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Verwenden Sie eine Debitkarte? Hier sind 5 sehr gute Gründe, es nicht zu tun

Trotz ihrer Bequemlichkeit sind Debitkarten möglicherweise die schlechteste Zahlungsmethode. Erfahren Sie, warum Kreditkarten in (fast) jeder Hinsicht besser sind als Debitkarten.

Laut einer „Money Under 30“-Studie aus dem Jahr 2015 über die Ausgabegewohnheiten junger Erwachsener bevorzugen Millennials Debitkarten gegenüber Kreditkarten in einem Verhältnis von fast zwei zu eins. Dies ist nicht verwunderlich, wenn man bedenkt, dass diese Generation in der durch Schulden geschürten Finanzkrise in der ersten Reihe saß und viele von ihnen bereits mit ernsthaften Studiendarlehen belastet sind. Vorsicht bei Schulden ist eine gute Sache; Sich bei alltäglichen Einkäufen auf Debitkarten anstelle von Kreditkarten zu verlassen, ist jedoch mit Kosten und Risiken verbunden.

Kreditkartenprämien sind wie ein eingebauter Rabatt

Die offensichtlichsten Kosten für die Verwendung einer Debitkarte anstelle einer Kreditkarte sind verlorene Prämien. Für Verbraucher mit guter Bonität können Sie mit führenden Cash Rewards-Kreditkarten zwischen 1,5 und 2 Prozent auf jeden Einkauf zurückerhalten. Einige Reiseprämien-Kreditkarten sind sogar noch lohnender.

Das Ergreifen dieser Prämien setzt natürlich voraus, dass Sie alle Ihre Gebühren am Ende jedes Abrechnungszeitraums zurückzahlen. Wenn Sie dazu neigen, kostspielig zu werden, wenn Sie nicht sofort das Gefühl haben, dass Bargeld Ihre Brieftasche verlässt oder Geld von Ihrem Girokonto abgeht, bleiben Sie bei einer Debitkarte.

Wenn Sie jedoch nur aus Gewohnheit eine Debitkarte verwenden – oder eine veraltete Vorstellung haben, dass das Bezahlen mit einer Kreditkarte von Natur aus schlecht ist, lesen Sie weiter.

Kreditkarten bieten besseren Schutz vor Diebstahl

Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird und der Dieb einen Einkaufsbummel im Wert von 1.000 US-Dollar macht, sind Sie abgesichert. Kreditkartenkäufe fallen unter den Truth In Lending Act, ein Bundesgesetz, das die Verbraucherhaftung auf nicht mehr als 50 US-Dollar beschränkt; Die meisten Banken werden Sie für keine haftbar machen Gebühren.

Debitkartenkäufe hingegen fallen unter das Electronic Funds Transfer Act, das Ihre Haftung auf unterschiedliche Beträge beschränkt, je nachdem, wann Sie die Karte als vermisst melden. Wenn Sie dies innerhalb von zwei Tagen nach der betrügerischen Belastung tun, ist Ihre Haftung auf die gleiche Haftung wie bei Kreditkartenkäufen beschränkt:50 $. Wenn Sie es drei Tage später melden, steigt Ihre potenzielle Haftung auf bis zu 500 US-Dollar. In den letzten 60 Tagen könnten Sie dies tun für den gesamten Betrag haftbar.

Banken möchten ihre Kunden offensichtlich glücklich machen, und einige können betrügerische Gebühren von Fall zu Fall überprüfen; aber im Gegensatz zu Kreditkarten gibt es kein Gesetz, das dies vorschreibt.

Sie erhalten auch einen besseren Betrugsschutz durch Debitkarten, wenn Sie für Ihren Kauf unterschreiben , anstatt Ihre PIN einzugeben. Obwohl Betrug mit einer Unterschrift wahrscheinlicher ist als mit einer PIN, bieten Banken mehr Deckung für Unterschriftenkäufe, weil sie dadurch mehr Gebühren verdienen. (Wenn Sie unterschreiben, wird ein Kauf durch die Netzwerke von VISA oder MasterCard geleitet, und sie kassieren die Gebühren; wenn Sie Ihre PIN verwenden, geht sie oft durch das PIN-Netzwerk, und das PIN-Netzwerk verdient das Geld.) Einige Debitkartenaussteller tun dies auch bieten keine Haftung für PIN-Käufe an, solange dieser Kauf über ihre Netzwerke abgewickelt wird. Der Karteninhaber kann jedoch nicht wissen, welcher Anbieter welche Netzwerke verwendet.

Mit einer Kreditkarte müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, wie viele Tage seit dem Erscheinen der betrügerischen Belastung vergangen sind oder welches Netzwerk Ihre Zahlung verarbeitet hat. Sie sind nur versichert.

Wenn der Dieb Ihr Girokonto löscht, haben Sie kein Bargeld, um Miete und Rechnungen zu bezahlen, bis die Bank den Diebstahl aufklärt und Ihnen Ihr Geld zurückgibt. Sie könnten auch für durch den Diebstahl ausgelöste Überziehungsgebühren haftbar gemacht werden.

In der Regel ist der Ersatz einer verlorenen oder gestohlenen Kreditkarte schneller als der Ersatz einer Debitkarte. Die meisten Kreditkartenbanken stellen Ihnen über Nacht eine Ersatzkarte zur Verfügung. Bei einer Debitkarte ist das anders. Für einige Premium-Checking-Kunden kann bei bestimmten Banken ein Ersatz für die Übernachtkarte verfügbar sein. Bei anderen Banken kann der Ersatz der Debitkarte bis zu zwei Wochen dauern, wodurch Sie Gefahr laufen, Ihre Rechnungen nicht bezahlen zu können und Verzugsgebühren zu erheben.

