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Wenn sie optimiert sind, können Sie mit Kreditkartenprämien 1.000 $ oder mehr pro Jahr verdienen

Prämienkarten können eine großartige Möglichkeit sein, ein wenig zusätzliches Geld zu verdienen – aber sie können Sie auch in die Schuldenfalle treiben. Wie man Belohnungen maximiert, ohne in die roten Zahlen zu gehen.

Kreditkartenprämien mögen sich wie nichts anderes als ein kleiner Bonus anfühlen – ein paar zusätzliche Dollar, um sie für etwas Leichtfertiges zu vergeuden – aber bewusst eingesetzt können sie einen echten Beitrag zu Ihrem Einkommen leisten. Wenn Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen – und wenn Sie sich überhaupt mit Prämien-Kreditkarten die Mühe machen wollen, müssen Sie –, ist das buchstäblich kostenloses Geld:

Banken bieten natürlich keine Belohnungen aus reiner Herzensgüte an. Banken bieten Prämien an, weil sie möchten, dass Sie Geld ausgeben, ein Guthaben haben und Zinsen und Gebühren zahlen.

Wenn Sie das Belohnungsspiel nur als das sehen – ein Spiel – dann wird es einfacher sein, gute Entscheidungen über Ausgaben zu treffen. Wenn Sie das Spiel richtig spielen, zahlt die Bank tatsächlich Sie für die Verwendung seiner Kreditkarte.

So maximieren Sie Ihre Erträge, ohne Guthaben anzusammeln, das Sie am Ende des Monats nicht zurückzahlen können.

Wählen Sie eine Karte für Ihre wiederkehrenden Rechnungen (und nur für Ihre wiederkehrenden Rechnungen)

Hier gilt die Regel:Ich lege alle meine wiederkehrenden monatlichen Rechnungen (Krankenkasse, Internet, Handy, Streaming-Abos) auf eine Karte und belaste diese Karte mit nichts anderem. Das Hinzufügen unvorhersehbarer Ausgaben zu den festen monatlichen Kosten würde die Nachverfolgung meiner Ausgaben nur ein bisschen komplizierter machen, und daher ein bisschen wahrscheinlicher fehlschlagen.

Finde eine Karte (oder Karten), die zu deinem Leben passen

Es wird viel darüber geredet, welche die beste Prämienkarte ist, aber „die Beste“ ist immer relativ.

Reise-Hacker lieben die Chase Sapphire Preferred® Card, aber ich reise selten und müsste mich wirklich anstrengen, um die notwendigen 4.000 $ in den ersten drei Monaten auszugeben, um diesen Anmeldebonus von 60.000 Punkten zu erhalten.

Stattdessen arbeite ich mit den Karten, die ich habe. Ich habe schon lange Chase Freedom Flex℠ (mit seinen rotierenden 5 % Cashback auf Bonuskategorien von bis zu 1.500 $ pro aktiviertem Quartal). Ich entdeckte, dass das Amazon-Visum, für das ich mich vor einem Jahrzehnt angemeldet hatte (und das ich jetzt selten benutze), mir zwei Punkte in Restaurants und Drogerien einbrachte, wo ich zufällig eine ganze Menge Geld ausgab. (Ich liebe Eiskaffee wirklich sehr.)

Die einzige neue Karte, die ich bekam, war die American Express Blue Cash Preferred-Karte. Es gibt mir 6 % Cashback in Lebensmittelgeschäften und 3 % auf Benzin zurück. Als Person, die sowohl isst als auch fährt, war dies genau mein Ding. Es ist auch die einzige Karte, die ich habe, für die eine Jahresgebühr erhoben wird, aber wenn Sie nachrechnen, stellen Sie fest, dass Sie das nicht ausgeben müssen viel von der Karte zu profitieren, auch mit der Jahresgebühr.

Sparen Sie für große Einkäufe und belasten Sie sie dann mit Ihrer Karte

Genauso wie süße Anmeldeboni eine einfache Möglichkeit sind, schnell viele Punkte zu sammeln (Sie können bis zu 200 $ Bargeld oder 625 $ für Reisen erhalten, wenn Sie eine neue Karte eröffnen und verwenden), ist es auch möglich, große Einkäufe auf Ihre Prämienkarte zu setzen.

Junge Menschen sind notorisch kreditscheu und fragen sich vielleicht, warum sie sich überhaupt um Kredite kümmern sollten, wenn sie doch einfach mit Lastschrift, Bargeld oder Scheck bezahlen können?

Ganz einfach:Durch das Aufladen und anschließende sofortige Abzahlen entstehen Ihnen keine Zinsen und Sie erhalten stattdessen eine kleine, wenn nicht unerhebliche Belohnung. Win-Win!

Ich habe zum Beispiel gerade ein neues iPhone gekauft. Ich hatte bereits das Geld (danke, Digit), aber ich habe das Telefon immer noch auf meine Chase Freedom Flex℠ gelegt. Wenn ich nur die standardmäßige 1 %-Rückerstattung für den Kauf von 525 $ erhalten hätte, hätte das meinem Prämienkonto 5,25 $ hinzugefügt, was nichts Besonderes, aber auch nichts Erstaunliches ist.

