Guthabenüberweisungen mit 0 % effektivem Jahreszins können Tausende von Zinsen sparen, aber sollten Sie sich wirklich bewerben?

Oft ist eine zinslose Saldenüberweisung eine finanzielle Rettungsleine, die Ihnen helfen kann, einer bescheidenen Kreditkartenschuld zu entkommen. Aber für einige kann die Übertragung eines Saldos Ihre Schuldensituation tatsächlich verschlimmern. Hier erfahren Sie, ob Sie eine Überweisung des Kreditkartensaldos beantragen sollten oder nicht.

Wenn Sie es mit einem Kreditkartenguthaben mit hohem Jahreszins zu tun haben, das Sie 50, 75 oder sogar mehr als 100 US-Dollar an Zinsen pro Monat kostet, könnte eine zinslose Guthabenübertragung diese Finanzierungskosten für ein Jahr oder länger eliminieren – und Ihnen Geld sparen wodurch die Schulden schneller zurückgezahlt werden können.

Beispielsweise kann eine Karte wie die Citi® Diamond Preferred® Card einen Einführungs-APR von 0 % für 21 Monate auf Saldoüberweisungen ab dem Datum der ersten Überweisung und einen Einführungs-APR von 0 % für 12 Monate bei Neukäufen bieten, sodass Sie Schulden abbezahlen können schnell und zinsfrei. Der reguläre effektive Jahreszins beträgt 15,99 % - 25,99 % (variabel).

Ist eine Guthabenübertragung das Richtige für Sie?

Wenn es Ihnen finanziell gut geht (z. B. wenn Sie einen festen Job haben, eine gute Kreditwürdigkeit haben und Ihr Kreditkartenguthaben bescheiden und nicht ausgeschöpft ist), überweisen Sie ein Guthaben mit hohem effektivem Jahreszins, damit Sie Geld sparen können und schneller abbezahlen ist clever.

Verwandt:Vergleichen Sie jetzt die besten Kreditkarten für den Kontostandstransfer.

Wenn jedoch die meisten Ihrer Kreditkarten ausgeschöpft sind oder Ihre Kreditwürdigkeit durch verspätete Zahlungen gelitten hat, sollten Sie sich besser nach anderen Optionen umsehen. Hier ist der Grund:

1. Saldoüberweisungen erfordern eine gute Bonität. Sie benötigen eine sehr gute Kreditwürdigkeit, um für eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung zugelassen zu werden.

2. Wenn Ihr Schuldenproblem zu groß ist, kann es durch eine Saldoübertragung verschlimmert werden. Saldoüberweisungen bieten zwar eine vorübergehende Entlastung von hohen Zinssätzen, manchmal verschärfen sie das Problem jedoch, indem sie Ihnen mehr Kredit gewähren, den Sie letztendlich verwenden, wenn das Geld knapp wird.

Wenn es sich so anhört, als würde eine Saldoübertragung nicht das Richtige für Sie sein, lesen Sie mehr darüber, wie Sie selbst aus der Verschuldung kommen, oder erwägen Sie, einen Privatkredit zu beantragen, um Ihre Schulden zu konsolidieren.

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Guthabenübertragung hilfreich sein könnte, haben Sie folgende Möglichkeiten:

• Vergleichen Sie empfohlene Kreditkarten für die Guthabenübertragung
• Verwenden Sie unseren Saldotransferrechner, um zu sehen, wie viel Sie sparen könnten

So funktionieren Kreditkarten mit Saldoüberweisung

Eine Guthabenübertragung ist einfach die Bezahlung einer Kreditkarte mit einer anderen.

Hoffentlich ist es offensichtlich, dass eine Saldoübertragung Ihnen nicht wirklich dabei hilft, Schulden zu begleichen; es verschiebt einfach die Schulden von Karte A auf Karte B.

Warum sich also die Mühe machen?

Normalerweise berechnen die meisten Kreditkarten ziemlich hohe Zinssätze (12, 15, sogar 20 Prozent). Wenn Sie ein Guthaben von 5.000 US-Dollar auf einer Karte mit einem Zinssatz von 20 Prozent haben, könnten Sie bis zu 83 US-Dollar pro Monat nur für Zinsen zahlen! Wenn Sie also monatlich 100 US-Dollar für diese Schulden zahlen, werden tatsächlich nur 17 US-Dollar zur Tilgung des Kapitals verwendet … der Rest geht an die Bank.

Aber die Banken konkurrieren miteinander. Wenn Sie also bei der Acme Bank bezahlen 83 $ Zinsen pro Monat, Bob's Bank denkt:"Ich möchte diese Einnahmen eines Tages erzielen."

Folgendes passiert:

• Bobs Bank sendet Ihnen ein Angebot von 0 % effektivem Jahreszins auf Guthabenüberweisungen für 12 Monate.
• Sie bewerben sich und werden für die Bob's Bank zugelassen Guthabenübertragungskarte.
• Du gibst Bobs Bank Ihre Acme Bank Kontonummer und Saldo.
• Bobs Bank zahlt die Acme Bank aus Kreditkarte.
• Bobs Bank berechnet Ihnen eine Überweisungsgebühr:zwischen 3 und 5 Prozent des überwiesenen Betrags.
• Sie beginnen, Ihre neue Bobs Bank zu bezahlen Kreditkarte. Die Acme Bank Karte vollständig bezahlt ist.

