CreditWise® von Capital One®:Eine großartige, kostenlose Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten

CreditWise® ist ein kostenloser Kreditüberwachungsdienst von Capital One®. CreditWise steht allen zur Verfügung, auch wenn Sie kein Kunde von Capital One sind. Ist es das Richtige für Sie? Lesen Sie unsere Rezension, um es herauszufinden.

Heute ist es einfacher denn je, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Es gibt kostenlose Apps und Premium-Produkte zur Kreditüberwachung. Viele Banken bieten ihren Kunden auch kostenlose Kredit-Scores an. Mit CreditWise von Capital One haben Sie jetzt kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht, auch wenn Sie kein Capital One-Kunde sind.

Unabhängig von Ihrer Situation ist es ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Fitness, sich Zeit zu nehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen und zu überwachen.

• Anfang? Behalten Sie Ihr Guthaben im Auge, um zu erfahren, wie sich Ihr Verhalten auf Ihre Punktzahl auswirkt.
• Bereiten Sie sich darauf vor, ein Auto oder ein Haus zu kaufen? Prüfen Sie regelmäßig Ihr Kreditprofil und beantragen Sie vertrauensvoll eine Finanzierung.
• Sie haben bereits eine erstklassige Bonität? Schauen Sie gelegentlich in Ihren Bericht, um sicherzustellen, dass es keine Überraschungen gibt.

Jeder kann ein kostenloses Konto auf der CreditWise-Website erstellen; Sie müssen kein Capital One-Karteninhaber sein. Ist CreditWise die richtige Kreditüberwachungslösung für Sie? Lassen Sie uns erkunden.

CreditWise ist 100 % kostenlos für alle

CreditWise ist (wirklich) kostenlos.

Sie sollten keine Gebühr zahlen müssen, um Zugang zu Ihren eigenen Kreditinformationen zu erhalten. Tatsächlich verlangt die US-Regierung, dass jede der drei großen Kreditauskunfteien – TransUnion®, Experian® und Equifax® – jedem Verbraucher, der dies wünscht, einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zur Verfügung stellt. Sie können (und sollten) Ihre Kreditauskünfte einmal im Jahr unter annualcreditreport.com anfordern.

Aber wir empfehlen Ihnen, nicht damit aufzuhören. So großartig annualcreditreport.com auch ist, Sie können Ihre Berichte nur einmal im Jahr kostenlos überprüfen. Mit CreditWise haben Sie Zugriff auf Ihre TransUnion®-Kreditauskunft und den VantageScore® 3.0-Kreditwert, der von TransUnion bereitgestellt wird. Das Beste ist, dass Sie Ihre Informationen wöchentlich aktualisieren können.

CreditWise wird Sie nicht nach Ihren Kreditkarteninformationen fragen und es gibt keine Probezeit, um die Sie sich Sorgen machen müssen. CreditWise ist 100 % kostenlos, und Sie tun es nicht Sie müssen Capital One-Kunde sein, um es nutzen zu können.

Die Verwendung von CreditWise hat keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl

Das Anfordern Ihrer eigenen Kreditinformationen über CreditWise wirkt sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Im Allgemeinen prüft ein Kreditgeber jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, Ihre Kreditwürdigkeit. Diese Anfragen werden in Ihrer Kreditauskunft erfasst und können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie innerhalb kurzer Zeit wiederholt einen Kredit beantragen, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit jedoch merklich verschlechtern.

Überprüfen Sie jedoch Ihre eigenen Kreditinformationen über CreditWise oder andere Dienste haben diese Auswirkung nicht. In der Kreditsprache wird die Überprüfung der eigenen Kreditwürdigkeit als „weicher“ Zug oder Anfrage bezeichnet. Im Gegensatz dazu wird ein Kreditgeber, der Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, nachdem Sie einen Kreditantrag gestellt haben, als „harter“ Zug oder Anfrage bezeichnet. Die Verwendung von CreditWise führt zu einem sanften Ziehen.

Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit und TransUnion-Kreditauskunft

Mit CreditWise erhalten Sie Zugriff auf Ihren von TransUnion bereitgestellten VantageScore 3.0-Kredit-Score sowie Ihre TransUnion-Kreditauskunft.

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu bewerten und zu sehen, wie sie sich im Laufe der Zeit verändert. Denken Sie daran, dass Kreditgeber viele verschiedene Kredit-Scores verwenden. Wenn Sie die Kreditwürdigkeit von VantageScore 3.0 vergleichen, die Sie in CreditWise sehen, kann sie sich von der Bewertung unterscheiden, die ein Kreditgeber bereitgestellt hat. Mach dir keine Sorgen; das ist normal! Das Wichtigste ist, regelmäßig Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

CreditWise schlüsselt auf, was Ihr Score bedeutet, wie er berechnet wird und wie Sie im Vergleich zum durchschnittlichen Amerikaner abschneiden. Sie erhalten auch personalisierte Vorschläge zur Verbesserung Ihrer Punktzahl (z. B. kann empfohlen werden, den Prozentsatz des verfügbaren Kredits zu reduzieren, den Sie verwenden, oder es wird vorgeschlagen, eine neue Kreditlinie hinzuzufügen, die Sie regelmäßig bezahlen).