Ich habe das Telefon jedoch auch über Shop through Chase gekauft, ein Teil von Chase Ultimate Rewards®. Indem ich über die Chase-Website auf die Apple-Website gelangte, erhielt ich zusätzliche 2 % Cashback, was meine ursprünglichen Prämien verdreifachte. Andere Einzelhändler wie J.Crew, the Gap, Sephora und Nike sind ebenfalls Shop-through-Chase-Partner.

Die zusätzliche Belohnungsrate variiert stark zwischen den verschiedenen Anbietern, von mageren 1 Prozent extra (was Ihre Rendite dennoch verdoppelt) bis zu 10 %. Alles, was Sie tun müssen, ist, in Ihr Chase Ultimate Rewards®-Konto zu gehen, auf „Einkaufen bei Chase“ zu klicken und sich durch die Optionen zu klicken.

Seien Sie geduldig, seien Sie überlegt und rechnen Sie vor dem Kauf nach

Kurz nachdem ich mein Handy gekauft hatte, hatte ich einen weiteren Kauf im Auge:eine neue Fahrradtasche.

Als ich mir Shop through Chase ansah, sah ich, dass eBags zusätzlich zu den standardmäßigen 1 % Cashback von Chase Freedom Flex℠ sehr schöne 8 % Cashback anboten, also insgesamt 9 %. Bei einem Einkauf im Wert von 65 US-Dollar würde ich fast 6 US-Dollar an Belohnungen erhalten, und das alles nur für den Kauf einer Tasche, die ich sowieso gekauft hätte. (Zu Vergleichszwecken habe ich mehr als 4.000 $ auf einem hochverzinslichen Sparkonto, und sie zahlen mir ungefähr 2 $ pro Monat an Zinsen.)

Der Preis bei eBags war jedoch etwa 15 US-Dollar höher als bei Amazon. Selbst mit dem Belohnungsrabatt würde ich immer noch mehr bezahlen und ohne den Vorteil des zweitägigen Versands. Und wenn ich bei Amazon einkaufte, würde ich mein Amazon-Visum verwenden, das mir 3 % Cashback einbringen würde.

Aber die 9% wollte ich trotzdem unbedingt, einfach aus Prinzip. Also habe ich gewartet.

Da ist mir aufgefallen, dass meine American Express Karte auch war Durchführung einer eBags-Aktion:Wenn ich 75 US-Dollar ausgeben würde, würde ich eine Gutschrift von 15 US-Dollar erhalten, was den Preis der Tasche sogar unter den Preis von Amazon drücken würde. Aber als ich zu eBags zurückkehrte, war der Preis immer noch höher als bei Amazon, aber nicht hoch genug für die American Express-Promo. Ich habe nach etwas Kleinem gesucht, das mich knapp über die 75-Dollar-Schwelle bringen könnte, aber ich habe nichts gefunden, was ich wollte.

Diese Geschichte hat ein Happy End:Nachdem ich mich damit abgefunden hatte, bei Amazon für den niedrigeren Preis, aber auch niedrigere Prämien zu kaufen, überprüfte ich die eBags-Website noch einmal über Shop Through Chase (nur für den Fall), und der Preis stimmte jetzt mit dem von Amazon überein. Diese kostbaren 9 % gehörten mir.

Denken Sie daran, dass alle Prämien absichtliche Anreize zum Ausgeben sind

Shop through Chase existiert (zusammen mit seinen zusätzlichen Punktesüßstoffen), um Sie dazu zu bringen, Dinge zu kaufen, die Sie möglicherweise nicht kaufen oder die Sie woanders kaufen könnten. (Dasselbe gilt für die Werbeaktion von American Express.) Es ist wie mit diesen E-Mails, die Sie über Tagesangebote oder spezielle zeitkritische Rabatte erhalten:Sie erzeugen ein falsches Gefühl der Dringlichkeit, diese Vorstellung, dass Sie irgendwie etwas verpassen, indem Sie etwas nicht kaufen, was Sie nie beabsichtigt hatten überhaupt zu kaufen.

Es greift auf etwas Tiefes in der menschlichen Psychologie zurück, und es ist schwer zu widerstehen. Aber für deine geistige Gesundheit und dein finanzielles Wohlergehen musst du es versuchen.

Programme wie Shop through Chase können Sie jedoch dazu anregen, über Ihren Einkauf nachzudenken, indem Sie einfach ein paar Schritte zum Kaufprozess hinzufügen:Sie müssen sich anmelden, zu Chase Ultimate Rewards® gehen und suchen Klicken Sie auf den Link, um zur eigentlichen Website zu gelangen, und schließen Sie dann Ihren Einkauf wie gewohnt ab. Das sind ungefähr fünf zusätzliche Gelegenheiten, es noch einmal zu überdenken.