Mit der neuen Karte zahlen Sie ein ganzes Jahr lang keine Zinsen. Ihre monatliche Zahlung von 100 US-Dollar fließt direkt in die Tilgung Ihrer Schulden. Letztendlich könnten Sie Hunderte von Zinsen sparen.

Natürlich sparen Sie mit Saldoüberweisungen nicht immer Geld. Abhängig von der Höhe Ihrer Schulden, Ihrem aktuellen Zinssatz und den Kosten für die Überweisung des Saldos (Gebühr für die Überweisung des Saldos) lohnt es sich möglicherweise nicht.

Bevor Sie eine Guthabenübertragung durchführen

Bevor Sie ein Guthaben übertragen, stellen Sie sich die folgenden Fragen, um herauszufinden, ob es der richtige Schritt für Sie ist.

1. Sind Sie fest entschlossen, Ihre Kreditkartenschulden endgültig loszuwerden? Oder besteht die Möglichkeit, das Guthaben zu überweisen und dann wieder die alte Kreditkarte zu verwenden?
2. Welche Kreditwürdigkeit haben Sie? Wird Ihnen eine Guthabenübertragung genehmigt?

Wie oben erwähnt, erfordern Guthabenübertragungskarten eine hervorragende Kreditwürdigkeit – und manchmal reicht das möglicherweise nicht aus.

Banken werden auch keine neuen Kredite gewähren, wenn Sie das Limit aller Ihrer Kreditkarten ausgeschöpft haben oder sehr nahe daran sind. Sie haben die besten Chancen, für eine neue Kreditkarte mit Guthabenüberweisung zugelassen zu werden, wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 700 beträgt und Ihre Kreditkartenschulden weniger als 50 Prozent des kombinierten Kreditlimits aller Ihrer Kreditkarten betragen. Dies wird als Nutzungsgrad bezeichnet.

Fragen Sie sich, bevor Sie ein Angebot für eine Saldoübertragung beantragen, ob Sie der Meinung sind, dass Sie für die Kreditkarte in Frage kommen.

• Haben Sie seit mehr als einem, zwei oder fünf Jahren eine Kredithistorie? (Länger ist besser.)
• Waren Sie jemals 30 Tage mit einer Zahlung im Verzug? (Schlecht.)
• Beträgt Ihr Guthaben von 5.500 $ weniger als 50 % Ihres verfügbaren Guthabens oder sind Sie fast ausgeschöpft? (Maximiert ist schlecht.)

Wenn Ihr FICO-Score über 720 liegt, sind Sie wahrscheinlich startklar. Eine Punktzahl zwischen 660 und 720 ist ein großes Vielleicht, und alles unter 660 bedeutet, dass Sie sich möglicherweise nicht für einen Einführungspreis oder einen ausreichend großen Kreditrahmen qualifizieren.

Verwandt:Welchen Kredit-Score benötigen Sie, um für eine Kreditkarte genehmigt zu werden?

Lohnt sich die Guthabenübertragung?

Bei den meisten Kreditkarten wird eine Überweisungsgebühr zwischen 3 und 5 % des überwiesenen Guthabens erhoben.

Ein Beispiel:Wenn Sie eine Schuld zu einem effektiven Jahreszins von 15 Prozent oder höher über sechs Monate oder länger zurückzahlen, beginnt eine 0-Prozent-Überweisung mit einer Gebühr von 5 Prozent sinnvoll. (Der tatsächliche Break-Even-Punkt hängt natürlich von Ihrem effektiven effektiven Jahreszins und Ihren monatlichen Zahlungen ab.)

Wenn Sie die Schulden jedoch in weniger als sechs Monaten zurückzahlen könnten, sparen Sie mit der 0-Prozent-Saldoübertragung möglicherweise gar nichts. Sie wären jedoch versucht, die Schulden länger bestehen zu lassen, weil Sie keine Zinsen zahlen … vorerst. Sie wissen nie, wann Sie in einen Notfall geraten oder Ihr Einkommen verlieren und mit einer unbezahlten Schuld und einem auslaufenden Einführungszinssatz stecken bleiben.

Kreditkartenoptionen für die Kontoüberweisung

Hier sind meine beiden Top-Tipps für Kreditkarten mit Saldoüberweisung.

IMHO, das sind definitiv einige gute Optionen für Sie.

Die Citi® Diamond Preferred® Card ist eine weitere hervorragende Kartenoption für den Kontostandstransfer. Es bietet satte 21 Monate lang einen Einführungs-APR von 0 % auf Guthabenüberweisungen (Überweisungen müssen in den ersten 4 Monaten nach Kontoeröffnung erfolgen; es fällt eine Guthabenüberweisungsgebühr von 5 USD oder 5 % an, je nachdem, welcher Betrag höher ist). Darüber hinaus bietet diese Karte 12 Monate lang einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe. Danach beträgt der reguläre effektive Jahreszins 15,99 % - 25,99 % (variabel).

