Beste Kreditüberwachungsdienste von 2022

Laut Daten der Federal Trade Commission (FTC) gab es im Jahr 2020 1,4 Millionen Beschwerden über Identitätsdiebstahl – und eine beträchtliche Anzahl dieser Beschwerden führte zu betrügerischen Kreditkartenkonten und falschen Gebühren.

Da groß angelegte Datenschutzverletzungen immer häufiger werden, kommt einem die Datenschutzverletzung von Capital One in den Sinn, die 2019 die Datensätze von 100 Millionen Kunden offengelegt hat.

Warum Sie einen Kreditüberwachungsservice benötigen

Ein zuverlässiger Kreditüberwachungsdienst ist für alle unerlässlich, die sicher sein möchten, dass ihre Finanzinformationen nicht kompromittiert wurden.

Allerdings werden nicht alle Kreditüberwachungsdienste gleichermaßen erstellt. Und es kann sich als schwierig erweisen, den richtigen Dienst zu finden, der den Schutz und die Ressourcen bietet, die Sie benötigen.

Wenn Sie noch nie über Kreditüberwachung nachgedacht haben oder nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, hilft Ihnen dieser Artikel, die Vorteile einer solchen zu verstehen.

Es wird Ihnen beibringen, wie Sie sich schützen können und worauf Sie achten sollten, wenn Sie den besten Kreditüberwachungsdienst für Ihre Situation auswählen.

Schnellübersicht:Top 3 Kreditüberwachungsdienste

Was ist ein Kreditüberwachungsdienst?

Kreditüberwachungsdienste verfolgen alle Änderungen in Ihren Kreditauskünften von den drei großen Kreditauskunfteien:Experian, Equifax und TransUnion.

Es kann verdächtige Aktivitäten in Ihren Kreditauskünften, Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit oder beides verfolgen. Zu den Arten von Aktivitäten, die Kreditüberwachungsdienste verfolgen können, gehören:

• Neue Konten
• Änderungen an Ihren Kreditlimits
• Große Einkäufe auf einem Konto
• Neue Aktivität auf einem inaktiven Konto
• Kreditanfragen
• Versäumte Zahlungen
• Sammelkonten
• Insolvenzen

Einige Kreditüberwachungsdienste bieten Ihnen auch eine kostenlose Kreditauskunft und Unterstützung bei der Verwaltung von Identitätsdiebstahl, damit Sie betrügerische Aktivitäten so schnell wie möglich korrigieren können, um Verluste zu minimieren.

Kreditüberwachung ist wirklich eine Notwendigkeit

Angesichts der erstaunlichen Zahl von Unternehmen, die in den letzten Jahren gehackt wurden, sind sowohl Kreditkartenbetrug als auch Identitätsdiebstahl ein Problem, das der Durchschnittsbürger nicht ignorieren kann.

Ihre Kreditinformationen können bei legitimen Geschäftstransaktionen gestohlen werden, und dies kann jederzeit passieren, unabhängig von den Vorkehrungen, die Sie persönlich treffen, um Ihre Informationen zu schützen.

Selbst wenn Sie derzeit keine Kreditkarte haben, können Betrüger Ihre Informationen entwenden und ein neues Konto in Ihrem Namen eröffnen. Dies kann Sie Hunderten oder sogar Tausenden von Dollar an Verlusten aussetzen. Alles, was es braucht, ist eine Datenschutzverletzung oder ein anderer Fall, in dem Ihre Identität gestohlen wird, um Ihren Kredit für Monate oder sogar Jahre zu ruinieren.

Ohne einen zuverlässigen Kreditüberwachungsdienst erkennen Sie möglicherweise nicht, dass Ihr Kredit gefährdet ist, bis Ihnen der Kredit verweigert wird oder die Mahnungen zum Inkasso eingehen – und bis dahin ist es zu spät.

Arten von Kreditüberwachungsdiensten

Nicht alle Kreditüberwachungsdienste bieten die gleichen Funktionen. Die meisten von ihnen können in drei Arten von Überwachung und/oder Schutz unterteilt werden.