Zusätzlich zu Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie Ihren TransUnion-Kreditbericht auf Anzeichen von Fehlern, Diebstahl oder Betrug überprüfen. Wenn Sie etwas entdecken, das nicht richtig aussieht, sagt Ihnen CreditWise, was als nächstes zu tun ist.

Der einzige Nachteil von CreditWise ist, dass Sie nur Zugang zu einer Kreditwürdigkeit und einer Kreditauskunft von einem von drei Büros (TransUnion) erhalten. Denken Sie jedoch daran, dass Sie alle drei Ihrer Kreditauskünfte jederzeit einmal im Jahr unter annualcreditreport.com einsehen können.

Aktualisieren Sie Ihre Punktzahl wöchentlich, nicht monatlich

Mit CreditWise können Sie sowohl Ihren Kredit-Score als auch den Bericht einmal pro Woche aktualisieren.

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich jederzeit ändern. Ihre Punktzahl kann sich ändern, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkartenzahlung tätigen (oder verpassen), den Saldo eines Kredits oder einer Kreditkarte erhöhen oder zurückzahlen, einen Kredit beantragen, ein bestehendes Konto schließen oder eine Erhöhung des Kreditlimits für ein bestehendes Konto erhalten .

Wenn Sie beispielsweise mehr als eine Kreditkarte haben, hat jede Karte wahrscheinlich ein anderes Fälligkeitsdatum und einen anderen Abrechnungszeitraum. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich jedes Mal ändern, wenn für eines Ihrer Kreditkonten ein neuer Abrechnungszeitraum beginnt. In Ihrer Kreditauskunft wird nicht nur Ihre monatliche Zahlung – hoffentlich pünktlich – vermerkt, sondern auch Ihr neuer Kontostand. Im Allgemeinen sollten pünktlichere Zahlungen und niedrigere Kontostände dazu führen, dass Ihre Punktzahl steigt. Größere Salden – und sicherlich verspätete Zahlungen – können dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt.

Obwohl die monatliche Überprüfung Ihrer Punktzahl für einen Verbraucher im „Wartungsmodus“ angemessen sein kann, sind wöchentliche Aktualisierungen von unschätzbarem Wert für Verbraucher, die aktiv versuchen, Kredite aufzubauen oder Kredite vor einem größeren Kauf zu überwachen.

CreditWise sendet Ihnen auch eine E-Mail und/oder Push-Benachrichtigung, wenn sich Ihre TransUnion-Bonitätsauskunft ändert. Dies ist eine großartige Möglichkeit, um auf mögliche unbefugte Verwendung Ihrer persönlichen Daten aufmerksam zu bleiben und Bestätigungen zu erhalten, wenn andere Änderungen in Ihrer TransUnion-Kreditauskunft erscheinen, wie z. B. die Rückzahlung eines Darlehens oder die Eröffnung eines neuen Kontos.

CreditWise bietet einen Kredit-Score-Simulator an

Mit dem CreditWise-Score-Simulator sehen Sie, wie sich Entscheidungen wie das Begleichen eines Guthabens, das Öffnen einer neuen Kreditkarte oder eine verspätete Zahlung auf Ihr Guthaben auswirken können.

Ungeachtet dessen, was einige über Millennials glauben, gönne ich mir den Traum, dass ich eines Tages in der Lage sein werde, ein Haus zu kaufen, daher finde ich das Hausanzahlungsszenario am hilfreichsten, um zu sehen, wie sich meine Kreditwürdigkeit auf die Höhe einer Anzahlung auswirken kann , die ich mir einfallen lassen muss, um ein Haus zu kaufen.

Sie können den Simulator auch verwenden, um zu sehen, wie sich Schulden abzahlen, Zahlungen pünktlich (oder nicht) leisten, Ihr Kreditlimit erhöhen und neue Kreditlinien in Anspruch nehmen können.

Zusammenfassung

CreditWise bietet jedem eine 100 % kostenlose Kreditüberwachung, unabhängig davon, ob Sie Kunde von Capital One sind oder nicht. CreditWise zeichnet sich dadurch aus, dass es wöchentliche Aktualisierungen Ihrer Kreditauskunft und Ihres Scores bereitstellt. Wir haben auch Vertrauen in CreditWise, da wir wissen, dass der Service von Capital One unterstützt wird.

Wenn Sie nach einer wirklich kostenlosen Möglichkeit suchen, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht zu behalten, probieren Sie CreditWise noch heute aus. (Bitte beachten Sie:Capital One entschädigt Gelder unter 30 für CreditWise-Anmeldungen, die über die Links in diesem Artikel erhalten wurden. Wenn Sie sich dafür entscheiden, unsere kostenlosen Inhalte auf diese Weise zu unterstützen, vielen Dank!)

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