Große Kreditkartenunternehmen können Ihre gestohlene Karte sofort sperren (Discover-Kreditkarten bieten beispielsweise die FreezeIt-Funktion an, mit der Sie Ihre Karte über eine mobile App aus- und wieder einschalten können, sobald Sie vermuten, dass sie kompromittiert ist).

Kreditkarten geben Ihnen mehr Möglichkeiten, Belastungen anzufechten

Wenn Sie einen größeren Einkauf tätigen, z. B. ein neues Gerät oder neue Möbel, ist die Verwendung einer Kreditkarte sicherer als eine Debitkarte.

Wenn etwas mit dem Artikel oder dem Lieferservice schief geht, können Sie die Gebühren beim Kreditkartenunternehmen anfechten, das direkt mit dem Verkäufer oder Hersteller zusammenarbeitet, um das Problem zu lösen. Sie müssen die Gebühr nicht bezahlen, bis die Angelegenheit geklärt ist, und wenn der Anbieter die Beschwerde nicht zu Ihrer Zufriedenheit löst, zahlen Sie überhaupt nichts.

Mit einer Debitkarte haben Sie weniger Schutz, zumal das Geld bereits von Ihrem Konto abgebucht wurde.

Einige Kreditkartenunternehmen bieten auch kostenlose erweiterte Garantien für Einkäufe, Mietwagenversicherungen und mehr an.

Debitkarten haben oft hohe "Holds"

Wenn Sie eine Debitkarte an Tankstellen, Hotels und Autovermietungen verwenden, wird der Händler Ihr Konto für einen bestimmten Betrag sperren, bevor Sie den Kauf tätigen, um sicherzustellen, dass Ihr Konto ausreichend gedeckt ist. Diese Rückbehalte können mehr als das Doppelte Ihres Kaufbetrags betragen (z. B. 75 $ für eine Tankfüllung im Wert von 30 $ oder 500 $ für einen Mietwagen im Wert von 200 $).

Abgesehen von Holds führen Hotels häufig sogenannte „Blockings“ durch.

Beim „Sperren“, ähnlich wie bei Sperren, wird Ihre Karte mit dem geschätzten Gesamtbetrag Ihres Aufenthalts belastet. Wenn Sie also fünf Tage bleiben und das Zimmer 100 Dollar pro Nacht kostet, legt das Hotel einen „Block“ von mindestens 500 Dollar (und wahrscheinlich etwas mehr, falls Sie wegen der Minibar verrückt werden) auf Sie Debitkarte. Wenn Sie mit dieser Karte bezahlen, ersetzt die Gebühr die Sperre. Wenn Sie jedoch mit einer anderen Karte bezahlen, kann diese Sperre bis zu 15 Tage lang auf Ihrer Karte verbleiben.

Apropos Mietwagen

Wenn Sie häufig beruflich oder privat reisen, kann es zu erheblichen Problemen führen, sich ausschließlich auf die Debitkarte zu verlassen. Während Hotels Debitkarten besser akzeptieren, sind Autovermietungen nicht bereit für Debitkarten.

Bei einigen Ketten, einschließlich Enterprise, ist die offizielle Richtlinie, dass Sie kein Auto mit einer Debitkarte reservieren können. (Obwohl es völlig in Ordnung ist, das Auto nachdem zu bezahlen die Miete mit einem). Andere Unternehmen – Dollar ist eins – lassen Sie nur dann ein Auto mit einer Debitkarte reservieren, wenn Sie sich einer Bonitätsprüfung unterziehen. Bei den nachsichtigsten Unternehmen können Sie eine Anmietung mit einer Debitkarte reservieren, verlangen jedoch möglicherweise einen Nachweis über den Hin- und Rückflugpreis und eine hohe Belastung der Karte (bei Alamo beispielsweise das Minimum). halten ist $500).

Obwohl sich die Richtlinien der Mietwagenunternehmen ändern können, bietet dieser Artikel eine gute Aufschlüsselung der Debitkarten-Autovermietungsrichtlinien bei vielen führenden Unternehmen.

Zu guter Letzt bauen Kreditkarten Kredit auf

Wenn Sie jung sind, gibt es einen weiteren wichtigen Grund, eine Kreditkarte zu verwenden. Um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu verbessern.

Es ist alles andere als ein perfektes System, aber Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig. Wenn Sie einen Autokredit, eine Hypothek, einen Handyvertrag, eine Wohnung und – richtig oder falsch – manchmal sogar einen Job wollen, wird jemand Ihre Kreditwürdigkeit prüfen.

Debitkarten stärken Ihre Kredithistorie nicht – Punkt.

Kreditkarten hingegen sind ein wesentlicher Bestandteil des Aufbaus einer guten Kreditwürdigkeit. Selbst wenn Sie bereits Studentendarlehen oder einen Autokredit in Ihrer Kreditauskunft haben, wird Ihre Punktzahl nicht so hoch steigen, wie sie könnte, es sei denn, Sie haben auch eine Erfolgsbilanz oder einen verantwortungsvollen Umgang mit revolvierenden Krediten.

Zusammenfassung

Es gibt einige zwingende Gründe, eine Kreditkarte anstelle einer Debitkarte zu verwenden. Einige gute Gründe sind Cashback, die Vermeidung von Ärger, wenn Sie eine Belastung anfechten oder Betrug auf Ihrem Konto haben, und eine einfachere Reisezeit. Der beste Grund, eine Kreditkarte anstelle einer Debitkarte zu verwenden, ist natürlich der Aufbau von Krediten. Wenn Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig begleichen, ist es möglicherweise eine gute Idee, Kredit statt Lastschrift zu wählen.

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