1. Überwachung der Kreditauskunft – aktive Überwachung Ihrer Kreditauskünfte auf Änderungen, die mit Betrug in Verbindung gebracht werden könnten.
2. Schutz vor Identitätsdiebstahl – aktive Überwachung Ihrer persönlichen Daten wie Ihrer Sozialversicherungsnummer, registrierten Kreditkarten oder Bankkontonummern, um sicherzustellen, dass sie nicht online kompromittiert werden.
3. Umfassende Kreditüberwachung – eine Kombination aus Kreditauskunftsüberwachung und Schutz vor Identitätsdiebstahl.

Welchen Kreditüberwachungsdienst soll ich wählen?

Bei der Bewertung von Kreditüberwachungsdiensten ist es wichtig, Ihre Anforderungen mit dem Angebot der einzelnen Dienste zu vergleichen.

Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, welche Art der Kreditüberwachung für Sie geeignet sein könnte, sehen Sie sich diese Checkliste mit empfohlenen Maßnahmen an, die Sie ergreifen müssen, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls wurden:

• Rufen Sie die Unternehmen an, bei denen der Betrug aufgetreten ist.
• Platzieren Sie eine Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft.
• Besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft, um nach anderen Problemen zu suchen.
• Monatlicher Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit.
• Melden Sie den Betrug der FTC und der Polizei.
• Schließen Sie alle Kreditkartenkonten, die in Ihrem Namen eröffnet wurden.
• Kündigen Sie alle anderen Arten von Konten, die in betrügerischer Absicht in Ihrem Namen eröffnet wurden.
• Gebühren über Ihr Kreditkartenunternehmen anfechten.
• Bestreiten Sie negative Konten in Ihrer Kreditauskunft, die durch den Betrug verursacht wurden.

Wenn Sie diese Aufgaben (und mehr) gerne alleine erledigen, können Sie wahrscheinlich mit einem Kreditüberwachungsdienst auskommen, der Sie ohne zusätzliche Unterstützung auf Änderungen in Ihren Kreditauskünften hinweist.

Ein umfassenderer Kreditüberwachungsdienst ist jedoch sinnvoll, wenn Sie Dinge wie Ihre persönlichen oder finanziellen Informationen überwachen möchten, die online auf bekannten Finanzschwarzmärkten erscheinen.

5 beste Kreditüberwachungsdienste

Wenn es um die besten Kreditüberwachungsdienste geht, gibt es mehrere Optionen auf dem Markt:

Wie schützen mich Kreditüberwachungsdienste?

Kreditüberwachungsdienste funktionieren, indem sie Ihre Kreditauskünfte bei den drei Kreditauskunfteien verfolgen. Wenn Änderungen gefunden werden, werden Sie per E-Mail oder SMS benachrichtigt. Nach der Benachrichtigung können Sie mehrere Aktionen ausführen:

• Bei neuen, nicht autorisierten Konten können Sie sich an den Kreditaussteller wenden und das Konto schließen lassen.
• Wenn Sie nicht autorisierte Belastungen auf bestehenden Konten haben, können Sie Einspruch erheben.
• Wenn einige Informationen zu Ihrem Kreditprofil ungenau sind, können Sie Korrekturen anfordern.

Es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihre Informationen korrekt gemeldet werden. Dies gilt insbesondere für Kreditkartenlimits, da Kreditkartenaussteller Ihr Limit ohne Vorwarnung erhöhen oder senken können. Wenn dies passiert, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nur im Auge behalten, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf solche Änderungen überwachen.

Was mache ich, wenn sie ein Problem finden?

Sobald Sie eine Kreditüberwachung eingerichtet haben, mag es verlockend sein, „einzustellen und zu vergessen“, aber das ist nicht der effektivste Weg, sich zu schützen. Stellen Sie sicher, dass die E-Mails und Textbenachrichtigungen nicht an Spam gesendet oder blockiert werden.

Wenn Ihre Konten kompromittiert sind, ist Ihr Ergebnis umso besser, je schneller Sie reagieren können. Wenn Sie eine Benachrichtigung erhalten:

• Reagieren Sie umgehend – Wenden Sie sich an Ihre Kreditüberwachung und finden Sie heraus, welche Schritte sie für Sie übernehmen können.
• Informationen schnell bereitstellen – Wenn Sie ein Support-Team haben, das die Unterlagen für Sie ausfüllt, vergewissern Sie sich, dass sie über die erforderlichen Informationen verfügen.
• Verfolgen Sie regelmäßig nach – Stellen Sie sicher, dass alles rechtzeitig erledigt wird, um zu vermeiden, dass Sie für Schulden und betrügerische Gebühren haftbar gemacht werden.

