeit verwenden.

Die meisten Kreditkarten melden all diese Informationen mindestens einmal im Monat an die drei nationalen Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion. Die Kreditauskunfteien führen diese Aufzeichnungen in Ihren Kreditauskünften, die dann zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden.

Was passiert, wenn Sie eine Karte haben, die nicht alle drei meldet?

Wenn Sie eine Karte haben, die Ihre Aktivität keiner der drei Kreditauskunfteien meldet, haben Sie keinen Vorteil, wenn Sie sie verantwortungsbewusst verwenden. Und wenn es nur einem oder zwei Personen unterstellt ist, ist der Kreditvorteil der Verwendung der Karte begrenzt.

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte, die an Experian und TransUnion berichtet, aber nicht an Equifax. Im Laufe der Zeit haben Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwendet und eine gute Historie Ihrer Kreditauskünfte bei diesen Büros aufgebaut.

Aber wenn Sie einen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen und der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit auf der Grundlage Ihrer Equifax-Bonitätsauskunft berechnet, wird es so sein, als hätten Sie die Kreditkarte nie besessen. Auch hier erhalten Sie keinen Vorteil.

Welche Karten helfen Ihnen nicht dabei, Kredite aufzubauen?

Wenn Sie Kredit aufbauen möchten, brauchen Sie als Letztes eine Karte, die Ihnen nicht dabei hilft, Ihr Ziel zu erreichen. Hier sind einige Karten, auf die Sie achten sollten.

Prepaid-Debitkarten

Es gibt keine Prepaid-Debitkarten, die Ihnen helfen können, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, da sie nicht auf einem Kreditrahmen wie Kreditkarten basieren.

Wenn Sie jedoch aus anderen Gründen eine Prepaid-Debitkarte wünschen, kann es sich lohnen, zusätzlich zu einer Kreditkarte eine zu haben, insbesondere wenn Sie sich nicht für ein Girokonto qualifizieren.

Die PayPal Prepaid Mastercard® ist eine solide Wahl, die Karteninhabern Sonderangebote und Cash-Back-Prämien für einige ihrer Einkäufe bietet. Abhängig von den Angeboten, die Sie nutzen, können Sie die monatliche Gebühr der Karte in Höhe von 4,95 $ problemlos ausgleichen.

Eine weitere erwägenswerte Karte ist die MileagePlus® GO Visa® Prepaid Card. Mit dieser erhalten Sie bis zu einer Meile für jeden Dollar, den Sie mit der Karte ausgeben, mit einem Maximum von 2.500 Meilen pro Monat. Wenn Sie das jeden Monat maximieren, wird es Ihnen nicht schwer fallen, mehr Wert zu bekommen, als Sie mit dem Monats- oder Jahresplan der Karte bezahlen.

Sehen Sie sich einige unserer beliebtesten Prepaid-Kreditkarten an.

Einige Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit

Einige Kreditkartenaussteller nutzen Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit aus, indem sie ihnen Kreditkarten anbieten, die unverschämte Gebühren und Zinsen verlangen und ihnen nicht helfen, Kredite aufzubauen.

Vermeiden Sie im Allgemeinen Kreditkarten, die Gebühren für die Bearbeitung Ihres Antrags oder die Eröffnung Ihres Kontos erheben. Halten Sie sich außerdem von Karten fern, die einen effektiven Jahreszins von mehr als 30 % verlangen.

Überprüfen Sie schließlich noch einmal bei einem Kreditkartenaussteller, bevor Sie sich bewerben, um sicherzustellen, dass er Ihre Kontobewegungen an alle drei Kreditauskunfteien meldet. Die meisten Emittenten, die dies tun, werden dies auf ihrer Website auflisten. Aber scheuen Sie sich nicht, anzurufen, wenn Sie es nirgendwo finden können.

Kreditkarten, die Ihnen beim Aufbau von Krediten helfen

Jetzt, da Sie wissen, welche Karten Sie vermeiden sollten, sind hier einige, die Ihnen helfen können, eine solide Kredithistorie aufzubauen.

Gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten sind für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit und Menschen ohne Kreditwürdigkeit konzipiert. Der Hauptnachteil ist, dass sie eine Kaution verlangen, die normalerweise Ihrem Kreditlimit entspricht. Aber ansonsten funktionieren sie wie jede andere Kreditkarte.

Bewerben Sie sich jetzt auf der sicheren Website

Eine Option ist die Capital One Platinum Secured Credit Card. Dieser bietet keine Belohnungen, erhebt jedoch keine Jahresgebühr. Außerdem könnten Sie ein anfängliches Kreditlimit von 200 $ mit einer Kaution von 49 $, 99 $ oder 200 $ erhalten.

Studentenkreditkarten

Wenn Sie ein College-Student sind, für den Kredit neu ist, müssen Sie sich möglicherweise nicht mit einer Sicherheitskaution auf einer gesicherten Karte auseinandersetzen. Stattdessen könnten Sie sich möglicherweise für eine ungesicherte Studentenkreditkarte qualifizieren.

Wenn Sie eine einfache Prämienstruktur wünschen, ziehen Sie die Journey Student Rewards von Capital One in Betracht. Es bietet 1 % Cashback auf alle Einkäufe sowie zusätzlich 0,25 % Cashback, wenn Sie Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich bezahlen.

Starter-Kreditkarten

Wenn Sie neu im Kreditwesen sind, aber kein Student sind, können Sie mit einer ungesicherten Starter-Kreditkarte möglicherweise trotzdem gesicherte Kreditkarten vermeiden. Denken Sie jedoch daran, dass es schwierig sein kann, diese Karten zu bekommen, wenn Sie kein starkes Finanzprofil haben.

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Eine Option ist die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte, die 1,5 % Cashback auf alle Ihre Einkäufe bietet. Der einzige Nachteil ist, dass die Karte eine Jahresgebühr von 39 $ erhebt. Aber wenn Sie mindestens 2.600 $ pro Jahr oder 217 $ pro Monat ausgeben, werden Sie das wieder wettmachen.

Wenn Sie diese nicht bekommen können, ist die Capital One Platinum-Kreditkarte ein anständiger Zweitplatzierter. Es bietet keine Prämien, aber es gibt keine Jahresgebühr.

Zusammenfassung

Wenn Sie versuchen, Kredite aufzubauen, kann es verheerend sein, herauszufinden, dass all Ihre harte Arbeit der verantwortungsvollen Verwendung von Kreditkarten unbemerkt geblieben ist. Die gute Nachricht ist, dass es nicht allzu schwer ist, eine gute Kreditkarte zu finden, die Ihre Aktivitäten allen drei Kreditauskunfteien meldet.

Schauen Sie sich die Karten an, die wir aufgelistet haben, sowie andere Top-Kreditkarten, um sicherzustellen, dass Sie die beste für Ihre Bedürfnisse erhalten. Auch wenn die Vorteile und Prämien für den Anfang vielleicht nicht so toll sind, können Sie bessere Kreditkarten beantragen, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Suchen Sie sich bis dahin eine Karte, die sich bei allen drei Kreditauskunfteien meldet, verwenden Sie sie regelmäßig und zahlen Sie sie jeden Monat ab. Es wird nicht lange dauern, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

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