Auch hier ist es sehr hilfreich, einen Einführungszins von 0 % für beide so lange zu haben, denn stellen Sie sich vor, Sie versuchen, alte Schulden zu begleichen Sie erhalten eine unerwartete Rechnung, wie eine Gesundheitsrechnung oder eine Autoreparatur. Mit der Citi® Diamond Preferred® Card haben Sie viel Zeit, beides zinsfrei auszuzahlen.

Details anzeigen/anwenden.

Intro APRs im Vergleich zu niedrigen festen APRs

Die meisten Kreditkarten mit Saldoüberweisung bieten neuen Antragstellern für eine bestimmte Anzahl von Monaten einen effektiven Jahreszins von 0 %. Andere Karten bieten keinen einleitenden 0-Prozent-APR, sondern einen niedrigeren regulären effektiven Jahreszins, der nach einigen Monaten nicht in die Höhe schießt (normaler effektiver Jahreszins kann immer noch leicht variieren, basierend auf dem Leitzins der Federal Reserve).

Wenn Sie ein kleines Guthaben haben, das Sie innerhalb eines Jahres oder bis zu 21 Monaten zurückzahlen können, sind Einführungsangebote mit 0 Prozent effektivem Jahreszins der ideale Weg, um die Zahlung weiterer Finanzierungskosten für Ihr Guthaben zu vermeiden.

Wenn Sie es sich jedoch nicht leisten können, Ihr gesamtes Guthaben in ein oder zwei Jahren auszuzahlen, denken Sie daran, dass der reguläre effektive Jahreszins der Kreditkarte nach Ablauf des Einführungstarifs auf Ihr überwiesenes Guthaben anfällt. Wenn dieser effektive Jahreszins höher ist als das, was Sie jetzt bezahlen, ist die Übertragung des Restbetrags möglicherweise nicht so viel.

Verwandt:Vergleichen Sie unsere am meisten empfohlenen Guthabenübertragungskarten

Wichtige Dinge, an die Sie denken sollten, wenn Sie eine Guthabenübertragung durchführen

Du kannst unangenehme Überraschungen während des Guthabenübertragungsprozesses vermeiden, indem du dich auf die folgenden Szenarien vorbereitest.

Möglicherweise können Sie nicht Ihr gesamtes Guthaben übertragen.

Obwohl Kreditkartenanträge Ihnen Platz geben, um mehrere Guthaben aufzulisten, die Sie übertragen möchten, garantieren sie nicht, dass sie alle übertragen werden. Die Bank gibt Ihnen ein beliebiges Kreditlimit, das sie für Sie haben sollten, und es kann geringer sein als das Guthaben, das Sie überweisen möchten.

Die Übertragung des Guthabens wird trotzdem durchgeführt, aber die neue Karte zahlt sich etwas aus Ihres alten Guthabens, nur nicht alles.

Wenn dies passiert: Führen Sie Mindestzahlungen auf der neuen Kreditkarte durch, während Sie das Guthaben der alten Karte so schnell wie möglich auszahlen.

Lesen Sie die Geschäftsbedingungen einer Karte sorgfältig durch, um festzustellen, wie lange Sie Guthaben überweisen müssen, um den Einführungstarif zu nutzen. Bei einigen Karten müssen Sie dies möglicherweise zum Zeitpunkt der Beantragung tun, während Sie bei anderen möglicherweise mehrere Tage oder einen gesamten Abrechnungszeitraum erhalten. Im letzteren Fall möchten Sie vielleicht die Karte beantragen und dann Guthaben überweisen, sobald Sie Ihr Kreditlimit kennen.

Sie könnten versucht sein, neue Gebühren zu erheben.

Schließlich müssen Sie sich fragen, ob Sie es vermeiden können, die neue Kreditkarte, auf die Sie das Guthaben überweisen, erneut zu belasten. Dies ist ein großes No-Go, da die Kreditkarte Ihre Zahlungen entgegennimmt und sie vor Ihren neuen Einkäufen auf Ihr niedrig verzinsliches Überweisungsguthaben anwendet, das zu einem höheren regulären Preis erfolgt (es sei denn, die Karte bietet auch einen Einführungspreis für Einkäufe). ).

Fast immer ist es am besten, ein Guthaben auf eine Karte zu übertragen und diese Karte dann aus Ihrer Brieftasche zu lassen, bis das übertragene Guthaben ausgezahlt ist.

Wenn Sie nach dem Abwägen der Optionen der Meinung sind, dass sich eine Saldoüberweisung lohnt, sehen Sie sich unsere Hauptliste der empfohlenen Kreditkarten für die Saldoüberweisung an.

Weiterlesen:

• Was zu erwarten ist, wenn Sie ein Kreditkartenguthaben übertragen
• Balance Transfer Calculator:Wie viel könnten Sie sparen?

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