Mit der richtigen Kreditüberwachung können Sie große finanzielle Verluste verhindern und Ihre Kreditwürdigkeit vor Betrügern, Dieben und Betrug schützen.

Wie kann ich sonst mein Guthaben schützen?

Ein weiterer Dienst, den Sie in Betracht ziehen sollten, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen, ist das Einfrieren von Krediten. Dieser Service ist jetzt bei allen drei großen Kreditauskunfteien kostenlos.

Was beinhaltet eine Kreditsperre?

Es verweigert den meisten Gläubigern den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft, einschließlich der Analyse von Kreditanträgen. Jeder, der versucht, eine Kreditkarte oder ein anderes Konto unter Ihrem Namen zu eröffnen, wird wahrscheinlich abgelehnt, weil der Gläubiger Ihre Kredithistorie nicht überprüfen konnte.

Wenn Sie selbst einen Kredit beantragen möchten, können Sie die Sperrung vorübergehend oder dauerhaft aufheben.

Kostenlose vs. kostenpflichtige Kreditüberwachungsdienste

Laut Javelins Identity Fraud Study erlitten im Jahr 2020 49 Millionen Menschen Verluste durch Identitätsbetrug. Diese Zahl ist zwar erschreckend, aber die gute Nachricht ist, dass es Kreditüberwachungsdienste gibt, die helfen, Identitätsbetrug zu verhindern.

Die besten Optionen bieten eine Gelegenheit, Ihre Finanzinformationen davor zu schützen, in die falschen Hände zu gelangen. Es kann jedoch schwierig sein zu wissen, wann man sich für einen kostenlosen oder einen kostenpflichtigen Kreditüberwachungsdienst entscheiden sollte.

Kostenlose Kreditüberwachungsdienste

Wie der Name schon sagt, sind kostenlose Kreditüberwachungsdienste kostenlos verfügbar, was sie zu einer praktikablen Option für Menschen mit kleinem Budget macht. Diese Optionen sind jedoch mit einigen Einschränkungen verbunden.

Beispielsweise ist die Anzahl der Kreditauskünfte, auf die Sie gleichzeitig zugreifen können, von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.

Möglicherweise können Sie nur auf eine oder zwei Kreditauskünfte der drei wichtigsten Kreditauskunfteien zugreifen. Außerdem garantieren einige Anbieter eine kostenlose Identitätsdiebstahlversicherung. Auch diese Versicherung ist jedoch oft begrenzt, und Sie können dennoch Bedrohungen ausgesetzt sein.

Es gibt zwei Möglichkeiten, auf kostenlose Kreditüberwachungsdienste zuzugreifen. Erstens ermöglicht der Fair and Accurate Credit Transactions Act der Öffentlichkeit einmal im Jahr den Zugang zu Kreditauskünften der drei wichtigsten Kreditauskunfteien. Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um Ihre Berichte anzufordern. Der einzige Nachteil dieser Option ist, dass sie keine kostenlosen Warnfunktionen bietet, wenn ein potenzielles Problem auftritt.

Die andere Alternative besteht darin, sich an internetbasierte Kreditgeber zu wenden, die kostenlose Kreditüberwachungsdienste anbieten. Diese Option kann jedoch riskant sein, da diese Unternehmen wahrscheinlich Ihre Informationen verkaufen oder Ihnen andere Finanzangebote anbieten.

Bezahlte Kreditüberwachungsdienste

Bezahlte Kreditüberwachungsdienste können die richtige Option sein, wenn Sie nicht bereit sind, sich mehr Risiken oder unerwünschter Werbung auszusetzen. Obwohl diese Optionen zwischen 10 und 30 US-Dollar pro Monat kosten können, sind sie eine garantierte Möglichkeit, Ihre Finanzinformationen davor zu schützen, in die falschen Hände zu gelangen.

Darüber hinaus ermöglichen Ihnen kostenpflichtige Optionen den gleichzeitigen und problemlosen Zugriff auf alle Berichte der drei Kreditauskunfteien. Darüber hinaus haben Sie im Allgemeinen Zugang zu einer Identitätsdiebstahlversicherung in Höhe von bis zu 1 Million US-Dollar.

Wenn es keine Budgetbeschränkungen gibt, sollten Sie kostenpflichtige Kreditüberwachungsdienste in Betracht ziehen.