Bezahlen Sie große Anschaffungen sofort

Egal, wie Sie Ihren Einkauf tätigen, Sie sollten ihn sofort bezahlen. Wenn ich einen großen Einkauf auf eine meiner Karten setze, bezahle ich ihn, sobald die Belastung offiziell gelöscht ist. Da ich den Chase Freedom Flex℠ für alltägliche Ausgaben verwende (insbesondere jetzt, wo es so viele Cashback-Möglichkeiten gibt, darunter 5 % Cashback auf Reiseeinkäufe, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® buchen, 3% Cashback auf Essen, Essen zum Mitnehmen und Medikamente Store-Käufe und unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe) Ich möchte nicht, dass ein großer Einkauf auf sich warten lässt, da dies mein Gefühl dafür, wie viel ich in einer bestimmten Woche oder einem bestimmten Monat noch ausgeben kann, verfälschen würde.

Je länger ich warte, desto schwieriger wird es normalerweise, mich von diesem Geld von meinem Konto zu trennen. Wenn Sie so schnell wie möglich bezahlen, verstärkt dies die Vorstellung, dass das Geld bereits ausgegeben ist und daher weg sein muss.

Vergiss deinen Girokontostand

Sobald Sie anfangen, Guthaben für alltägliche Einkäufe zu verwenden, wird Ihr Girokontostand immer irrelevanter. Es wird einfach nicht mehr als einfacher Indikator für Ihre allgemeine Erröten dienen, weil so viel von dem Geld, das darin sitzt, bereits ausgegeben, wenn nicht sogar schon weg ist.

Seit ich Kreditkarten als Hauptausgabemittel verwende, ist mein Girokonto nichts weiter als eine Wiegestation für mein Geld. Es gibt einen bestimmten Betrag, der nur für alle Fälle dort bleibt (mein Bankkontopuffer™), und der Rest hält dort kurz an, bevor er auf Sparguthaben überwiesen oder zur Begleichung meiner Kreditkartenrechnungen verwendet wird.

Ich finde, dass es am besten ist, zu einem fast vollständig kreditbasierten System zu gehen, anstatt es mit Debitkarten zu kombinieren. (Zum einen haben Debitkarten eine Reihe von Nachteilen.) Während der Graduiertenschule habe ich für einen Großteil meiner Ausgaben auf die Verwendung meiner Kreditkarte umgestellt, aber auch weiterhin meine Debitkarte oder Bargeld verwendet. Ich habe nicht genau genug auf mein Guthaben geachtet und erlebte eine böse Überraschung, als meine Abrechnung eintraf.

Tools wie Personal Capital bieten eine einfache Möglichkeit, sich ein Bild davon zu machen, wie viel Sie für mehrere Konten ausgeben. Auf diese Zahl sollten Sie sich konzentrieren.

Überlegen Sie genau, was Sie mit dem Geld machen möchten

Vielleicht möchten Sie Ihre Belohnungen einfach als kleines zusätzliches Taschengeld verwenden, um ab und zu ein paar Bücher oder ein Album zu kaufen. Das ist gut. Aber sich ein Ziel für dieses Geld zu setzen, kann Ihnen dabei helfen, auf Kurs zu bleiben – es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie zu viel ausgeben, wenn Sie wissen, dass eine Überschreitung Ihre Prämien hinfällig macht, da sie gerne verwendet werden müssen, um Ihr Guthaben auszuzahlen.

Zum Beispiel verwende ich dieses Jahr alle meine Prämiendollars für Weihnachten. Ich entscheide mich für die Cashback-Option und zahle meine Belohnungen (normalerweise in Schritten von 30 bis 50 $) auf eines meiner Capital One 360-Sparkonten ein. (Oder bei Karten, die nur einen Kontoauszug anbieten, löse ich diesen Kredit ein und lege das Geld, das ich zur Begleichung meiner Rechnung verwendet hätte, in Spareinlagen an.) Dann kann dieses Geld (zugegebenermaßen dürftig) Zinsen einbringen, anstatt in Abstraktion zu schmachten ( noch nicht wirklich Geld, sondern nur die Möglichkeit von Geld) auf meinem Prämienkonto.

Sie können damit Ihre Notfallkasse aufstocken oder die Kosten für einen bevorstehenden Urlaub decken. Es könnte einfach in einen Spaßfonds gesteckt werden, der dort verwendet werden kann, wenn der Anlass es rechtfertigt. Aber ein bestimmtes Ziel zu haben – jedes Ziel – kann Sie fokussieren.

Zusammenfassung

Prämienkarten können eine (relativ) einfache Möglichkeit sein, kostenlose Flugtickets oder Cashback zu verdienen; Wenn sie nicht sorgfältig eingesetzt werden, können sie Sie in die Schuldenfalle treiben. Wenn Sie sowohl über Ihre Ausgaben als auch über das, was Sie mit Ihren Belohnungen tun möchten, nachdenken, wird es einfacher sein, Ihren eigenen schlimmsten Impulsen zu widerstehen und die Nase vorn zu haben.

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